Avangardna kreditna politika banke. Postupak sklapanja ugovora o kreditu Zaključak o mogućnosti izdavanja kredita

Sberbank prihvaća kao kolateral:

· jamstva građana Ruske Federacije sa stalnim izvorom prihoda;

· jamstva solventnih poduzeća i organizacija klijenata banke;

· likvidne vrijednosne papire založene od strane fizičke osobe: štedne potvrde Sberbanke na donositelja, dionice Sberbanke, mjenice Sberbanke, obveznice državnog štednog zajma, obveznice unutarnjeg državnog deviznog zajma. Popis može mijenjati i dopunjavati Sberbank of Russia;

· likvidne vrijednosne papire koje je založila pravna osoba, čiji je popis utvrđen propisima za prihvaćanje dokumentarnih vrijednosnih papira kao kolaterala prema ugovorima o zajmu u rubljima koje su sklopile institucije Sberbank of Russia s pravnim osobama;

nekretnine, vozila i druga imovina koja se prenosi kao kolateral.

Jamstvo prihvaćaju građani u dobi od 18 do 70 godina, a podrazumijeva se da rok otplate kredita nastupa prije nego što jamac navrši 70 godina.

Procijenjena vrijednost potvrda o štednji Štedionice Rusije postavljena je na 100% njihove nominalne vrijednosti bez kamata.

Procijenjena vrijednost nekretnina, vozila i druge imovine utvrđuje se na temelju vještačenja stručnjaka banke za nekretnine ili podružnice banke koja ima dozvolu za ove vrste aktivnosti.

Maksimalni iznos kredita.

Sberbank utvrđuje iznos kredita, uzimajući u obzir dospjele kamate za korištenje kredita, ne smije prelaziti ukupnu procijenjenu vrijednost kolaterala i iznos solventnosti jamaca. Pritom se procijenjena vrijednost nekretnina i vozila korigira s faktorom 0,7. Kako bi se smanjili rizici, istovremeno se može koristiti više oblika kolaterala za otplatu kredita, a iznos kolaterala može biti veći od iznosa obveza iz ugovora.

Maksimalni iznos kredita za svakog dužnika utvrđuje se na temelju procjene njegove solventnosti i danog osiguranja povrata kredita, uzimajući u obzir njegovu pouzdanost i stanje duga po prethodno primljenim kreditima.

Maksimalni iznos kredita Sberbank ne može premašiti ograničenje koje je odredila Sberbank of Russia.

Ako podnositelj zahtjeva koji je podnio zahtjev banci za zajam već duguje zajmove banci ili drugim institucijama Štedionice Ruske Federacije, tada se maksimalni iznos zajma daje na temelju ukupnog iznosa duga, uzimajući uzimajući u obzir ovaj zajam, ne može prijeći utvrđeni limit. Pritom, dug po kreditima za hitne potrebe u ukupnom iznosu duga ne može prelaziti graničnu vrijednost utvrđenu za kredite za hitne potrebe.

Maksimalni iznos osiguranog kredita (S) izračunava se u dvije faze:

1) maksimalni iznos kredita određuje se na temelju solventnosti zajmoprimca (Sp). U ovom slučaju uvjetno se uzima da

2) rezultirajuća vrijednost se prilagođava uzimajući u obzir druge utjecajne čimbenike: osigurano osiguranje za otplatu kredita, informacije navedene u zaključcima drugih odjela banke, stanje duga po prethodno primljenim kreditima.

Osigurani kolateral utječe maksimalna vrijednost zajam za zajmoprimca kako slijedi.

Jamstvo se daje za cjelokupni iznos obveze zajmoprimca po ugovoru o zajmu. Istodobno, prilikom određivanja maksimalnog iznosa kredita, jamstvo se uzima u obzir samo u granicama likvidnosti jamca.

Ako je ukupno osiguranje (O) - zbroj solventnosti jamaca i kolaterala u procijenjenoj vrijednosti - manje od solventnosti zajmoprimca (P), tada se maksimalni iznos kredita (So) određuje na temelju omjer:

Kada banka kao kolateral po ugovoru o kreditu prihvaća samo jamstva fizičkih osoba (bez drugih kolaterala), mora biti ispunjen sljedeći uvjet:

· za zajmove u rasponu od 100 do 1000 američkih dolara (ili protuvrijednost tih iznosa u rubljama) daju se najmanje dva jamstva;

· za kredite u rasponu od 1.001 do 5.000 američkih dolara (ili protuvrijednost tih iznosa u rubljama) - najmanje tri jamstva;

· za kredite u rasponu od 5.001 do 10.000 američkih dolara (ili protuvrijednost tih iznosa u rubljama) - najmanje četiri jamstva;

· Zajmovi veći od 10.000 američkih dolara (ili protuvrijednost tog iznosa u rubljama) u nedostatku zaloga imovine (uključujući vrijednosne papire) nisu osigurani.

1.7. Izrada plana otplate kredita. Praćenje pravodobnog i potpunog primitka uplata. Obrada kredita i otvaranje računa

Raspored otplate kredita- dokument u kojem su u obliku tablice prikazane sve nadolazeće uplate po kreditu. U pravilu je aneks ugovora o kreditu i izdaje ga klijentu banka na potpis.

Tablica rasporeda plaćanja kredita sastoji se od sljedećih stupaca:

Datum nadolazeće uplate. Do tog datuma klijent je dužan osigurati da obvezna uplata kredita pristigne na račun kredita;

Iznos plaćanja koji klijent vrši - u rubljima ili stranoj valuti;

Dvostruki kombinirani stupac u kojem je iznos plaćanja podijeljen na otplatu kamate i glavnice zajma. Istodobno, na početku otplate kredita s anuitetom, većina sredstava odlazi na plaćanje kamata, a na kraju roka - na plaćanje samog kredita;

Stanje glavnice duga je ukupan iznos preostalog duga nakon plaćanja obvezne uplate.

U nekim slučajevima, osim ovih podataka, banke uvode još jedan stupac - iznos do prijevremena otplata. Činjenica je da, prema važećem zakonodavstvu, klijent ima pravo otplatiti kredit prije roka uz obavijest banci mjesec dana unaprijed. Dakle, ovaj odjeljak označava ukupni iznos sredstava koji se mora prenijeti kreditnoj instituciji za konačno plaćanje kredita u cijelosti.

Raspored plaćanja omogućuje klijentu da unaprijed zna kada i koliko treba platiti kako bi mogao planirati svoje financije. Međutim, najčešće takav raspored plaćanja nije apsolutno točan.

Prvo, datum plaćanja može pasti na neradni dan. U tom slučaju novac mora biti primljen najkasnije sljedeći radni dan nakon navedenog datuma plaćanja.

Drugo, u pravilu je propisano da je zadnja isplata korektivna, odnosno može biti više ili manje od onoga što je navedeno u rasporedu. To je zbog činjenice da se iznos plaćanja često zaokružuje na cijele rublje radi praktičnosti izračuna. Osim toga, zadnja uplata mora uzeti u obzir kamate za te dane koje bi mogle biti dodane zbog praznika ili vikenda na dan otplate.

Kako biste izbjegli kazne, bolje je položiti novac unaprijed, a ne istog dana, kako je navedeno u rasporedu otplate kredita. Tako će klijent imati rezervu za to da se npr. dogodi greška u nalogu za plaćanje ili uplata ne stigne na vrijeme.

Prilikom sklapanja ugovora o kreditu, banke često nude izbor datuma plaćanja, na temelju kojeg se gradi raspored plaćanja. U nekim slučajevima, uz dodatnu naknadu, ovaj datum se može promijeniti.

Ako klijent otplati dio kredita prije roka, raspored plaćanja se revidira. U pravilu se mijenja iznos mjesečnih uplata. No rok kredita može se i skratiti.

Novom Uputom utvrđeno je da se bankovni računi i depoziti (depoziti) otvaraju u stranoj valuti Ruska Federacija i stranim valutama, te imenuje subjekte, na redoslijed otvaranja i zatvaranja računa na koje proširuje svoje djelovanje.

Tako se Uputom utvrđuje postupak otvaranja i zatvaranja bankovnih računa, računa za depozite (depozite) klijenata u rubljama i stranim valutama za pravne osobe, pojedinaca, individualni poduzetnici, pojedinci koji se bave privatnom praksom u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije (odvjetnici, javni bilježnici, itd.), kreditne organizacije i njihove podružnice, povjerenici, kao i sudovi, odjeli službe sudskih izvršitelja i provedba zakona.
Međutim, ne odnosi se na slučajeve otvaranja i zatvaranja računa otvorenih po drugim osnovama osim ugovora o bankovnom računu, depozita (depozita).

U usporedbi s prethodnom Uputom Državne banke SSSR-a br. 28, nova Uputa preciznije definira vrste računa koje banka može otvoriti, te navodi popis dokumenata potrebnih za otvaranje odgovarajućeg računa.

Uputom se posebno utvrđuje da se računi za namiru otvaraju pravnim osobama, njihovim izdvojenim odjelima, kao i samostalnim poduzetnicima i pojedincima koji se bave privatnom praksom. Svrha otvaranja tekućih računa za ove osobe je namirenje vezano uz poduzetničku djelatnost ili privatnu praksu. Tekući računi otvaraju se fizičkim osobama radi plaćanja koja nisu povezana s poslovnim aktivnostima; korespondentni računi i podračuni - za kreditne institucije, odnosno njihove podružnice; računi povjereničkog upravljanja - povjereničkom upravitelju za podmirenje u vezi s aktivnostima povjereničkog upravljanja; posebni bankovni računi - pravnim i fizičkim osobama u slučajevima i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za provedbu operacija odgovarajuće vrste predviđene njime; depozitni računi - sudovima, odjelima službe ovršitelja, agencijama za provođenje zakona, bilježnicima za kreditiranje sredstava primljenih za privremeno raspolaganje u slučajevima utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije.

Prethodno na snazi Uputa Državne banke SSSR-a br. 28 sadržavala je koncept podračuna za namirenje, koji su poduzeća mogla otvoriti na lokaciji svojih odjela - podružnica, trgovina, skladišta itd. Nova Uputa ne predviđa mogućnost otvaranja takvog računa.

Treba napomenuti da je Uputa Državne banke SSSR-a br. 28 (podtočke 3.2.1 i 3.2.3) također predviđala otvaranje privremenog računa za osnivače dioničko društvo za uknjižbu temeljnih uloga osnivača i osoba koje sudjeluju u upisu dionica, te sudionicima društva s ograničenom odgovornošću za uplatu njihovih uloga prije registracije društva, utvrdio popis dokumenata potrebnih za otvaranje takvog računa, te postupak za njegovo otvaranje i zatvaranje.
Nova Uputa ne sadrži odredbe za otvaranje privremenog ili štednog računa za novoosnovane pravna osoba, međutim, u skladu s klauzulom 1.16 Odredbe Banke Rusije br. 205-P od 5. prosinca 2002. „O pravilima za održavanje računovodstvo u kreditnim institucijama koje se nalaze na području Ruske Federacije” kreditne institucije imaju pravo otvarati štedne račune za pravne i fizičke osobe (kupce) na određeno razdoblje na istom računu bilance na kojem se planira otvoriti tekući račun za kreditiranje sredstava. Trošenje sredstava sa štednih računa nije dopušteno. Sredstva sa štednih računa nakon isteka roka prenose se na obračunske (tekuće) račune klijenata izdane prema utvrđenom postupku.

Ugovor o kreditu je glavni pravni dokument koji uređuje kreditne odnose između zajmoprimca i banke, štiti ekonomske interese stranaka i utvrđuje njihova prava, obveze i stupanj odgovornosti za kršenje njegovih glavnih uvjeta.

Suvremeni ugovor o kreditu u pravilu sadrži sljedeće odjeljke:

1. Opće odredbe.

2. Prava i obveze zajmoprimca.

3. Prava i obveze banke.

4. Odgovornost stranaka.

5. Postupak rješavanja sporova.

6. Trajanje ugovora.

7. Pravne adrese stranaka.

Sklapanje ugovora o kreditu odvija se u nekoliko faza.

1. Formiranje sadržaja ugovora o kreditu od strane klijenta-zajmoprimca (vrsta kredita, iznos, rok, osiguranje i dr.).

2. Razmatranje od strane banke nacrta ugovora o kreditu koji je dostavio klijent i sastavljanje mišljenja o mogućnosti odobravanja kredita općenito, a posebno o uvjetima za njegovo davanje (ako se pitanje pozitivno riješi). U ovoj fazi banke utvrđuju:

a) kreditnu sposobnost potencijalnih zajmoprimaca. Provjera kreditne sposobnosti preduvjet je za sklapanje ugovora o kreditu. U procesu ovog rada banka ostvaruje pravo koje joj daju tržišni uvjeti gospodarenja da bira predmet kreditnog posla, u skladu sa svojim ekonomskim interesima;

b) njihovu sposobnost da kreditiraju gospodarske subjekte u iznosima koje oni zahtijevaju na temelju raspoloživih kreditnih sredstava, mogućnost njihovog povećanja zbog svoje depozitne i kamatne politike, privlačenja međubankarskih kredita, refinanciranja kod Središnje banke Ruske Federacije i tako dalje.

3. Zajedničko usklađivanje ugovora o kreditu od strane klijenta i banke do postizanja obostrano prihvatljive opcije i predaje na razmatranje odvjetnicima.

4. Potpisivanje ugovora o zajmu od obje strane, tj. dajući mu snagu pravnog dokumenta.

Za kršenje uvjeta ugovora o kreditu, stranke su odgovorne, uključujući imovinu.

Dodatni uvjeti za ugovor o zajmu mogu biti, na primjer, zahtjevi banke prema zajmoprimcu: bez suglasnosti za otplatu zajma prema ovom ugovoru, nemojte posuđivati; ne djelovati kao jamac za obveze trećih strana; da neće prodati ili prenijeti u bilo koji oblik vlasništva svoju imovinu, te je ne dati u zalog kao kolateral za zajmove od drugih vjerovnika; spriječiti spajanje ili konsolidaciju s drugim poduzećima.

Nakon donošenja odluke o odobravanju kredita, kreditni službenik:

obavijestiti Zajmoprimca o odluci;

priprema za sklapanje kreditnog posla i upisuje kreditnu dokumentaciju u Dnevnik „evidentiranja ugovora o kreditu“.

izrađuje i organizira potpisivanje ugovora o kreditu.

Formiranje kreditne dokumentacije i ostalih dokumenata provodi se bankovnim programom za automatsko generiranje dokumenata.

Za svaki kredit sastavljaju se tri primjerka ugovora o kreditu: prvi primjerak se prenosi Zajmoprimcu, dva se prenose Odjelu za podršku potrošačkim kreditima: jedan od primjeraka pohranjuje se u kreditnu datoteku zajmoprimca, drugi se pohranjuje u poseban folder za ugovore o kreditu, koji se čuva u OSKK.

Opći uvjeti za broj izdane kreditne dokumentacije navedeni su u programima kreditiranja banke.

Kreditni službenik dužan je osobno prisustvovati potpisivanju ugovora o kreditu od strane Zajmoprimca, uspoređuje osobu koja potpisuje dokumente s fotografijom u putovnici. Ako osoba vizualno ne odgovara fotografiji u putovnici, potrebno je odbiti klijenta.

Kreditnu dokumentaciju u ime Banke potpisuje zaposlenik koji ima punomoć za pravo potpisivanja kreditne dokumentacije. Ovjera potpisa u putovnici i ugovoru dodatni je način identifikacije osobe.

vidi također

Bezgotovinski novčani promet i njegova organizacija
Sve veća uloga banaka u gospodarskom životu društva povezana je s promjenom materijalnog oblika novca, odnosno širokom upotrebom bezgotovinskih sredstava i obračuna. Agent za plaćanje za...

Osiguranje hipoteke
NA modernim uvjetima ekonomski razvoj U Ruskoj Federaciji sve više dobiva na važnosti formiranje sustava osiguranja zaštite od rizika povezanih s stambenim hipotekama. Širenje...

Vrste modela za odabir optimalnog portfelja vrijednosnih papira. Futures strategije
Razvoj Ekonomija tržišta i konsolidacija privatnog vlasništva u njegovim različitim oblicima dovela je do činjenice da je, uz novac, široka uporaba kao sredstvo plaćanja i ulaganja ...

Dodatak N 13 Postupku za dodjelu kredita mikrofinancijskim organizacijama, malim i srednjim poduzećima u Moskovskoj regiji

OBRAZAC STRUČNOG MIŠLJENJA O PODNOSITELJU ZAHTJEVA

Stručno mišljenje o mogućnosti odobravanja kredita (oblik vlasništva, naziv tvrtke)

Moskovski regionalni mikrofinancijski fond kontaktirao je (oblik vlasništva) "(naziv poduzeća)" kojeg zastupa ________________. Parametri zatraženog kredita su sljedeći: iznos kredita - __________________ rub. rok korištenja kredita - _______ mjeseci očekivani rok otplate kredita - ______________________________ svrha kreditiranja - ________________________________ predloženi instrumenti osiguranja - ____________________________; ________________________; ________________________;

1) Opće informacije o prijavitelju i aktivnostima organizacije:

Datum i mjesto registracije;

Glavna vrsta aktivnosti, njen udio u ukupnom volumenu;

Broj zaposlenih u organizaciji;

Dostupnost licenci (nemojte ih sve nabrajati, ali naznačite da li je djelatnost licencirana ili ne, da li rokovi licence nisu istekli);

Glavne ugovorne strane, dostupnost ugovora;

Bit projekta za koji se traži zajam;

Prisutnost negativnih informacija o podnositelju zahtjeva, njegovim/njezinim menadžerima (objave negativne prirode u medijima, uključujući internetske pretrage, informacije kriminalne prirode).

2) Rezultati provjere predloženog kolaterala:

Što je prikazano kao kolateral (pri opisu kolaterala informacije trebaju biti smislene, treba objaviti kvalitativne karakteristike kolaterala, npr. za vozila, navesti godinu proizvodnje, stanje, približnu usporednu procjenu troška, uzimajući u obzir uračunajte tržišne cijene za slične automobile itd.; za nekretnine navedite godinu izgradnje, površinu, pristupne ceste, cijenu 1 m2, dajte usporednu procjenu sa sličnim objektima u okolici itd. Validacija procjene je provodi se putem informativnih imenika, prodajnih oglasa, tvrtki za nekretnine i dr. mogućnosti otuđenja imovine na temelju založne vrijednosti i pojedinih elemenata, fotografije založne imovine;

Kome pripada zalog na pravu vlasništva;

Lokacija kolaterala, uvjeti skladištenja, podaci o njegovom osiguranju i nepostojanju tereta;

Je li ponuđena nekretnina založena po drugim važećim ugovorima o kreditu.

3) Rezultati provjere podataka o drugim sudionicima u financiranoj transakciji (jamci i/ili zalogodavci - treće osobe):

Ovaj stavak odražava informacije (u istoj mjeri kao iu odnosu na podnositelja zahtjeva) u vezi s:

Zalogodavci (ako treća strana djeluje);

Jamci (ako postoje).

4) Rezultati financijske i ekspresne analize Podnositelja zahtjeva:

Nema duga prema proračunu na temelju potvrde Federalne porezne službe;

Financijska analiza se provodi na temelju dostavljenih financijskih dokumenata organizacije, povrat poreza, obrasci Prijave i potvrde o prihodima i izdacima na propisanom obrascu;

Ekspresna analiza provodi se prema metodologiji utvrđenoj u Dodatku br. 9.

Na temelju financijske i ekspresne analize organizacije donosi se zaključak o:

Kreditna sposobnost organizacije u trenutnom trenutku;

Trendovi u financijskim rezultatima organizacije i njezina sposobnost ispunjavanja obveza prema Fondu u budućnosti.

5) Sažetak:

Je li moguće ili ne izdati zajam Podnositelju zahtjeva

(Smatram mogućim dati zajam ___________________ pod sljedećim uvjetima: iznos zajma - __________________ rubalja. Razdoblje korištenja zajma - _______ mjeseci, raspored otplate glavnice - _________________________ raspored plaćanja kamata - ____________________________ kamatna stopa - ______% godišnje; ; ___________________________________.)

Odluku o svrsishodnosti izdavanja kredita donosi ovlaštena osoba službeno, odnosno nadležnog organa upravljanja banke. Radi racionalne organizacije kreditnog rada, odlukom uprave utvrđuju se ovlasti voditelja kreditnog odjela, zamjenika predsjednika uprave za kredite.

Određeni su maksimalni iznosi unutar kojih se mogu izdati krediti. U nekim bankama kreditni službenik samo razvija uvjete kredita i priprema sve materijale, dok pravo suglasnosti ima najviše rukovodstvo i kreditni odbor koji se sastoji od direktora i iskusnih kreditnih službenika. U drugim bankama kreditni službenik može odlučivati o svim kreditnim zahtjevima koje pripremi, uz naknadno odobrenje kreditnog odbora. Kreditni odbor je posebno tijelo ovlašteno za razmatranje ili odlučivanje o većini pitanja vezanih uz kreditiranje, i to samo u posebne prilike dostaviti ih Odboru. Kreditni odbor uključuje predstavnike uprave, kreditne, pravne, valutne i komercijalne službe, kao i glavnog računovođu banke.

Paket dokumenata za razmatranje od strane kreditnog odbora uključuje:

Zaključak kreditnog vještaka;

Upitnik zajmoprimca;

Zaključak zaštitarske službe;

Zaključak pravne službe.

Nakon dobivanja dopuštenja za davanje kredita, banka pristupa izradi ugovora o kreditu. Taj se korak naziva strukturiranje kredita. U procesu strukturiranja banka utvrđuje glavne karakteristike kredita: vrstu kredita, iznos, rok, način otplate, instrumente osiguranja, cijenu kredita, ostale uvjete.

Namjena kredita. Prvo pitanje koje banku zanima je svrha za koju se kredit uzima. Namjena kredita služi kao važan pokazatelj stupnja rizika. Banka, primjerice, izbjegava davati zajmove za špekulativne transakcije, budući da otplata ovisi o ishodu sumnjivih, a ponekad i nezakonitih transakcija, te stoga nosi visok rizik.

Iznos kredita. Banka mora provjeriti valjanost zahtjeva u odnosu na iznos kredita. Važno je od samog početka pravilno odrediti potreban iznos kredita jer će se u protivnom banka u slučaju krize neminovno suočiti sa zahtjevom za povećanjem kredita. Opasnost je da će se banka suočiti s neugodnom alternativom: produžiti dodatni kredit ili izgubiti novac koji je već posuđen dužniku. Stoga banka, nakon što je primila izračun klijenta, mora sama procijeniti potreban iznos kredita, izvršivši potrebne prilagodbe.

Otplata kredita. Prilikom izdavanja kredita mora se jasno definirati izvor njegovog povrata. Dva su glavna izvora: kroz prihod ili od prodaje imovine. Banka mora provjeriti odgovaraju li uvjeti koje nudi klijent njegovim stvarnim mogućnostima. Kreditna sposobnost poduzeća prvenstveno ovisi o veličini i redovitosti ostvarivanja dobiti. Banka uvijek mora uzeti u obzir moguće greške te preuzeti od komitenta obvezu da će o svom trošku vratiti neotplaćeni dio duga.

Rok zajma. Što je dulji rok kredita, to je rizik veći, veća je vjerojatnost da će doći do nepredviđenih poteškoća i da klijent neće moći vratiti dug u skladu s ugovorom.

Sigurnost. Važan element kreditne transakcije je koju će imovinu zajmoprimac moći založiti kao kolateral, tko je vlasnik kolaterala, mjesto kolaterala, troškove skladištenja, kako se procjenjuje imovina ponuđena kao kolateral. Bez kolaterala, zajam se može izdati samo u slučajevima kada je zajmoprimac vrlo pouzdan.

Kamatna stopa. Stopa se utvrđuje u procesu pregovora i formira pod utjecajem potražnje i ponude kredita na tržištu kreditnog kapitala. Stopa također varira ovisno o riziku svojstvenom zajmu, njegovoj veličini i dospijeću, stanju depozitnog računa zajmoprimca i kolateralu. Kamatne stope za korištenje kredita, postupak, oblici i rokovi plaćanja utvrđuju se ugovorom o kreditu. Banka može revidirati kamatnu stopu za kredit tijekom trajanja ugovora o kreditu kada se promijeni diskontna stopa Središnje banke Ruske Federacije, kao i kada se promijeni razina stopa na tržištu kreditnih sredstava. Promijeniti kamatna stopa formalizirati dodatnim ugovorom uz ugovor o kreditu.

Nije dopušteno obračunavanje i naplata kamata unaprijed u trenutku izdavanja kredita. Kamata se obračunava na dug nastao u trenutku korištenja kredita do dana otplate tog duga i plaća se u pravilu mjesečno ili u rokovima određenim ugovorom o kreditu. Ali barem jednom u kvartalu. U slučaju dospjelog duga, zajmoprimac plaća kamatu na dug koji nije vraćen u roku po uvećanoj stopi utvrđenoj ugovorom o kreditu.

Nakon sastavljanja ugovora o kreditu isti mora biti ovjeren od strane pravne službe banke. Potpisivanje ugovora o kreditu i ugovora o zalogu vrši se: od strane zajmoprimca - osobe ovlaštene za potpisivanje, dokumentirano (direktor i šef računovodstva). Dostupnost ovlasti za pravo potpisa mora provjeriti ekonomist u kreditnom odjelu. U ime banke ugovor o kreditu potpisuju direktor i šef računovodstva.

Ugovor o kreditu i ugovor o zalogu sastavljaju se u dva primjerka, ako nije potrebna ovjera i upis ugovora o zalogu, u četiri primjerka, ako su potrebni ovjera i upis ugovora o zalogu: jedan - za zalogodavca, drugi - za banku, treći ostaje kod javnog bilježnika, četvrti - u tijelu koje registrira transakciju.

Više o temi Priprema i sklapanje ugovora o kreditu:

§ 4. Uspostavljanje zahtjeva za unutarnju kontrolu u kreditnoj instituciji i suzbijanje legalizacije prihoda stečenog kaznenim djelom
§ 1. Posebnosti provedbe monetarne i devizne politike u Europskoj uniji: pravna priroda Europske monetarne unije
Zakonsko uređenje bankovnog kreditiranja kao sredstva smanjenja kreditnog rizika
14.5. Izvješće revizora o posebnim revizijskim angažmanima

- Autorsko pravo - Odvjetništvo - Upravno pravo - Upravni postupak - Antimonopolsko pravo i pravo tržišnog natjecanja - Arbitražni (gospodarski) postupak - Revizija - Bankarski sustav - Bankarsko pravo - Poslovno poslovanje - Računovodstvo - Imovinsko pravo - Državno pravo i upravljanje - Građansko pravo i proces - Novčani promet, financije i kredit - Novac - Diplomatsko i konzularno pravo - Obvezno pravo - Stambeno pravo - Zemljišno pravo - Biračko pravo - Ulagačko pravo - Informacijsko pravo - Ovršni postupak - Povijest države i prava - Povijest političkih i pravnih doktrina - Pravo tržišnog natjecanja - Ustavno pravo -