Čo je to banková kreditná karta. Kreditná karta a vlastnosti jej použitia Definícia kreditnej karty

Kreditná karta je banková karta určená buď na bezhotovostné platby alebo na výber hotovosti z bankomatov.

Aby sme podrobnejšie predstavili čo kreditná karta zvážte typy kreditných kariet a ich aplikácie.

Typy kreditných kariet:

1. Typy kreditných kariet pre medzinárodné platobné systémy

Vo svete existujú dvaja uznávaní giganti v systémoch platieb kartou:
- vízum
- Mastercard

V Rusku sú bežnejšie kreditné karty VISA.

2. Typy kreditných kariet podľa kategórie fondov

Tu rozlišujte dlh mapy a úver karty.

Stalo sa tak, že každá plastová banková karta v Rusku sa nazýva kreditná karta, aj keď, prísne vzaté, to nie je správne.

Čo je teda kreditná karta?
Kreditná karta je karta, na ktorej máte priradený úverový limit. Takouto kartou platíte pri nákupe alebo vyberaní prostriedkov z bankomatu a následne musíte splatiť dlh + úrok. Tie. ide o pôžičku poskytnutú cez plast.

A debetná karta je jednoducho banková karta, ktorú si dobíjate vlastnými prostriedkami a následne zaplatiť kartou alebo vybrať požadované sumy z bankomatov. Tie. len nosič.

Hlavným rozdielom medzi týmito typmi kreditných kariet je, že s debetnou kartou sa nemôžete zadlžiť voči banke a s kreditnou kartou môžete čerpať kreditné prostriedky v rámci limitu stanoveného vašou bankou.

Teraz existujú aj zmiešané karty - kreditné karty s možnosťou dopĺňania osobných prostriedkov. To sa hodí, keď sa napríklad stravujete v zahraničí a neviete, koľko presne stretnete. Takúto kartu si doplníte vlastnými prostriedkami, no ak sa náhle minú, máte možnosť na túto kartu „dostať“ úver.

3. Typy kreditných kariet podľa obnoviteľnosti voľných finančných prostriedkov

Tu sa kreditné karty delia na otočné karty a neotočné.

Čo je to revolvingová kreditná karta? Toto je doplniteľná kreditná karta.

Uvažujme o príklade:
banka vám schválila nejaký úverový limit na karte (kreditný limit je suma, v rámci ktorej máte právo sa zadlžiť). Tento limit ste využili a následne ho včas splatili. Len čo prejde celá splátka pôžičky z karty, suma v rámci vášho limitu je opäť k dispozícii na vašom kartovom účte.
Tie. akýsi princíp revolvera (odtiaľ názov - otočná karta): vystrelené (minuté prostriedky), nabité (včas zhasnuté), bubon sa automaticky otočil na nový náboj (sprístupnili sa nové prostriedky s rovnakým limitom).

V súčasnosti sa väčšina kreditných kariet otáča.

4. Typy kreditných kariet pre odklad splácania

Rozlišovať kreditné karty s lehotou odkladu(alebo, ochranná lehota) a bez ochrannej lehoty.

Čo je to kreditná karta s lehotou odkladu? Ide o kartu, na ktorej vám banka po momente „zadlženia“ dáva lehotu, počas ktorej sa nepripisujú úroky. Toto obdobie je zvyčajne 21 až 60 dní. Na niektorých miestach som videl dlhšie obdobia, ale to je zriedkavé.

Tie. počas tohto obdobia odkladu môžete dlh splatiť bez úrokov: vzali ste 100 rubľov, dali ste presne 100 rubľov, ale najneskôr na hranici obdobia odkladu. Ak nesplatíte všetko načas, často vám banka prikáže platiť úroky za celé obdobie.

Dôležitá novela: doba odkladu zvyčajne platí len pre bezhotovostné platby! Pri vyberaní finančných prostriedkov z karty obdobie odkladu nefunguje a táto suma sa bude musieť v každom prípade zaplatiť s naakumulovaným úrokom.

Kreditná karta bez doby odkladu teda znamená, že úrok vám bude pripísaný od prvého dňa po „dosiahnutí“ dlhu.

5. Typy kreditných kariet pre bonusy

Táto gradácia rozlišuje medzi spoločnými (alebo co-brandovými) kreditnými kartami a bežnými. Zvyčajne cobrandingové karty- ide o karty vydávané za účasti spoločností tretích strán, ktoré majú záujem prilákať nových zákazníkov a ponúknuť majiteľom takýchto kariet svoje bonusy.

Napríklad v Rusku sú bežným príkladom co-brandových kariet bankové karty vydávané spoločne s leteckými spoločnosťami. Ide o žiadaný produkt, pretože jednak je pri cestovaní často potrebná kreditná karta a jednak ľudia na týchto cestách na niečo lietajú. A benefitom pre držiteľa karty je, že pri použití takejto karty sa mu pripisujú bonusové body za leteckú dopravu. Tieto bonusy sa potom premenia na zľavy leteckých spoločností.

6. Typy kreditných kariet podľa stavu a služby

Azda najznámejšia gradácia v bežnom živote. Tu sú typy kreditných kariet rozdelené na:
- Electron / Cirrus / Maestro;
- Classic / Mass;
- zlato;
- Platina;
- Limitovaná edícia elitných kariet.

Líšia sa od seba nielen statusom a úrovňou prestíže, ale aj mierou služby, províziami za používanie, úverovými limitmi, ochrannými opatreniami atď.

7. Typy kreditných kariet na sporenie a sporenie

Tu sú typy kreditných kariet rozdelené na:
- zmiešané karty s možnosťou akumulácie;
- kreditné karty s funkciou vrátenia peňazí;
- bežné karty.

Karty s možnosťou akumulácie znamenajú, že ak je karta doplnená osobnými prostriedkami (zmiešanými alebo debetnými), potom sa každý mesiac účtuje malé percento zo sumy, ktorú vám vložíte - t.j. existuje bankový vklad.

Nemalo by sa to však považovať za seriózny vklad, zvyčajne je tam pomerne nízke percento. Napriek tomu je karta najčastejšie výdavkovým nástrojom, nie akumulačným.

Kreditné karty s funkciou cash back vám umožňujú vrátiť časť peňazí za nákup na váš kartový účet. Tieto sumy sú, samozrejme, malé (zvyčajne 1 – 5 %) a zavádzajú sa s cieľom stimulovať klienta k nákupu. Teraz tento typ kariet práve prišiel do Ruska a ešte nie je veľmi rozšírený.

Pokryli sme všetky základné typy kreditných kariet... Myslím, že teraz to už jasne chápeš čo je kreditná karta a aký nástroj vám môže v súčasnosti poslúžiť.

Rozprávanie jednoduchými slovami, kreditná karta je plastový platobný prostriedok, ktorý umožňuje platiť peniazmi poskytnutými bankou podľa podmienok zmluvy o pôžičke. Môžete ho použiť v Rusku aj v zahraničí.

Čo je to kreditná karta

Kreditná karta je ten istý úver, ktorý je na rozdiel od spotrebného úveru možné vydať až na 2-3 roky, potom je potrebné dlh bezpodmienečne splatiť a kartu znovu vydať. V tomto prípade banka stanovuje úverový limit, to znamená veľkosť maximálnej sumy peňazí, ktorú je možné minúť v určitom časovom období. Takéto obmedzenie banka nastavuje na základe veku a solventnosti klienta, či má vkladové a iné účty, majetok, dobrú úverovú históriu a pod.

Na rozdiel od bežného úveru je úverový limit na karte revolvingový, t.j. maximálna výška je stanovená vo vzťahu k jednorazovému dlhu klienta voči banke a po splatení je možné ju znova minúť.

Samotná karta je plastová platňa, ktorá je chránená pred rôznymi poškodeniami: poškriabaním, oderom, vniknutím vody, slnečným žiarením, teplotnými zmenami.

V medzinárodnej praxi sa niekedy karty pre VIP klientov vyrábajú z kovu, vrátane drahých kovov (zlato, platina).

Jednoduchosť a jednoduchosť použitia je dosiahnutá vďaka univerzálnym rozmerom, ktoré sú určené medzinárodnými normami. Vo väčšine krajín sa používa formát ISO 7810 ID-1, kde dĺžka kreditnej karty je 8,57 centimetra, výška 5,39 centimetra, hrúbka do 1 milimeter a polomer rohu asi 3 mm.

Možnosti a vlastnosti kreditnej karty

Vďaka spolupráci banky s medzinárodnými platobnými systémami je možné kreditnú kartu používať nielen v Rusku, ale aj v zahraničné krajiny... Karta poskytuje nasledujúce možnosti:

bezhotovostná platba za tovar a služby na úkor úverových prostriedkov, a to aj mimo vášho mesta a krajiny;
výber hotovosti z bankomatu v rámci stanoveného limitu;
stály prístup k vypožičaným finančným prostriedkom;
nie je potrebné podávať veriteľovi správy o účeloch pôžičky;
objednanie plastového produktu cez internet na webovej stránke banky;
bezplatné použitie požičaných prostriedkov až do konca doby odkladu.

Kreditná karta sa od bežnej pôžičky líši spôsobom poskytovania finančných prostriedkov.Úver sa poskytuje spravidla jednorazovo, t.j. celú sumu naraz. Výnimku tvoria programy pre podnikateľské subjekty, v rámci ktorých je možné vydávať peniaze na splátky. Toto postupné poskytovanie zdrojov sa nazýva úverová linka. Karta je z hľadiska spôsobu vydávania peňazí ako úverový rámec, keďže prostriedky sa míňajú po častiach podľa potreby. Kartový účet však podlieha pravidlu revolvingového limitu.

Napríklad s maximálnym množstvom 50 tisíc rubľov. dlžník uskutočnil nákup za 30 000 rubľov a potom splatil 20 000 rubľov. Zostatok dlhu bude 10 000 rubľov a výška nevyčerpaného limitu je 40 000 rubľov. (50 - 10). o ďalší nákup klient môže použiť kreditné peniaze vo výške až 40 tisíc rubľov.

Ďalším rozdielom je, že pôžička sa poskytuje v hotovosti, pričom pri karte je prioritou bezhotovostná platba a výber hotovosti z nej je spoplatnený.

Kreditné karty sa často zamieňajú s kontokorentnými kartami, ide však o odlišné produkty. Kontokorent je požičiavanie finančných prostriedkov nad rámec vašich vlastných. Služba sa pripája k debetným kartám, často platovým kartám. Princíp fungovania je nasledovný: karta klienta obsahuje určitú sumu jeho vlastných peňazí, ktorá je odpísaná v čase platby. Akonáhle sa ich peniaze minú, banka začne držiteľovi karty požičiavať sumu nákupu. Pri kontokorentných kartách, ako aj pri kreditných kartách je stanovený limit na čerpanie prostriedkov, ktorý nie je možné prekročiť. Okrem toho existuje ďalšia podobnosť - prítomnosť doby odkladu, počas ktorej môžete splatiť dlh bez úrokov.

Na prvý pohľad sa môže zdať, že tieto dva typy kariet sú totožné, no v skutočnosti existujú zásadné rozdiely:

Kontokorentná karta je vždy debetná karta (najčastejšie platová karta).
Ak chcete minúť svoje vlastné prostriedky na kreditnú kartu, musíte tieto peniaze vložiť, ale na plat sa pravidelne dostávajú.
Ak chcete splatiť dlh na kreditnej karte, zvyčajne si ho musíte dobiť sami. Prečerpanie platová karta toto sa deje automaticky pri každom pripísaní mzdy.
Kreditné karty majú vyšší limit ako prečerpanie.
Doba odkladu kariet prečerpania je výrazne nižšia alebo chýba.

A čo je najdôležitejšie, dlh z kreditnej karty je možné splácať oveľa dlhšie, a to s využitím možnosti splácania s minimálnymi splátkami.

Podrobnosti o kreditnej karte

Každý plastový nosič má prednú a zadnú stranu. Na prednej strane môžu byť aplikované niektoré informácie, kresba alebo logo vydávajúcej banky. Rubová strana je najčastejšie jednofarebná. V tomto prípade musia byť na kreditnej karte uvedené tieto prvky:

priezvisko a meno držiteľa (ak je karta personalizovaná);
logo platobný systém(Visa, MasterCard);
ochranný čip;
magnetický prúžok;
bezpečnostný kód CVV2, CVC2;
miesto na podpis;
názov banky, ktorá kartu vydala;
dátum vypršania platnosti karty (mesiac a rok v číselnom formáte);
hologram;
embosované číslo karty, pozostávajúce zo 16 znakov (nezamieňať s číslom účtu).

Údaje, ktoré sa nezobrazujú na platobnom prostriedku, ale sú potrebné na vykonanie zúčtovania:

DIČ a celé meno príjemcu;
číslo účtu (prideľuje banka a pozostáva z 20 znakov);
BIK je kód, ktorým sa identifikuje finančná inštitúcia;
korešpondenčný účet (pridelený pri registrácii banky a používaný na zúčtovanie s inými bankami);
celý názov finančnej inštitúcie.

V zahraničí je pri zúčtovaní platobnými kartami potrebné povinné uvedenie platobnej adresy karty. Ide o bydlisko klienta, ktoré uviedol pri žiadosti o vydanie karty. V Rusku sa táto požiadavka nepoužíva, ale niekedy si ju môže vyžiadať zahraničný internetový obchod, ak tam chcete nakúpiť. Majitelia týchto obchodov vedia, že fakturačná adresa je na ruské karty nepripojí sa a vyjsť v ústrety našim zákazníkom na polceste. Transakcie sa uskutočňujú bez zosúladenia fakturačnej adresy karty. Niekedy však nemusí byť platba prijatá.

Zistite všetky podrobnosti o svojom banková karta môže byť v zmluva o pôžičke vyžiadaním informácií na webovej stránke alebo v kancelárii banky alebo zavolaním na horúcu linku.

Čo je úverový limit a tranžová karta

Potom, čo sa banka rozhodne vydať kartu, je na nej stanovený limit, teda množstvo finančných prostriedkov, ktoré možno použiť. Predtým je u klienta preverená platobná schopnosť, na čo je potrebné doložiť doklady potvrdzujúce pravidelný príjem. Jeho veľkosť je spravidla stanovená na úrovni najmenej 15 tisíc rubľov. pre moskovský región a 10 tisíc rubľov. pre iné regióny. Ak je oficiálny zdroj príjmu nižší, ako sa požaduje, niektoré banky zohľadňujú vlastníctvo bytu alebo auta.

S časom úverový limit je možné zvýšiť, ak sa kartou vykonávajú bežné transakcie, kontaktovaním pobočky banky s príslušným výpisom.

Presiahnuť úverový limit je takmer nemožné, pretože banka prísne kontroluje množstvo použitých prostriedkov. Ale v niektorých prípadoch sa prebytok stále vyskytuje z technických dôvodov. Napríklad pri platbe za nákup v niektorom z maloobchodné predajne peniaze z karty neboli odpísané okamžite, ale nasledujúci deň. Ak klient v tomto čase vykonal ďalšiu platbu z kartového účtu, je možné prekročiť stanovený limit. V takýchto situáciách môže byť za prekročenie maximálnej výšky úveru účtovaný sankčný úrok, ktorého výška závisí výlučne od sadzobníka obsluhujúcej banky.

Tranžou karty je suma peňazí, ktorú banka poskytla na nákup. Tu však výpočet nezohľadňuje celkovú výšku výdavkov za deň, ale výšku každej jednotlivej operácie. Takže, ak klient zaplatil za jedlo za 3 000 rubľov. a potom získané domáce prístroje za 10 000 rubľov sú na kreditnej karte dve tranže.

Spôsoby platby dlhu

Kreditná karta funguje trochu inak ako bežná pôžička. Po odpísaní prostriedkov má klient zvyčajne lehotu odkladu. Ide o obdobie, počas ktorého môžu byť vynaložené peniaze vrátené banke bez platenia úrokov.... Ak klient nemá čas, k hlavnému dlhu sa pripočíta suma naakumulovaného úroku. Ďalej bude potrebné splatiť dlh v mesačných splátkach (čiastočných splátkach) najneskôr v stanovený deň, alebo musí byť uhradená celá suma naraz.

Algoritmus je nasledovný: banka pošle výpis z účtu s uvedením platby – zvyčajne asi 10 % z celkovej sumy úveru plus úroky za posledný mesiac. Toto bude minimálna suma, ktorú je potrebné zaplatiť. Prostriedky na splatenie pôžičky môžete vložiť nasledujúcimi spôsobmi:

v hotovosti prostredníctvom pokladne banky;
prevodom z inej karty;
prostredníctvom bankomatu;
zaslať určenú sumu poštovou poukážkou;
používať platobné terminály alebo internetové systémy.

V konečnom dôsledku celkové náklady na požičané prostriedky pozostávajú z úroková sadzba a poplatky za služby kreditnej karty.

Hlavné typy kariet

Kreditné karty možno klasifikovať podľa niekoľkých kritérií.

Podľa typu sú rozdelené na štandardné (s magnetickým prúžkom) a čipové a podľa spôsobu výpočtu úroku - s a bez odkladu.

V závislosti od platobného systému sa kreditné karty delia na medzinárodné, všade rozšírené (Visa, MasterCard, American Express) a miestne, ktoré akceptujú iba niektoré banky v krajine (Union Card, NPS).

Podľa triedy:

klasický;
zlato;
platina.

V závislosti od stavu karty banka stanovuje maximálny úverový limit a poskytuje doplnkový balík služieb, ktorý môže zahŕňať zľavy u partnerov banky, nepretržitú zákaznícku podporu, cestovné poistenie a pod.

Osobitnú pozornosť si zaslúžia co-brandové karty a splátkové karty. Cobrandové kreditné karty sa princípom použitia vôbec nelíšia, no majú veľkú výhodu v podobe pripisovania všemožných bonusov od partnerov banky. Podmienky rôznych co-brand sa líšia v spôsobe udeľovania privilégií: získanie garantovanej zľavy alebo hromadenie bodov, ktoré sa následne vymieňajú za darčeky alebo rovnaké zľavy.

Splátkové karty umožňujú na rozdiel od kreditných kariet nakupovať tovar a platiť zaň na splátky bez platenia úrokov banke. Po uplynutí času určeného na platenie splátok sa však začína účtovať úrok. Takéto karty sú teda veľmi podobné kreditným kartám, na ktoré sa poskytuje ochranná lehota. Hlavný rozdiel je v tom, že hotovosť nemôžete vyberať zo splátkových kariet. Aj keď táto hranica sa začína trochu vytrácať. Karta "Halva" vám teda umožňuje vyberať peniaze, ale iba pri návšteve banky a nie dlhšie ako 3 mesiace.

Registrácia výrazne zjednodušuje vzájomné zúčtovanie. S takouto kartou nikdy nezostanete bez peňazí: kreditné karty je možné použiť na výber hotovosti z bankomatov bánk všetkých krajín, čo je výhodné najmä pre cestujúcich a ľudí, ktorí často chodia na služobné cesty.

Väčšina finančných inštitúcií vydáva kreditné karty s lehotou odkladu. Po dobu 50-60 dní používa dlžník peniaze úplne zadarmo, bez toho, aby platil úroky z pôžičky.

Je dôležité si uvedomiť, že peniaze stiahnuté z kreditnej karty sú neoprávneným úverom, s ktorým môžete nakladať, ako chcete. Majitelia kreditných kariet neinformujú banku, kde svoje peniaze minuli, čo je vždy veľmi výhodné.

Ak sa rozhodnete získať kreditnú kartu, môžete to ľahko urobiť takmer v každej banke v Rusku. Vďaka zjednodušenému dizajnu plastové karty budete musieť vyplniť minimum dokumentov.

Rozdiel medzi kreditnými a debetnými kartami

Pomerne často vyvstáva otázka, aký je rozdiel medzi kreditnými a debetnými kartami, ktoré ponúkajú banky. majú vždy kladný zostatok finančných prostriedkov, sú určené na akumuláciu peňazí, príjem z vkladov a prevod miezd.

Kreditné karty majú trochu iný účel. Ich zostatok môže byť záporný, pričom hlavnou úlohou kreditných kariet je poskytnúť majiteľovi karty peniaze, keď nemá dostatok vlastných prostriedkov.

Prax ukázala: kreditné karty sú najviac rýchly spôsob prijímanie nevhodných úverov od banky. Peniaze sa z nich dajú vybrať v bankomate ktorejkoľvek banky, čo je veľmi výhodné počas cestovania a služobných ciest.

Dôležité výhody používania kreditných kariet

Ak ste niekedy používali kreditné karty, pravdepodobne ste dokázali oceniť všetky ich výhody. Kreditná karta, ktorá leží vo vrecku, otvára svojmu majiteľovi množstvo príležitostí, vďaka čomu môže takmer okamžite dostať chýbajúce množstvo peňazí do rúk. Je vhodný na platenie za tovar a služby všade tam, kde sú nainštalované terminály.

Pre tých, ktorí radi nakupujú v internetových obchodoch, sa kreditná karta stane pohodlným a v niektorých prípadoch aj jediným spôsobom prevodu platby. V niektorých bankách je vo funkciách kreditných kariet implementovaná možnosť výmeny mien, čo je obzvlášť dôležité pri objednávaní tovaru a platbách za služby na zahraničných stránkach.

Kedy by ste mali počítať s bonusmi?

Pri výbere kreditnej karty nezabudnite uviesť, či sa zúčastní vernostných programov. Pomerne často, s aktívnym používaním kreditných kariet, banky na ne pripisujú bonusy. Tieto bonusy je možné minúť na zľavy v partnerských predajniach, čerpacích staniciach, kozmetických salónoch, reštauráciách a pod.

Ak je vaša kreditná karta prepojená s charitatívnym programom, pri každej platbe za tovar a služby kreditnou kartou pomôžete chorým deťom, veteránom a detským domovom. Celý proces je plne automatizovaný, takže prevod peňazí pre dobré potreby vás nebude nijako obťažovať.

Dôležité mať na pamäti

V žiadnom prípade by ste nemali zabudnúť na takú užitočnú službu, akou je doba odkladu kreditnej karty. Do 50-60 dní môžete použiť požičané peniaze úplne zadarmo. Dnes podobné úverové programy fungujú vo väčšine bánk.

Používanie kreditnej karty môže výrazne zjednodušiť vzájomné zúčtovanie tovarov a služieb. Najlepšia možnosť je kreditná karta spojená s partnerskými a bonusovými programami.

Mnoho majiteľov platobných prostriedkov sa zaujíma o to, čo je to kreditná karta, ako vyzerá a ako ju najlepšie používať. Kreditné karty sú všadeprítomné a majú rozdielne podmienky, ale fungujú na rovnakom princípe. Čo by si mal uvedomiť každý, kto sa rozhodol pre kúpu tohto finančného nástroja?

Ako vyzerá kreditná karta?

Kreditná karta banky TCS.

Kreditná karta je plastový obdĺžnik s čipom s údajmi o účte majiteľa. Rozmery plastových médií podľa noriem sú 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Predná strana obsahuje nasledujúce informácie:

číslo karty;
meno a priezvisko jej držiteľa, ak ide o kartu osobnú;
doba, do ktorej platí;
logo používaného platobného systému;
názov vydávajúcej banky.

zapnuté zadná strana je umiestnený:

informácie o banke;
miesto pre podpis klienta;
bezpečnostný kód používaný pri nakupovaní online;
magnetický prúžok s údajmi o karte.

Dizajn plastových nosičov určuje finančná inštitúcia, ktorá ich vydáva. Pri niektorých kreditných kartách si môžete vybrať dizajn sami.

Typy kreditných kariet

Najväčšie platobné systémy.

Kreditné karty sú nasledujúcich typov:

klasické. Mať štandardné úverové podmienky.
Zlato. Majú zvýšený limit.
Platina. K dispozícii sú pre nich doplnkové služby.
Co-branding. Umožňujú vám získať rôzne bonusy pri využití napríklad zľavy alebo prideľovania bodov.

Typy platobných systémov môžu byť tiež rôzne. Najpopulárnejšie v Rusku sú Visa, MasterCard (Maestro).

Podmienky kreditnej karty

Ponuka od Tinkoff Bank.

Ak dáme kreditnú kartu čo najjednoduchším slovom, ide o typ bankového úverovania, pri ktorom sa človek dostane k peniazom prostredníctvom platobného nástroja, plastového nosiča. Tento druhúver je revolvingový, to znamená, že prostriedky banky možno použiť opakovane.

Maximálna výška vypožičaných prostriedkov sa určuje pri posudzovaní žiadosti a závisí od nasledujúcich faktorov:

typ karty;
výška príjmu potenciálneho klienta;
históriu predchádzajúcich pôžičiek.

Úroková sadzba za použitie požičaných prostriedkov je v každej banke iná. Tu je príklad 5 populárnych bánk a úverových podmienok v nich.

Pri vydaní karty je konkrétna sadzba stanovená po posúdení platobnej schopnosti klienta a je pevne stanovená v zmluve.

Fakt! Vo väčšine bánk je úrok za použitie hotovosti o niečo vyšší ako pri bezhotovostných transakciách.

Takmer všetky kreditné karty majú lehotu, počas ktorej môžete použiť požičané prostriedky bez platenia úrokov. K tomu je potrebné vrátiť vynaložené peniaze na účet pred uplynutím jeho platnosti. Dĺžka bezúročného obdobia je v priemere 50-55 dní v závislosti od finančnej politiky banky.

Obdobie odkladu má svoje vlastné nuansy:

Pre výbery hotovosti vo väčšine inštitúcií táto možnosť neplatí.
Bezúročné obdobie sa v každej banke počíta inak. Zvyčajne sa počíta od okamihu nákupu alebo od dátumu prijatia výpisu z účtu.

Pravidelným vracaním vynaložených prostriedkov na kartu v rámci ochrannej lehoty môžete použiť požičané prostriedky bez platenia úrokov.

Ponuka z renesančnej banky.

V prípade, že nie je možné splatiť celú sumu dlhu, je potrebné zaplatiť povinnú minimálnu splátku. Jeho veľkosť je spravidla 5-10% použitých prostriedkov.

Väčšina bánk používa kreditné karty na vykonávanie nasledujúcich platieb:

Poplatky za výber hotovosti zvyčajne nepresahujú 2 %.
Kartová služba za rok, zvyčajne od 150 do 560 rubľov.
Pokuty za nedodržanie podmienok používania sú uvedené v zmluve.
Doplnkové služby, ako napríklad informovanie prostredníctvom SMS.

Existujú karty s bezplatnou ročnou službou a SMS informáciami, sú také, kde je spoplatnená aj internetová banka. Vo väčšine inštitúcií platia 3 roky. Ďalej je kreditná karta zatvorená alebo znovu vydaná.

Požiadavky dlžníka

Úverový program od Alfa-Bank.

Na získanie kreditnej karty musia byť splnené štandardné bankové požiadavky:

Mať občianstvo, napríklad ruské.
Registrácia. Môže to byť trvalé alebo dočasné.
Vek musí byť v rozmedzí určenom inštitúciou. Zvyčajne je to od 21 do 65 rokov, ale existujú špeciálne programy pre mladých ľudí od 18 rokov a pre starších ľudí do 75-80 rokov.

Všetky karty bez výnimky sa vydávajú po predložení pasu. Môžu sa vyžadovať aj tieto dokumenty:

druhý doklad na identifikáciu (napríklad medzinárodný pas);
výkaz ziskov a strát;
dôchodkový preukaz alebo študentský preukaz.

Presný zoznam požiadaviek na klienta je potrebné upresniť na webovej stránke banky, prípadne telefonicky na hotline.

Ako získať kreditnú kartu?

Co-brandové karty TCS s bonusmi.

Ak chcete vydať kartu, musíte vyplniť formulár žiadosti. Dá sa to urobiť nasledovne:

online;
v kancelárii banky.

Ak banka žiadosť schváli, dôjde k podpisu zmluvy a odovzdaniu plastového nosiča.

Finančné inštitúcie môžu ponúknuť priamy príjem karty jedným z nasledujúcich spôsobov:

v pobočke banky;
využiť doručovanie domov kuriérskou službou;
poštou.

Nuance! Niektoré inštitúcie po aktivačnom postupe vyberajú prostriedky na zaplatenie provízie za ročnú údržbu karty.

Spôsoby splácania dlhu

Ponuka od Rosselkhozbank.

Dlh z kreditnej karty sa spláca nasledujúcimi spôsobmi:

Akákoľvek iná karta.
Banková transakcia.
Cez platobný terminál.
Elektronické peniaze.
Vložením finančných prostriedkov do pokladne peňažného ústavu.

Za niektoré spôsoby prevodu peňazí môže byť účtovaná provízia. Táto nuansa by mala byť objasnená vopred, aby sa výška dlhu, ktorý sa má splatiť, neznížila o sumu provízie.

Poradte! Pri výbere možnosti vloženia finančných prostriedkov by ste mali vypočítať dátumy ich prijatia. Dlh sa považuje za vyrovnaný po pripísaní peňazí, a nie až od ich zaplatenia. Preto, aby ste sa vyhli penalizácii, nemali by ste to robiť na poslednú chvíľu.

Ako môžem použiť kreditnú kartu?

Ponuka od VTB 24.

Kreditnú kartu môžete použiť týmto spôsobom:

Platiť jej pri nákupe je bezhotovostná platba.
Vyplatenie peňazí prostredníctvom bankomatu je hotovostná transakcia.

Na vykonávanie transakcií kartou je vhodné pripojiť sa k internetovej banke alebo použiť mobilnú aplikáciu. S ich pomocou sú k dispozícii nasledujúce funkcie:

získanie informácií o výške disponibilných finančných prostriedkov;
schopnosť kontrolovať platby;
vykonávanie peňažných prevodov;
platba za rôzne služby;
pripojenie ďalších možností.

Treba pamätať na to, že pri vykonávaní akýchkoľvek transakcií na karte nesmiete nikomu povedať PIN kód a stratiť z dohľadu plastový nosič. Je to dôležité pre bezpečnosť peňazí klienta.

Vlastnosti kreditných kariet

Cashback ponuka od RaiffeisenBank.

Plastové karty majú nasledujúce výhody:

Ide o univerzálny platobný prostriedok, ktorým môžete platiť za akékoľvek služby alebo tovar buď bankovým prevodom alebo v hotovosti.
Môžete nakupovať bez toho, aby ste mali vlastné prostriedky.
Pri ceste do zahraničia a platbe v inej mene sa vykoná automatická konverzia.
Ak existuje doba odkladu, potom môžete použiť prostriedky banky bez úrokov.
Bezpečnosť. V prípade straty karty je účet zablokovaný a prostriedky sú uložené.
Tento typ úveru je možné využiť opakovane.
Mnoho bánk, napríklad Tinkoff Bank, ponúka cashback (vrátenie peňazí vynaložených klientom).

Pri vydávaní kreditnej karty musíte starostlivo preštudovať všetky nuansy, ktoré môžu vzniknúť pri jej používaní. To pomôže vyhnúť sa zbytočným preplatkom a uľahčí jeho najefektívnejšie využitie.

Dobrý deň, priatelia!

Naďalej kráčame cestou sebavedomého používateľa akéhokoľvek bankového produktu. A dnes je na rade kreditná karta. Ľudovo sa tomu hovorí „kreditná karta“. Čo to je? Kreditná karta je plastová peňaženka s peniazmi niekoho iného, konkrétne s peniazmi banky, ktoré nám za určitých podmienok požičiava. To je, zjednodušene povedané.

Ako sa líši od iných typov platobných prostriedkov? Ako otvoriť a koľko stojí služba? Ako ho efektívne využiť? Všimnite si, že kľúčové slovo v poslednej otázke je „efektívne“.

Toto sú otázky, ktoré som si kládol pred písaním článku. Našiel som odpovede a rád sa s vami podelím o výsledky mojej práce. Dúfam, že to bude užitočné. Niekto sa na kreditnú kartu pozrie inak a je dosť možné, že sa prestane zatvárať do „domu“ už len pri zmienke o nej. Ako ja len pred pár rokmi.

Čo je to kreditná karta a ako ju odlíšiť od debetnej karty

V bankovom jazyku je to kreditná karta elektronický nástroj platba za vykonanie transakcií na náklady banky v rámci limitu uvedeného v zmluve.

Aké ďalšie spôsoby platby poznáme? už som napísal. Práve tie sa dnes dočkali najväčšej distribúcie. Niektorí ľudia ich majú niekoľko. Platy sa nám prenášajú na kartu, platíme nimi v obchodoch a kaviarňach. Niekto si na ne aj šetrí.

Jeho hlavné charakteristický znak je, že naše osobné prostriedky sú uložené na debetnej karte, ktorú môžeme minúť podľa vlastného uváženia. Na účte nie sú žiadne peniaze a na karte nie sú žiadne výdavky. Existujú však aj výnimky z tohto pravidla – ide o kontokorentné karty.

Debetná karta s prečerpaním je karta s osobnými peniazmi, ale s možnosťou v prípade krajnej potreby nahliadnuť do peňaženky banky a vziať si odtiaľ na výplatu alebo akýkoľvek iný príjem. Nezamieňať s kreditnou kartou. Kontokorentné prečerpanie dáva právo požičať si malú sumu na krátke obdobie a je splatené jednou platbou.

Požičať si v banke je možné aj bez toho, aby ste o tom vedeli. Ide o takzvané technické prečerpanie. O všetkých prípadoch jej výskytu som písal v r.

Kreditná karta je platobný prostriedok, ktorý môže byť výbornou náhradou spotrebného úveru. Ale o tom budeme hovoriť v samostatnej časti.

Bežný používateľ kreditnej karty a banka musia hovoriť rovnakým jazykom

Takže ste odhodlaní získať kreditnú kartu. Prvým úkonom kompetentnej osoby je preštudovať si všetky dostupné informácie na oficiálnych stránkach bánk. A tu môže čakať prvé prekvapenie. Emitenti, úverové linky a limity, úverová história, zúčtovacie a platobné lehoty. A korunou týchto nejasných pojmov je obdobie milosti. Čo to znamená? Urobme si to po poriadku.

Všetky tieto výrazy banka používa na rozhovory s bežnými držiteľmi kariet. To znamená, že sa musíme naučiť a rozumieť ich jazyku, aby sme neboli „šťastným“ majiteľom mnohotisícových dlhov s pošramotenou povesťou.

Vydávajúca banka

Emitent v preklade z latinčiny znamená „emitent“. Toto je názov bánk, ktoré vydávajú do obehu platobné prostriedky. Napríklad kreditné karty. Zároveň nesie voči držiteľovi karty záväzky za jej vedenie a za poskytnutie určitej peňažnej sumy v rámci limitu.

Úverová linka

Pri vydaní kreditnej karty podpisujete s bankou zmluvu, v ktorej sú stanovené podmienky poskytnutia finančných prostriedkov. Takto pre vás otvorí úverovú linku.

Oni sú odlišné typy a pre rôznych príjemcov. Ale kreditné karty sa častejšie používajú na otvorenie takzvanej obnoviteľnej linky. Čo to znamená? Pôžičku splácate po častiach alebo celkom. Limit linky sa neustále dopĺňa. Stáva sa to mnohokrát počas celej doby trvania zmluvy.

Úverový limit

Banka otvára úverový rámec do určitej sumy (limitu). To je maximum, s čím môže klient pri platbe kartou počítať.

Maximálna výška je stanovená v závislosti od jej solventnosti a politiky banky. Rozhodnutie o veľkosti limitu sa robí individuálne. Zohľadňuje mzdy, odpracovaných rokov, čistú úverovú históriu a oveľa viac.

Banky nám čoraz častejšie z vlastnej iniciatívy ponúkajú vydanie kreditnej karty. Takéto návrhy spravidla počúvame od tých finančných a úverových organizácií, kde už máme debetnú kartu. Najmä plat.

Žiadny klient nemôže prekročiť úverový limit. Preto je veľmi dôležité sledovať jeho zostatok, aby ste plánovali nákupy len v rámci dostupných finančných prostriedkov.

Úverová história

Ak ste dostali pôžičku aspoň raz, potom už máte úverovú históriu. Dobré alebo zlé, záleží na tom, ako svedomito ste si plnili svoje povinnosti splácať banke požičané prostriedky. Ak si nie ste istí, či je vaša úverová história v poriadku, skontrolujte si ju.

Všetky príbehy sú uložené v úverových kanceláriách (zoznam na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie). Máme právo sa s tým (alebo s nimi) oboznámiť. Ale myslím, že toto je téma na samostatný článok.

Minimálna platba

Minimálna platba je požadovaná čiastka, ktorú musíte zaplatiť počas platobného obdobia na splatenie úverového limitu. Závisí to od taríf a podmienok, ktoré sú predpísané v zmluve pri otvorení karty.

Napríklad:

karta „100 dní bez %“ od Alfa-Bank - mesačná minimálna platba je 5% dlhu, ale nie menej ako 320 rubľov;
Platinová karta Tinkoff - od 6 do 8%;
Visa Classic a MasterCard Standard od Sberbank - 5%.

Vyrovnanie, fakturácia a ochranná lehota: Aký je rozdiel?

Zúčtovacie obdobie je časové obdobie, počas ktorého môžete nakladať s peniazmi banky podľa vlastného uváženia v rámci stanoveného limitu.

Doba splatnosti je doba splácania úveru. Okrem toho môžete splatiť iba časť dlhu alebo celú sumu dlhu. Upozorňujeme, že platba musí byť aspoň minimálna.

Ochranná lehota alebo ochranná lehota je časové obdobie, ktoré zahŕňa fakturačné a fakturačné obdobia. Ak na konci 50 dní pôžičku úplne splatíte, bude vás to stáť úplne zadarmo.

Všetky obdobia sú prehľadne znázornené v diagrame.

Ukazuje, že fakturačné obdobie je 30 dní. Fakturácia - 20 dní. Doba odkladu je 50 dní.

Napríklad moje vykazovacie obdobie začína 1. apríla. V ten istý deň som urobil prvý nákup a zaplatil kartou. 20. máj končí s lehotou odkladu 0 % (50 dní). Ak urobím prvý nákup nie 1. apríla, ale 20. apríla, tak do 20. mája už nie je 50, ale 31 dní (11 dní zúčtovania a 20 dní lehoty splatnosti).

Osobná pôžička a kreditná karta: čo je spoločné a čím sa líši

Prvá otázka pri porovnaní dvoch bankových produktov: „Je kreditná karta úver alebo nie?“ Samozrejme áno. Kreditná karta je typ bankového úveru.

A on a ten druhý zahŕňa použitie finančných prostriedkov úverovej inštitúcie. Preto sa medzi niektorými občanmi, ktorí sú extrémne negatívne k životu na dlh, vzťahuje rovnaká reakcia aj na kreditné karty. Existujú však značné rozdiely, ktoré kreditnej karte čoraz viac pomáhajú získať trh zo spotrebných úverov. Pozrime sa na ne podrobnejšie:

Opakovaná obnova úverového rámca bez návštevy banky a zbierania nových dokladov.
Prítomnosť doby odkladu, keď je použitie pôžičky úplne bezplatnou službou, to znamená, že jednoducho splatíte dlh po určitom čase bez úrokov.
Schopnosť používať bankové peniaze pri platbe za nákupy akejkoľvek sumy, dokonca aj tej najmenšej. Chcete si kúpiť škatuľku zápaliek? Prosím.
Možnosť výberu hotovosti (pozor na provízie!)
Nevyžaduje zábezpeku a ručenie.
Ďalšie výhody pre držiteľov kariet. Napríklad, .
Splatenie dlhu jednou splátkou alebo po častiach – je na rozhodnutí dlžníka.

Typy kreditných kariet

Kreditná karta od vonkajší vzhľad sa nelíši od debetného. Niekedy banky píšu na prednú stranu slová „KREDIT“, „KREDITNÁ KARTA“ alebo „KREDITNÁ KARTA“. Ale toto nie sú povinné štítky.

Hlavné prvky kreditnej karty sú znázornené na obrázku.

V klasifikácii kreditných kariet tiež nenájdeme žiadne rozdiely od debetných kariet:

Podľa typu platobných systémov: Visa, MasterCard, MIR. Tie sú dnes najpoužívanejšie.
Súborom výhod a privilégií: klasický (štandardný), zlatý, platinový atď. Tu môžete samostatne prideľovať platobné prostriedky pre určité kategórie zákazníkov. Napríklad pre cestovateľov, motoristov, online hráčov atď.
Podľa personalizácie: registrovaný a nepomenovaný. Ak vaša karta obsahuje vaše meno a priezvisko, znamená to, že vlastníte personalizovanú kartu. Je to jednoduché.
Podľa technických parametrov: s magnetickou páskou, s čipom alebo s oboma. Moderné platobné systémy sú často vybavené bezkontaktnými platobnými systémami PayWave a PayPass. Stačí ho priniesť čitateľovi a platba je vykonaná.

Ktorý by ste si mali vybrať? Závisí to od mnohých parametrov, vrátane vašich potrieb a finančných možností. O všetkých nuansách výberu si môžete prečítať v článku o výbere kreditných kariet.

Ako otvoriť a efektívne používať

Požiadavky dlžníka

Kreditnú kartu si môžete otvoriť v ktorejkoľvek pobočke vami vybranej banky alebo si ju objednať online. Finančné inštitúcie majú rôzne požiadavky na dlžníkov. Vyzdvihnime tie hlavné:

Trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie.
ruské občianstvo.
Vek žiadateľa je od 21 do 65 rokov. Niektoré banky však vyvíjajú špeciálne programy pre mladých ľudí a starších ľudí.

Vašou výhodou bude, ak:

zamestnávateľ vám prekladá mzdy na bankovú kartu,
mať debetnú kartu,
bol otvorený vklad na vaše meno,
si zobrali úver od tejto banky.

Hlavným dokumentom na posúdenie žiadosti o otvorenie karty je cestovný pas. Banka môže požiadať o dodatočné poskytnutie:

vodičský preukaz,
SNILS,
medzinárodný pas,
certifikát TIN,
povinné zdravotné poistenie.

Pravdepodobnosť schválenia kreditnej karty za špeciálne, viac výhodné podmienky, pôjde hore, ak ukážete výkaz ziskov a strát.

Všetky informácie sú dostupné na oficiálnej stránke banky. Prípadné nepochopiteľné momenty si zistite osobne pri stretnutí v kancelárii so zástupcami banky alebo zavolaním na horúcu linku.

Hlavnou otázkou, ktorá zaujíma používateľa kreditnej karty, je jej efektívne využitie. Povedzme si o tom podrobnejšie.

Poplatok za služby

Ročná údržba sa značne líši. Napríklad:

Karta „100 dní bez %“ od Alfa-Bank - od 1 199 rubľov.
Platinová karta Tinkoff - 590 rubľov.
Visa Classic a MasterCard Standard od Sberbank - 750 rubľov. (pre štandardné podmienky) a 0 rubľov. (pre vopred schválené karty).

Pozor! Vo väčšine prípadov vám po aktivácii karty bude účtovaný ročný poplatok za službu.

Podmienky efektívneho používania

Hlavnou podmienkou použitia „cudzích“ peňazí je ich včasný návrat. Ak teda počas doby odkladu poskytnutia úveru zaplatíte naraz minimálnu splátku alebo celú výšku dlhu, úverový rámec sa bude znova a znova obnovovať. Je to pohodlné a výnosné.

Môžem využiť pôžičku úplne zadarmo? Áno môžeš. Tejto problematiky sme sa už čiastočne dotkli, keď sme diskutovali o termíne „ochranná lehota“. Teraz sa zastavme podrobnejšie.

Každá kreditná karta má bezúročné obdobie (od 50 do 100 dní). To znamená, že počas celého obdobia môžete minúť peniaze banky na akýkoľvek účel. Keď nesplatíte celú sumu dlhu, ale len jej časť, po uplynutí doby odkladu vám bude účtovaný úrok (vypočítaný individuálne).

Ak ste splatili celú sumu úveru počas obdobia odkladu, jeho cena bude 0 %. Ukážem vám to na konkrétnom príklade. Mám lehotu odkladu 50 dní od 23. 3. 2018 do 12. 5. 2018. Hneď prvý deň som uskutočnil nákup vo výške 5 000 rubľov. Ak tieto peniaze splatím do 12. mája, potom na úrokoch ušetrím 164,38 rubľov.

Aké sú výhody kompetentného používania kreditnej karty?

Nebudem rozoberať nevýhody používania kreditnej karty. Myslím, že sú zrejmé. Tí, ktorí radi žijú na dlh, ich dobre poznajú. A pre začiatočníkov je tu len jedna rada – zmerajte svoje finančné možnosti so svojimi potrebami. Potom sa kreditná karta nezmení na vašu dlhovú dieru, ale stane sa skutočným záchranným lanom.

Napríklad mojím hlavným pracovným nástrojom je notebook. Ak sa mu niečo stane a do ďalšieho prijatia finančných prostriedkov ešte niekoľko dní, je to skutočná katastrofa. Môj záchranca je kreditná karta.

Chcem zdôrazniť výhody samostatne:

Schopnosť používať peniaze banky bez platenia úrokov počas doby odkladu pripísania (od 50 do 100 dní). Môžu to byť bežné nákupy, ktoré robíme každý deň, alebo nákupy spojené s núdzovými situáciami.
Možnosť jednorazového vydania karty a viacnásobného obnovenia úverového rámca. Nie je potrebné zbierať nový súbor dokumentov a ísť na úrad pre schválenie a získanie pôžičky.
V prípade potreby si môžete dokonca vybrať hotovosť (informácie o províziách pozorne študujeme, banky takéto transakcie kreditnými kartami nemajú rady).
S kartami niektorých bánk bude možné získať cashback (vrátenie časti vynaložených peňazí).
Možnosť navýšenia úverového rámca, ak si v dobrej viere plníte svoje záväzky voči banke alebo začnete poberať vyšší príjem.
Všetky ostatné výhody plastovej karty oproti hotovosti.

Záver

Urobili sme ďalší krok do sveta moderný človek- kreditné karty. Sú dobrí alebo zlí? Na túto otázku nebude jediná odpoveď. Viem len jednu vec, nekontrolované používanie karty môže mať katastrofálne následky. V rukách gramotného človeka bude tento finančný nástroj skutočným pomocníkom.

Máte skúsenosti s používaním kreditnej karty? Je to pre vás dobré alebo zlé? Rád si prečítam komentáre. Sám používam kreditnú kartu už mnoho rokov. Výdavky si vždy prehľadne naplánujem a pôžičku splatím načas. Preto je stále možné použiť peniaze banky zadarmo. Čo vám radím.