Mi az a hitelkártya: wiki a-tól z-ig. Mi az a banki hitelkártya Mi az a hitelkártya

A banki plasztikkártyák régóta mindenki életének része modern ember. Ennek pedig számos oka van. Valaki - fizetés, mások - ösztöndíj, ill pénzügyi támogatás bankkártyára kap.

A bankkártyák fajtáiról, nyitásuk, használatuk, zárásuk feltételeiről, valamint e pénzügyi termék történetéről e cikk elolvasásával tájékozódhat. A legnépszerűbbek is felsorolásra kerülnek. nemzetközi rendszerek plasztikkártyák kibocsátásával és támogatásával foglalkozik.

Eredete és további fejlődéstörténete

Fontolgat műanyag kártyák, attól a pillanattól kezdve, amikor megjelentek az első bankkártyák.

A múlt század ötvenes éveiben a kereskedési fellendülés előtt Amerikában, valamint az egész világon a pénzt kétféle formában használták: készpénzben és nem készpénzben.

Ha minden világos az első formánál, akkor a másodikra ​​koncentrálunk.

A készpénz nélküli pénz ekkor csekkekből és csekkfüzetekből állt. A műanyag kártya modern felhasználója megérti a csekkfüzet használatának minden negatív vonatkozását:

Hamisítás lehetősége;

Az egyes műveletek hosszú regisztrációja;

Mindig vigyél magaddal papír csekket, ami könnyen tönkretehető.

Ugyanebben az amerikai kereskedési fellendülésben, amikor a kereskedési tranzakciók száma többszörösére nőtt, a csekkeknél megbízhatóbb eszközre volt szükség.

A választásnak az igényektől kell függnie

A kártyák összes felsorolt ​​jellemzőjének ismeretében könnyedén kiválaszthatja a megfelelőt. A legfontosabb dolog az igények helyes azonosítása. Például miért van szüksége „hitelkártyára”, ha Ön gazdag ember, valamint „kukorica” kártyára, ha nem veszi igénybe az Euroset vagy partnerei szolgáltatásait?

Ne feledje továbbá: minél magasabb osztályú a kártya, annál drágább a karbantartása. Ha Ön diák, akkor nyilvánvalóan nincs szüksége aranykártyára. A gyakori külföldi utazásokkal és a személyes pénzeszközök meglehetősen nagy forgalmával pedig nem nélkülözheti a platina bankkártyát, tekintettel az összes elérhető szolgáltatásra.

A hitelkártya a bank által az ügyfélnek biztosított összegen belüli elszámolások fizetési eszköze. Ezt az összeget konkrét kölcsönszerződés alapján bocsátják ki. A kölcsön összege minden esetben egyedileg kerül meghatározásra.

Hogy néz ki

A munkaképes lakosság többsége tudja, hogy néz ki egy bankszámla. hitelkártya. Ez egy műanyag téglalap egyedi 16 jegyű számmal, mikrochippel, tulajdonosának vezetéknevével és nevével, a kibocsátó bank logójával és biztonsági mechanizmusokkal. Rajta hátoldal Van egy mágnescsík és egy biztonsági kód.

A szám dombornyomásos (dombornyomott) módszerrel kerül rányomtatásra a kártyára annak érdekében, hogy lemásolni (csúsztatni) lehetetlen volt.

Miben különbözik a normál hiteltől?

Hitelkártya -tól rendes kölcsön abban különbözik, hogy a tartója biztosított rulírozó hitelkeret , amit bármikor, saját belátása szerint elkölt. A visszafizetés bármilyen sorrendben történik, feltéve, hogy az összeg nem kevesebb, mint a megállapított minimális fizetés. A pénzeszközök felhasználásáért járó díj (kamat) nem kerül felszámításra a teljes limitre, de csak a kiemelkedő részénél.

Ami a rendes kölcsönt illeti, azt ben biztosítják teljesen azonnal a szerződés aláírása után. A kapott teljes összeg után kamatot számítanak fel. A fizetés a törlesztési ütemterv szerint történik, késés nem megengedett.

Érvek és ellenérvek

A hitelkártya előnyei a következők:

• a pénz fizikai biztonsága;
• nem kell készpénzt vinni;
• bármely áru és szolgáltatás fizetési képessége, ha az ügyfél speciális terminállal rendelkezik;
• a kölcsön ismételt felhasználása további megállapodások megkötése nélkül. Ennek oka a hitelkeret rulírozása;
• türelmi időszak, amely alatt kamatot nem számítanak fel;
• bónuszok, kedvezmények és egyéb hűségprogramok biztosítása;
• a rubelek automatikus konvertálása devizára, amely lehetővé teszi a külföldi fizetések teljesítését;
• bármilyen pénzmennyiség külföldre történő exportálása nyilatkozat nélkül;
• hitelkeret-kezelés mobil alkalmazásokon keresztül. A legtöbb bank kínálja ezt a szolgáltatást.

A kártya hátrányai:

• nagy méret kamatláb(magasabb, mint egy normál kölcsön esetében);
• a tervezett összegnél nagyobb kiadások kockázata;
• jutalékok, amelyek növelték a havi törlesztést;
• a bank által kiszabott szükségtelen szolgáltatások.

Jutalékok és szolgáltatás ára

A szolgáltatás árát a hitelező határozza meg, és a limit nagyságától függ. A további jutalékok is befolyásolják az árat. Olyan esetekben számítanak fel díjat, mint:

• készpénzfelvétel ATM-ben vagy bankpénztárban;
• kiegészítő szolgáltatások fogadása (SMS értesítés, online bankolás, limit megújítás stb.);
• hűségprogramok elérhetősége. Minél több van belőlük, annál drágább a kártya szolgáltatása;
• a műanyag blokkolása, feloldása és újbóli kioldása annak elvesztése esetén.

A díjak listája nem teljes. Minden bank önállóan határozza meg fizetési eseteit, ezért az aláírás előtt alaposan tanulmányozza át a szerződés tartalmát.

A jutalékokon kívül kamatot és büntetést is számítanak fel. Például késedelmes fizetés, a visszafizetési összeg elégtelensége vagy a pénzfelvétel során megengedett határ túllépése.

Készpénzfelvétel

A kártyabirtokos készpénzt vehet fel pénztárból vagy ATM-ből. A pénzfelvétel feltételeit a szerződés tartalmazza. Gyakran van egy maximálisan megengedhető összeg, amelyen belül ki lehet venni 24 óra vagy 30 nap . A korlátozás megszüntetéséhez fel kell venni a kapcsolatot a bankkal, bemutatni a kártyát és a tulajdonos útlevelét. Az eljárás 1-2 órát vesz igénybe. A korlátlan készpénzfelvételhez elég egy jelentkezést írni.

A papírpénz felvétele adóköteles jutalék. Ezt elkerülheti a készpénz nélküli fizetéssel.

Pénzvisszafizetés

Ez annak a műveletnek a neve, amely az áruk vagy szolgáltatások fizetésére fordított összeg egy részét visszaadja. A megtérülés (cashback) százalékban kerül meghatározásra. Egyes bankok készpénzt kínálnak vissza pontok vagy bónuszok formájában. Ahogy felhalmozódnak, a birtokos ugyanúgy fizethet a segítségükkel, mint a pénzzel. Megkaphatja ezt a szolgáltatást csak benne kivezetések vagy a hitelezővel együttműködő cégek.

A pénzvisszatérítés hátránya, hogy ha rendelkezésre áll, magasabb kamatokÍgy hűségprogramként való jelentése elvész. Hiszen a segítségével az ügyfél már nem spórol, hanem pénzt veszít.

Hogyan kell hatékonyan használni

A kártya hatékony használatához a következő szabályok betartása szükséges:

1. elkerülje a késedelmes törlesztést és figyelemmel kíséri a kamatmentes időszak időtartamát;
2. nyomon követheti az adósság összegét SMS-értesítések segítségével;
3. kifizetéskor ne lépje túl a megengedett maximális összeget;
4. pontosítsa a kiegészítő szolgáltatások listáját, és lehetőség szerint elutasítsa a legtöbbjüket, csak a szükségeseket megtartva;
5. A jövőbeni hibák és félreértések elkerülése érdekében alaposan tanulmányozza át a szerződés feltételeit aláíráskor;
6. kivételes esetekben elkölteni a kölcsönzött pénzeszközöket, elkerülve a jelentéktelen célokra való hirtelen kiadásokat.

Hasznos videó a hitelkártya helyes használatáról:

Hogyan kell kifizetni az adósságot

A "hitelkártyán" ugyanúgy fizethet adósságot, mint a normál hitelnél:

• a bank pénztáránál;
• önkiszolgáló terminálban;
• készpénzes ATM-nél;
• online bankon keresztül.

A havi törlesztőrészlet tartalmazza a kölcsön igénybevételének kamatot, a tőketartozás egy részét, a kamatot és az esetleges késedelmi kötbért. A fizetés a állandó mennyiség vagy az időszak végén fennmaradó limit százalékában.

Következtetés

A hitelkártya a kis fogyasztási hiteleket egyre inkább készpénzre váltja. Lehetővé teszi pénzeszközök elköltését anélkül, hogy a bankkal koordinálná a célokat. A limit megújítása nagy lehetőségeket nyit használója előtt. Az aláírás előtt azonban kölcsönszerződés a bankkal elemezze pénzügyi helyzetét. Jelenléte ugyanis pénzügyi fizetőképességet és a „fájdalommentes” adósságtörlesztés lehetőségét feltételezi. Ha a cikk hasznos volt számodra, feltétlenül oszd meg barátaiddal!

Bankkártyák

Bankkártyák- Ezek olyan fizetési kártyák, amelyek lehetővé teszik, hogy az ügyfél a bank költségére fizessen árukért és szolgáltatásokért. A klasszikus értelemben vett hitelkártyák nem biztosítják, hogy az ügyfél saját pénze legyen rajta. Oroszországban az ilyen kártyák közé tartoznak a folyószámlahitellel rendelkező betéti kártyák (a tulajdonos használhatja saját és kölcsönzött pénzeszközeit is). Szakértők szerint az Orosz Föderációban a lakosság több mint egyharmada használ folyószámlahitel-kártyát.

A hitelkeret meghatározásakor a bank figyelembe veszi különféle jellemzők leendő hitelfelvevő: életkor, jövedelmi szint, hiteltörténet stb. A kártya első kibocsátásakor a bankok általában nem határoznak meg nagy hitelkeretet. Ha a birtokos a hitelkártya használatára vonatkozó szabályokat betartja (főleg tartozás-visszafizetési kötelezettségét teljesíti határidőket) és aktívan fizet vele, akkor akár a bank kezdeményezésére, akár az ügyfél kérésére a hitelkeret sokszorosára emelhető. A limit emeléséről szóló döntésnél a bankok értékelik az elvégzett műveletek jellegét. Tipikus tranzakciónak kell lennie a kártyás áruvásárlásnak. A hitelre történő készpénzfelvétel nem üdvözlendő (egyébként a felvételi díjak nagyon magasak, és elérhetik az 5%-ot, ezért jobb, ha a nem készpénzes fizetésre korlátozódik).

Az is lényeges, hogy a kártya rendelkezzen türelmi idővel - a vásárlást követő időszakkal, amely alatt lehetőség van a kártyán felmerülő költségek megtérítésére anélkül, hogy a felvett források felhasználása után kamatokat kell fizetni.

A hitelkártyát nem szabad fogyasztási hitellel azonosítani. Egyetlen bank sem ad ki fogyasztási hitelt kenyérre, hitelkártyával pedig könnyen megengedheted magadnak "hitelre kenyeret".

A kártyahitel jellemzően legfeljebb két évig tart (ellentétben a fogyasztási hitelekkel, amelyek legfeljebb hét évre adhatók ki). Ezt az időszakot az adósság megállapított százalékánál (általában 5-10%), valamint a felhalmozott jutalékokkal és kamatokkal növelt havi visszafizetési kötelezettség határozza meg. A minimális befizetés elmulasztása szerződésszegést, késedelmet és a hiteltörténet károsodását jelenti.

Egy ember pénztárcájában átlagosan 3-5 plasztikkártya van, de mennyit tudunk róluk?

Ez egy olyan eszköz, amellyel ismételten kölcsönözhet pénzt egy banktól. Segítségével fizethet árukért és szolgáltatásokért, valamint készpénzt fogadhat ATM-ből. A hitel összegét a bank korlátozza - a maximális hitelösszeget az Ön fizetőképessége alapján határozzák meg.

Leírás

A hitelkártya egy műanyag téglalap, lekerekített végekkel, 85,6 x 53,98 mm méretű. A felületén mágnescsík található. Elterjedtek a mikrochip kártyák, amelyek 80-szor több információt tárolnak a számlaadatokról, mint amennyi mágneses adathordozón lehetséges.

A kártya előlapján grafikus kép (rajz vagy fénykép), a kártyát kibocsátó bank neve, logója található fizetési rendszer, leggyakrabban 16 jegyű szám (néha 8, 18 vagy 20 számjegy), a lejárat hónapja és éve, a kártyabirtokos vezeték- és keresztneve angol nyelv. A hátoldalon a bank elérhetőségei, egy csík a kártyabirtokos aláírásával, valamint egyes esetekben a CVV2 biztonsági kód található.

Előnyök

A hitelkártyák sokféle lehetőséget kínálnak. Fizethet velük bárhol a világon, ahol kártyafogadó terminálok vannak felszerelve, valamint készpénzt vehet fel bármely bank ATM-jéből.

A legtöbb kártya fő előnye a türelmi időszak jelenléte - az az időszak, amikor a bank nem számít fel kamatot a hitel felhasználásáért (általában ez 50-60 nap) - valójában ingyenes. A pénzfelhasználásért nem kell bejelenteni a banknál, az adósság törlesztése után pedig lehetőség nyílik új hitel felvételére.

A legtöbb orosz bankban igényelhet hitelkártyát. Ehhez az intézmény irodáján, honlapján vagy telefonon keresztül kell benyújtani a jelentkezést. Szüksége lesz az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére.

A fogalmak különbsége

A hitelkártyát gyakran „hitelkártyának” is nevezik. Néhányan azonban összekeverik a bankkártyával. A betéti kártya általában mindig pozitív egyenleget tartalmaz, amelyek a kártyabirtokos tulajdonát képezik. A betéti kártyákon az emberek pénzt takarítanak meg, pénzt kapnak rajtuk bérek vagy befektetési bevétel. A hitelkártyák éppen ellenkezőleg, hozzáférést jelentenek a bank pénzeszközeihez, és szavatolótőke hiánya esetén használatosak.

A Comparison.ru tanácsa: Ha időnként kis összegű kölcsönre van szüksége „fizetés előtt”, akkor igényeljen hitelkártyát. Lehetőség lesz a pénz visszaküldésére a türelmi időszak lejárta előtt – a kölcsön ingyenes lesz.

Bankkártya beszerzését tervezi, vagy már használja? Ismerje meg a betéti és hitelkártyák közötti főbb különbségeket

Hitel- és betéti kártyák: a fő különbségek. Fotó: behance.net

A polgárok számára talán a legnépszerűbb banki szolgáltatás a fizetési kártya. Számuk Ukrajnában folyamatosan növekszik, és maguk az ügyfelek is egyre gyakrabban használják a kártyát, nemcsak készpénzfelvételre ATM-ből. Ha szeretné megszerezni ezt a banki terméket, gyakran szembesülhet azzal a kérdéssel: milyen kártyát szeretne kapni? Itt megpróbáljuk röviden elmagyarázni a két fő kártyatípus – a betéti és hitelkártya – közötti fő különbségeket.

Betéti kártya – mit jelent?

Tehát a betét Bank kártya, amely az ügyfél folyó bankszámlájához kapcsolódik, és csak a vásárlás időpontjában ezen a számlán lévő összeg kifizetését teszi lehetővé. Vagyis a betéti kártya átvételéhez az ügyfél először számlát nyit, majd befizet rá pénzt, és csak ezt követően használhatja készpénzmentes formában. Valójában egy ilyen kártya a "műanyag" pénztárcája.

A betéti kártya használatával készpénzt vehet fel ATM-ből, fizethet a kiskereskedelmi és online áruházakban, beleértve a külföldieket is, és utalhat át pénzt más kártyákra. A bankok különböző díjat számítanak fel a betéti kártyák kiszolgálásáért: ez lehet magának a kártya kiállításának díja, pl. éves karbantartás számlák, ATM-ekben (és saját és más bankokban egyaránt) történő készpénzfelvételhez. ahol, nagyszámú plasztikkártya szolgáltatások ingyenesek (SMS tájékoztatás, Internet banking).

A betéti kártyákat fizetési rendszerek szerint osztályozzák – nemzetközi és helyi: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Mindegyik fizetési rendszernek több alfaja van, amelyeket korlátozott vagy kiterjesztett funkcionalitás jellemez. Például néha lehetetlen fizetni az interneten keresztül a "műanyag" Visa Electron és Maestro típusú vásárlásokért, valamint külföldön vásárolni. De éves karbantartásuk egy nagyságrenddel olcsóbb lesz. Ellen, Visa kártyák A Classic vagy a Mastercard Standard univerzális. Segítségükkel online vásárolhat, és bátran viheti magával egy utazásra – ezeket a kártyákat a világ minden táján elfogadják.

A műanyag kártya alapelemei. Fotó: Investor100

A különféle betéti kártyák fizetési kártyák. Az úgynevezett "bérprojektek" részeként adják ki. Ez egy bank és egy bizonyos szervezet közötti megállapodás, amelynek feltételei szerint a bank műanyagkártyákat bocsát ki a vállalkozás minden alkalmazottja számára, és kiszolgálja a megfelelő számlákat. Rájuk utalják az ügyfél fizetését is. A bérkártyákat nagyon gyakran ingyenesen állítják ki, de funkcionalitásuk korlátozott lehet (például más országokban nem használhatók).

A fizetési kártyákon gyakran folyószámlahitelt biztosítanak - vagyis a mínuszba kerülés lehetőségét. Ne keverje össze az ilyen kártyát a hitelkártyával - ebben az esetben nincs türelmi idő és kamatláb. A folyószámlahitel törlesztésére a bankok átlagosan legfeljebb két hónapos időszakot határoznak meg. Ha a kártyát fizetési projekt feltételei alapján állítják ki, akkor a folyószámlahitel összege általában a fizetés százaléka, vagy legfeljebb két fizetés összegében van kifejezve. Így egy ilyen szolgáltatás előre nem látható körülmények esetén biztosításnak tekinthető.

Mit jelent a hitelkártya?

Mi az a hitelkártya? Ez egy teljesen más banki termék, ellentétben a betéti kártyával. A „hitelkártya” tulajdonosa is használhatja a bolti és internetes vásárlások fizetésére, bankautomatából készpénzfelvételre, pénz utalására más felhasználónak – de mindezt a bank költségére. Vagyis az ügyfélnek bármikor lehetősége van arra, hogy a bank által biztosított hitelkeretet igénybe vegye, és ezt a pénzt később visszautalja a számlájára.

A hitelkártya jellemzőiben különbözik a betéti kártyától. És amikor csak egy ilyen terméket regisztrál egy bankban, tisztázni kell az összes árnyalatot, hogy később ne kerüljön kellemetlen helyzetbe. A hitelkártya fő jellemzői a hitelkeret, a türelmi idő és a kamat. A hitelkeret az a maximális pénzösszeg, amelyet az ügyfél egy bizonyos jutalék – kamatláb – fejében elkölthet egy kártyáról. Az ukrán bankokban ez körülbelül 25%-tól egészen 48%-ig terjed a hrivnya hiteleknél. A türelmi időszak az az idő, amely alatt kamatmentesen használhatja fel a hitelalapot. Ez az időszak általában 30-100 nap.

A hitelkártya kibocsátásakor az ügyfélnek meg kell ismerkednie az összes további díjjal, amelyet a banknak a kamaton felül kell fizetnie. Ez magában foglalja az ATM-ből hitelkártyáról történő pénzfelvételi jutalékot, pénzátutalást, havi jutalékot (az adósság egyenlegének százalékát). Ugyanakkor a kereskedelmi és szolgáltató vállalkozásoknál leggyakrabban nincs jutalék a készpénz nélküli tranzakciókra.

A fizetési kártyák száma a világon folyamatosan növekszik. Fotó: dollarsandsense.sg

Így a hitelkártya nagyon kényelmes fizetési eszköz, ugyanakkor meglehetősen drága. Minél gyorsabban sikerül visszafizetnie az elköltött összeget, annál kevesebbet fog fizetni a bank pénzének felhasználásáért. Hitelkártya-tartozását egyszerűen úgy fizetheti ki, hogy feltölti a számláját egy ATM-nél vagy bankpénztárnál.

A hitelkártyák, akárcsak a betéti kártyák, különböző fizetési rendszerűek lehetnek, regisztrált vagy nem regisztrált, mágnescsíkkal vagy chippel ellátva, érintésmentes technológiával.

PAYSPACE ÁRUHÁZ SEGÍTSÉG

A 2017. első félévi eredmények szerint Ukrajnában a legtöbb a kereskedelmi hálózatban zajlott (536,9 millió tranzakció) - a kereskedés 50,9%-a teljes pénzben kifejezve (119,3 milliárd UAH) azonban csak a tranzakciók 34,3%-át tette ki. Pénzben kifejezve jelentős összeg (131,4 milliárd UAH, 37,8%) esett az internetes tranzakciókra. Bár a tranzakciók számát tekintve (433,8 millió darab), ez a szegmens a második helyen végzett 41,1%-os részesedéssel. A harmadik helyen a kártyáról kártyára történő átutalások állnak a tranzakciók volumenében és számában, a negyedik helyen az önkiszolgáló eszközök tranzakciói állnak.