Čo je to kreditná karta: wiki od a do z. Čo je to banková kreditná karta Čo je to kreditná karta

Plastové karty bánk sú už dlho súčasťou života každého z nás moderný človek. A existuje na to viacero dôvodov. Niekto - plat, iní - štipendium alebo finančná asistencia prijíma na bankové karty.

Typy bankových kariet, podmienky ich otvárania, používania, spôsoby uzatvárania, ako aj históriu tohto finančného produktu sa dozviete v tomto článku. Uvedú sa aj tie najobľúbenejšie. medzinárodné systémy zaoberajúca sa vydávaním a podporou plastových kariet.

Pôvod a ďalšia história vývoja

Zvážte plastové karty, počnúc okamihom, keď sa začali objavovať prvé bankové karty.

Pred obchodným boomom v Amerike v päťdesiatych rokoch minulého storočia, ako aj na celom svete, sa peniaze používali v dvoch formách: hotovostné a bezhotovostné.

Ak je všetko jasné s prvým formulárom, potom sa zameriame na druhý.

Bezhotovostné peniaze potom pozostávali zo šekov a šekových knižiek. Moderný používateľ plastovej karty chápe všetky negatívne aspekty používania šekovej knižky:

Možnosť falšovania;

Dlhá registrácia každej operácie;

Vždy so sebou noste papierový šek, ktorý sa môže ľahko pokaziť.

Práve počas tohto amerického obchodného boomu, keď sa počet obchodných transakcií niekoľkonásobne znásobil, sa potreba mať nápravu, ktorá by bola spoľahlivejšia ako šeky, stala veľmi akútnou.

Výber by mal závisieť od potrieb

Keď poznáte všetky uvedené vlastnosti kariet, môžete si ľahko vybrať tú správnu pre seba. Najdôležitejšie je správne identifikovať svoje potreby. Napríklad, prečo potrebujete „kreditnú kartu“, ak ste bohatý človek, ako aj kartu „Corn“, ak nevyužívate služby spoločnosti Euroset alebo jej partnerov?

Majte tiež na pamäti: čím vyššia trieda karty, tým drahšia vás bude stáť jej údržba. Ak ste študent, potom jednoznačne nepotrebujete zlatú kartu. A s častými cestami do zahraničia a pomerne veľkým obratom osobných prostriedkov sa bez platinovej bankovej karty nezaobídete, vzhľadom na všetky služby, ktoré budete mať k dispozícii.

Kreditná karta je platobný nástroj na úhradu sumy, ktorú banka klientovi poskytla. Táto suma sa vydáva na základe konkrétnej úverovej zmluvy. Výška úveru je stanovená v každom prípade individuálne.

Ako to vyzerá

Väčšina práceschopnej populácie vie, ako vyzerá bankový účet. kreditná karta. Ide o plastový obdĺžnik s jedinečným 16-miestnym číslom, mikročipom, priezviskom a menom jeho majiteľa, logom emisnej banky a bezpečnostnými mechanizmami. Na nej opačná strana Nechýba magnetický prúžok a bezpečnostný kód.

Číslo je na karte vytlačené metódou vyvýšenej razby (reliéfnej) za účelom urobiť z toho kópiu (úpis) bolo nemožné.

V čom sa líši od bežnej pôžičky?

Kreditná karta od obyčajná pôžička sa líši tým, že je poskytnutý jej držiak revolvingový úverový rámec , ktoré trávi kedykoľvek, podľa svojho uváženia. Splatenie sa uskutoční v akejkoľvek objednávke za predpokladu, že suma nie je nižšia ako stanovená minimálna platba. odplata (úrok) za použitie peňažných prostriedkov sa neúčtuje z celého limitu, ale len na jej výnimočnej strane.

Čo sa týka bežného úveru, ten sa poskytuje v plne ihneď po podpise zmluvy. Z celej prijatej sumy sa účtuje úrok. Platba prebieha podľa splátkového kalendára, omeškanie nie je povolené.

Klady a zápory

Výhody kreditnej karty zahŕňajú:

fyzická bezpečnosť peňazí;
nie je potrebné nosiť hotovosť;
schopnosť platiť za akýkoľvek tovar a služby, ak má protistrana špeciálny terminál;
opakované použitie úveru bez uzatvárania ďalších zmlúv. Je to spôsobené revolvingom úverového limitu;
ochranná lehota, počas ktorej úrok sa neúčtuje;
Poskytovanie bonusov, zliav a iných vernostných programov;
automatická konverzia rubľov na cudziu menu, ktorá vám umožňuje vykonávať platby do zahraničia;
možnosť vyviezť akékoľvek množstvo peňazí do zahraničia bez deklarácie;
riadenie úverových limitov prostredníctvom mobilných aplikácií. Túto službu ponúka väčšina bánk.

Nevýhody karty sú:

vysoká veľkosť úroková sadzba(vyššie ako pri štandardnom úvere);
riziko, že minú viac ako plánovanú sumu;
provízne poplatky, ktoré zvýšili mesačnú platbu;
zbytočné služby uložené bankou.

Provízie a cena služieb

Cena služby je stanovená poskytovateľom pôžičky a závisí od veľkosti limitu. Dodatočné provízie ovplyvňujú aj cenu. Účtujú sa v týchto prípadoch:

výber hotovosti v bankomate alebo na pokladni banky;
príjem doplnkových služieb (SMS notifikácia, online bankovníctvo, obnova limitu a pod.);
dostupnosť vernostných programov. Čím je ich viac, tým je služba karty drahšia;
zablokovanie, odblokovanie a opätovné uvoľnenie plastu v prípade jeho straty.

Tento zoznam poplatkov nie je úplný. Každá banka nezávisle určuje prípady ich platby, preto by ste si pred podpisom mali dôkladne preštudovať obsah zmluvy.

Okrem provízií sa účtujú úroky a penále. Napríklad za oneskorenú platbu, nedostatočnú výšku splátky alebo prekročenie povoleného limitu pri výbere prostriedkov.

Výber hotovosti

Držiteľ karty môže vyberať hotovosť z pokladne alebo bankomatu. Podmienky týkajúce sa výberu peňazí sú obsiahnuté v zmluve. Často existuje maximálna povolená suma, ktorú je možné v rámci nej vybrať 24 hodín alebo 30 dní . Na odstránenie tohto obmedzenia je potrebné kontaktovať banku, predložiť kartu a pas držiteľa. Procedúra trvá 1-2 hodiny. Pre neobmedzené vyberanie peňazí stačí napísať žiadosť.

Výber papierových peňazí sa zdaňuje provízny poplatok. Vyhnúť sa tomu môžete pomocou bezhotovostných platieb.

Vrátiť peniaze

Toto je názov operácie na vrátenie časti sumy vynaloženej na platbu za tovar alebo služby. Návratnosť (cashback) sa určuje v percentách. Niektoré banky ponúkajú cash back vo forme bodov alebo bonusov. Keď sa nahromadia, držiteľ môže s ich pomocou platiť rovnako ako peniaze. Túto službu môžete získať iba v predajných miest alebo spoločnosti spolupracujúce s veriteľom.

Nevýhodou cash backu je, že ak je k dispozícii, vyššie úrokové sadzby Tým sa stráca jeho význam ako vernostného programu. Keďže s jeho pomocou už klient nešetrí, ale skôr prichádza o peniaze.

Ako efektívne používať

Efektívne používanie karty si vyžaduje dodržiavanie nasledujúcich pravidiel:

predchádzať omeškaniam so splácaním a sledovať trvanie bezúročného obdobia;
sledovať výšku dlhu pomocou SMS upozornení;
pri vyberaní neprekračujte maximálnu povolenú sumu;
objasniť zoznam doplnkových služieb a ak je to možné, väčšinu z nich odmietnuť a ponechať si len tie nevyhnutné;
pri podpise si dôkladne preštudujte podmienky zmluvy, aby ste predišli budúcim chybám a nedorozumeniam;
míňať požičané prostriedky vo výnimočných prípadoch a vyhýbať sa náhlym výdavkom na nepodstatné účely.

Užitočné video o správnom používaní kreditných kariet:

Ako splatiť dlh

Dlh na „kreditnej karte“ môžete splatiť rovnakým spôsobom ako pri bežnej pôžičke:

v pokladni banky;
v samoobslužnom termináli;
v hotovostnom bankomate;
cez online bankovníctvo.

Mesačná splátka zahŕňa úroky za čerpanie úveru, časť istiny, úroky a prípadné sankcie z omeškania. Platba sa uskutočňuje na pevná suma alebo ako percento zo zostávajúceho limitu na konci obdobia.

Záver

Kreditná karta čoraz viac nahrádza drobné spotrebné úvery hotovosťou. Umožňuje vám míňať prostriedky bez koordinácie cieľov s bankou. Obnovenie limitu otvára jeho užívateľovi veľké možnosti. Pred podpisom však zmluva o pôžičke s bankou by ste mali analyzovať svoju finančnú situáciu. Keďže jeho prítomnosť znamená finančnú solventnosť a možnosť „bezbolestného“ splatenia dlhu. Ak bol pre vás článok užitočný, určite ho zdieľajte so svojimi priateľmi!

Kreditné karty

Kreditné karty- Ide o platobné karty, ktoré umožňujú klientovi platiť za tovary a služby na náklady banky. Kreditné karty v klasickom zmysle nezabezpečujú prítomnosť vlastných peňazí klienta na nich. V Rusku takéto karty zahŕňajú debetné karty s prečerpaním (držiteľ môže použiť svoje vlastné aj požičané prostriedky). Kontokorentné karty využíva v Ruskej federácii podľa odborníkov viac ako tretina obyvateľov.

Pri určovaní úverového limitu banka prihliada rôzne vlastnosti budúci dlžník: vek, výška príjmu, úverová história atď. Pri prvom vydaní karty banky spravidla nestanovujú veľké úverové limity. Ak držiteľ dodržiava pravidlá používania kreditnej karty (plní si najmä svoje povinnosti splácať dlhy v termíny) a aktívne ním platí, potom je možné úverový rámec mnohonásobne zvýšiť, či už na podnet banky, alebo na žiadosť klienta. Banky pri rozhodovaní o zvýšení limitu hodnotia charakter vykonávaných operácií. Typickou transakciou by mal byť nákup tovaru kartou. Výber hotovosti na úver nie je vítaný (mimochodom, poplatky za výber sú veľmi vysoké a môžu dosiahnuť 5%, a preto je lepšie obmedziť sa na bezhotovostné platby).

Nevyhnutné je aj to, aby karta mala dobu odkladu – časové obdobie po kúpe, počas ktorého je možné preplatiť výdavky na kartu bez platenia úrokov za použitie požičaných prostriedkov.

Kreditná karta by nemala byť identifikovaná so spotrebiteľským úverom. Žiadna banka nevydá spotrebný úver na bochník chleba a s kreditnou kartou si pokojne môžete dovoliť aj „chlieb na úver“.

Úver z karty zvyčajne netrvá dlhšie ako dva roky (na rozdiel od spotrebných úverov, ktoré možno poskytnúť až na sedem rokov). Toto obdobie je určené povinnosťou splácať mesačne sumu, ktorá nie je nižšia ako stanovené percento dlhu (zvyčajne 5 – 10 %) plus vzniknuté provízie a úroky. Nezaplatenie minimálnej platby je porušením zmluvy, omeškaním a poškodením úverovej histórie.

V priemere má každý človek v peňaženke 3-5 plastových kariet, no koľko toho o nich vieme?

Ide o nástroj na opakované požičiavanie peňazí z banky. S jeho pomocou môžete platiť za tovar a služby, ako aj prijímať hotovosť z bankomatu. Výška úveru je limitovaná bankou – maximálna výška úveru je určená na základe vašej platobnej schopnosti.

Popis

Kreditná karta je plastový obdĺžnik so zaoblenými koncami s rozmermi 85,6 x 53,98 mm. Na svojom povrchu má magnetický prúžok. Rozšírili sa mikročipové karty, ktoré umožňujú uložiť 80-krát viac informácií o údajoch o účte, ako je možné na magnetických médiách.

Predná strana karty obsahuje grafický obrázok (kresbu alebo fotografiu), názov banky, ktorá kartu vydala, logo platobný systém, najčastejšie 16-miestne číslo (niekedy 8, 18 alebo 20-miestne), mesiac a rok expirácie, meno a priezvisko držiteľa karty na anglický jazyk. Zadná strana obsahuje kontaktné údaje banky, prúžok s podpisom držiteľa karty a v niektorých prípadoch aj bezpečnostný kód CVV2.

Výhody

Kreditné karty majú široké možnosti. Môžete nimi platiť kdekoľvek na svete, kde sú nainštalované terminály na prijímanie kariet, ako aj vyberať hotovosť z bankomatu ktorejkoľvek banky.

Hlavnou výhodou väčšiny kariet je prítomnosť doby odkladu - obdobia, v ktorom banka neúčtuje úroky za použitie úveru (zvyčajne je to 50-60 dní) - v skutočnosti sa poskytuje bezplatne. O použití peňazí nie je potrebné hlásiť banke a po splatení dlhu je možné získať nový úver.

O kreditnú kartu môžete požiadať vo väčšine ruských bánk. Ak to chcete urobiť, musíte podať žiadosť prostredníctvom kancelárie inštitúcie, jej webovej stránky alebo telefonicky. Budete potrebovať cestovný pas občana Ruskej federácie.

Rozdiel v pojmoch

Kreditná karta sa často označuje ako „kreditná karta“. Niektorí si ju však mýlia s debetnou kartou. Debetná karta zvyčajne vždy obsahuje kladný zostatok finančných prostriedkov, ktoré sú majetkom držiteľa karty. Na debetných kartách ľudia šetria peniaze, dostávajú na ne peniaze mzdy alebo investičný výnos. Kreditné karty, naopak, znamenajú prístup k finančným prostriedkom banky a používajú sa v prípade nedostatku vlastných prostriedkov.

Rada Comparison.ru: Ak z času na čas potrebujete pôžičky na malú sumu „pred platom“, požiadajte o kreditnú kartu. Peniaze bude možné vrátiť pred uplynutím doby odkladu – pôžička bude bezplatná.

Plánujete získať bankovú kartu alebo ju už používate? Prečítajte si o hlavných rozdieloch medzi debetnými a kreditnými kartami

Kreditné a debetné karty: hlavné rozdiely. Foto: behance.net

Azda najobľúbenejšou bankovou službou pre bežných občanov je platobná karta. Ich počet na Ukrajine neustále rastie a samotní zákazníci čoraz častejšie využívajú kartu nielen na výber hotovosti z bankomatu. Ak chcete získať tento bankový produkt, často sa môžete stretnúť s otázkou: akú kartu chcete získať? Tu sa pokúsime stručne vysvetliť kľúčové rozdiely medzi dvoma hlavnými typmi kariet – debetnou a kreditnou.

Debetná karta - čo to znamená?

Takže debet je banková karta, ktorý je prepojený s bežným bankovým účtom klienta a umožňuje mu realizovať platby len do sumy, ktorá je na tomto účte v čase nákupu. To znamená, že na získanie debetnej karty si klient najprv otvorí účet, potom naň vloží peniaze a až potom ich môže použiť v bezhotovostnej forme. V skutočnosti je takáto karta vašou „plastovou“ peňaženkou.

Pomocou debetnej karty môžete vyberať hotovosť z bankomatu, platiť za nákupy v maloobchodných a internetových obchodoch vrátane zahraničných a prevádzať prostriedky na iné karty. Za obsluhu debetných kariet si banky účtujú rôzne poplatky: môže ísť o poplatok za samotné vydanie karty, napr. ročná údržbaúčtoch, na výbery hotovosti z bankomatov (a to vo vlastných aj iných bankách). pričom veľký počet služby plastovej karty sú poskytované bezplatne (SMS informovanie, Internet banking).

Debetné karty sú klasifikované podľa platobných systémov – medzinárodných a miestnych: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Každý z platobných systémov má niekoľko poddruhov, ktoré sa vyznačujú obmedzenou alebo rozšírenou funkčnosťou. Niekedy je napríklad nemožné platiť za nákupy cez internet „plastovými“ typmi Visa Electron a Maestro, ako aj nakupovať v zahraničí. Ale ich údržba za rok bude stáť rádovo lacnejšie. proti, Visa karty Univerzálne sú Classic alebo Mastercard Standard. S ich pomocou môžete nakupovať online a pokojne si ich vziať so sebou na výlet - tieto karty sú akceptované po celom svete.

Základné prvky plastovej karty. Foto: Investor100

Rôzne debetné karty sú platovou kartou. Vydáva sa v rámci takzvaných „platových projektov“. Ide o dohodu medzi bankou a určitou organizáciou, podľa ktorej banka vydáva plastové karty všetkým zamestnancom tohto podniku a obsluhuje príslušné účty. Na ne sa prevádza aj mzda klienta. Veľmi často sa platové karty vydávajú bezplatne, no ich funkčnosť môže byť obmedzená (napr. ich nemožno použiť v iných krajinách).

Na platových kartách je často poskytované prečerpanie – teda možnosť ísť do mínusu. Nezamieňajte si takúto kartu s kreditnou kartou – v tomto prípade neexistuje žiadna doba odkladu a úroková sadzba. Na splatenie kontokorentného úveru banky stanovujú priemernú dobu do dvoch mesiacov. Ak je karta vydaná v podmienkach mzdového projektu, potom je výška prečerpania zvyčajne percentom zo mzdy alebo vyjadrená vo výške až dvoch platov. Takúto službu teda možno považovať za poistenie pre prípad nepredvídaných okolností.

Čo znamená kreditná karta?

Čo je to kreditná karta? Ide o úplne iný bankový produkt, na rozdiel od debetnej karty. Majiteľ „kreditky“ ňou môže platiť aj za nákupy v obchodoch a na internete, vyberať hotovosť z bankomatu, prevádzať peniaze inému používateľovi – to všetko však na náklady banky. To znamená, že klient má kedykoľvek možnosť využiť úverový rámec, ktorý mu banka poskytla, a tieto peniaze neskôr vrátiť na účet.

Kreditná karta sa od debetnej karty líši svojimi vlastnosťami. A pri registrácii práve takéhoto produktu v banke je potrebné objasniť všetky nuansy, aby ste sa neskôr nedostali do nepríjemnej situácie. Hlavnými charakteristikami kreditnej karty sú úverový limit, doba odkladu a úroková sadzba. Úverový limit je maximálna suma, ktorú môže klient minúť z karty za určitú províziu – úrokovú sadzbu. V ukrajinských bankách sa pohybuje od cca 25 % do 48 % pri pôžičkách hrivien. Doba odkladu je čas, počas ktorého môžete čerpať úverové prostriedky bez úrokov. Toto obdobie je zvyčajne 30 až 100 dní.

Pri vydávaní kreditnej karty by sa mal klient oboznámiť so všetkými dodatočnými poplatkami, ktoré bude musieť banka okrem úrokovej sadzby zaplatiť. Patrí sem provízia za výber peňazí z bankomatu z kreditnej karty, za prevod peňazí, mesačná provízia (percento zo zostatku dlhu). Zároveň najčastejšie neexistuje žiadna provízia za bezhotovostné transakcie v podnikoch obchodu a služieb.

Počet platobných kariet vo svete neustále rastie. Foto: dollarsandsense.sg

Kreditná karta je teda veľmi pohodlný platobný nástroj, ktorý je však aj dosť drahý. Čím rýchlejšie sa vám podarí splatiť vynaloženú sumu, tým menej zaplatíte za použitie peňazí banky. Svoj dlh na kreditnej karte môžete splatiť jednoducho doplnením účtu v bankomate alebo na pokladni banky.

Kreditné karty, podobne ako debetné karty, môžu byť rôznych platobných systémov, registrované alebo neregistrované, vybavené magnetickým prúžkom alebo čipom, s podporou bezkontaktnej technológie.

POMOC OBCHODU PAYSPACE

Podľa výsledkov prvého polroka 2017 sa v obchodnej sieti uskutočnilo najviac na Ukrajine (536,9 mil. transakcií) – 50,9 % Celkom v peňažnom vyjadrení (119,3 mld. UAH) to však bolo len 34,3 % transakcií. Veľká suma (131,4 miliardy UAH, alebo 37,8 %) v peňažnom vyjadrení pripadla na transakcie na internete. Hoci z hľadiska počtu transakcií (433,8 mil. kusov) sa tento segment umiestnil na druhom mieste s podielom 41,1 %. Na treťom mieste z hľadiska objemu a počtu transakcií sú prevody z karty na kartu a na štvrtom mieste transakcie v samoobslužných zariadeniach.