Qu'est-ce qu'une carte de crédit : un wiki de a à z. Qu'est-ce qu'une carte de crédit bancaire Qu'est-ce qu'une carte de crédit

Les cartes plastiques des banques font depuis longtemps partie de la vie de chacun l'homme moderne. Et il y a plusieurs raisons à cela. Quelqu'un - un salaire, d'autres - une bourse ou aide financière reçoit sur les cartes bancaires.

Vous pouvez découvrir les types de cartes bancaires, leurs conditions d'ouverture, d'utilisation, leurs modalités de fermeture, ainsi que l'historique de ce produit financier en lisant cet article. Les plus populaires seront également répertoriés. systèmes internationaux engagés dans l'émission et le soutien des cartes en plastique.

Origine et histoire ultérieure du développement

Considérer cartes en plastique, à partir du moment où les premières cartes bancaires ont fait leur apparition.

Avant le boom commercial en Amérique dans les années cinquante du siècle dernier, ainsi que dans le monde entier, l'argent était utilisé sous deux formes : en espèces et non monétaires.

Si tout est clair avec le premier formulaire, alors nous nous concentrerons sur le second.

La monnaie non liquide consistait alors en chèques et chéquiers. Un utilisateur moderne d'une carte plastique comprend tous les aspects négatifs de l'utilisation d'un chéquier :

Possibilité de contrefaçon ;

Enregistrement long de chaque opération ;

Vous devez toujours avoir sur vous un chèque papier, qui peut être facilement détruit.

Au cours de ce boom commercial très américain, lorsque le nombre de transactions commerciales s'est multiplié plusieurs fois, le besoin d'avoir un remède qui serait plus fiable que les chèques est devenu très aigu.

Le choix doit dépendre des besoins

Connaissant toutes les caractéristiques énumérées des cartes, vous pouvez facilement choisir celle qui vous convient. Le plus important est de bien identifier vos besoins. Par exemple, pourquoi avez-vous besoin d'une « carte de crédit » si vous êtes une personne aisée, ainsi que d'une carte « Corn » si vous n'utilisez pas les services d'Euroset ou de ses partenaires ?

Gardez également à l'esprit : plus la classe de la carte est élevée, plus sa maintenance vous coûtera cher. Si vous êtes étudiant, vous n'avez clairement pas besoin d'une carte d'or. Et avec des déplacements fréquents à l'étranger et une rotation assez importante des fonds personnels, vous ne pouvez pas vous passer d'une carte bancaire platine, compte tenu de tous les services qui seront mis à votre disposition.

Une carte de crédit est un instrument de paiement pour les règlements dans la limite du montant que la banque a fourni au client. Ce montant est émis sur la base d'un contrat de prêt spécifique. Le montant du prêt est fixé dans chaque cas individuellement.

À quoi cela ressemble-t-il

La majorité de la population valide sait à quoi ressemble un compte bancaire. carte de crédit. Il s'agit d'un rectangle en plastique avec un numéro unique à 16 chiffres, une puce électronique, le nom et le prénom de son propriétaire, le logo de la banque émettrice et des mécanismes de sécurité. Sur elle verso Il y a une bande magnétique et un code de sécurité.

Le numéro est imprimé sur la carte par la méthode de gaufrage en relief (en relief) afin de en faire une copie (fiche) était impossible.

Quelle est la différence avec un prêt classique ?

Carte de crédit de prêt ordinaire diffère en ce que son support est pourvu ligne de crédit renouvelable , qu'il dépense à tout moment, à sa discrétion. Le remboursement a lieu dans n'importe quelle commande, à condition que le montant ne soit pas inférieur au paiement minimum établi. La rémunération (intérêts) pour l'utilisation des fonds n'est pas imputée sur la totalité de la limite, mais seulement sur sa partie exceptionnelle.

Quant au prêt ordinaire, il est prévu en en entier immédiatement après la signature du contrat. Des intérêts sont facturés sur le montant total reçu. Le paiement est effectué selon le calendrier de remboursement, les retards ne sont pas autorisés.

Avantages et inconvénients

Les avantages de la carte de crédit comprennent :

la sécurité physique de l'argent ;
pas besoin de transporter de l'argent liquide;
la capacité de payer tous les biens et services si la contrepartie dispose d'un terminal spécial ;
l'utilisation répétée du prêt sans la conclusion d'accords supplémentaires. Cela est dû au renouvellement de la limite de crédit ;
un délai de grâce pendant lequel les intérêts ne sont pas facturés;
Fourniture de bonus, de remises et d'autres programmes de fidélité ;
conversion automatique des roubles en devises étrangères, ce qui vous permet d'effectuer des paiements à l'étranger ;
la possibilité d'exporter n'importe quelle somme d'argent à l'étranger sans déclaration ;
gestion des limites de crédit via des applications mobiles. La plupart des banques proposent ce service.

Les inconvénients de la carte sont :

taille haute taux d'intérêt(plus élevé que pour un prêt classique) ;
le risque de dépenser plus que le montant prévu ;
les frais de commission qui ont augmenté le paiement mensuel;
services inutiles imposés par la banque.

Commissions et prix du service

Le prix du service est fixé par le prêteur et dépend de la taille de la limite. Des commissions supplémentaires affectent également le prix. Ils sont facturés dans des cas tels que :

retrait d'espèces à un guichet automatique ou à une caisse bancaire ;
recevoir des services supplémentaires (notification par SMS, banque en ligne, renouvellement de limite, etc.) ;
disponibilité des programmes de fidélité. Plus ils sont nombreux, plus le service de la carte est cher ;
blocage, déblocage et relibération du plastique en cas de perte.

Cette liste de frais est non exhaustive. Chaque banque détermine indépendamment les cas de leur paiement, par conséquent, avant de signer, vous devez étudier attentivement le contenu de l'accord.

En plus des commissions, des intérêts et des pénalités sont facturés. Par exemple, en cas de retard de paiement, d'insuffisance du montant du remboursement ou de dépassement de la limite autorisée lors du retrait de fonds.

Retrait d'espèces

Le titulaire de la carte peut retirer de l'argent à une caisse ou à un distributeur automatique. Les conditions concernant le retrait d'argent sont contenues dans le contrat. Il y a souvent un montant maximum autorisé qui peut être retiré dans 24 heures ou 30 jours . Pour éliminer cette restriction, vous devez contacter la banque, présenter la carte et le passeport du titulaire. La procédure prend 1-2 heures. Pour un encaissement illimité, il suffit d'écrire une application.

Le retrait de papier-monnaie est taxé frais de commission. Vous pouvez l'éviter en utilisant des paiements autres qu'en espèces.

Remise en argent

C'est le nom de l'opération pour retourner une partie du montant dépensé pour payer des biens ou des services. Le retour (cashback) est déterminé en pourcentage. Certaines banques proposent des remises en argent sous forme de points ou de bonus. Au fur et à mesure qu'ils s'accumulent, le détenteur peut payer avec leur aide de la même manière que de l'argent. Vous pouvez bénéficier de ce service seulement dans prises électriques ou des sociétés coopérant avec le prêteur.

L'inconvénient du cash back est que, s'il est disponible, des taux d'intérêt plus élevés Ainsi, sa signification en tant que programme de fidélité est perdue. Depuis, avec son aide, le client n'épargne plus, mais perd plutôt de l'argent.

Comment utiliser efficacement

L'utilisation effective de la carte nécessite le respect des règles suivantes :

éviter les retards de remboursement et contrôler la durée de la période sans intérêt ;
suivre le montant de la dette à l'aide de notifications par SMS ;
ne dépassez pas le montant maximum autorisé lors de l'encaissement ;
clarifier la liste des prestations annexes et, si possible, en refuser la plupart en ne retenant que celles qui sont nécessaires ;
étudier attentivement les termes du contrat lors de la signature afin d'éviter de futures erreurs et malentendus ;
dépenser des fonds empruntés dans des cas exceptionnels, en évitant des dépenses soudaines à des fins insignifiantes.

Vidéo utile sur la façon d'utiliser correctement les cartes de crédit :

Comment rembourser une dette

Vous pouvez rembourser une dette sur une « carte de crédit » de la même manière que sur un prêt ordinaire :

à la caisse de la banque ;
dans une borne libre-service ;
à un distributeur automatique de billets ;
via la banque en ligne.

La mensualité comprend les intérêts d'utilisation du prêt, une partie du principal de la dette, les intérêts et les éventuelles pénalités de retard. Le paiement est effectué à Montant fixé ou en pourcentage de la limite restante à la fin de la période.

Conclusion

La carte de crédit remplace de plus en plus les petits crédits à la consommation par des espèces. Il vous permet de dépenser des fonds sans coordonner les objectifs avec la banque. Le renouvellement de la limite ouvre de belles opportunités à son utilisateur. Cependant, avant de signer accord de prêt avec la banque, vous devriez analyser votre situation financière. Car sa présence implique une solvabilité financière et la possibilité d'un remboursement « sans douleur » de la dette. Si l'article vous a été utile, n'hésitez pas à le partager avec vos amis !

Cartes de crédit

Cartes de crédit- Ce sont des cartes de paiement qui permettent au client de payer des biens et des services aux frais de la banque. Au sens classique, les cartes de crédit ne prévoient pas la présence de l'argent du client sur elles. En Russie, ces cartes comprennent les cartes de débit avec découvert (le titulaire peut utiliser à la fois ses propres fonds et ceux empruntés). Selon les experts, plus d'un tiers de la population utilise des cartes à découvert dans la Fédération de Russie.

Lors de la détermination de la limite de crédit, la banque tient compte diverses caractéristiques futur emprunteur: âge, niveau de revenu, historique de crédit, etc. Lors de la première émission d'une carte, les banques, en règle générale, ne fixent pas de limites de crédit importantes. Si le titulaire respecte les règles d'utilisation d'une carte de crédit (s'acquitte principalement de ses obligations de remboursement de dettes en délais) et paie activement avec, alors la limite de crédit peut être augmentée plusieurs fois, soit à l'initiative de la banque, soit à la demande du client. Lorsqu'elles décident d'augmenter la limite, les banques évaluent la nature des opérations effectuées. Une transaction typique devrait être l'achat de biens par carte. Le retrait en espèces à crédit n'est pas le bienvenu (d'ailleurs, les frais de retrait sont très élevés et peuvent atteindre 5%, et il vaut donc mieux se limiter aux paiements autres qu'en espèces).

Il est également essentiel que la carte dispose d'un délai de grâce - une période de temps après l'achat, pendant laquelle il est possible de rembourser les dépenses sur la carte sans payer d'intérêts sur l'utilisation des fonds empruntés.

Une carte de crédit ne doit pas être identifiée avec un crédit à la consommation. Aucune banque n'accordera de prêt à la consommation pour une miche de pain, et avec une carte de crédit, vous pouvez facilement vous permettre "du pain à crédit".

Un prêt sur carte ne dure généralement pas plus de deux ans (contrairement aux prêts à la consommation, qui peuvent être émis jusqu'à sept ans). Cette période est déterminée par l'obligation de rembourser mensuellement un montant non inférieur au pourcentage établi de la dette (généralement 5 à 10%) plus les commissions et intérêts courus. Le non-paiement du paiement minimum est une violation du contrat, un retard et une atteinte à l'historique de crédit.

En moyenne, chaque personne a 3 à 5 cartes en plastique dans son portefeuille, mais que savons-nous à leur sujet ?

C'est un outil pour emprunter de l'argent à plusieurs reprises auprès d'une banque. Avec son aide, vous pouvez payer des biens et des services, ainsi que recevoir de l'argent à un guichet automatique. Le montant du prêt est limité par la banque - le montant maximum du prêt est déterminé en fonction de votre solvabilité.

La description

Une carte de crédit est un rectangle en plastique aux extrémités arrondies mesurant 85,6 x 53,98 mm. Il a une bande magnétique sur sa surface. Les cartes à puce se sont généralisées, ce qui permet de stocker 80 fois plus d'informations sur les données de compte que ce qui est possible sur des supports magnétiques.

Le recto de la carte contient une image graphique (dessin ou photographie), le nom de la banque qui a émis la carte, le logo Système de paiement, le plus souvent un numéro à 16 chiffres (parfois 8, 18 ou 20 chiffres), mois et année d'expiration, prénom et nom du titulaire de la carte sur langue Anglaise. Le verso contient les coordonnées de la banque, une bande portant la signature du titulaire de la carte et, dans certains cas, le code de sécurité CVV2.

Avantages

Les cartes de crédit offrent un large éventail de possibilités. Vous pouvez payer avec eux partout dans le monde où des terminaux de réception de cartes sont installés, ainsi que retirer de l'argent à un guichet automatique de n'importe quelle banque.

Le principal avantage de la plupart des cartes est la présence d'un délai de grâce - la période pendant laquelle la banque ne facture pas d'intérêts pour l'utilisation du prêt (généralement de 50 à 60 jours) - en fait, il est fourni gratuitement. Il n'est pas nécessaire de se présenter à la banque pour l'utilisation de l'argent, et après avoir remboursé la dette, il devient possible d'obtenir un nouveau prêt.

Vous pouvez demander une carte de crédit dans la plupart des banques russes. Pour ce faire, vous devez déposer votre candidature par l'intermédiaire du secrétariat de l'établissement, de son site Internet ou par téléphone. Vous aurez besoin d'un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.

Différence de concepts

Une carte de crédit est souvent appelée « carte de crédit ». Cependant, certains la confondent avec une carte de débit. Une carte de débit contient généralement toujours un solde positif de fonds qui sont la propriété du titulaire de la carte. Sur les cartes de débit, les gens économisent de l'argent, reçoivent de l'argent sur eux salaires ou des revenus de placement. Les cartes de crédit, au contraire, impliquent l'accès aux fonds de la banque et sont utilisées en cas de manque de fonds propres.

Conseil de Comparaison.ru: Si vous avez besoin de prêts pour un petit montant «avant salaire» de temps en temps, demandez une carte de crédit. Il sera possible de restituer l'argent avant la fin du délai de grâce - le prêt sera gratuit.

Vous envisagez de vous procurer une carte bancaire ou l'utilisez déjà ? En savoir plus sur les principales différences entre les cartes de débit et de crédit

Cartes de crédit et de débit : les principales différences. Photo : behance.net

Le service bancaire le plus populaire pour les citoyens ordinaires est peut-être une carte de paiement. Leur nombre en Ukraine ne cesse de croître et les clients eux-mêmes utilisent de plus en plus la carte non seulement pour retirer de l'argent à un guichet automatique. En voulant obtenir ce produit bancaire, vous pouvez souvent être confronté à la question : quel type de carte souhaitez-vous obtenir ? Ici, nous allons essayer d'expliquer brièvement les principales différences entre les deux principaux types de cartes - débit et crédit.

Carte de débit - qu'est-ce que cela signifie?

Le débit est donc carte bancaire, qui est lié au compte bancaire courant du client et lui permet d'effectuer des paiements uniquement pour le montant qui se trouve sur ce compte au moment de l'achat. Autrement dit, pour recevoir une carte de débit, le client ouvre d'abord un compte, puis y dépose de l'argent, et ce n'est qu'après cela qu'il peut l'utiliser sous une forme autre qu'en espèces. En fait, une telle carte est votre portefeuille "plastique".

À l'aide d'une carte de débit, vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique, payer des achats dans des magasins de détail et en ligne, y compris étrangers, et transférer des fonds vers d'autres cartes. Les banques facturent divers frais pour le service des cartes de débit : il peut s'agir de frais pour l'émission de la carte elle-même, pour maintenance annuelle comptes, pour les retraits d'espèces aux guichets automatiques (et dans leur propre banque et dans d'autres banques). Où, un grand nombre de les services de cartes plastiques sont fournis gratuitement (information par SMS, services bancaires par Internet).

Les cartes de débit sont classées selon les systèmes de paiement - internationaux et locaux : Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Chacun des systèmes de paiement a plusieurs sous-espèces, caractérisées par des fonctionnalités limitées ou étendues. Par exemple, il est parfois impossible de régler ses achats via Internet avec des "plastiques" de type Visa Electron et Maestro, ainsi que de faire des achats à l'étranger. Mais leur entretien par an coûtera un ordre de grandeur moins cher. Contre, Cartes Visa Classic ou Mastercard Standard sont universels. Avec leur aide, vous pouvez faire des achats en ligne et vous sentir libre de l'emporter avec vous en voyage - ces cartes sont acceptées dans le monde entier.

Éléments de base d'une carte plastique. Photo : Investisseur100

Une variété de cartes de débit est une carte de salaire. Il est délivré dans le cadre des projets dits "salaires". Il s'agit d'un accord entre une banque et une certaine organisation, aux termes duquel la banque délivre des cartes plastiques à tous les employés de cette entreprise et gère les comptes correspondants. Sur eux est transféré le salaire du client. Très souvent, les cartes de salaire sont délivrées gratuitement, mais leur fonctionnalité peut être limitée (par exemple, elles ne peuvent pas être utilisées dans d'autres pays).

Un découvert est souvent fourni sur les cartes de salaire - c'est-à-dire la possibilité d'aller dans le rouge. Ne confondez pas une telle carte avec une carte de crédit - dans ce cas, il n'y a pas de délai de grâce ni de taux d'intérêt. Pour rembourser un découvert, les banques fixent un délai moyen pouvant aller jusqu'à deux mois. Si la carte est délivrée dans les conditions d'un projet salarial, le montant du découvert est généralement un pourcentage du salaire ou exprimé en un montant pouvant aller jusqu'à deux salaires. Ainsi, un tel service peut être considéré comme une assurance en cas d'imprévus.

Que signifie carte de crédit ?

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ? Il s'agit d'un produit bancaire complètement différent, contrairement à une carte de débit. Le propriétaire d'une "carte de crédit" peut également l'utiliser pour payer des achats dans les magasins et sur Internet, pour retirer de l'argent à un guichet automatique, pour transférer de l'argent à un autre utilisateur - mais tout cela aux frais de la banque. C'est-à-dire que le client a la possibilité à tout moment d'utiliser la ligne de crédit qui lui est fournie par la banque et de restituer cet argent sur le compte ultérieurement.

Une carte de crédit diffère d'une carte de débit par ses caractéristiques. Et lors de l'enregistrement d'un tel produit dans une banque, il est nécessaire de clarifier toutes les nuances afin de ne pas se retrouver dans une situation désagréable plus tard. Les principales caractéristiques d'une carte de crédit sont la limite de crédit, le délai de grâce et le taux d'intérêt. Une limite de crédit est le montant maximum d'argent qu'un client peut dépenser à partir d'une carte pour une certaine commission - un taux d'intérêt. Dans les banques ukrainiennes, il varie d'environ 25 % et jusqu'à 48 % pour les prêts en hryvnia. Le délai de grâce est le temps pendant lequel vous pouvez utiliser les fonds du crédit sans intérêt. Cette période est généralement de 30 à 100 jours.

Lors de l'émission d'une carte de crédit, le client doit se familiariser avec tous les frais supplémentaires que la banque devra payer en plus du taux d'intérêt. Cela comprend une commission pour retirer de l'argent à un guichet automatique d'une carte de crédit, pour transférer de l'argent, une commission mensuelle (pourcentage du solde de la dette). Dans le même temps, le plus souvent, il n'y a pas de commission pour les transactions non monétaires dans les entreprises de commerce et de services.

Le nombre de cartes de paiement dans le monde ne cesse de croître. Photo: dollarsandsense.sg

Ainsi, une carte de crédit est un outil de paiement très pratique, mais aussi assez cher. Plus vous réussissez à rembourser rapidement le montant dépensé, moins vous paierez pour utiliser l'argent de la banque. Vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit simplement en réapprovisionnant son compte à un guichet automatique ou à une caisse bancaire.

Les cartes de crédit, comme les cartes de débit, peuvent être de différents systèmes de paiement, enregistrées ou non enregistrées, équipées d'une bande magnétique ou d'une puce, avec prise en charge de la technologie sans contact.

AIDE PAYSPACE MAGASIN

Selon les résultats du premier semestre 2017, la plupart en Ukraine ont eu lieu dans le réseau commercial (536,9 millions de transactions) - 50,9% de total, cependant, en termes monétaires (119,3 milliards d'UAH), il ne représentait que 34,3% des transactions. Un montant important (131,4 milliards d'UAH, soit 37,8%) en termes monétaires est tombé sur les transactions sur Internet. Bien qu'en nombre de transactions (433,8 millions d'unités), ce segment occupe la deuxième place avec une part de 41,1 %. Les transferts de carte à carte occupent la troisième place en termes de volume et de nombre de transactions, et les transactions dans les dispositifs en libre-service occupent la quatrième place.