Što je bankovna kreditna kartica. Kreditna kartica i značajke njezine uporabe Definicija kreditne kartice

Kreditna kartica je bankovna kartica namijenjena za bezgotovinsko plaćanje ili za podizanje gotovine s bankomata.

Kako bismo detaljnije predstavili što kreditna kartica , razmotrite vrste kreditnih kartica i njihove primjene.

Vrste kreditnih kartica:

1. Vrste kreditnih kartica za međunarodne platne sustave

Dva su priznata diva u svijetu u sustavima kartičnog plaćanja:
- Visa
- Mastercard

U Rusiji su češće VISA kreditne kartice.

2. Vrste kreditnih kartica po kategorijama sredstava

Razlikovati ovdje zaduženje karte i Kreditna kartice.

Dogodilo se da se bilo koja plastična bankovna kartica u Rusiji naziva kreditnom karticom, iako, strogo govoreći, to nije točno.

Dakle, što je kreditna kartica?
Kreditna kartica je kartica na kojoj vam je dodijeljen kreditni limit. Plaćate takvom karticom prilikom kupovine ili podižete sredstva s bankomata i onda morate otplatiti dug + kamate. Oni. ovo je zajam izdan preko plastike.

A debitna kartica je jednostavno bankovna kartica koju nadopunjujete vlastitim sredstvima a zatim platiti karticom ili podići potrebne iznose na bankomatima. Oni. samo nosač.

Glavna razlika između ovih vrsta kreditnih kartica je u tome što se s debitnom karticom ne možete zadužiti banci, a s kreditnom karticom možete koristiti kreditna sredstva u okviru limita koji je odredila vaša banka.

Sada postoje i mješovite kartice - kreditne kartice s mogućnošću nadopune osobnih sredstava. To je zgodno kada, na primjer, jedete u inozemstvu i ne znate koliko ćete točno pojesti. Takvu karticu nadopunjujete vlastitim sredstvima, ali ako ih iznenada ponestane, imate priliku "ući" u zajam na ovoj kartici.

3. Vrste kreditnih kartica prema obnovljivosti raspoloživih sredstava

Ovdje se kreditne kartice dijele na revolving karte i neokretni.

Što je revolving kreditna kartica? Ovo je kreditna kartica koja se može puniti.

Razmotrimo primjer:
banka vam je odobrila nekakav kreditni limit na kartici (kreditni limit je iznos unutar kojeg se imate pravo zadužiti). Iskoristili ste ovo ograničenje, a zatim ga vratili na vrijeme. Čim prođe potpuna otplata kredita na kartici, iznos unutar vašeg limita ponovno je dostupan na vašem kartičnom računu.
Oni. svojevrsni revolverski princip (otuda naziv - revolving card): ispaljen (potrošena sredstva), napunjen (ugašen na vrijeme), bubanj se automatski pretvorio u novo punjenje (postala su dostupna nova sredstva s istim limitom).

Trenutno je većina kreditnih kartica revolving.

4. Vrste kreditnih kartica za odgodu otplate

Razlikovati kreditne kartice s razdobljem počeka(ili razdoblje odgode) i bez razdoblja odgode.

Što je kreditna kartica s razdobljem počeka? Riječ je o kartici na koju vam banka daje razdoblje nakon trenutka "zaduživanja" tijekom kojeg se ne obračunavaju kamate. Obično je ovo razdoblje od 21 do 60 dana. Na nekim mjestima sam viđao duže periode, ali to je rijetko.

Oni. tijekom ovog razdoblja počeka možete vratiti dug bez kamata: uzeli ste 100 rubalja, dali točno 100 rubalja, ali najkasnije do granice razdoblja počeka. Ako ne otplatite sve na vrijeme, onda će vam banka često pokazati da plaćate kamate za cijelo razdoblje.

Važna dopuna: grace period obično vrijedi samo za bezgotovinska plaćanja! Prilikom unovčavanja sredstava s kartice, grace period ne funkcionira i taj iznos u svakom slučaju morat ćete platiti s obračunatom kamatom.

Sukladno tome, kreditna kartica bez grejs perioda podrazumijeva da će vam se kamate uplaćivati ​​od prvog dana nakon "ulaska" u dug.

5. Vrste kreditnih kartica za bonuse

Ova gradacija razlikuje zajedničke (ili ko-brendirane) kreditne kartice od običnih. Obično cobranding kartice- to su kartice izdane uz sudjelovanje tvrtki trećih strana koje su zainteresirane za privlačenje novih kupaca i nuđenje njihovih bonusa vlasnicima takvih kartica.

Na primjer, u Rusiji, uobičajeni primjer ko-brendiranih kartica su bankovne kartice izdane zajedno sa zračnim prijevoznicima. Ovo je tražen proizvod, jer s jedne strane, kreditna kartica je često potrebna na putovanjima, a s druge strane ljudi lete na nečemu na tim putovanjima. A pogodnost za vlasnika kartice je u tome što mu se prilikom korištenja takve kartice pripisuju bonus bodovi za putovanje zrakoplovom. Ti se bonusi zatim pretvaraju u popuste zrakoplovnih prijevoznika.

6. Vrste kreditnih kartica prema statusu i usluzi

Možda najpoznatija gradacija u svakodnevnom životu. Ovdje se vrste kreditnih kartica dijele na:
- Electron / Cirrus / Maestro;
- Klasika / Misa;
- Zlato;
- platina;
- Ograničeno izdanje elitne kartice.

Međusobno se razlikuju ne samo po statusu i stupnju prestiža, već i po mjeri usluge, proviziji za korištenje, kreditnim limitima, mjerama zaštite itd.

7. Vrste kreditnih kartica za štednju i štednju

Ovdje se vrste kreditnih kartica dijele na:
- mješovite karte s mogućnošću akumulacije;
- kreditne kartice s funkcijom povrata gotovine;
- obične kartice.

Kartice s mogućnošću akumulacije znače da ako se kartica nadopunjuje osobnim sredstvima (mješovitim ili debitnim), tada se svaki mjesec naplaćuje mali postotak na iznos koji vam je položen - t.j. postoji bankovni depozit.

Međutim, to ne treba smatrati ozbiljnim depozitom, obično je postotak tamo prilično nizak. Ipak, kartica je najčešće alat za trošenje, a ne akumulacijski.

Kreditne kartice s funkcijom povrata gotovine omogućuju vam da dio novca za kupnju vratite na račun kartice. Ti su iznosi, naravno, mali (obično 1-5%) i uvode se kako bi se klijent potaknuo na kupnju. Sada je ova vrsta karata tek došla u Rusiju i još nije jako rasprostranjena.

Pokrili smo sve osnovne vrste kreditnih kartica... Mislim da sada jasno razumiješ što je kreditna kartica i koji alat vam može poslužiti u ovom trenutku.

Govoreći jednostavnim riječima, kreditna kartica je plastično sredstvo plaćanja koje vam omogućuje plaćanje novcem koji osigurava banka prema uvjetima ugovora o zajmu. Možete ga koristiti u Rusiji i inozemstvu.

Što je kreditna kartica

Kreditna kartica je isti kredit koji se, za razliku od potrošačkog, može izdati na rok do 2-3 godine, nakon čega se dug mora bez propusta vratiti, a kartica ponovno izdati. U tom slučaju banka postavlja kreditni limit, odnosno veličinu maksimalnog iznosa novca koji se može potrošiti u određenom vremenskom razdoblju. Takvo ograničenje banka postavlja na temelju starosti i solventnosti klijenta, ima li depozitne i druge račune, imovinu, dobru kreditnu povijest i sl.

Za razliku od običnog kredita, kreditni limit na kartici je revolving, t.j. maksimalni iznos se utvrđuje u odnosu na jednokratni dug klijenta banci i može se ponovno potrošiti nakon otplate.

Sama kartica je plastična ploča koja je zaštićena od raznih oštećenja: ogrebotina, abrazije, prodora vode, sunčeve svjetlosti, temperaturnih promjena.

U međunarodnoj praksi kartice se ponekad izrađuju od metala, uključujući plemenite metale (zlato, platina), za VIP klijente.

Jednostavnost i lakoća korištenja postignuta je zahvaljujući univerzalnim dimenzijama koje su određene međunarodnim standardima. U većini zemalja koristi se format ISO 7810 ID-1, gdje je dužina kreditne kartice 8,57 centimetara, visina 5,39 centimetara, debljina do 1 milimetar, a radijus kuta oko 3 mm.

Mogućnosti i značajke kreditne kartice

Zahvaljujući suradnji banke s međunarodnim platnim sustavima, kreditna kartica se može koristiti ne samo u Rusiji, već iu strane zemlje... Kartica nudi sljedeće mogućnosti:

• bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na teret kreditnih sredstava, uključujući izvan vašeg grada i zemlje;
• podizanje gotovine s bankomata unutar utvrđenog limita;
• stalni pristup posuđenim sredstvima;
• nema potrebe izvještavati zajmodavca o svrhama zajma;
• naručivanje plastičnog proizvoda putem interneta na web stranici banke;
• besplatno korištenje posuđenih sredstava do kraja počeka.

Kreditna kartica se razlikuje od običnog zajma po načinu na koji osigurava sredstva. Kredit se izdaje, u pravilu, u paušalnom iznosu, t.j. cijeli iznos odjednom. Iznimka su programi za poslovne subjekte u okviru kojih se novac može izdavati na rate. Ovo postupno osiguravanje sredstava naziva se kreditna linija. Kartica je po načinu izdavanja novca kao kreditna linija, jer se sredstva troše u dijelovima, prema potrebi. Međutim, račun kartice podliježe pravilu revolving limita.

Na primjer, s maksimalnim iznosom od 50 tisuća rubalja. zajmoprimac je kupio za 30 tisuća rubalja, a zatim je vratio 20 tisuća rubalja. Stanje duga iznosit će 10 tisuća rubalja, a iznos nepotrošenog limita je 40 tisuća rubalja. (50 - 10). Na sljedeća kupnja klijent može koristiti kreditni novac u iznosu do 40 tisuća rubalja.

Druga razlika je u tome što se kredit izdaje u gotovini, dok je bezgotovinsko plaćanje prioritetno za karticu, a podizanje gotovine s nje podliježe proviziji.

Kreditne kartice se često miješaju s prekoračenjem, ali to su različiti proizvodi. Prekoračenje je pozajmljivanje sredstava koja su veća od vaših vlastitih. Usluga se povezuje s debitnim karticama, često karticama za plaće. Princip rada je sljedeći: kartica klijenta sadrži određeni iznos vlastitog novca koji se tereti u trenutku plaćanja. Čim im novac ponestane, banka počinje kreditirati vlasniku kartice za iznos kupnje. Za kartice prekoračenja, kao i za kreditne kartice, postavljen je limit za trošenje sredstava koji se ne može prekoračiti. Osim toga, postoji još jedna sličnost - prisutnost razdoblja počeka tijekom kojeg možete vratiti dug bez kamata.

Na prvi pogled može se činiti da su ove dvije vrste kartica identične, ali zapravo postoje temeljne razlike:

1. Prekoračenje je uvijek debitna kartica (najčešće kartica za plaću).
2. Da biste potrošili vlastita sredstva na kreditnu karticu, potrebno je uplatiti taj novac, ali na plaću se redovito prima.
3. Da biste otplatili dug po kreditnoj kartici, obično ga morate sami nadopuniti. Prekoračenje platna kartica to se događa automatski svaki put kada se plaća kreditira.
4. Kreditne kartice imaju viši limit od prekoračenja.
5. Period odgode kod prekoračenja je znatno kraći ili ga nema.

I što je najvažnije, dug po kreditnoj kartici može se otplaćivati ​​puno dulje, uz mogućnost otplate uz minimalna plaćanja.

Podaci o kreditnoj kartici

Svaki plastični nosač ima prednju i stražnju stranu. Na prednjoj strani mogu se nalaziti neke informacije, crtež ili logo banke izdavatelja. Naličje je najčešće jednobojno. U tom slučaju na kreditnoj kartici moraju biti prisutni sljedeći elementi:

• prezime i ime nositelja (ako je kartica personalizirana);
• logo sustav plaćanja(Visa, MasterCard);
• zaštitni čip;
• magnetska traka;
• sigurnosni kod CVV2, CVC2;
• mjesto za potpis;
• naziv banke koja je izdala karticu;
• datum isteka kartice (mjesec i godina u numeričkom formatu);
• hologram;
• reljefni broj kartice, koji se sastoji od 16 znakova (ne brkati se s brojem računa).

Podaci koji nisu prikazani na sredstvu plaćanja, ali su potrebni za obavljanje obračuna:

• TIN i puno ime primatelja;
• broj računa (dodijeljen od strane banke i sastoji se od 20 znakova);
• BIK je šifra kojom se identificira financijska institucija;
• korespondentni račun (dodijeljen prilikom registracije banke i koristi se za obračune s drugim bankama);
• puni naziv financijske institucije.

U inozemstvu za obračun kreditnim karticama potrebno je obvezno navesti adresu za plaćanje kartice. Ovo je mjesto prebivališta klijenta koje je naveo prilikom podnošenja zahtjeva za karticu. U Rusiji se ovaj rekvizit ne koristi, ali ponekad ga može zatražiti strana internetska trgovina ako tamo želite obaviti kupnju. Vlasnici ovih trgovina znaju da je adresa za naplatu na Ruske karte ne vezuje se, i izlazi u susret našim kupcima na pola puta. Transakcije se provode bez usklađivanja adrese za naplatu kartice. Ali ponekad plaćanje možda neće biti prihvaćeno.

Saznajte sve detalje o svom bankovna kartica može biti u ugovor o zajmu traženjem informacija na web stranici ili u poslovnici banke ili pozivom na dežurnu liniju.

Što je kreditni limit i tranša kartica

Nakon što banka odluči izdati karticu, na nju se postavlja limit, odnosno iznos sredstava koji se može koristiti. Prije toga, klijent se provjerava likvidnost, za što je potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju redovita primanja. U pravilu, njegova je veličina postavljena na razini od najmanje 15 tisuća rubalja. za moskovsku regiju i 10 tisuća rubalja. za druge regije. Ako je službeni izvor prihoda manji od potrebnog, neke banke uzimaju u obzir vlasništvo nad stanom ili automobilom.

S vremenom kreditni limit se može povećati, ako se s karticom obavljaju redovite transakcije, kontaktiranjem poslovnice banke s odgovarajućom izvodom.

Prekoračiti kreditni limit je gotovo nemoguće, jer banka strogo kontrolira količinu utrošenih sredstava. No, u nekim slučajevima, višak se ipak događa iz tehničkih razloga. Na primjer, kada plaćate kupnju u jednom od maloprodajna mjesta novac s kartice nije terećen ne odmah, već sljedeći dan. Ako je klijent u ovom trenutku izvršio još jednu uplatu s računa kartice, moguće je prekoračiti utvrđeni limit. U takvim situacijama može se zaračunati zatezna kamata za prekoračenje maksimalnog iznosa kredita, čiji iznos u potpunosti ovisi o tarifama banke uslužne banke.

Tranša kartice je iznos novca koji je banka osigurala za kupnju. Ali ovdje se u izračunu ne uzima u obzir ukupni iznos troškova po danu, već iznos svake pojedine operacije. Dakle, ako je klijent platio hranu za 3000 rubalja. a zatim stečena Kućanski aparati za 10.000 rubalja, postoje dvije tranše na kreditnoj kartici.

Načini plaćanja duga

Kreditna kartica radi malo drugačije od običnog zajma. Nakon terećenja sredstava, klijent obično ima grace period. To je razdoblje tijekom kojeg se utrošeni novac može vratiti banci bez plaćanja kamata.... Ako klijent nema vremena, tada se glavnom dugu dodaje iznos obračunate kamate. Nadalje, dug će se morati otplaćivati ​​u mjesečnim ratama (djelomična plaćanja) najkasnije do utvrđenog datuma ili se cijeli iznos mora platiti odjednom.

Algoritam je sljedeći: banka šalje izvod računa s naznakom plaćanja - obično oko 10% ukupnog iznosa kredita plus kamate obračunate za prošli mjesec. To će biti minimalni iznos koji se mora isplatiti. Sredstva za otplatu kredita možete položiti na sljedeće načine:

• u gotovini preko blagajne banke;
• prijenosom s druge kartice;
• putem bankomata;
• poslati navedeni iznos poštanskom uputnicom;
• koristiti terminale za plaćanje ili internetske sustave.

U konačnici, ukupni trošak posuđenih sredstava sastoji se od kamatna stopa i naknade za usluge kreditnih kartica.

Glavne vrste karata

Kreditne kartice se mogu klasificirati prema nekoliko kriterija.

Po vrsti se dijele na standardne (s magnetskom trakom) i čip, a po načinu obračuna kamata - sa i bez počeka.

Ovisno o platnom sustavu, kreditne kartice se dijele na međunarodne, posvuda rasprostranjene (Visa, MasterCard, American Express) i lokalne, koje se prihvaćaju samo u određenim bankama u zemlji (Union Card, NPS).

po razredu:

• klasična;
• zlato;
• platina.

Ovisno o statusu kartice, banka postavlja maksimalni kreditni limit i nudi dodatni paket usluga, koji može uključivati ​​popuste partnera banke, 24-satna korisničku podršku, putno osiguranje itd.

Kobrendirane kartice i kartice na rate zaslužuju posebnu pozornost. Kobrendirane kreditne kartice se nimalo ne razlikuju po principu korištenja, ali imaju veliku prednost u vidu prikupljanja svih vrsta bonusa od partnera banke. Uvjeti različitih co-brendova razlikuju se po načinu dodjele privilegija: dobivanju zajamčenog popusta ili skupljanju bodova koji se naknadno zamjenjuju za poklone ili iste popuste.

Kartice na rate, za razliku od kreditnih, omogućuju kupnju robe i plaćanje na rate, bez plaćanja kamata banci. No, nakon proteka vremena predviđenog za otplatu rata počinje se obračunavati kamate. Stoga su takve kartice vrlo slične kreditnim karticama za koje se odobrava grace period. Glavna razlika je u tome što ne možete podizati gotovinu s kartica na rate. Iako ova granica počinje pomalo nestajati. Dakle, kartica "Halva" omogućuje isplatu novca, ali samo prilikom posjete banci i ne duže od 3 mjeseca.

Registracija uvelike pojednostavljuje međusobna poravnanja. S takvom karticom nikada nećete ostati bez novca: kreditne kartice se mogu koristiti za podizanje gotovine s bankomata banaka svih zemalja, što je posebno pogodno za putnike i ljude koji često idu na poslovna putovanja.

Većina financijskih institucija izdaje kreditne kartice s razdobljem počeka. Za 50-60 dana, zajmoprimac koristi novac apsolutno besplatno, bez plaćanja kamata na kredit.

Važno je napomenuti da je novac podignut s kreditne kartice neovlašteni kredit kojim možete raspolagati kako želite. Vlasnici kreditnih kartica ne obavještavaju banku gdje su potrošili novac, što je uvijek vrlo zgodno.

Ako se odlučite za kreditnu karticu, to možete jednostavno učiniti u gotovo svakoj banci u Rusiji. Zahvaljujući pojednostavljenom dizajnu plastične kartice morat ćete ispuniti minimum dokumenata.

Razlika između kreditnih i debitnih kartica

Često se postavlja pitanje koja je razlika između kreditnih i debitnih kartica koje nude banke. uvijek imaju pozitivan saldo sredstava, namijenjeni su akumuliranju novca, primanju prihoda od depozita i prijenosu plaća.

Kreditne kartice imaju malo drugačiju svrhu. Njihov saldo može biti negativan, dok je glavni zadatak kreditnih kartica osigurati vlasniku kartice novac kada nema dovoljno vlastitih sredstava.

Praksa je dokazala: kreditnih kartica ima najviše brz način primanje neodgovarajućih kredita od banke. Novac se s njih može podići na bankomatu bilo koje banke, što je vrlo povoljno tijekom putovanja i poslovnih putovanja.

Važne prednosti korištenja kreditnih kartica

Ako ste ikada koristili kreditne kartice, vjerojatno ste uspjeli uvidjeti sve njihove prednosti. Kreditna kartica koja leži u džepu otvara dovoljno mogućnosti za svog vlasnika, omogućujući mu da gotovo trenutno dobije nedostajuću količinu novca u svoje ruke. Pogodan je za plaćanje roba i usluga gdje god su terminali instalirani.

Za one koji vole kupovati u internetskim trgovinama, kreditna kartica će postati zgodan, au nekim slučajevima i jedini način prijenosa plaćanja. U nekim bankama, u funkcijama kreditnih kartica, implementirana je mogućnost zamjene valuta, što je posebno važno kod naručivanja robe i plaćanja usluga na stranim stranicama.

Kada treba računati na bonuse?

Prilikom odabira kreditne kartice svakako navedite hoće li sudjelovati u programima vjernosti. Vrlo često, uz aktivnu upotrebu kreditnih kartica, banke na njih prikupljaju bonuse. Ovi bonusi se mogu potrošiti na popuste u partnerskim trgovinama, benzinskim postajama, kozmetičkim salonima, restoranima itd.

Ako je vaša kreditna kartica povezana s humanitarnim programom, svaki put kada plaćate robu i usluge kreditnom karticom, pomoći ćete bolesnoj djeci, braniteljima i sirotištu. Cijeli proces je u potpunosti automatiziran, tako da vam prijenos novca za dobre potrebe nikako neće smetati.

Važno je zapamtiti

Ni u kojem slučaju ne smijete zaboraviti na tako korisnu uslugu kao što je razdoblje odgode za kreditnu karticu. U roku od 50-60 dana možete koristiti posuđeni novac apsolutno besplatno. Danas slični kreditni programi djeluju u većini banaka.

Korištenje kreditne kartice može značajno pojednostaviti međusobna obračuna roba i usluga. Najbolja opcija je kreditna kartica povezana s partnerskim i bonus programima.

Mnoge vlasnike sredstava plaćanja zanima što je kreditna kartica, kako izgleda i kako je najbolje koristiti. Kreditne kartice su sveprisutne i imaju različitim uvjetima, ali rade po istom principu. Čega bi svi koji su se odlučili za kupnju ovog financijskog instrumenta trebali znati?

Kako izgleda kreditna kartica?

Kreditna kartica TCS banke.

Kreditna kartica je pravokutnik napravljen od plastike koji sadrži čip s podacima o računu vlasnika. Dimenzije plastičnih medija po standardima su 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Prednja strana sadrži sljedeće informacije:

• broj kartice;
• ime i prezime njenog nositelja, ako je kartica registrirana;
• rok do kojeg vrijedi;
• logotip korištenog platnog sustava;
• naziv banke izdavatelja.

Na stražnja strana Nalazi se:

• podatke o banci;
• mjesto za potpis klijenta;
• sigurnosni kod koji se koristi prilikom online kupovine;
• magnetska traka koja sadrži podatke o kartici.

Dizajn plastičnog medija određuje financijska institucija koja ga izdaje. Uz neke kreditne kartice, dizajn možete odabrati sami.

Vrste kreditnih kartica

Najveći sustavi plaćanja.

Kreditne kartice su sljedećih vrsta:

1. Klasični. Imati standardne uvjete kreditiranja.
2. Zlato. Imaju povećanu granicu.
3. Platina. Za njih su dostupne dodatne usluge.
4. Co-branding. Omogućuju vam primanje raznih bonusa prilikom korištenja, primjerice, popusta ili dodjele bodova.

Vrste platnih sustava također mogu biti različite. Najpopularniji u Rusiji su Visa, MasterCard (Maestro).

Uvjeti kreditne kartice

Ponuda Tinkoff banke.

Ako kreditnoj kartici damo definiciju najjednostavnijim riječima, onda je to vrsta bankovnog kreditiranja, u kojoj osoba dobiva pristup novcu putem platnog instrumenta, plastičnog nosača. Ova vrsta kredit se odnosi na revolving, odnosno sredstva banke mogu se višekratno koristiti.

Maksimalni iznos posuđenih sredstava utvrđuje se tijekom razmatranja prijave i ovisi o sljedećim čimbenicima:

• vrsta kartice;
• iznos prihoda potencijalnog klijenta;
• povijest prethodnih zajmova.

Kamatna stopa za korištenje posuđenih sredstava u svakoj banci je različita. Evo primjera 5 popularnih banaka i uvjeta kreditiranja u njima.

Prilikom izdavanja kartice određena stopa utvrđuje se nakon procjene solventnosti klijenta i fiksira se u ugovoru.

Činjenica! U većini banaka kamata za korištenje gotovine nešto je veća nego za bezgotovinske transakcije.

Gotovo sve kreditne kartice imaju grace period tijekom kojeg možete koristiti posuđena sredstva bez plaćanja kamata. Da biste to učinili, morate vratiti potrošen novac na račun prije njegovog isteka. Trajanje beskamatnog razdoblja je u prosjeku 50-55 dana, ovisno o financijskoj politici banke.

Razdoblje odgode ima svoje nijanse:

1. Za podizanje gotovine u većini institucija ova opcija se ne primjenjuje.
2. Beskamatni rok se u svakoj banci različito obračunava. Obično se obračunava od trenutka kupnje ili od datuma primitka izvoda računa.

Redovitim vraćanjem utrošenih sredstava na karticu unutar grejs perioda, posuđena sredstva možete koristiti bez plaćanja kamata.

Ponuda Renesansne banke.

U slučaju kada je nemoguće otplatiti cijeli iznos duga, potrebno je izvršiti obveznu minimalnu uplatu. U pravilu je njegova veličina 5-10% utrošenih sredstava.

Većina banaka koristi kreditne kartice za sljedeća plaćanja:

1. Naknade za podizanje gotovine obično ne prelaze 2%.
2. Usluga kartice godišnje, obično od 150 do 560 rubalja.
3. Kazne za nepoštivanje uvjeta korištenja navedene su u ugovoru.
4. Dodatne usluge, poput SMS informiranja.

Postoje kartice s besplatnim godišnjim servisom i SMS informacijama, ima i onih na kojima je čak i internet banka povezana uz naknadu. Kartice vrijede 3 godine u većini ustanova. Zatim se kreditna kartica zatvara ili ponovno izdaje.

Zahtjevi zajmoprimca

Program kreditiranja od Alfa-Banke.

Postoje standardni zahtjevi banke koji moraju biti ispunjeni da biste dobili kreditnu karticu:

1. Imati državljanstvo, na primjer, rusko.
2. Registracija. Može biti trajna ili privremena.
3. Dob mora biti unutar raspona koji je odredila ustanova. Obično je to od 21 do 65 godina, ali postoje posebni programi za mlade od 18 godina i za starije do 75-80 godina.

Sve kartice bez iznimke izdaju se uz predočenje putovnice. Mogu biti potrebni i sljedeći dokumenti:

• drugi dokument za identifikaciju (na primjer, međunarodna putovnica);
• račun dobiti i gubitka;
• mirovinska iskaznica ili studentska iskaznica.

Točan popis zahtjeva za klijenta treba pojasniti na web stranici banke, ili pozivom na dežurnu liniju.

Kako dobiti kreditnu karticu?

Kobrendirane TCS kartice s bonusima.

Za izdavanje kartice morate ispuniti obrazac za prijavu. To se može učiniti na sljedeći način:

• na liniji;
• u uredu banke.

Ako banka odobri zahtjev, potpisuje se ugovor i predaje se plastični nosač.

Financijske institucije mogu ponuditi izravno primanje kartice na jedan od sljedećih načina:

• u poslovnici banke;
• iskoristite dostavu na kućnu adresu putem kurirske službe;
• preko maila.

Utančanost! Neke institucije nakon postupka aktivacije podižu sredstva za plaćanje provizije za godišnje održavanje kartice.

Načini otplate duga

Ponuda Rosselkhozbanke.

Dug po kreditnoj kartici otplaćuje se na sljedeće načine:

1. Bilo koja druga kartica.
2. Bankovna transakcija.
3. Preko terminala za plaćanje.
4. Elektronski novac.
5. Polaganjem sredstava u blagajnu financijske institucije.

Za neke metode prijenosa novca može se naplatiti provizija. Ovu nijansu treba unaprijed razjasniti kako se iznos duga koji treba vratiti ne bi smanjio za iznos provizije.

Savjet! Prilikom odabira opcije polaganja sredstava potrebno je izračunati datume njihovog primitka. Dug se smatra podmirenim nakon uplate novca, a ne od trenutka uplate. Stoga, kako biste izbjegli kazne, ne biste to trebali činiti u posljednji trenutak.

Kako mogu koristiti kreditnu karticu?

Ponuda iz VTB 24.

Kreditnu karticu možete koristiti na sljedeći način:

1. Plaćanje joj prilikom kupovine je bezgotovinsko plaćanje.
2. Isplata gotovine putem bankomata je gotovinska transakcija.

Za obavljanje transakcija s karticom, prikladno je spojiti se na internet banku ili koristiti mobilnu aplikaciju. Uz njihovu pomoć postaju dostupne sljedeće funkcije:

• dobivanje informacija o visini raspoloživih sredstava;
• mogućnost kontrole plaćanja;
• vršenje prijenosa novca;
• plaćanje raznih usluga;
• povezivanje dodatnih opcija.

Treba imati na umu da kada obavljate bilo kakve transakcije na kartici, ne smijete nikome reći PIN kod i izgubiti iz vida plastični nosač. To je važno za sigurnost novca klijenta.

Značajke kreditnih kartica

Ponuda povrata novca od RaiffeisenBank.

Plastične kartice imaju sljedeće prednosti:

1. Ovo je univerzalno sredstvo plaćanja kojim možete platiti bilo koju uslugu ili robu bilo bankovnim prijenosom ili gotovinom.
2. Možete kupovati čak i bez vlastitih sredstava.
3. Prilikom putovanja u inozemstvo i plaćanja u drugoj valuti, vrši se automatska konverzija.
4. Ako postoji grace period, tada možete koristiti sredstva banke bez kamata.
5. Sigurnost. Ako se kartica izgubi, račun se blokira i sredstva se spremaju.
6. Ova vrsta kredita može se koristiti više puta.
7. Mnoge banke, na primjer, Tinkoff Bank, nude povrat novca (povrat novca koji je klijent potrošio).

Prilikom izdavanja kreditne kartice morate pažljivo proučiti sve nijanse koje se mogu pojaviti prilikom korištenja. To će pomoći izbjeći nepotrebne preplate i olakšati njegovu najučinkovitiju upotrebu.

Pozdrav prijatelji!

Nastavljamo slijediti put samouvjerenog korisnika bilo kojeg bankarskog proizvoda. A danas je kreditna kartica sljedeća na redu. Popularno se zove "kreditna kartica". Što je? Kreditna kartica je plastični novčanik s tuđim novcem, odnosno novcem banke, koji nam posuđuje pod određenim uvjetima. Ovo je, jednostavno rečeno.

Po čemu se razlikuje od ostalih vrsta sredstava plaćanja? Kako otvoriti i koliko košta usluga? Kako ga učinkovito koristiti? Imajte na umu da je ključna riječ u posljednjem pitanju "učinkovito".

Ovo su pitanja koja sam si postavio prije nego što sam napisao članak. Našao sam odgovore i rado ću s vama podijeliti rezultate svog rada. Nadam se da će biti od pomoći. Netko će drugačije pogledati kreditnu karticu i vrlo je moguće da će se prestati zatvarati u "kući" već na sam njezin spomen. Kao i ja prije samo nekoliko godina.

Što je kreditna kartica i kako je razlikovati od debitne kartice

Bankarskim jezikom, kreditna kartica je elektronički alat plaćanje za obavljanje transakcija na teret banke u okviru limita navedenog u ugovoru.

Koje druge načine plaćanja poznajemo? već sam napisao. Upravo su oni danas dobili najveću distribuciju. Neki ljudi imaju nekoliko njih. Plaće nam se prebacuju na karticu, njima plaćamo u trgovinama i kafićima. Za njih netko čak i štedi novac.

Njegov glavni razlikovna značajka je da su naša osobna sredstva pohranjena na debitnoj kartici, koju možemo trošiti prema vlastitom nahođenju. Na računu nema novca, a na kartici nema troškova. Ali postoje čak i iznimke od ovog pravila - to su kartice za prekoračenje.

Debitna kartica s prekoračenjem je kartica s osobnim novcem, ali s mogućnošću, u slučaju krajnje potrebe, zaviriti u novčanik banke i od tamo uzeti na plaću ili bilo koji drugi prihod. Ne smije se miješati s kreditnom karticom. Prekoračenje daje pravo posuđivanja manjeg iznosa na kratko razdoblje i otplaćuje se jednom uplatom.

Moguće je posuditi u banci, a da to i ne znamo. Riječ je o takozvanom tehničkom prekoračenju. Pisao sam o svim slučajevima njegovog pojavljivanja u.

Kreditna kartica je sredstvo plaćanja koje može biti izvrsna zamjena za potrošački kredit. Ali o tome ćemo govoriti u posebnom odjeljku.

Običan korisnik kreditne kartice i banka moraju govoriti istim jezikom

Dakle, odlučni ste da sebi nabavite kreditnu karticu. Prva radnja kompetentne osobe je proučavanje svih dostupnih informacija na službenim stranicama banaka. I ovdje može čekati prvo iznenađenje. Izdavatelji, kreditne linije i limiti, kreditna povijest, rokovi namire i plaćanja. A kruna ovih nejasnih pojmova je period počeka. Što to znači? Složimo redom.

Banka koristi sve ove uvjete za razgovor s običnim vlasnicima kartica. To znači da moramo naučiti i razumjeti njihov jezik, kako ne bismo bili “sretni” vlasnik mnogih tisuća dugova narušenog ugleda.

Banka izdavatelja

Izdavatelj u prijevodu s latinskog znači “izdatelj”. Ovo je naziv banaka koje izdaju sredstva plaćanja u opticaj. Na primjer, kreditne kartice. Istodobno snosi obveze prema korisniku kartice za njezino održavanje i osiguravanje određene svote novca u okviru limita.

Kreditna linija

Prilikom izdavanja kreditne kartice s bankom potpisujete ugovor kojim se propisuju uvjeti za osiguravanje sredstava. Tako vam otvara kreditnu liniju.

Oni su različiti tipovi i za različite primatelje. No kreditne kartice se češće koriste za otvaranje takozvane obnovljive linije. Što to znači? Kredit otplaćujete u dijelovima ili u cijelosti. Linijski limit se stalno nadopunjuje. To se događa mnogo puta tijekom cijelog trajanja ugovora.

Kreditno ograničenje

Banka otvara kreditnu liniju unutar određenog iznosa (limita). To je maksimum na koji klijent može računati pri plaćanju karticom.

Maksimalni iznos određuje se ovisno o njezinoj solventnosti i politici banke. Odluka o visini limita donosi se pojedinačno. Uzima u obzir plaće, staž, neto kreditnu povijest i još mnogo toga.

Banke nam sve češće samoinicijativno nude izdavanje kreditne kartice. Takve prijedloge u pravilu čujemo od onih financijskih i kreditnih organizacija kod kojih već imamo debitnu karticu. Pogotovo plaća.

Niti jedan klijent ne može prijeći kreditni limit. Stoga je vrlo važno pratiti njezino stanje kako biste planirali kupnju samo u granicama raspoloživih sredstava.

Kreditna povijest

Ako ste barem jednom dobili kredit, onda već imate kreditnu povijest. Dobro ili loše ovisi o tome koliko ste savjesno izvršavali svoje obveze vraćanja posuđenih sredstava banci. Ako niste sigurni je li vaša kreditna povijest u redu, provjerite je.

Sve priče pohranjuju se u kreditnim uredima (popis na web stranici Središnje banke Ruske Federacije). Imamo se pravo upoznati s njim (ili s njima). Ali mislim da je ovo tema za poseban članak.

Minimalna uplata

Minimalna uplata je potreban iznos koji morate platiti tijekom razdoblja plaćanja da biste otplatili kreditni limit. Ovisi o tarifama i uvjetima koji su propisani ugovorom prilikom otvaranja kartice.

Na primjer:

• kartica "100 dana bez%" od Alfa-Bank - minimalna mjesečna uplata je 5% duga, ali ne manje od 320 rubalja;
• Tinkoff Platinum kartica - od 6 do 8%;
• Visa Classic i MasterCard Standard iz Sberbanke - 5%.

Razdoblja namirenja, naplate i počeka: u čemu je razlika?

Razdoblje namire je vremenski period tijekom kojeg možete raspolagati novcem banke po vlastitom nahođenju u okviru utvrđenog limita.

Rok otplate je vrijeme otplate kredita. Štoviše, možete otplatiti samo dio duga ili cijeli iznos duga. Napominjemo da uplata mora biti najmanje minimalna.

Razdoblje odgode ili razdoblje odgode je vremensko razdoblje koje uključuje razdoblja naplate i naplate. Ako ste na kraju 50 dana u potpunosti otplatili kredit, onda će vas to koštati potpuno besplatno.

Sva su razdoblja jasno prikazana na dijagramu.

Pokazuje da je obračunsko razdoblje 30 dana. Naplata - 20 dana. Grace period je 50 dana.

Na primjer, moje razdoblje izvješćivanja počinje 1. travnja. Isti dan izvršio sam prvu kupovinu i platio karticom. 20. svibnja završava s počekom od 0% (50 dana). Ako prvu kupovinu obavim ne 1. travnja, već 20. travnja, onda do 20. svibnja više nema 50, već 31 dan (11 dana obračuna i 20 dana roka plaćanja).

Osobni zajam i kreditna kartica: što je zajedničko i po čemu se razlikuje

Prvo pitanje pri usporedbi dvaju bankarskih proizvoda: "Je li kreditna kartica kredit ili nije?" Naravno da. Kreditna kartica je vrsta bankovnog kreditiranja.

I on i drugi uključuje korištenje sredstava kreditne institucije. Stoga, među nekim građanima koji izrazito negativno gledaju na život u dugovima, ista reakcija vrijedi i za kreditne kartice. Ali postoje značajne razlike koje kreditnoj kartici sve više pomažu da osvoji tržište od potrošačkih kredita. Razmotrimo ih detaljnije:

1. Ponovna obnova kreditne linije bez posjeta banci i prikupljanja novih dokumenata.
2. Prisutnost grejs perioda, kada je korištenje kredita potpuno besplatna usluga, odnosno jednostavno vraćate dug nakon određenog vremenskog razdoblja bez kamata.
3. Mogućnost korištenja bankovnog novca pri plaćanju kupnji bilo kojeg iznosa, čak i najmanjeg. Želite kupiti kutiju šibica? Molim.
4. Mogućnost podizanja gotovine (čuvajte se provizija!)
5. Ne zahtijeva zalog i jamstvo.
6. Dodatne privilegije za vlasnike kartica. Na primjer, .
7. Otplata duga u jednom uplati ili u dijelovima - na zajmoprimcu je odluka.

Vrste kreditnih kartica

Kreditna kartica od vanjski izgled ne razlikuje se od zaduženja. Ponekad banke na prednjoj strani napišu riječi “KREDITNA KARTICA”, “KREDITNA KARTICA” ili “KREDITNA KARTICA”. Ali to nisu obavezne oznake.

Glavni elementi kreditne kartice prikazani su na slici.

U klasifikaciji kreditnih kartica također nećemo pronaći nikakve razlike od debitnih kartica:

1. Po vrsti platnih sustava: Visa, MasterCard, MIR. To su danas najčešće korišteni.
2. Po nizu pogodnosti i privilegija: klasični (standardni), zlatni, platinasti itd. Ovdje možete posebno dodijeliti sredstva plaćanja za određene kategorije kupaca. Na primjer, za putnike, vozače, igrače na mreži itd.
3. Po personalizaciji: registrirani i neimenovani. Ako vaša kartica sadrži vaše ime i prezime, to znači da imate personaliziranu karticu. Jednostavno je.
4. Po tehničkim parametrima: s magnetskom trakom, s čipom ili s oboje. Suvremeni sustavi plaćanja često su opremljeni sustavima beskontaktnog plaćanja PayWave i PayPass. Dovoljno ga je donijeti čitatelju i plaćanje je izvršeno.

Koji biste trebali odabrati? Ovisi o mnogim parametrima, uključujući vaše potrebe i financijske mogućnosti. O svim nijansama izbora možete pročitati u članku o odabiru kreditnih kartica.

Kako otvoriti i učinkovito koristiti

Zahtjevi zajmoprimca

Kreditnu karticu možete otvoriti u bilo kojoj poslovnici odabrane banke ili naručiti putem interneta. Financijske institucije imaju različite zahtjeve za zajmoprimce. Istaknimo glavne:

1. Stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije.
2. rusko državljanstvo.
3. Dob podnositelja zahtjeva je od 21 do 65 godina. No neke banke razvijaju posebne programe za mlade i starije osobe.

Vaša prednost će biti ako:

• poslodavac vam prevodi plaće na bankovnu karticu,
• imati debitnu karticu,
• otvoren je depozit na vaše ime,
• uzeo kredit kod ove banke.

Glavni dokument za razmatranje zahtjeva za otvaranje kartice je putovnica. Banka može tražiti da se dodatno dostavi:

• vozačka dozvola,
• SNILS,
• međunarodna putovnica,
• TIN potvrda,
• polica obveznog zdravstvenog osiguranja.

Vjerojatnost odobrenja kreditne kartice za posebne, više povoljni uvjeti, će se povećati ako pokažete račun dobiti i gubitka.

Sve informacije dostupne su na službenim stranicama banke. Sve neshvatljive trenutke saznajte osobno prilikom sastanka u uredu s predstavnicima banke ili pozivom na dežurnu liniju.

Glavno pitanje koje zanima korisnika kreditne kartice je njezino učinkovito korištenje. Razgovarajmo o tome detaljnije.

Naknada za uslugu

Godišnje održavanje uvelike varira. Na primjer:

1. Kartica "100 dana bez%" od Alfa-Bank - od 1 199 rubalja.
2. Tinkoff Platinum kartica - 590 rubalja.
3. Visa Classic i MasterCard Standard iz Sberbanke - 750 rubalja. (za standardne uvjete) i 0 rubalja. (za unaprijed odobrene kartice).

Pažnja! U većini slučajeva, nakon aktivacije kartice, bit će vam naplaćena godišnja naknada za uslugu.

Uvjeti za učinkovito korištenje

Glavni uvjet za korištenje "tuđeg" novca je njihov pravovremeni povrat. Stoga, ako tijekom počeka kreditiranja odjednom izvršite minimalnu uplatu ili cijeli iznos duga, kreditna linija će se uvijek iznova obnavljati. To je prikladno i isplativo.

Mogu li koristiti kredit apsolutno besplatno? Da, možete. Djelomično smo se već dotakli ovog pitanja kada smo raspravljali o pojmu „razdoblje odgode“. Sada se zadržimo detaljnije.

Svaka kreditna kartica ima beskamatno razdoblje (od 50 do 100 dana). To znači da tijekom cijelog razdoblja možete potrošiti novac banke za bilo koju namjenu. Kada otplatite ne cijeli iznos duga, već samo dio, nakon isteka grejs perioda obračunavat će vam se kamate (računate pojedinačno).

Ako ste otplatili cijeli iznos kredita tijekom razdoblja počeka, tada će njegov trošak biti 0%. Pokazat ću vam konkretnim primjerom. Imam grace period od 50 dana od 23. 3. 2018. do 12. 5. 2018. Već prvog dana sam izvršio kupnju u iznosu od 5 tisuća rubalja. Ako ovaj novac vratim do 12. svibnja, uštedjet ću 164,38 rubalja na kamatama.

Koje su prednosti kompetentnog korištenja kreditne kartice?

Neću raspravljati o nedostacima korištenja kreditne kartice. Mislim da su očite. Oni koji vole živjeti u dugovima ih dobro poznaju. A za početnike postoji samo jedan savjet – mjerite svoje financijske mogućnosti sa svojim potrebama. Tada se kreditna kartica neće pretvoriti u vašu dužničku rupu, već će postati pravi spas.

Na primjer, moj glavni radni alat je laptop. Ako mu se nešto dogodi, a do sljedećeg primitka sredstava još nekoliko dana, onda je ovo prava katastrofa. Moj spasitelj je kreditna kartica.

Posebno želim istaknuti prednosti:

1. Mogućnost korištenja novca banke bez plaćanja kamata tijekom grejs perioda kreditiranja (od 50 do 100 dana). To mogu biti obične kupnje koje obavljamo svaki dan ili kupnje povezane s hitnim slučajevima.
2. Mogućnost jednokratnog izdavanja kartice, te višestrukog obnavljanja kreditne linije. Nema potrebe prikupljati novi set dokumenata i odlaziti u ured na odobrenje i dobivanje zajma.
3. Ako je potrebno, možete čak i podići gotovinu (podatke o provizijama pažljivo proučavamo, banke ne vole takve transakcije kreditnim karticama).
4. Uz kartice nekih banaka bit će moguće dobiti cashback (povrat dijela utrošenog novca).
5. Mogućnost povećanja kreditnog limita ako u dobroj vjeri ispunjavate svoje obveze prema banci ili počnete primati veće prihode.
6. Sve ostale prednosti plastične kartice u odnosu na gotovinu.

Zaključak

Napravili smo još jedan korak u svijet modernog čovjeka- kreditne kartice. Jesu li oni dobri ili zli? Neće biti jedinstvenog odgovora na ovo pitanje. Znam samo jedno, nekontrolirano korištenje kartice može dovesti do katastrofalnih posljedica. U rukama pismene osobe ovaj će financijski instrument biti pravi pomoćnik.

Imate li iskustva s korištenjem kreditne kartice? Je li to dobro ili loše za vas? Bilo bi mi drago pročitati komentare. I sama koristim kreditnu karticu dugi niz godina. Uvijek jasno planiram svoje troškove i na vrijeme otplaćujem kredit. Stoga je još uvijek moguće besplatno koristiti novcem banke. Što ti savjetujem.