Što je kreditna kartica: wiki od a do z. Što je bankovna kreditna kartica Što je kreditna kartica

Bankovne plastične kartice odavno su dio svačijeg života. modernog čovjeka... Za to postoji niz razloga. Nekome - plaću, drugima - stipendiju ili materijalna pomoć prima na bankovne kartice.

Vrste bankovnih kartica, uvjete za njihovo otvaranje, korištenje, načine zatvaranja, kao i povijest ovog financijskog proizvoda, možete saznati čitajući ovaj članak. Bit će prikazani i oni najpopularniji. međunarodni sustavi, koji se bavi izdavanjem i podrškom plastičnih kartica.

Povijest nastanka i daljnjeg razvoja

Smatrati plastične kartice, počevši od trenutka kada su se počele pojavljivati prve bankovne kartice.

Prije procvata trgovine u Americi pedesetih godina prošlog stoljeća, kao i drugdje u svijetu, novac se koristio u dva oblika: gotovinskom i bezgotovinskom.

Ako je sve jasno s prvim oblikom, onda ćemo se usredotočiti na drugi.

Bezgotovinski novac tada je predstavljao čekove i čekovne knjižice. Suvremeni korisnik plastične kartice razumije sve negativne aspekte korištenja čekovne knjižice:

Mogućnost krivotvorenja;

Duga registracija svake operacije;

Sa sobom uvijek trebate nositi papirnati ček koji se lako može uništiti.

Tijekom tog američkog trgovinskog buma, kada se broj trgovačkih transakcija višestruko pomnožio, potreba za alatom koji bi bio pouzdaniji od čekova postala je jako izražena.

Izbor bi trebao ovisiti o potrebama

Poznavajući sve navedene značajke kartica, lako možete odabrati onu koja vam odgovara. Najvažnije je ispravno identificirati svoje potrebe. Na primjer, zašto vam treba "kreditna kartica" ako ste bogata osoba, kao i "Kukuruza" kartica ako ne koristite usluge Euroseta ili njegovih partnera?

Također imajte na umu: što je viša klasa kartice, skuplje će vas koštati njezin servis. Ako ste student, onda vam očito ne treba zlatna kartica. A uz česta putovanja u inozemstvo i prilično velik promet osobnih sredstava, ne možete bez platinaste bankovne kartice, s obzirom na sve usluge koje će vam biti dostupne.

Kreditna kartica je platni instrument za namirenja u iznosu koji je banka dala klijentu. Taj se iznos izdaje na temelju posebnog ugovora o zajmu. Iznos kredita se određuje pojedinačno u svakom slučaju.

Kako izgleda

Većina sposobnog stanovništva zna kako izgleda bankarstvo. kreditna kartica... Riječ je o plastičnom pravokutniku s jedinstvenim 16-znamenkastim brojem, mikročipom, imenom i prezimenom vlasnika, logotipom banke izdavatelja i sigurnosnim mehanizmima. Na njoj stražnja strana postoji magnetska traka i sigurnosni kod.

Broj se nanosi na karticu metodom konveksnog utiskivanja (embossed) u svrhu od njega je bilo nemoguće napraviti kopiju (slip).

Po čemu se razlikuje od običnog kredita

Kreditna kartica od običan zajam razlikuje po tome što je predviđen njegov držač revolving kreditna linija , koje provodi u bilo koje vrijeme, prema vlastitom nahođenju. Otplata se odvija bilo kojim redoslijedom, pod uvjetom da iznos nije manji od utvrđene minimalne uplate. Naknada (kamate) za korištenje sredstava ne naplaćuje se za cijeli limit, ali samo na svom izvanrednom dijelu.

Što se tiče redovnog kredita, on je predviđen u u cijelosti, odmah nakon potpisivanja ugovora. Cijeli primljeni iznos podliježe kamati. Plaćanje se vrši prema planu otplate, kašnjenja nisu dopuštena.

Prednosti i nedostatci

Prednosti kreditne kartice uključuju:

fizička sigurnost novca;
nema potrebe sa sobom nositi gotovinu;
mogućnost plaćanja bilo koje robe i usluge ako druga strana ima poseban terminal;
ponovno korištenje kredita bez sklapanja dodatnih ugovora. To je zbog revolving kreditnog limita;
dostupnost razdoblja odgode tijekom kojeg kamata se ne obračunava;
pružanje bonusa, popusta i drugih programa vjernosti;
automatska pretvorba rubalja u stranu valutu, što omogućuje namirenja u inozemstvu;
mogućnost izvoza bilo koje količine novca u inozemstvo bez deklaracije;
upravljanje kreditnim limitom putem mobilnih aplikacija. Većina banaka nudi ovu uslugu.

Nedostaci kartice su:

visoke veličine kamatna stopa(više nego za standardni zajam);
rizik trošenja više od planiranog iznosa;
provizije koje su povećale mjesečno plaćanje;
nepotrebne usluge koje nameće banka.

Naknade i troškovi usluge

Cijenu usluge određuje zajmodavac i ovisi o veličini limita. Dodatne provizije također utječu na cijenu. Oni se terete u slučajevima kao što su:

podizanje gotovine na bankomatu ili na blagajni banke;
primanje dodatnih usluga (SMS obavijest, online bankarstvo, obnova limita i sl.);
dostupnost programa vjernosti. Što ih je više, skuplja je usluga kartice;
blokiranje, deblokiranje i ponovno otpuštanje plastike u slučaju njenog gubitka.

Ovaj popis naknada nije konačan. Svaka banka samostalno određuje slučajeve njihovog plaćanja, stoga prije potpisivanja pažljivo proučite sadržaj ugovora.

Osim provizija, naplaćuju se i kamate i kazne. Na primjer, za zakašnjelo plaćanje, nedovoljan iznos otplate ili prekoračenje dopuštenog ograničenja prilikom isplate sredstava.

Podizanje gotovine

Vlasnik kartice može podići gotovinu na blagajni ili bankomatu. Uvjeti za podizanje novca sadržani su u ugovoru. Često postoji gornja granica iznosa koji se unutar njega može povući 24 sata ili 30 dana ... Da biste uklonili ovo ograničenje, trebate kontaktirati banku, predočiti karticu i putovnicu vlasnika. Postupak traje 1-2 sata. Za neograničeno podizanje gotovine dovoljno je napisati izjavu.

Povlačenje papirnatog novca se oporezuje provizija... To možete izbjeći korištenjem bezgotovinskog plaćanja.

Povrat novca

Ovo je naziv operacije za povrat dijela iznosa potrošenog na plaćanje robe ili usluge. Povrat novca (cashback) utvrđuje se u postotku. Neke banke nude povrat novca u obliku bodova ili bonusa. Kako se akumuliraju, nositelj se s njima može namiriti na isti način kao i novac. Možete dobiti ovu uslugu samo u maloprodajna mjesta ili tvrtke koje surađuju s zajmodavcem.

Nedostatak povrata gotovine je to što, ako je dostupno, povećane kamate, čime je izgubio svoje značenje kao program vjernosti. Jer uz njegovu pomoć klijent više ne štedi, već gubi novac.

Kako učinkovito koristiti

Učinkovito korištenje kartice podrazumijeva poštivanje sljedećih pravila:

izbjegavanje kašnjenja u otplati i praćenje trajanja beskamatnog razdoblja;
pratiti iznos duga pomoću SMS obavijesti;
ne prekoračite najveći dopušteni iznos prilikom isplate;
pojasniti popis dodatnih usluga i, ako je moguće, odbiti većinu njih, zadržavajući samo one potrebne;
pažljivo proučite uvjete ugovora prilikom potpisivanja, kako biste izbjegli daljnje pogreške i nesporazume;
trošiti posuđena sredstva u iznimnim slučajevima, izbjegavajući iznenadne troškove u zanemarive svrhe.

Koristan video o tome kako pravilno koristiti kreditne kartice:

Kako otplatiti dug

Dug na "kreditnoj kartici" možete otplatiti na iste načine kao i kod običnog kredita:

na blagajni banke u gotovini;
u samoposlužnom terminalu;
na bankomatu za uplatu gotovine;
putem internetskog bankarstva.

Mjesečna isplata uključuje kamate na kredit, dio glavnice, kamate i kazne za kašnjenje, ako ih ima. Plaćanje se vrši u fiksni iznos ili kao postotak ostatka limita na kraju razdoblja.

Zaključak

Kreditna kartica sve više zamjenjuje male potrošačke kredite gotovinom. Omogućuje vam trošenje sredstava bez dogovora o ciljevima s bankom. Obnova limita otvara velike mogućnosti njegovom korisniku. Međutim, prije potpisivanja ugovor o zajmu s bankom treba analizirati svoje financijsko stanje. Budući da njegova prisutnost pretpostavlja financijsku solventnost i mogućnost "bezbolne" otplate duga. Ako vam je članak bio koristan, svakako ga podijelite sa svojim prijateljima!

Kreditne kartice

Kreditne kartice su platne kartice koje klijentu omogućuju plaćanje robe i usluga na teret banke. U klasičnom smislu, kreditne kartice ne predviđaju prisutnost vlastitog novca klijenta na njima. U Rusiji se pod takvim karticama, između ostalog, podrazumijevaju debitne kartice s prekoračenjem (imatelj može koristiti i vlastita i posuđena sredstva). Prema procjenama stručnjaka, više od trećine stanovništva koristi kartice za prekoračenje u Ruskoj Federaciji.

Prilikom određivanja kreditnog limita banka uzima u obzir razne karakteristike budućeg zajmoprimca: dob, razina dohotka, kreditna povijest itd. Prilikom početnog izdavanja kartice banke, u pravilu, ne postavljaju velike kreditne limite. Ako se nositelj pridržava pravila za korištenje kreditne kartice (uglavnom ispunjava svoje obveze otplate duga u rokovi) i aktivno ga plaća, tada se kreditni limit može višestruko povećati, bilo na inicijativu banke, bilo na zahtjev klijenta. Prilikom donošenja odluke o povećanju limita banke procjenjuju prirodu izvršenih poslova. Tipična operacija trebala bi biti kupnja kartice. Podizanje gotovine na kredit se ne potiče (usput, naknade za podizanje su vrlo visoke i mogu doseći 5%, pa je stoga bolje ograničiti se na bezgotovinska plaćanja).

Također je bitno da kartica ima grace period - vremenski interval nakon izvršene kupnje, tijekom kojeg možete nadoknaditi troškove na kartici bez plaćanja kamata za korištenje posuđenih sredstava.

Kreditnu karticu ne treba poistovjećivati s potrošačkim kreditom. Nijedna banka neće izdati potrošački kredit za štrucu kruha, a kreditnom karticom si lako priuštite “kruh na kredit”.

Kartični kredit obično traje najviše dvije godine (za razliku od potrošačkih kredita koji se mogu izdati do sedam godina). Taj je rok određen obvezom mjesečne otplate iznosa ne manjeg od određenog postotka duga (obično 5-10%) plus obračunate provizije i kamate. Neplaćanje minimalne uplate je kršenje ugovora, kašnjenje i oštećenje kreditne povijesti.

U prosjeku svaka osoba ima 3-5 plastičnih kartica u novčaniku, no koliko znamo o njima?

To je alat za višekratno posuđivanje novca od banke. Uz njegovu pomoć možete plaćati robu i usluge, kao i primati gotovinu s bankomata. Iznos kredita ograničava banka - maksimalni iznos kredita određuje se na temelju vaše solventnosti.

Opis

Kreditna kartica je plastični pravokutnik sa zaobljenim krajevima dimenzija 85,6 x 53,98 mm. Na njegovoj površini nalazi se magnetska traka. Postale su raširene kartice s mikročipom, koje omogućuju pohranjivanje 80 puta više informacija o podacima o računu nego što je to moguće na magnetskom mediju.

Prednja strana kartice sadrži grafičku sliku (slika ili fotografiju), naziv banke koja je izdala karticu, logo sustav plaćanja, najčešće 16-znamenkasti broj (ponekad 8, 18 ili 20 znamenki), mjesec i godina isteka, ime i prezime vlasnika kartice na Engleski jezik... Na stražnjoj strani nalaze se kontakt podaci banke, traka s potpisom vlasnika kartice, au nekim slučajevima i sigurnosni kod CVV2.

Prednosti

Kreditne kartice imaju širok raspon mogućnosti. Mogu se koristiti za plaćanje bilo gdje u svijetu gdje su instalirani terminali za prihvat kartica, kao i za podizanje gotovine s bankomata bilo koje banke.

Glavna prednost većine kartica je prisutnost razdoblja počeka - razdoblja tijekom kojeg banka ne naplaćuje kamate za korištenje kredita (obično je to 50-60 dana) - u stvari, pruža se besplatno. Nema potrebe javljati se banci za korištenje novca, a nakon otplate duga postaje moguće dobiti novi kredit.

Kreditnu karticu možete dobiti u većini banaka u Rusiji. Da biste to učinili, morate podnijeti svoju prijavu putem ureda ustanove, njezine web stranice ili putem telefona. Trebat će vam putovnica državljanina Ruske Federacije.

Razlika u konceptima

Kreditna kartica se često naziva "kreditna kartica". Međutim, neki ljudi to brkaju s debitnom karticom. Debitna kartica u pravilu uvijek sadrži pozitivno stanje sredstava koja su vlasništvo vlasnika kartice. Ljudi štede novac na debitnim karticama, dobivaju novac na njima plaće odnosno prihod od depozita. Naprotiv, kreditne kartice podrazumijevaju pristup sredstvima banke, a koriste se u slučajevima nedostatka vlastitih sredstava.

Savjet Sravn.ru: Ako vam s vremena na vrijeme trebaju zajmovi za mali iznos "do isplate", onda se prijavite za kreditnu karticu. Novac će biti moguće vratiti prije isteka grejs perioda – zajam će biti besplatan.

Planirate li nabaviti bankovnu karticu ili je već koristite? Saznajte o glavnim razlikama između debitnih i kreditnih kartica

Kreditne i debitne kartice: ključne razlike. Foto: behance.net

Možda najpopularnija bankarska usluga za obične građane je platna kartica. Njihov broj u Ukrajini stalno raste, a sami kupci sve više koriste karticu ne samo za podizanje gotovine s bankomata. Želeći dobiti ovaj bankarski proizvod, često se možete suočiti s pitanjem: koju karticu želite dobiti? Ovdje ćemo pokušati ukratko objasniti ključne razlike između dvije glavne vrste kartica – debitne i kreditne.

Debitna bankovna kartica - što to znači?

Dakle, zaduženje je bankovna kartica, koji je vezan za tekući bankovni račun klijenta i omogućuje mu namirenja samo za iznos koji se nalazi na ovom računu u trenutku kupnje. Odnosno, da bi dobio debitnu karticu, klijent prvo otvara račun, zatim uplaćuje novac na njega, a tek nakon toga ih može koristiti u bezgotovinskom obliku. Zapravo, takva kartica je vaš "plastični" novčanik.

Debitnom karticom možete podizati gotovinu s bankomata, plaćati kupnju u maloprodajnim i internetskim trgovinama, uključujući i strane, te prenositi sredstva na druge kartice. Banke naplaćuju razne provizije za servisiranje debitnih kartica: to može biti naknada za izdavanje same kartice, za godišnje održavanje računa za podizanje gotovine na bankomatima (i u vlastitim i drugim bankama). pri čemu, veliki broj usluge na plastičnoj kartici su besplatne (SMS informiranje, Internet bankarstvo).

Debitne kartice su klasificirane prema platnim sustavima - međunarodnim i lokalnim: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Svaki od sustava plaćanja ima nekoliko podvrsta koje karakterizira ograničena ili proširena funkcionalnost. Primjerice, ponekad je nemoguće platiti kupnju putem interneta, kao i kupnju u inozemstvu, Visa Electron i Maestro "plastikom". Ali njihovo godišnje održavanje bit će puno jeftinije. Protiv, Visa kartice Classic ili Mastercard Standart su univerzalni. Uz njihovu pomoć možete obaviti online kupnju i sigurno ponijeti sa sobom na putovanje - te su kartice prihvaćene u cijelom svijetu.

Glavni elementi plastične kartice. Foto: Investor100

Vrsta debitne kartice je kartica za plaću. Izdaje se u okviru takozvanih "platnih projekata". Riječ je o sporazumu između banke i određene organizacije, prema kojemu banka svim zaposlenicima ove tvrtke izdaje plastične kartice i opslužuje pripadajuće račune. Na njih se prenosi plaća klijenta. Platne kartice se vrlo često izdaju besplatno, ali njihova funkcionalnost može biti ograničena (na primjer, ne mogu se koristiti u drugim zemljama).

Često je predviđeno prekoračenje za plaćene kartice – odnosno mogućnost odlaska u minus. Nemojte brkati takvu karticu s kreditnom karticom – u ovom slučaju nema grejs perioda i kamata. Za otplatu prekoračenja banke određuju rok dospijeća u prosjeku do dva mjeseca. Ako se kartica izdaje pod uvjetima platnog projekta, tada iznos prekoračenja obično iznosi neki postotak plaće ili se izražava u visini do dvije plaće. Stoga se takva usluga može smatrati osiguranjem od nepredviđenih situacija.

Što znači kreditna kartica?

Što je kreditna kartica? Ovo je potpuno drugačiji bankarski proizvod od debitne kartice. Vlasnik “kreditne kartice” njome može plaćati i kupovine u trgovinama i na internetu, podizati gotovinu s bankomata, prenositi novac drugom korisniku – ali sve je to na teret banke. Odnosno, klijent ima mogućnost u svakom trenutku iskoristiti kreditnu liniju koju mu je dala banka, te taj novac kasnije vratiti na račun.

Kreditna kartica se razlikuje od debitne po svojim karakteristikama. A kada registrirate upravo takav proizvod u banci, potrebno je razjasniti sve nijanse kako kasnije ne biste došli u neugodnu situaciju. Glavne karakteristike kreditne kartice su kreditni limit, grace period i kamatna stopa. Kreditni limit je maksimalni iznos novca koji klijent može potrošiti s kartice za određenu proviziju – kamatu. U ukrajinskim bankama, ona se kreće od oko 25% do 48% za kredite u grivna. Grace period je vrijeme tijekom kojeg možete koristiti kreditna sredstva bez kamata. To razdoblje je obično 30 do 100 dana.

Prilikom izdavanja kreditne kartice klijent se treba upoznati sa svim dodatnim provizijama koje će morati platiti banci uz kamatu. Ovo je provizija za podizanje novca s bankomata s kreditne kartice, za prijenos novca, mjesečna provizija (postotak nepodmirenog stanja). Istodobno, u trgovačkim i uslužnim poduzećima obično nema provizije za bezgotovinske transakcije.

Broj platnih kartica u svijetu stalno raste. Fotografija: dollarsandsense.sg

Dakle, kreditna kartica je vrlo zgodan alat za plaćanje, ali i prilično skup. Što brže uspijete isplatiti utrošeni iznos, manje ćete platiti korištenje novca banke. Dug svoje kreditne kartice možete otplatiti jednostavno nadopunjavanjem računa na bankomatu ili blagajni banke.

Kreditne kartice, kao i debitne, mogu biti različitih sustava plaćanja, registriranih ili neimenovanih, opremljene magnetskom trakom ili čipom, s podrškom za beskontaktnu tehnologiju.

POMOĆ ZA PAYSPACE MAGAZIN

Prema rezultatima prve polovice 2017., najviše se u Ukrajini dogodilo u trgovačkoj mreži (536,9 milijuna transakcija) - 50,9% ukupno, međutim, u monetarnom smislu (119,3 milijarde UAH) to je samo 34,3% transakcija. Veliki iznos (131,4 milijarde UAH, ili 37,8%) u novčanom smislu pao je na transakcije na Internetu. Iako je po broju operacija (433,8 milijuna jedinica) ovaj segment zauzeo drugo mjesto s udjelom od 41,1%. Na trećem mjestu po obimu i broju transakcija su prijenosi s kartice na karticu, na četvrtom - transakcije u samoposlužnim uređajima.