Mi az a banki hitelkártya. A hitelkártya és használatának jellemzői A hitelkártya meghatározása

A hitelkártya olyan bankkártya, amelyet készpénz nélküli fizetésre vagy ATM-ből történő készpénzfelvételre terveztek.

A részletesebb bemutatás érdekében mit hitelkártya , fontolja meg a hitelkártyák típusait és azok alkalmazását.

A hitelkártyák típusai:

1. Nemzetközi fizetési rendszerek hitelkártyáinak típusai

Két elismert óriáscég van a világon a kártyás fizetési rendszerekben:
- Vízum
- Mastercard

Oroszországban a VISA hitelkártyák gyakoribbak.

2. Hitelkártyák típusai alapkategóriák szerint

Itt megkülönböztetni terhelés térképek és hitel kártyákat.

Történt ugyanis, hogy Oroszországban bármely műanyag bankkártyát hitelkártyának neveznek, bár szigorúan véve ez nem helyes.

Tehát mi az a hitelkártya?
A hitelkártya egy olyan kártya, amelyen hitelkeret van hozzárendelve. Ilyen kártyával fizet vásárláskor, vagy pénzt vesz fel ATM-ből, majd ki kell fizetnie az adósságot + kamatot. Azok. ez egy műanyagon keresztül kibocsátott kölcsön.

A a betéti kártya egyszerűen egy bankkártya, amelyet saját forrásával tölt fel majd kártyával fizessen vagy ATM-ből vegye ki a szükséges összegeket. Azok. csak egy hordozó.

A fő különbség az ilyen típusú hitelkártyák között, hogy betéti kártyával nem adósodhat el a bank felé, hitelkártyával pedig a bankja által meghatározott limiten belül használható fel hitelkeret.

Most már vannak vegyes kártyák is - hitelkártyák, személyes alapok feltöltésének lehetőségével. Ez kényelmes, ha például külföldön eszik, és nem tudja pontosan, mennyivel fog találkozni. Egy ilyen kártyát feltölt a saját forrásaival, de ha hirtelen elfogy, akkor ezen a kártyán van lehetőség "kölcsönbe jutni".

3. Megújuló forrásokhoz rendelkezésre álló hitelkártyák típusai

Itt a hitelkártyák fel vannak osztva forgókártyákés nem forgó.

Mi az a rulírozó hitelkártya? Ez egy megújuló hitelkártya.

Nézzünk egy példát:
a bank jóváhagyott neked valamilyen hitelkeretet a kártyára (hitelkeret az az összeg, amelyen belül jogod van eladósodni). Felhasználta ezt a limitet, majd időben visszafizette. Amint a kártyahitel teljes törlesztése lejárt, a limiten belüli összeg ismét elérhető a kártyaszámláján.
Azok. egyfajta revolver-elv (innen a név - revolverkártya): kilőtt (elköltött pénz), betöltött (időben kialszik), a dob automatikusan új töltésre kapcsolt (új alapok váltak elérhetővé azonos limittel).

Jelenleg a legtöbb hitelkártya rulírozó.

4. A halasztott törlesztésű hitelkártyák típusai

Megkülönböztetni türelmi idővel rendelkező hitelkártyák(vagy türelmi idő) és türelmi idő nélkül.

Mi az a türelmi idővel rendelkező hitelkártya? Ez egy olyan kártya, amelyen a bank az „adósságba kerülés” pillanatát követően ad egy időszakot, amely alatt a kamat nem halmozódik fel. Ez az időszak általában 21-60 nap. Néhol láttam hosszabb időtartamot, de ez ritka.

Azok. ezalatt a türelmi idő alatt kamat nélkül törlesztheti az adósságot: 100 rubelt vett fel, pontosan 100 rubelt adott, de legkésőbb a türelmi idő határáig. Ha nem fizet vissza mindent időben, akkor gyakran a bank jelzi, hogy a teljes időszakra kamatot kell fizetnie.

Fontos módosítás: a türelmi idő általában csak a készpénz nélküli fizetésre érvényes! Kártyáról történő pénzkivételkor a türelmi időszak nem működik, és ezt az összeget mindenképpen ki kell fizetni a felhalmozott kamattal.

Ennek megfelelően a türelmi idő nélküli hitelkártya azt jelenti, hogy a kamatot az adósság "bekerülését" követő első naptól jóváírják.

5. A bónuszok hitelkártyáinak típusai

Ez a fokozatosság megkülönbözteti a közös (vagy társmárkás) hitelkártyákat és a hagyományos hitelkártyákat. Általában cobranding kártyák- ezek a kártyák olyan harmadik felek részvételével kibocsátott kártyák, amelyek érdekeltek abban, hogy új ügyfeleket vonzanak és felajánlják bónuszaikat az ilyen kártyák tulajdonosainak.

Például Oroszországban a co-branded kártyák gyakori példája a légitársaságokkal közösen kibocsátott bankkártyák. Ez egy keresett termék, mert egyrészt utazáskor gyakran kell hitelkártya, másrészt ezeken az utakon repülnek valamire az emberek. A kártyabirtokosnak pedig az az előnye, hogy egy ilyen kártya használatakor bónuszpontokat írnak jóvá a légi utazásért. Ezek a bónuszok ezután légitársasági kedvezményekké alakulnak.

6. A hitelkártyák típusai állapot és szolgáltatás szerint

Talán a leghíresebb fokozat a mindennapi életben. Itt a hitelkártyák típusai a következőkre oszthatók:
- Electron / Cirrus / Maestro;
- Klasszikus / Mass;
- Arany;
- Platina;
- Limitált kiadású elit kártyák.

Nemcsak státuszban és presztízsszintben különböznek egymástól, hanem a szolgáltatás mértékében, a használati jutalékokban, a hitelkeretekben, a védelmi intézkedésekben stb.

7. A megtakarítások és megtakarítások hitelkártyáinak típusai

Itt a hitelkártyák típusai a következőkre oszlanak:
- vegyes kártyák felhalmozási lehetőséggel;
- hitelkártyák készpénz-visszafizetési funkcióval;
- normál kártyák.

A felhalmozási lehetőséggel rendelkező kártyák azt jelentik, hogy ha a kártyát személyes (vegyes vagy betéti) forrással töltik fel, akkor minden hónapban egy kis százalékot terhelnek az Ön számára befizetett összegre - pl. van bankbetét.

Ez azonban nem tekinthető komoly betétnek, általában elég alacsony az arány. Ennek ellenére a kártya legtöbbször a költekezés, nem pedig a felhalmozás eszköze.

A készpénz-visszafizetési funkcióval rendelkező hitelkártyák lehetővé teszik, hogy a vásárláshoz szükséges összeg egy részét visszautalja a kártyaszámlájára. Ezek az összegek természetesen kicsik (általában 1-5%), és azért vezetik be, hogy a vásárlót vásárlásra ösztönözzék. Most az ilyen típusú kártyák csak most érkeztek Oroszországba, és még nem nagyon elterjedtek.

Minden alapelvvel foglalkoztunk típusú hitelkártyák... Azt hiszem, most már tisztán érted mi az a hitelkártyaés jelenleg milyen eszközzel szolgálhat az Ön számára.

Beszélő egyszerű szavakkal, a hitelkártya egy műanyag fizetőeszköz, amely lehetővé teszi a bank által biztosított pénzzel történő fizetést a hitelszerződés feltételei szerint. Használhatja Oroszországban és külföldön egyaránt.

Mi az a hitelkártya

A hitelkártya ugyanaz a kölcsön, amely a fogyasztási hiteltől eltérően akár 2-3 éves futamidőre is kiadható, utána a tartozást hiba nélkül vissza kell fizetni, a kártyát pedig újra ki kell adni. Ezzel egyidejűleg a bank hitelkeretet határoz meg, vagyis azt, hogy mekkora maximálisan költhető el egy adott időn belül. Ilyen korlátot a bank az ügyfél életkora és fizetőképessége alapján határoz meg, van-e betéti és egyéb számlája, vagyona, jó hiteltörténete stb.

A normál hiteltől eltérően a kártya hitelkerete rulírozó, azaz. a maximális összeg az ügyfél egyszeri bankkal szembeni tartozására vonatkozik, és a visszafizetés után újra elkölthető.

Maga a kártya egy műanyag lemez, amely védve van a különböző sérülésektől: karcolásoktól, kopástól, víztől, napfénytől, hőmérsékletváltozásoktól.

A nemzetközi gyakorlatban a kártyákat néha fémből, köztük nemesfémből (arany, platina) készítik a VIP ügyfelek számára.

Az egyszerűség és a könnyű használat az univerzális méreteknek köszönhetően érhető el, amelyeket a nemzetközi szabványok határoznak meg. A legtöbb országban az ISO 7810 ID-1 formátumot használják, ahol a hitelkártya hossza 8,57 centiméter, magassága 5,39 centiméter, vastagsága legfeljebb 1 milliméter, a sarok sugara pedig körülbelül 3 mm.

A hitelkártya lehetőségei és tulajdonságai

A bank nemzetközi fizetési rendszerekkel való együttműködésének köszönhetően a hitelkártya nemcsak Oroszországban, hanem belföldön is használható külföldi országok... A kártya a következő lehetőségeket kínálja:

• áruk és szolgáltatások nem készpénzes fizetése a hitelalap terhére, beleértve a városon és országon kívül is;
• készpénzfelvétel ATM-ből a meghatározott limiten belül;
• állandó hozzáférés a kölcsönzött forrásokhoz;
• nem kell jelentést tenni a hitelezőnek a kölcsön céljairól;
• műanyag termék rendelése az interneten keresztül a bank honlapján;
• a kölcsönzött pénzeszközök ingyenes felhasználása a türelmi időszak végéig.

A hitelkártya abban különbözik a hagyományos kölcsöntől, hogy forrásokat biztosít. A kölcsönt általában egy összegben adják ki, azaz a teljes összeget egyszerre. Kivételt képeznek a gazdálkodó szervezeteknek szóló programok, amelyeken belül részletekben is lehet pénzt kiadni. Az erőforrások ezt a fokozatos biztosítását hitelkeretnek nevezik. A kártya a pénzkibocsátás módját tekintve pont olyan, mint egy hitelkeret, hiszen a pénzeszközöket igény szerint részekre költik. A kártyaszámlára azonban rulírozó limitszabály vonatkozik.

Például 50 ezer rubel maximális összeggel. a hitelfelvevő 30 ezer rubelért vásárolt, majd 20 ezer rubelt fizetett vissza. Az adósság egyenlege 10 ezer rubel lesz, a fel nem használt korlát összege pedig 40 ezer rubel. (50-10). Nál nél következő vásárlás az ügyfél legfeljebb 40 ezer rubel összegű hitelt használhat fel.

További különbség, hogy a kölcsönt készpénzben bocsátják ki, míg a kártyánál a készpénz nélküli fizetés az elsőbbség, a készpénzfelvétel pedig jutalékos.

A hitelkártyákat gyakran összekeverik a folyószámlahitel-kártyákkal, de ezek különböző termékek. A folyószámlahitel a saját összegét meghaladó pénzeszközök kölcsönadása. A szolgáltatás bankkártyákhoz, gyakran bérkártyákhoz kapcsolódik. A működés elve a következő: az ügyfél kártyája tartalmaz bizonyos mennyiségű saját pénzt, amelyet a fizetéskor megterhelnek. Amint elfogy a pénzük, a bank elkezdi hitelezni a kártyabirtokost a vásárlás összegére. A folyószámlahitel kártyákhoz, valamint a hitelkártyákhoz költési limit van rögzítve, amelyet nem lehet túllépni. Ezenkívül van egy másik hasonlóság - türelmi időszak jelenléte, amely alatt kamat nélkül visszafizetheti az adósságot.

Első pillantásra úgy tűnhet, hogy ez a két kártyatípus azonos, de valójában vannak alapvető különbségek:

1. A folyószámlahitel kártya mindig betéti kártya (leggyakrabban bérkártya).
2. Ha hitelkártyára szeretné költeni saját pénzét, ezt a pénzt be kell helyeznie, de fizetésre rendszeresen jön.
3. Hitelkártya-tartozásának törlesztéséhez általában magának kell feltöltenie. Hiteltúllépés bérkártya ez automatikusan megtörténik minden alkalommal, amikor fizetést írnak jóvá.
4. A hitelkártyák limitje magasabb, mint a folyószámlahitel.
5. A folyószámlahitel-kártyák türelmi ideje lényegesen rövidebb, vagy hiányzik.

És ami a legfontosabb, a hitelkártya-tartozás sokkal hosszabb ideig törleszthető, kihasználva a minimális befizetésekkel történő törlesztés lehetőségét.

Bankkártya adatok

Minden műanyag hordozónak van eleje és hátulja. Az elülső oldalon a kibocsátó bank információi, rajzai vagy logói lehetnek. A hátoldal legtöbbször monokromatikus. Ebben az esetben a következő elemeknek jelen kell lenniük a hitelkártyán:

• a tulajdonos vezeték- és utóneve (ha a kártya személyre szabott);
• a logót fizetési rendszer(Visa, MasterCard);
• védő chip;
• mágnescsík;
• biztonsági kód CVV2, CVC2;
• aláírás helye;
• a kártyát kibocsátó bank neve;
• a kártya lejárati dátuma (hónap és év számformátumban);
• hologram;
• dombornyomott kártyaszám, amely 16 karakterből áll (nem tévesztendő össze a számlaszámmal).

A fizetőeszközön nem megjelenő, de az elszámolásokhoz szükséges adatok:

• A címzett TIN-száma és teljes neve;
• számlaszám (a bank által hozzárendelt és 20 karakterből áll);
• BIK - a pénzintézet azonosításának kódja;
• levelező számla (a bank regisztrálásakor hozzárendelve és más bankokkal történő elszámolásokhoz);
• a pénzintézet teljes neve.

Külföldön a bankkártyás elszámolásokhoz a kártya fizetési címének kötelező feltüntetése szükséges. Ez az ügyfél lakóhelye, amelyet a kártya igénylésekor feltüntetett. Oroszországban ezt a feltételt nem használják, de néha egy külföldi online áruház is kérheti, ha ott szeretne vásárolni. Ezen üzletek tulajdonosai tudják, hogy a számlázási cím a következő Orosz kártyák nem kötődik, és félúton találkozunk ügyfeleinkkel. A tranzakciók a kártya számlázási címének egyeztetése nélkül történnek. De előfordulhat, hogy a fizetést nem fogadják el.

Ismerje meg a teljes részletet Bank kártya lehet benne kölcsönszerződés a honlapon vagy a banki irodában kérve felvilágosítást, illetve a forródrót hívásával.

Mi az a hitelkeret és a részletkártya

Miután a bank úgy dönt, hogy kibocsát egy kártyát, korlátot állítanak fel rajta, vagyis a felhasználható forrás összegét. Ezt megelőzően az ügyfél fizetőképességét ellenőrzik, amelyhez rendszeres jövedelmet igazoló dokumentumokat kell bemutatni. Általában a mérete legalább 15 ezer rubel. a moszkvai régió és 10 ezer rubel. más régiók számára. Ha a hivatalos bevételi forrás alacsonyabb az előírtnál, egyes bankok figyelembe veszik a lakás vagy az autó tulajdonjogát.

Idővel hitelkeret emelhető, ha a kártyával rendszeres tranzakciókat bonyolítanak le, a bankfiókhoz kell fordulni megfelelő kérelemmel.

A hitelkeret túllépése szinte lehetetlen, mert a bank szigorúan ellenőrzi a felhasznált pénzeszközök összegét. De bizonyos esetekben a többlet technikai okok miatt mégis előfordul. Például, ha vásárlást fizet az egyikben Viszonteladói üzletek A kártyáról a pénzt nem azonnal, hanem másnap terhelték meg. Ha az ügyfél ekkor újabb fizetést hajtott végre a kártyaszámláról, akkor lehetséges a megállapított limit túllépése. Ilyen helyzetekben a maximális hitelösszeg túllépése miatt késedelmi kamatot számolhatnak fel, melynek mértéke teljes mértékben a kiszolgáló bank tarifáitól függ.

A kártya részlete az a pénzösszeg, amelyet a bank a vásárláshoz biztosított. De itt a számítás nem a napi kiadások teljes összegét veszi figyelembe, hanem az egyes műveletek összegét. Tehát, ha az ügyfél 3000 rubelért fizetett élelmiszerért. majd megszerezte Háztartási gépek 10 000 rubelért két részlet van egy hitelkártyán.

Adósságfizetési módok

A hitelkártya kicsit másképp működik, mint a hagyományos hitel. A pénzeszközök megterhelése után az ügyfél általában türelmi időt kap. Ez az az időszak, amely alatt az elköltött pénz kamatfizetés nélkül visszakerülhet a bankba.... Ha az ügyfélnek nincs ideje, akkor a felhalmozott kamat összegét hozzáadják a fő tartozáshoz. Továbbá az adósságot havi részletekben (résztörlesztés) kell visszafizetni legkésőbb az esedékesség időpontjáig, vagy a teljes összeget egyben kell fizetni.

Az algoritmus a következő: a bank számlakivonatot küld, amelyben feltünteti a befizetést - általában a teljes hitelösszeg 10%-át, plusz az elmúlt hónapban felhalmozott kamatokat. Ez lesz a minimális visszafizetendő összeg. A következő módokon helyezhet el pénzt a kölcsön kifizetéséhez:

• készpénzben a bank pénztárán keresztül;
• másik kártyáról történő átutalással;
• ATM-en keresztül;
• postai utalványon küldje el a megadott összeget;
• fizetési terminálokat vagy internetes rendszereket használjon.

Végső soron a kölcsönzött pénzeszközök teljes költsége a következőkből áll kamatlábés hitelkártya szolgáltatási díjak.

A kártyák fő típusai

A hitelkártyákat több szempont szerint is osztályozhatjuk.

Típusuk szerint szabványos (mágnescsíkkal) és chipre, valamint a kamatszámítás módszere szerint vannak felosztva - türelmi idővel és anélkül.

A hitelkártyákat fizetési rendszertől függően nemzetközi, mindenhol elterjedt (Visa, MasterCard, American Express) és helyi bankkártyákra osztják, melyeket az országban csak bizonyos bankokban fogadnak el (Union Card, NPS).

Osztályonként:

• klasszikus;
• Arany;
• platina.

A bank a kártya státuszától függően határozza meg a maximális hitelkeretet és egy további szolgáltatási csomagot biztosít, amely tartalmazhat kedvezményeket a bank partnereitől, éjjel-nappali ügyfélszolgálatot, utasbiztosítást stb.

Külön figyelmet érdemelnek a társmárkás kártyák és a részletfizetési kártyák. A co-branded hitelkártyák a használati elvben egyáltalán nem különböznek egymástól, de nagy előnyük van a banki partnerek mindenféle bónuszának felhalmozódása formájában. A különböző társmárkák feltételei eltérnek a privilégiumok odaítélésének módjában: garantált kedvezményben vagy pontgyűjtésben, amelyet utólag ajándékra vagy ugyanazon kedvezményre váltanak.

A részletkártyák – a hitelkártyákkal ellentétben – lehetővé teszik az áruk vásárlását és részletfizetését anélkül, hogy a banknak kamatot kellene fizetni. A törlesztőrészletek fizetésére szánt idő lejárta után azonban megkezdődik a kamatok felszámítása. Így az ilyen kártyák nagyon hasonlítanak azokhoz a hitelkártyákhoz, amelyekre türelmi időt biztosítanak. A fő különbség az, hogy részletfizetési kártyáról nem lehet készpénzt felvenni. Bár ez a határ kezd kicsit elhalványulni. Így a "Halva" kártya lehetővé teszi a pénz kiváltását, de csak a bank látogatásakor és legfeljebb 3 hónapig.

A regisztráció nagyban leegyszerűsíti a kölcsönös elszámolásokat. Egy ilyen kártya birtokában soha nem marad pénz nélkül: hitelkártyákkal készpénzt vehet fel minden ország bankjának ATM-jéből, ami különösen kényelmes az utazók és a gyakran üzleti útra induló emberek számára.

A legtöbb pénzintézet türelmi idővel bocsát ki hitelkártyákat. 50-60 napon belül a hitelfelvevő teljesen ingyenesen, kamatfizetés nélkül felhasználja a pénzt.

Fontos megjegyezni, hogy a hitelkártyáról felvett pénz jogtalanul eltulajdonított kölcsön, amellyel tetszés szerint rendelkezhet. A hitelkártya-tulajdonosok nem tájékoztatják a bankot arról, hogy hol költötték el a pénzüket, ami mindig nagyon kényelmes.

Ha úgy dönt, hogy hitelkártyát vesz, szinte bármelyik oroszországi bankban könnyedén megteheti. Az egyszerűsített kialakításnak köszönhetően műanyag kártyák minimális dokumentumot kell kitöltenie.

Különbség a hitel- és betéti kártyák között

Gyakran felmerül a kérdés, hogy mi a különbség a bankok által kínált hitel- és betéti kártyák között. mindig pozitív pénzeszközegyenleggel rendelkeznek, pénz felhalmozására, betétekből származó bevételre és bérek átutalására szolgálnak.

A hitelkártyáknak kicsit más a célja. Egyenlegük negatív is lehet, míg a hitelkártyák fő feladata, hogy a kártyabirtokost pénzhez jussanak, amikor nincs elég saját forrása.

A gyakorlat bebizonyította: a hitelkártya a legtöbb gyors út nem megfelelő hitelek fogadása a banktól. Pénzt bármelyik bank ATM-jénél fel lehet venni tőlük, ami nagyon kényelmes utazások és üzleti utak során.

A hitelkártya használatának fontos előnyei

Ha használt valaha hitelkártyát, valószínűleg sikerült értékelnie minden előnyét. A zsebben heverő hitelkártya bőséges lehetőségeket nyit tulajdonosa előtt, így szinte azonnal a kezébe kerülhet a hiányzó pénzösszeg. Alkalmas áruk és szolgáltatások fizetésére, ahol terminálok vannak telepítve.

Azok számára, akik szeretnek online boltokban vásárolni, a bankkártya kényelmes, és bizonyos esetekben az egyetlen módja a fizetés átutalásának. Egyes bankokban a hitelkártyák funkcióiban megvalósítják a valutaváltás lehetőségét, ami különösen fontos az áruk megrendelésekor és a szolgáltatások külföldi webhelyeken történő fizetésekor.

Mikor érdemes bónuszokra számolni?

A hitelkártya kiválasztásakor feltétlenül adja meg, hogy részt vesz-e a hűségprogramokban. A bankok gyakran bónuszokat számítanak fel a hitelkártyák aktív használatával. Ezeket a bónuszokat a partnerboltok, benzinkutak, szépségszalonok, éttermek stb. kedvezményeire költheti.

Ha hitelkártyája jótékonysági programhoz kapcsolódik, minden alkalommal, amikor hitelkártyával fizet árukért és szolgáltatásokért, beteg gyerekeken, veteránokon és árvaházakon segít. Az egész folyamat teljesen automatizált, így a pénz átutalása jó szükségletekre semmilyen módon nem fog zavarni.

Fontos megjegyezni

Semmi esetre sem szabad megfeledkezni egy olyan hasznos szolgáltatásról, mint a hitelkártya türelmi ideje. 50-60 napon belül teljesen ingyenesen használhatja fel a kölcsönzött pénzt. Ma már a legtöbb bankban működnek hasonló hitelprogramok.

A hitelkártya használatával jelentősen leegyszerűsíthető az áruk és szolgáltatások kölcsönös elszámolása. A legjobb lehetőség egy hitelkártya, amely partner- és bónuszprogramokhoz kapcsolódik.

A fizetőeszközök sok tulajdonosát érdekli, hogy mi a hitelkártya, hogyan néz ki, és hogyan lehet a legjobban használni. A hitelkártyák mindenütt jelen vannak, vannak különböző feltételek, de ugyanazon elv szerint működnek. Mit kell tudnia mindenkinek, aki úgy döntött, hogy megvásárolja ezt a pénzügyi eszközt?

Hogyan néz ki egy hitelkártya?

TCS bank hitelkártyája.

A hitelkártya egy műanyagból készült téglalap, amely egy chipet tartalmaz a tulajdonos számlájáról. A műanyag hordozók szabványos méretei 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Az előlap a következő információkat tartalmazza:

• kártyaszám;
• tulajdonosának vezeték- és vezetékneve, ha a kártya személyes;
• az időtartam, ameddig érvényes;
• az alkalmazott fizetési rendszer logója;
• a kibocsátó bank neve.

Tovább hátoldal található:

• információ a bankról;
• az ügyfél aláírásának helye;
• online vásárláskor használt biztonsági kód;
• kártyaadatokat tartalmazó mágnescsík.

A műanyag adathordozó kialakítását az azt kibocsátó pénzintézet határozza meg. Egyes hitelkártyák esetében a dizájnt maga választhatja ki.

A hitelkártyák fajtái

A legnagyobb fizetési rendszerek.

A hitelkártyák a következő típusúak:

1. Klasszikus. Szabványos hitelfeltételek.
2. Arany. Megnövelt limittel rendelkeznek.
3. Platina. Kiegészítő szolgáltatások állnak rendelkezésre számukra.
4. Co-branding. Lehetővé teszi, hogy különféle bónuszokat kapjon, ha például kedvezményt vagy pontgyűjtést használ.

A fizetési rendszerek típusai is eltérőek lehetnek. Oroszországban a legnépszerűbbek a Visa, MasterCard (Maestro).

Hitelkártya feltételek

A Tinkoff Bank ajánlata.

Ha a hitelkártyát a legegyszerűbb szavakkal határozzuk meg, akkor ez a banki hitelezés egy fajtája, amelyben az ember egy fizetőeszközön, műanyag hordozón keresztül jut pénzhez. Ez a nézet a hitel rulírozásra vonatkozik, vagyis a bank pénzeszközei többszörösen felhasználhatók.

A kölcsönzött pénzeszközök maximális összegét a kérelem elbírálása során határozzák meg, és a következő tényezőktől függ:

• kártya típusa;
• a potenciális ügyfél jövedelmének összege;
• korábbi hitelek története.

A kölcsönzött források felhasználásának kamata minden bankban eltérő. Íme egy példa 5 népszerű bankra és a bennük lévő hitelezési feltételekre.

Kártyakibocsátáskor az ügyfél fizetőképességének felmérése után egy konkrét árfolyam kerül meghatározásra, amelyet a szerződésben rögzítenek.

Tény! A legtöbb bankban a készpénzhasználat kamata valamivel magasabb, mint a nem készpénzes tranzakcióké.

Szinte minden hitelkártya rendelkezik türelmi idővel, amely alatt a kölcsönzött pénzeszközöket kamatfizetés nélkül használhatja fel. Ehhez vissza kell térítenie az elköltött pénzt a számlára annak lejárata előtt. A kamatmentes időszak időtartama a bank pénzügyi politikájától függően átlagosan 50-55 nap.

A türelmi időszaknak megvannak a maga árnyalatai:

1. A legtöbb intézmény készpénzfelvételére ez a lehetőség nem vonatkozik.
2. A kamatmentes futamidőt bankonként eltérően számolják. Általában a vásárlás pillanatától vagy a számlakivonat kézhezvételétől számítják.

Ha a türelmi időn belül rendszeresen visszafizeti a kártyára elköltött összeget, a felvett összeget kamatfizetés nélkül használhatja fel.

A reneszánsz bank ajánlata.

Abban az esetben, ha a tartozás teljes összegét nem lehet kifizetni, kötelező minimális befizetést kell teljesíteni. Általános szabály, hogy mérete a felhasznált pénzeszközök 5-10% -a.

A legtöbb bank hitelkártyát használ a következő fizetésekhez:

1. A készpénzfelvételi díj általában nem haladja meg a 2%-ot.
2. Kártyaszolgáltatás évente, általában 150-560 rubel.
3. A használati feltételek be nem tartása esetén a kötbéreket a szerződés tartalmazza.
4. További szolgáltatások, mint például SMS-információ.

Van ingyenes éves szolgáltatással és SMS-információval ellátott kártya, van, ahol még az internetbankot is térítés ellenében csatlakozik. A kártyák a legtöbb intézményben 3 évig érvényesek. Ezután a hitelkártya lezárásra kerül, vagy újra kibocsátásra kerül.

A hitelfelvevő követelményei

Hitelezési program az Alfa-Banktól.

Vannak általános banki követelmények, amelyeket teljesíteni kell a hitelkártya fogadásához:

1. Például orosz állampolgársággal.
2. Bejegyzés. Lehet állandó vagy ideiglenes.
3. Az életkornak az intézmény által meghatározott tartományon belül kell lennie. Általában 21-65 éves korig, de vannak speciális programok a fiataloknak 18 éves kortól és az időseknek 75-80 éves korig.

Kivétel nélkül minden kártyát útlevél bemutatásával állítanak ki. A következő dokumentumokra is szükség lehet:

• második személyazonosító okmány (például nemzetközi útlevél);
• jövedelem kimutatás;
• nyugdíjkártya vagy diákigazolvány.

Az ügyféllel szemben támasztott követelmények pontos listáját a bank honlapján, vagy a forródrót hívásával kell tisztázni.

Hogyan lehet hitelkártyát szerezni?

Co-branded TCS kártyák bónuszokkal.

A kártya kiállításához ki kell töltenie egy igénylőlapot. Ez a következőképpen tehető meg:

• online;
• a banki irodában.

Ha a bank jóváhagyja a kérelmet, megállapodást írnak alá, és átadják a műanyag hordozót.

A pénzintézetek felajánlhatják magának a kártya közvetlen átvételét az alábbi módok egyikén:

• bankfiókban;
• futárral házhoz szállítani;
• levélben.

Árnyalat! Egyes intézmények az aktiválási eljárást követően pénzt vesznek fel, hogy kifizessék a kártya éves karbantartási díját.

Adósság törlesztési módok

A Rosselkhozbank ajánlata.

A hitelkártya-tartozás visszafizetése a következő módokon történik:

1. Bármilyen más kártya.
2. Banki tranzakció.
3. Fizetési terminálon keresztül.
4. Elektronikus pénz.
5. Pénz befizetésével egy pénzintézet pénztárába.

Egyes pénzátutalási módok esetén jutalék kerül felszámításra. Ezt az árnyalatot előre tisztázni kell, hogy a visszafizetendő tartozás összege ne csökkenjen a jutalék összegével.

Tanács! A befizetés lehetőségének kiválasztásakor a beérkezés dátumát kell kiszámítani. A tartozás a pénz jóváírása után tekintendő visszafizetettnek, nem pedig a fizetés időpontjától. Ezért a büntetések elkerülése érdekében ne az utolsó pillanatban tegye.

Hogyan használhatok hitelkártyát?

A VTB 24 ajánlata.

A hitelkártyát a következő módon használhatja:

1. Fizetni neki vásárláskor nem készpénzes fizetés.
2. Az ATM-en keresztül történő készpénzfelvétel készpénzes tranzakció.

A kártyával történő tranzakciók lebonyolításához kényelmesen csatlakozhat az internetbankhoz, vagy használja a mobilalkalmazást. Segítségükkel a következő funkciók válnak elérhetővé:

• információk beszerzése a rendelkezésre álló források összegéről;
• a fizetések ellenőrzésének képessége;
• pénzátutalások készítése;
• fizetés különböző szolgáltatásokért;
• további opciók csatlakoztatása.

Emlékeztetni kell arra, hogy a kártyával történő tranzakciók során senkinek sem szabad elmondania a PIN-kódot, és nem szabad szem elől tévesztenie a műanyag tartót. Ez fontos az ügyfél pénzének biztonsága érdekében.

A hitelkártyák jellemzői

Cashback ajánlat a RaiffeisenBanktól.

A műanyag kártyáknak a következő előnyei vannak:

1. Ez egy univerzális fizetőeszköz, amellyel bármilyen szolgáltatásért vagy áruért fizethet akár banki átutalással, akár készpénzzel.
2. Saját forrás nélkül is vásárolhat.
3. Külföldi utazás és más pénznemben történő fizetés esetén automatikus átváltás történik.
4. Türelmi időszak esetén a bank pénzeszközeit kamatmentesen használhatja fel.
5. Biztonság. Ha a kártya elveszik, a számla zárolásra kerül, és a pénzeszközök mentésre kerülnek.
6. Ez a fajta kölcsön többször is felhasználható.
7. Sok bank, például a Tinkoff Bank kínál készpénzvisszatérítést (az ügyfél által elköltött pénz visszatérítését).

A hitelkártya kibocsátásakor alaposan tanulmányoznia kell a használat során felmerülő összes árnyalatot. Ez segít elkerülni a szükségtelen túlfizetéseket, és megkönnyíti a leghatékonyabb felhasználást.

Hello barátok!

Továbbra is követjük bármely banki termék magabiztos felhasználóinak útját. És ma a hitelkártya a következő a sorban. Népszerű neve "hitelkártya". Ami? A hitelkártya egy műanyag pénztárca valaki más pénzével, mégpedig a bank pénzével, amelyet bizonyos feltételekkel kölcsön ad nekünk. Ez, leegyszerűsítve.

Miben különbözik a többi fizetési módtól? Hogyan lehet kinyitni és mennyibe kerül a szolgáltatás? Hogyan lehet hatékonyan használni? Vegye figyelembe, hogy az utolsó kérdésben szereplő kulcsszó „hatékony”.

Ezeket a kérdéseket tettem fel magamnak a cikk megírása előtt. Megtaláltam a válaszokat, és örömmel osztom meg veletek munkám eredményét. Remélem hasznos lesz. Valaki más szemmel néz egy hitelkártyát, és nagyon valószínű, hogy már puszta említésre is abbahagyja a bezárást a „házban”. Mint én pár éve.

Mi az a hitelkártya, és hogyan lehet megkülönböztetni a betéti kártyától

A banki nyelven a hitelkártya az elektronikus eszköz fizetés a bank terhére történő tranzakciókért a szerződésben meghatározott kereten belül.

Milyen egyéb fizetési módokat ismerünk? Már írtam. Ők kapják ma a legnagyobb elosztást. Vannak, akiknek több is van belőlük. A fizetésünk átkerül a kártyára, üzletekben, kávézókban fizetünk vele. Valaki még pénzt is takarít meg nekik.

A fő jellegzetes vonása az, hogy személyes pénzünk a betéti kártyán van tárolva, amit saját belátásunk szerint költhetünk el. Nincs pénz a számlán, és nincsenek kiadások a kártyán. De vannak kivételek is ez alól a szabály alól - ezek folyószámlahitel-kártyák.

A folyószámlahitellel rendelkező betéti kártya személyes pénzzel rendelkező kártya, amely azonban rendkívüli igény esetén a bank pénztárcájába pillanthat, és onnan fizetésre vagy egyéb bevételre vihető. Nem tévesztendő össze a hitelkártyával. A folyószámlahitel jogot ad egy kis összegű kölcsön felvételére rövid időre, és egy fizetésben kerül visszafizetésre.

Lehet hitelt felvenni a banktól anélkül, hogy tudnánk. Ez az úgynevezett technikai folyószámlahitel. Az előfordulásának minden esetéről ben írtam.

A hitelkártya olyan fizetőeszköz, amely kiválóan helyettesítheti a fogyasztási hitelt. De erről egy külön részben fogunk beszélni.

Egy átlagos hitelkártya-felhasználónak és a banknak ugyanazt a nyelvet kell beszélnie

Tehát elhatározta, hogy hitelkártyát szerez magának. Az illetékes személy első lépése, hogy tanulmányozza a bankok hivatalos weboldalain elérhető összes információt. És itt várhat az első meglepetés. Kibocsátók, hitelkeretek és limitek, hiteltörténet, számlázás és számlázási időszakok. És ezeknek a homályos kifejezéseknek a koronája a türelmi időszak. Mit is jelent ez? Tegyük sorba.

A bank ezeket a kifejezéseket használja a hétköznapi kártyabirtokosokkal való beszélgetésre. Ez azt jelenti, hogy meg kell tanulnunk és értenünk kell a nyelvüket, hogy ne legyünk sokezres adósság „boldog” tulajdonosai, szennyezett hírnevével.

Kibocsátó bank

A kibocsátó latinul „kibocsátót” jelent. Így hívják azokat a bankokat, amelyek fizetőeszközöket bocsátanak forgalomba. Például hitelkártyák. Ugyanakkor kötelezettséget vállal a kártyabirtokos felé annak karbantartásáért és bizonyos pénzösszeg limiten belüli biztosításáért.

Hitelkeret

A hitelkártya kibocsátásakor szerződést ír alá a bankkal, amely rögzíti a pénzeszközök biztosításának feltételeit. Így hitelkeretet nyit az Ön számára.

Ők különböző típusokés különböző címzettek számára. De a hitelkártyákat gyakrabban használják az úgynevezett megújuló vonal megnyitására. Mit jelent? A kölcsönt részben vagy egészben törleszti. A vonalkorlát folyamatosan bővül. Ez sokszor megtörténik a szerződés teljes időtartama alatt.

Hitelkeret

A bank hitelkeretet nyit egy bizonyos összegen (limit) belül. Ez a maximum, amire számíthat az ügyfél a kártyás fizetéskor.

A maximális összeget a bank fizetőképességétől és a bank politikájától függően határozzák meg. A limit nagyságáról egyénileg döntenek. Figyelembe veszi a béreket, a munkaidőt, a nettó hiteltörténetet és még sok mást.

A bankok saját kezdeményezésükre egyre gyakrabban kínálnak nekünk hitelkártya-kibocsátást. Általában azoktól a pénzügyi és hitelintézetektől hallunk ilyen javaslatokat, ahol már van bankkártyánk. Főleg a fizetés.

Egyetlen ügyfél sem lépheti túl a hitelkeretet. Ezért nagyon fontos az egyenlegének nyomon követése, hogy csak a rendelkezésre álló források keretein belül tervezhessen vásárlásokat.

Hiteltörténet

Ha legalább egyszer kapott hitelt, akkor már rendelkezik hiteltörténettel. Az, hogy ez jó vagy rossz, attól függ, hogy milyen lelkiismeretesen teljesítette a banknak felvett források visszafizetésére vonatkozó kötelezettségeit. Ha nem biztos abban, hogy hiteltörténete rendben van, ellenőrizze.

Az összes történetet a hitelirodák tárolják (a lista az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyén található). Jogunk van megismerkedni vele (vagy velük). De azt hiszem, ez egy külön cikk témája.

Minimálbér

A minimális befizetés az a szükséges összeg, amelyet a fizetési időszak alatt be kell fizetnie a hitelkeret visszafizetéséhez. Ez a kártya kinyitásakor a szerződésben előírt tarifáktól és feltételektől függ.

Például:

• „100 nap % nélkül” kártya az Alfa-Banktól - a havi minimális fizetés az adósság 5% -a, de nem kevesebb, mint 320 rubel;
• Tinkoff Platinum kártya - 6-8%;
• Visa Classic és MasterCard Standard a Sberbanktól - 5%.

Elszámolási, számlázási és türelmi idők: mi a különbség?

Az elszámolási időszak egy olyan időtartam, amely alatt a bank pénze felett saját belátása szerint rendelkezhet a meghatározott kereten belül.

A számlázási időszak a kölcsön visszafizetésének időpontja. Sőt, az adósságnak csak egy részét vagy a teljes tartozás összegét fizetheti ki. Felhívjuk figyelmét, hogy a fizetésnek legalább a minimális összegnek kell lennie.

A türelmi időszak vagy türelmi időszak egy olyan időszak, amely magában foglalja a számlázási és a számlázási időszakokat. Ha 50 nap elteltével teljesen visszafizette a kölcsönt, akkor az teljesen ingyenes lesz.

A diagramon minden időszak jól látható.

Ez azt mutatja, hogy a számlázási időszak 30 nap. Számlázás - 20 nap. A türelmi idő 50 nap.

Például a jelentési időszakom április 1-jén kezdődik. Még aznap megtörtént az első vásárlásom és kártyával fizettem. Május 20. 0%-os türelmi idővel (50 nap) ér véget. Ha az első vásárlást nem április 1-jén, hanem április 20-án bonyolítom le, akkor május 20-ig már nem 50, hanem 31 nap van (11 nap az elszámolás és 20 nap a fizetési határidők).

Személyi kölcsön és hitelkártya: mi a közös és miben különbözik

Az első kérdés két banki termék összehasonlításakor: "Hitel-e a hitelkártya vagy sem?" Természetesen igen. A hitelkártya a banki hitelezés egyik fajtája.

És ő és a másik egy hitelintézet pénzeszközeinek felhasználásával jár. Ezért egyes polgárok, akik rendkívül negatívan viszonyulnak az eladósodott élethez, ugyanez a reakció vonatkozik a hitelkártyákra is. De vannak olyan jelentős különbségek, amelyek a hitelkártyát egyre inkább a fogyasztási hitelek piacát segítik elő. Tekintsük őket részletesebben:

1. Hitelkeret ismételt megújítása banklátogatás és új dokumentumok begyűjtése nélkül.
2. A türelmi idő jelenléte a kölcsön igénybevételekor teljesen ingyenes szolgáltatás, vagyis egyszerűen csak egy bizonyos idő elteltével kamat nélkül törleszti az adósságot.
3. Lehetőség banki pénz használatára bármilyen összegű vásárlás esetén, még a legkisebb összeg esetében is. Szeretne vásárolni egy doboz gyufát? Kérem.
4. Készpénzfelvételi lehetőség (vigyázat a jutalékokra!)
5. Nem igényel biztosítékot és kezességet.
6. További jogosultságok a kártyabirtokosok számára. Például, .
7. Adósság törlesztés egy fizetésben vagy részletekben – ezt a hitelfelvevő dönti el.

A hitelkártyák fajtái

Hitelkártya által megjelenés nem különbözik a betéttől. A bankok néha a „HITEL”, „HITELKÁRTYA” vagy „HITELKÁRTYA” szavakat írják az elülső oldalra. De ezek nem kötelező címkék.

A hitelkártya fő elemei az ábrán láthatók.

A hitelkártyák osztályozásában szintén nem találunk eltérést a betéti kártyáktól:

1. Fizetési rendszerek típusa szerint: Visa, MasterCard, MIR. Ezek ma a leggyakrabban használtak.
2. Előnyök és kiváltságok halmaza szerint: klasszikus (standard), arany, platina stb. Itt külön-külön oszthat ki fizetési módokat bizonyos vásárlói kategóriák számára. Például utazóknak, autósoknak, online játékosoknak stb.
3. Megszemélyesítés szerint: regisztrált és névtelen. Ha a kártyáján vezeték- és vezetéknév is szerepel, az azt jelenti, hogy személyre szabott kártyát tart a kezében. Ez egyszerű.
4. Műszaki paraméterek szerint: mágnesszalaggal, chippel, vagy mindkettővel. A modern fizetési rendszerek gyakran fel vannak szerelve PayWave és PayPass érintés nélküli fizetési rendszerekkel. Elég bevinni az olvasóhoz, és megtörténik a fizetés.

Melyiket érdemes választani? Ez számos paramétertől függ, beleértve az Ön igényeit és pénzügyi lehetőségeit. A választás minden árnyalatáról a hitelkártyák kiválasztásáról szóló cikkben olvashat.

Hogyan lehet hatékonyan megnyitni és használni

A hitelfelvevő követelményei

Hitelkártyát a választott bank bármelyik fiókjában nyithat, vagy megrendelheti online. A pénzintézetek eltérő követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben. Kiemeljük a főbbeket:

1. Állandó vagy ideiglenes regisztráció az Orosz Föderáció területén.
2. orosz állampolgárság.
3. A jelentkező életkora 21 és 65 év között van. Egyes bankok azonban speciális programokat dolgoznak ki fiatalok és idősek számára.

Előnyöd akkor lesz, ha:

• a munkáltató lefordítja neked bérek a bankkártyához,
• van bankkártyája,
• letétet nyitottak az Ön nevére,
• ettől a banktól vett fel kölcsönt.

A kártya megnyitására irányuló kérelem mérlegelésének fő dokumentuma az útlevél. A bank kérheti a következők megadását:

• jogsi,
• SNILS,
• nemzetközi útlevél,
• TIN tanúsítvány,
• kötelező egészségbiztosítási kötvény.

A hitelkártya jóváhagyásának valószínűsége speciális, több kedvező feltételekkel, emelkedni fog, ha megmutatja az eredménykimutatást.

Minden információ elérhető a bank hivatalos honlapján. Az érthetetlen pillanatokat személyesen találja meg, amikor az irodában találkozik a bank képviselőivel, vagy hívja a forródrótot.

A fő kérdés, ami a hitelkártya használóját érdekli, a hatékony használata. Beszéljünk erről részletesebben.

Szolgáltatási díj

Az éves karbantartás igen változatos. Például:

1. „100 nap % nélkül” kártya az Alfa-Banktól - 1 199 rubeltől.
2. Tinkoff Platinum kártya - 590 rubel.
3. Visa Classic és MasterCard Standard a Sberbanktól - 750 rubel. (normál feltételekhez) és 0 rubelt. (előre jóváhagyott kártyákhoz).

Figyelem! A legtöbb esetben a kártya aktiválása után éves szolgáltatási díj kerül felszámításra.

A hatékony használat feltételei

A "mások" pénzének felhasználásának fő feltétele az időben történő visszaküldés. Ezért ha a kölcsön türelmi ideje alatt a minimális befizetést vagy a tartozás teljes összegét egyszerre teljesíti, a hitelkeret újra és újra megújul. Kényelmes és jövedelmező.

Használhatok kölcsönt teljesen ingyenesen? Igen tudsz. Ezt a kérdést részben már érintettük, amikor a „türelmi időszak” kifejezésről tárgyaltunk. Most lássuk részletesebben.

Minden hitelkártya kamatmentes időszakkal rendelkezik (50-100 nap). Ez azt jelenti, hogy a teljes időszak alatt bármilyen célra elköltheti a bank pénzét. Ha nem a tartozás teljes összegét, hanem csak egy részét fizeti ki, a türelmi idő lejárta után (egyedileg számolva) kamatot számolunk fel.

Ha a türelmi idő alatt a teljes hitelösszeget visszafizette, annak költsége 0%. Megmutatom egy konkrét példával. 50 nap türelmi időm van 2018.03.23-tól 2018.12.05-ig.A legelső napon 5 ezer rubel értékben vásároltam. Ha ezt a pénzt május 12-e előtt visszafizetem, akkor 164,38 rubelt takarítok meg a kamatokon.

Milyen előnyei vannak a hitelkártya szakszerű használatának?

Nem térek ki a hitelkártya használatának hátrányaira. Szerintem nyilvánvalóak. Azok, akik szeretnek eladósodni, jól ismerik őket. A kezdőknek pedig csak egy tanács van: mérje fel pénzügyi lehetőségeit igényeivel. Ekkor a hitelkártya nem válik az adósságlyukba, hanem igazi mentőöv lesz.

Például a fő munkaeszközöm egy laptop. Ha valami történik vele, és a pénzeszközök következő kézhezvételéig még néhány napig, akkor ez egy igazi katasztrófa. Az életmentőm egy hitelkártya.

Külön szeretném kiemelni az előnyöket:

1. Lehetőség a bank pénzének kamatfizetés nélkül történő felhasználására a jóváírás türelmi ideje alatt (50-100 nap). Ezek lehetnek mindennapi vásárlásaink, vagy vészhelyzetekhez kapcsolódó vásárlások.
2. Lehetőség a kártya egyszeri kiállítására és a hitelkeret többszöri megújítására. Nem kell új dokumentumcsomagot összegyűjtenie, és az irodába mennie jóváhagyásért és kölcsön megszerzéséért.
3. Szükség esetén akár készpénzt is felvehet (a jutalékokkal kapcsolatos információkat alaposan tanulmányozzuk, a bankok nem szeretik az ilyen hitelkártya-tranzakciókat).
4. Egyes bankok kártyáival lehetőség lesz pénzvisszatérítésre (az elköltött pénz egy részének visszatérítésére).
5. Lehetőség a hitelkeret emelésére, ha jóhiszeműen teljesíti a bankkal szembeni kötelezettségeit, vagy magasabb bevételhez kezd.
6. A plasztikkártya minden egyéb előnye a készpénzzel szemben.

Következtetés

Újabb lépést tettünk a világ felé modern ember- bankkártyák. Jók vagy rosszak? Erre a kérdésre nem lesz határozott válasz. Csak egyet tudok, a kártya ellenőrizetlen használata katasztrofális következményekkel járhat. Egy írástudó ember kezében ez a pénzügyi eszköz igazi segítőtárs lesz.

Van tapasztalatod hitelkártya használatával? Ez jó vagy rossz neked? Szívesen olvasnám a hozzászólásokat. Magam is sok éve használok hitelkártyát. Mindig világosan megtervezem a kiadásaimat, és időben törlesztem a kölcsönt. Ezért továbbra is ingyenesen használható fel a bank pénze. Ezt tanácsolom.