บัตรเครดิตธนาคารคืออะไร บัตรเครดิตและคุณสมบัติการใช้งาน คำจำกัดความของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นบัตรธนาคารที่ออกแบบมาสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดหรือสำหรับการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม

เพื่อที่จะนำเสนอในรายละเอียดเพิ่มเติม เกิดอะไรขึ้น บัตรเครดิต ให้พิจารณาประเภทของบัตรเครดิตและการสมัคร

ประเภทของบัตรเครดิต:

1. ประเภทบัตรเครดิตสำหรับระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ

มีสองยักษ์ใหญ่ที่รู้จักในโลกในระบบการชำระเงินด้วยบัตร:
- วีซ่า
- มาสเตอร์การ์ด

ในรัสเซีย บัตรเครดิต VISA เป็นเรื่องธรรมดามากกว่า

2. ประเภทบัตรเครดิต แยกตามประเภทกองทุน

แยกแยะที่นี่ เดบิตแผนที่และ เครดิตบัตร

มันเกิดขึ้นเพียงว่าบัตรธนาคารพลาสติกใด ๆ ในรัสเซียเรียกว่าบัตรเครดิตแม้ว่าจะพูดอย่างเคร่งครัด แต่ก็ไม่ถูกต้อง

แล้วบัตรเครดิตคืออะไร?
บัตรเครดิตคือบัตรที่มีการกำหนดวงเงินเครดิตให้กับคุณคุณชำระเงินด้วยบัตรดังกล่าวเมื่อซื้อของหรือถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มแล้วต้องชำระหนี้ + ดอกเบี้ย เหล่านั้น. นี่คือเงินกู้ที่ออกโดยพลาสติก

อา บัตรเดบิตเป็นเพียงบัตรธนาคารที่คุณเติมเงินด้วยเงินของคุณเองแล้วชำระเงินด้วยบัตรหรือถอนจำนวนเงินที่ต้องการจากตู้เอทีเอ็ม เหล่านั้น. เพียงแค่ผู้ให้บริการ

ความแตกต่างหลักระหว่างบัตรเครดิตประเภทนี้คือ คุณไม่สามารถเป็นหนี้กับธนาคารได้กับบัตรเดบิต และด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถใช้เงินเครดิตภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด

ขณะนี้ยังมีไพ่ผสม - บัตรเครดิตที่มีความเป็นไปได้ในการเติมเงินส่วนบุคคล สะดวก เช่น ไปทานอาหารต่างประเทศและไม่รู้ว่าจะเจอมากแค่ไหน คุณเติมเงินในบัตรดังกล่าวด้วยเงินทุนของคุณเอง แต่ถ้าจู่ๆ บัตรหมด คุณมีโอกาสที่จะ "รับ" เงินกู้จากบัตรใบนี้

3. ประเภทบัตรเครดิตตามอายุกองทุนที่มีอยู่

ที่นี่บัตรเครดิตแบ่งออกเป็น บัตรหมุนและไม่หมุนเวียน

บัตรเครดิตหมุนเวียนคืออะไร? นี่คือบัตรเครดิตแบบเติมเงินได้

ลองพิจารณาตัวอย่าง:
ธนาคารได้อนุมัติวงเงินเครดิตบางประเภทในบัตรของคุณแล้ว (วงเงินเครดิตคือจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์เป็นหนี้) คุณใช้วงเงินนี้แล้วชำระคืนตรงเวลา ทันทีที่การชำระคืนเงินกู้บัตรเต็มจำนวน จำนวนเงินภายในวงเงินของคุณจะปรากฏในบัญชีบัตรของคุณอีกครั้ง
เหล่านั้น. หลักการของปืนพกลูกหนึ่ง (ด้วยเหตุนี้ชื่อ - บัตรหมุนเวียน): ถูกไล่ออก (เงินที่ใช้ไป) โหลดแล้ว (ดับตรงเวลา) กลองจะเปลี่ยนเป็นการเรียกเก็บเงินใหม่โดยอัตโนมัติ (มีกองทุนใหม่ที่มีขีด จำกัด เท่ากัน)

ขณะนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่หมุนเวียนอยู่

4. ประเภทบัตรเครดิตเพื่อการผ่อนชำระ

แยกแยะ บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน(หรือระยะเวลาผ่อนผัน) และไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน

บัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันคืออะไร? นี่คือบัตรที่ธนาคารให้ระยะเวลาหนึ่งแก่คุณหลังจากช่วงเวลาที่ "ได้รับ" เป็นหนี้ ซึ่งในระหว่างนั้นจะไม่คิดดอกเบี้ย โดยปกติช่วงเวลานี้คือ 21 ถึง 60 วัน ในบางสถานที่ฉันเห็นระยะเวลานานกว่านี้ แต่หายาก

เหล่านั้น. ในช่วงระยะเวลาผ่อนผันนี้ คุณสามารถชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ย: คุณเอา 100 รูเบิล ให้ 100 รูเบิลพอดี แต่ไม่เกินขอบเขตของระยะเวลาผ่อนผัน หากคุณไม่ชำระคืนทุกอย่างตามเวลา ธนาคารมักจะแสดงให้คุณจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา

การแก้ไขที่สำคัญ: ระยะเวลาผ่อนผันมักจะใช้ได้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเท่านั้น! เมื่อทำการเบิกเงินจากบัตร ระยะเวลาผ่อนผันจะไม่ทำงาน และจำนวนเงินนี้จะต้องชำระพร้อมดอกเบี้ยค้างรับไม่ว่ากรณีใดๆ

ดังนั้น บัตรเครดิตที่ไม่มีระยะเวลาผ่อนผันหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกเครดิตให้คุณตั้งแต่วันแรกหลังจาก "เข้าสู่" หนี้

5. ประเภทของบัตรเครดิตสำหรับโบนัส

การไล่ระดับนี้แยกความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตร่วม (หรือแบรนด์ร่วม) กับบัตรเครดิตทั่วไป โดยปกติ การ์ดร่วมแบรนด์- เป็นบัตรที่ออกโดยบริษัทบุคคลที่สามที่สนใจในการดึงดูดลูกค้าใหม่และเสนอโบนัสให้กับเจ้าของบัตรดังกล่าว

ตัวอย่างเช่น ในรัสเซีย ตัวอย่างทั่วไปของบัตรร่วมคือบัตรธนาคารที่ออกร่วมกับสายการบิน นี่เป็นสินค้าที่ต้องการเพราะ ในอีกด้านหนึ่ง มักต้องใช้บัตรเครดิตเมื่อเดินทาง และในทางกลับกัน ผู้คนจะบินไปกับบางสิ่งบางอย่างในการเดินทางเหล่านี้ และข้อดีสำหรับผู้ถือบัตรก็คือเมื่อใช้บัตรดังกล่าว เขาจะได้รับคะแนนโบนัสสำหรับการเดินทางทางอากาศ โบนัสเหล่านี้จะถูกแปลงเป็นส่วนลดของสายการบิน

6. ประเภทบัตรเครดิตตามสถานะและบริการ

บางทีการไล่ระดับที่มีชื่อเสียงที่สุดในชีวิตประจำวัน ที่นี่ประเภทของบัตรเครดิตแบ่งออกเป็น:
- อิเล็กตรอน / เซอร์รัส / มาเอสโตร;
- คลาสสิก / มวล;
- ทอง;
- แพลตตินั่ม;
- การ์ดรุ่นพิเศษจำนวนจำกัด

พวกเขาแตกต่างกันไม่เพียง แต่ในสถานะและระดับศักดิ์ศรีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการวัดการบริการ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้งาน วงเงินสินเชื่อ มาตรการป้องกัน ฯลฯ

7. ประเภทบัตรเครดิตเพื่อการออมและออมทรัพย์

ที่นี่ ประเภทของบัตรเครดิตแบ่งออกเป็น:
- ไพ่ผสมที่มีความเป็นไปได้ของการสะสม;
- บัตรเครดิตพร้อมฟังก์ชันคืนเงิน
- บัตรธรรมดา

บัตรที่มีความเป็นไปได้ในการสะสมหมายความว่าหากบัตรถูกเติมเงินด้วยเงินส่วนตัว (แบบผสมหรือเดบิต) จะมีการหักเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยจากจำนวนเงินที่ฝากให้คุณทุกเดือน - เช่น มีเงินฝากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ไม่ควรพิจารณาว่าเป็นการฝากเงินแบบจริงจัง โดยปกติแล้วจะมีเปอร์เซ็นต์ค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตาม บัตรส่วนใหญ่มักเป็นเครื่องมือในการใช้จ่าย ไม่ใช่บัตรสะสม

บัตรเครดิตที่มีฟังก์ชันการคืนเงินทำให้คุณสามารถคืนเงินส่วนหนึ่งสำหรับการซื้อไปยังบัญชีบัตรของคุณได้ แน่นอนว่าจำนวนเหล่านี้มีขนาดเล็ก (โดยปกติคือ 1-5%) และแนะนำเพื่อกระตุ้นให้ลูกค้าซื้อ ตอนนี้การ์ดประเภทนี้เพิ่งมาถึงรัสเซียและยังไม่แพร่หลายมากนัก

เราได้ครอบคลุมพื้นฐานทั้งหมดแล้ว ประเภทของบัตรเครดิต... ฉันคิดว่าตอนนี้คุณเข้าใจชัดเจนแล้ว บัตรเครดิตคืออะไรและเครื่องมือใดที่สามารถให้บริการคุณได้ในขณะนี้

การพูด พูดง่ายๆบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินพลาสติกที่ให้คุณชำระเงินด้วยเงินที่ธนาคารให้ไว้ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ คุณสามารถใช้ทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิตเป็นเงินกู้ประเภทเดียวกัน ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภค สามารถออกได้เป็นระยะเวลาสูงสุด 2-3 ปี หลังจากนั้นจะต้องชำระหนี้โดยไม่ล้มเหลว และต้องออกบัตรใหม่ ในกรณีนี้ ธนาคารกำหนดวงเงินสินเชื่อ นั่นคือ ขนาดของจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถใช้ได้ภายในระยะเวลาหนึ่ง ข้อจำกัดดังกล่าวถูกกำหนดโดยธนาคารตามอายุและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ไม่ว่าเขาจะมีเงินฝากและบัญชีอื่นๆ ทรัพย์สิน ประวัติเครดิตที่ดี ฯลฯ

วงเงินในบัตรหมุนเวียนไม่เหมือนกับเงินกู้ทั่วไป กล่าวคือ จำนวนเงินสูงสุดถูกกำหนดโดยสัมพันธ์กับหนี้แบบครั้งเดียวของลูกค้าไปยังธนาคาร และสามารถใช้อีกครั้งได้หลังจากชำระคืน

ตัวการ์ดเป็นแผ่นพลาสติกที่ป้องกันความเสียหายต่างๆ: รอยขีดข่วน การเสียดสี น้ำเข้า แสงแดด อุณหภูมิที่เปลี่ยนแปลง

ในทางปฏิบัติระหว่างประเทศ บางครั้งการ์ดก็ทำมาจากโลหะ รวมถึงโลหะมีค่า (ทอง แพลตตินั่ม) สำหรับลูกค้าวีไอพี

ความเรียบง่ายและใช้งานง่ายเกิดขึ้นได้ด้วยมิติที่เป็นสากลซึ่งกำหนดโดยมาตรฐานสากล ในประเทศส่วนใหญ่ จะใช้รูปแบบ ISO 7810 ID-1 โดยที่ความยาวของบัตรเครดิตคือ 8.57 เซนติเมตร ความสูง 5.39 เซนติเมตร ความหนาสูงสุด 1 มิลลิเมตร และรัศมีมุมประมาณ 3 มม.

ความเป็นไปได้และคุณสมบัติของบัตรเครดิต

ด้วยความร่วมมือของธนาคารกับระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ บัตรเครดิตสามารถใช้ได้ไม่เฉพาะในรัสเซียเท่านั้น แต่ยังรวมถึงใน ต่างประเทศ... การ์ดมีตัวเลือกดังต่อไปนี้:

• การชำระเงินค่าสินค้าและบริการที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้เงินเครดิต รวมทั้งนอกเมืองและประเทศของคุณ
• ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มภายในวงเงินที่กำหนด
• การเข้าถึงเงินทุนที่ยืมอย่างต่อเนื่อง
• ไม่จำเป็นต้องรายงานต่อผู้ให้กู้เกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
• การสั่งซื้อผลิตภัณฑ์พลาสติกผ่านอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์ของธนาคาร
• ใช้เงินที่ยืมได้ฟรีจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน

บัตรเครดิตแตกต่างจากเงินกู้ทั่วไปในลักษณะที่ให้เงินตามกฎแล้วเงินกู้จะออกเป็นก้อนเช่น จำนวนเงินทั้งหมดในครั้งเดียว ข้อยกเว้นคือโปรแกรมสำหรับองค์กรธุรกิจ ซึ่งสามารถออกเงินเป็นงวดได้ การจัดหาทรัพยากรแบบค่อยเป็นค่อยไปนี้เรียกว่าวงเงินสินเชื่อ บัตรในแง่ของวิธีการออกเงินก็เหมือนกับวงเงินเครดิตเนื่องจากเงินถูกใช้เป็นส่วน ๆ ตามความจำเป็น อย่างไรก็ตาม บัญชีบัตรอยู่ภายใต้กฎวงเงินหมุนเวียน

ตัวอย่างเช่นด้วยจำนวนสูงสุด 50,000 rubles ผู้ยืมทำการซื้อ 30,000 rubles จากนั้นชำระคืน 20,000 rubles ยอดคงเหลือของหนี้จะอยู่ที่ 10,000 รูเบิลและจำนวนวงเงินที่ยังไม่ได้ใช้คือ 40,000 รูเบิล (50 - 10). ที่ การซื้อครั้งต่อไปลูกค้าสามารถใช้เงินเครดิตได้มากถึง 40,000 รูเบิล

ข้อแตกต่างอีกประการหนึ่งคือ เงินกู้จะออกเป็นเงินสด ในขณะที่การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกสำหรับบัตร และการถอนเงินสดออกจากบัตรจะต้องได้รับค่าคอมมิชชั่น

บัตรเครดิตมักสับสนกับบัตรเบิกเกินบัญชี แต่เป็นผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันเงินเบิกเกินบัญชีคือการให้กู้ยืมเงินส่วนเกินของคุณเอง บริการเชื่อมต่อกับบัตรเดบิตซึ่งมักจะเป็นบัตรเงินเดือน หลักการทำงานมีดังนี้: บัตรของลูกค้ามีเงินจำนวนหนึ่งซึ่งจะถูกหัก ณ เวลาที่ชำระเงิน ทันทีที่เงินหมด ธนาคารจะเริ่มให้ผู้ถือบัตรยืมเงินตามยอดซื้อ สำหรับบัตรเงินเบิกเกินบัญชีและสำหรับบัตรเครดิต วงเงินจะกำหนดไว้สำหรับการใช้จ่ายเงินซึ่งไม่สามารถเกินได้ นอกจากนี้ยังมีความคล้ายคลึงกันอีกประการหนึ่งคือการมีระยะเวลาผ่อนผันซึ่งคุณสามารถชำระหนี้โดยไม่มีดอกเบี้ยได้

เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าการ์ดทั้งสองประเภทนี้จะเหมือนกัน แต่จริงๆ แล้วมีความแตกต่างพื้นฐาน:

1. บัตรเงินเบิกเกินบัญชีมักเป็นบัตรเดบิต (ส่วนใหญ่มักเป็นบัตรเงินเดือน)
2. ในการใช้เงินของคุณเองในบัตรเครดิต คุณต้องฝากเงินนี้ แต่จะได้รับจากเงินเดือนเป็นประจำ
3. ในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ คุณต้องเติมเงินด้วยตนเอง เงินเบิกเกินบัญชี บัตรเงินเดือนสิ่งนี้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติทุกครั้งที่มีเครดิตเงินเดือน
4. บัตรเครดิตมีวงเงินสูงกว่าเบิกเกินบัญชี
5. ระยะเวลาผ่อนชำระของบัตรเบิกเกินบัญชีนั้นต่ำกว่าหรือขาดหายไปอย่างมาก

และที่สำคัญที่สุด หนี้บัตรเครดิตสามารถชำระคืนได้นานกว่ามาก โดยใช้ตัวเลือกในการชำระด้วยการชำระเงินขั้นต่ำ

รายละเอียดบัตรเครดิต

ที่ใส่พลาสติกแต่ละอันมีด้านหน้าและด้านหลัง ด้านหน้าอาจมีข้อมูล รูปวาด หรือโลโก้ของธนาคารผู้ออกบัตรบางส่วน ด้านหลังส่วนใหญ่เป็นสีเดียว ในกรณีนี้ จะต้องแสดงองค์ประกอบต่อไปนี้ในบัตรเครดิต:

• นามสกุลและชื่อของผู้ถือบัตร (หากเป็นบัตรส่วนบุคคล)
• โลโก้ ระบบการชำระเงิน(วีซ่า, มาสเตอร์การ์ด);
• ชิปป้องกัน
• แถบแม่เหล็ก
• รหัสความปลอดภัย CVV2, CVC2;
• สถานที่สำหรับลงนาม;
• ชื่อธนาคารที่ออกบัตร
• วันหมดอายุของบัตร (เดือนและปีในรูปแบบตัวเลข);
• โฮโลแกรม;
• หมายเลขบัตรนูน จำนวน 16 ตัว (เพื่อไม่ให้สับสนกับหมายเลขบัญชี)

ข้อมูลที่ไม่แสดงในวิธีการชำระเงิน แต่จำเป็นสำหรับการดำเนินการชำระเงิน:

• TIN และชื่อเต็มของผู้รับ
• หมายเลขบัญชี (กำหนดโดยธนาคารและประกอบด้วย 20 ตัวอักษร)
• BIK คือรหัสที่ใช้ระบุสถาบันการเงิน
• บัญชีตัวแทน (กำหนดเมื่อลงทะเบียนธนาคารและใช้สำหรับการชำระเงินกับธนาคารอื่น);
• ชื่อเต็มของสถาบันการเงิน

ในต่างประเทศ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจำเป็นต้องมีการระบุที่อยู่การชำระเงินของบัตร นี่คือที่อยู่อาศัยของลูกค้าซึ่งเขาระบุไว้เมื่อสมัครบัตร ในรัสเซียข้อกำหนดนี้ไม่ได้ใช้ แต่บางครั้งสามารถขอได้โดยร้านค้าออนไลน์ต่างประเทศหากคุณต้องการซื้อสินค้าที่นั่น เจ้าของร้านเหล่านี้ทราบดีว่าที่อยู่สำหรับเรียกเก็บเงินคือ บัตรรัสเซียไม่ติดและพบลูกค้าของเราครึ่งทาง การทำธุรกรรมจะดำเนินการโดยไม่ต้องกระทบยอดที่อยู่สำหรับการเรียกเก็บเงินของบัตร แต่บางครั้งการชำระเงินอาจไม่ได้รับการยอมรับ

ค้นหารายละเอียดทั้งหมดของคุณ บัตรเครดิตธนาคารสามารถอยู่ใน สัญญาเงินกู้โดยขอข้อมูลบนเว็บไซต์หรือที่สำนักงานของธนาคารหรือโทรสายด่วน

วงเงินและบัตรชุดคืออะไร

หลังจากที่ธนาคารตัดสินใจออกบัตรแล้วจะมีการกำหนดวงเงินไว้นั่นคือจำนวนเงินที่สามารถใช้ได้ ก่อนหน้านี้ลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ซึ่งจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันรายได้ประจำ ตามกฎแล้วขนาดของมันถูกตั้งไว้ที่ระดับอย่างน้อย 15,000 รูเบิล สำหรับภูมิภาคมอสโกและ 10,000 รูเบิล สำหรับภูมิภาคอื่นๆ หากแหล่งรายได้อย่างเป็นทางการต่ำกว่าที่กำหนด ธนาคารบางแห่งจะพิจารณาถึงความเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์หรือรถยนต์

กับเวลา สามารถเพิ่มวงเงินได้หากมีการทำธุรกรรมปกติกับบัตรโดยติดต่อสาขาของธนาคารพร้อมใบแจ้งยอดที่เกี่ยวข้อง

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเกินวงเงินสินเชื่อเพราะ ธนาคารควบคุมจำนวนเงินที่ใช้อย่างเคร่งครัด แต่ในบางกรณี ส่วนเกินยังคงเกิดขึ้นด้วยเหตุผลทางเทคนิค ตัวอย่างเช่น เมื่อชำระค่าสินค้าใน ร้านค้าปลีกเงินจากบัตรไม่ได้ถูกหักทันที แต่ในวันถัดไป หากขณะนี้ลูกค้าชำระเงินจากบัญชีบัตรอีกครั้ง มีความเป็นไปได้ที่จะเกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้ ในสถานการณ์เช่นนี้ อาจมีการคิดดอกเบี้ยสำหรับค่าปรับสำหรับเกินจำนวนเงินกู้สูงสุด ซึ่งจำนวนนั้นขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของธนาคารที่ให้บริการทั้งหมด

ชุดของบัตรคือจำนวนเงินที่ธนาคารจัดเตรียมไว้สำหรับการซื้อ แต่ในที่นี้ การคำนวณไม่ได้คำนึงถึงยอดรวมของค่าใช้จ่ายต่อวัน แต่รวมถึงจำนวนการดำเนินการในแต่ละครั้ง ดังนั้นหากลูกค้าจ่ายค่าอาหาร 3,000 รูเบิล แล้วจึงได้มา เครื่องใช้ในครัวเรือนสำหรับ 10,000 rubles มีบัตรเครดิตสองชุด

ช่องทางการชำระหนี้

บัตรเครดิตทำงานแตกต่างไปจากเงินกู้ทั่วไปเล็กน้อย หลังจากหักเงินแล้ว ลูกค้ามักจะมีระยะเวลาผ่อนผัน เป็นช่วงที่เงินที่ใช้ไปสามารถคืนให้ธนาคารได้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย... หากลูกค้าไม่มีเวลา จำนวนดอกเบี้ยค้างรับจะถูกบวกเข้ากับหนี้หลัก นอกจากนี้ หนี้จะต้องชำระคืนเป็นงวดรายเดือน (ชำระบางส่วน) ไม่เกินวันที่กำหนด หรือต้องชำระทั้งจำนวนในครั้งเดียว

อัลกอริทึมมีดังนี้: ธนาคารส่งใบแจ้งยอดบัญชีเพื่อระบุการชำระเงิน - โดยปกติประมาณ 10% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดบวกดอกเบี้ยค้างรับสำหรับเดือนที่ผ่านมา นี่จะเป็นจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ คุณสามารถฝากเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• เป็นเงินสดผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร
• โดยการโอนจากบัตรอื่น
• ผ่านตู้เอทีเอ็ม
• ส่งจำนวนที่ระบุโดยการสั่งซื้อทางไปรษณีย์
• ใช้เครื่องชำระเงินหรือระบบอินเทอร์เน็ต

ท้ายที่สุดแล้ว ต้นทุนรวมของกองทุนที่ยืมมาประกอบด้วย อัตราดอกเบี้ยและค่าบริการบัตรเครดิต

การ์ดประเภทหลัก

บัตรเครดิตสามารถจำแนกได้ตามเกณฑ์หลายประการ

ตามประเภท พวกเขาจะแบ่งออกเป็นมาตรฐาน (มีแถบแม่เหล็ก) และชิป และโดยวิธีการคำนวณดอกเบี้ย - มีและไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน

ขึ้นอยู่กับระบบการชำระเงิน บัตรเครดิตแบ่งออกเป็นระหว่างประเทศ แพร่หลายทุกที่ (Visa, MasterCard, American Express) และท้องถิ่น ซึ่งเป็นที่ยอมรับเฉพาะในบางธนาคารในประเทศ (Union Card, NPS)

ตามชั้นเรียน:

• คลาสสิก;
• ทอง;
• แพลตตินั่ม

ธนาคารจะกำหนดวงเงินเครดิตสูงสุดและจัดหาแพ็คเกจบริการเพิ่มเติมโดยขึ้นอยู่กับสถานะของบัตร ซึ่งอาจรวมถึงส่วนลดจากพันธมิตรของธนาคาร การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง ประกันการเดินทาง ฯลฯ

บัตรร่วมแบรนด์และบัตรผ่อนชำระได้รับความสนใจเป็นพิเศษ บัตรเครดิตร่วมแบรนด์ไม่ได้แตกต่างกันเลยในหลักการใช้งาน แต่มีข้อได้เปรียบอย่างมากในรูปแบบของการสะสมโบนัสทุกประเภทจากพันธมิตรของธนาคาร เงื่อนไขของแบรนด์ร่วมที่แตกต่างกันนั้นแตกต่างกันไปตามวิธีการให้สิทธิ์: รับส่วนลดหรือคะแนนสะสมที่รับประกัน ซึ่งจะเปลี่ยนเป็นของขวัญหรือส่วนลดเดียวกันในภายหลัง

บัตรผ่อนชำระซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตทำให้สามารถซื้อสินค้าและชำระเงินเป็นงวดโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร อย่างไรก็ตาม เมื่อพ้นกำหนดระยะเวลาการผ่อนชำระแล้ว จะมีการคิดดอกเบี้ย ดังนั้นบัตรดังกล่าวจึงคล้ายกับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผัน ข้อแตกต่างที่สำคัญคือคุณไม่สามารถถอนเงินสดจากบัตรผ่อนชำระได้ แม้ว่าเส้นขอบนี้จะเริ่มจางหายไปเล็กน้อย ดังนั้นบัตร "Halva" ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้ แต่เมื่อไปที่ธนาคารและไม่เกิน 3 เดือน

การลงทะเบียนช่วยลดความยุ่งยากในการตั้งถิ่นฐานร่วมกัน การมีบัตรดังกล่าวจะทำให้คุณไม่มีเงินเหลือใช้: บัตรเครดิตสามารถใช้ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารของทุกประเทศ ซึ่งสะดวกเป็นพิเศษสำหรับนักเดินทางและผู้ที่มักเดินทางไปทำธุรกิจ

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ออกบัตรเครดิตโดยมีระยะเวลาผ่อนผัน เป็นเวลา 50-60 วัน ผู้ยืมใช้เงินโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินที่ถอนออกจากบัตรเครดิตเป็นเงินกู้ที่ยักยอกซึ่งคุณสามารถกำจัดได้ตามที่คุณต้องการ ผู้ถือบัตรเครดิตไม่แจ้งธนาคารที่พวกเขาใช้จ่ายเงินซึ่งสะดวกมากเสมอ

หากคุณตัดสินใจซื้อบัตรเครดิต คุณสามารถทำได้ในเกือบทุกธนาคารในรัสเซีย ขอบคุณการออกแบบที่เรียบง่าย บัตรพลาสติกคุณจะต้องกรอกเอกสารขั้นต่ำ

ความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและเดบิต

บ่อยครั้งที่คำถามเกิดขึ้น อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและบัตรเดบิตที่ธนาคารเสนอ มียอดเงินคงเหลือเป็นบวกเสมอ มีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมเงิน รับรายได้จากเงินฝากและโอนค่าจ้าง

บัตรเครดิตมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันเล็กน้อย ยอดเงินคงเหลือติดลบได้ ในขณะที่งานหลักของบัตรเครดิตคือการให้เงินแก่ผู้ถือบัตรเมื่อเขาไม่มีเงินเพียงพอ

การปฏิบัติได้พิสูจน์แล้ว: บัตรเครดิตคือที่สุด วิธีที่รวดเร็วได้รับเงินกู้ที่ไม่เหมาะสมจากธนาคาร สามารถถอนเงินจากพวกเขาได้ที่ตู้เอทีเอ็มของธนาคารใด ๆ ซึ่งสะดวกมากในระหว่างการเดินทางและการเดินทางเพื่อธุรกิจ

ข้อดีที่สำคัญของการใช้บัตรเครดิต

หากคุณเคยใช้บัตรเครดิต คุณอาจจะชื่นชมข้อดีทั้งหมดของพวกเขา บัตรเครดิตที่อยู่ในกระเป๋าเสื้อเปิดโอกาสมากมายให้กับเจ้าของ ทำให้เขาสามารถรับเงินที่หายไปในมือได้เกือบจะในทันที เหมาะสำหรับการชำระค่าสินค้าและบริการทุกที่ที่มีการติดตั้งเครื่องปลายทาง

สำหรับคนที่ชอบช้อปในร้านค้าออนไลน์ บัตรเครดิตจะสะดวกขึ้น และบางกรณีก็เป็นช่องทางเดียวในการโอนเงิน ในธนาคารบางแห่ง ความสามารถในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินถูกนำมาใช้ในหน้าที่ของบัตรเครดิต ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการสั่งซื้อสินค้าและชำระค่าบริการในเว็บไซต์ต่างประเทศ

คุณควรนับโบนัสเมื่อใด

เมื่อเลือกบัตรเครดิต อย่าลืมระบุว่าจะเข้าร่วมในโปรแกรมความภักดีหรือไม่ บ่อยครั้งด้วยการใช้บัตรเครดิตอย่างแข็งขันธนาคารจะได้รับโบนัส โบนัสเหล่านี้สามารถใช้เป็นส่วนลดที่ร้านค้าพันธมิตร ปั๊มน้ำมัน ร้านเสริมสวย ร้านอาหาร ฯลฯ

หากบัตรเครดิตของคุณเชื่อมโยงกับโครงการการกุศล ทุกครั้งที่คุณชำระค่าสินค้าและบริการด้วยบัตรเครดิต คุณจะช่วยเหลือเด็กป่วย ทหารผ่านศึก และสถานเลี้ยงเด็กกำพร้า กระบวนการทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์ ดังนั้นการโอนเงินสำหรับความต้องการที่ดีจะไม่รบกวนคุณแต่อย่างใด

สำคัญที่ต้องจำ

ไม่ว่าในกรณีใดคุณควรลืมบริการที่เป็นประโยชน์เช่นระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต ภายใน 50-60 วัน คุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาได้ฟรี ปัจจุบัน โปรแกรมสินเชื่อที่คล้ายคลึงกันนี้ดำเนินการในธนาคารส่วนใหญ่

การใช้บัตรเครดิตช่วยลดความยุ่งยากในการชำระสินค้าและบริการร่วมกันได้อย่างมาก ทางเลือกที่ดีที่สุดเป็นบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อกับพันธมิตรและโปรแกรมโบนัส

เจ้าของวิธีการชำระเงินหลายคนสนใจว่าบัตรเครดิตคืออะไร หน้าตาเป็นอย่างไร และควรใช้อย่างไรให้ดีที่สุด บัตรเครดิตมีอยู่ทั่วไปและมี เงื่อนไขต่างๆแต่ทำงานด้วยหลักการเดียวกัน ทุกคนที่ตัดสินใจซื้อเครื่องมือทางการเงินนี้ควรระวังอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตมีลักษณะอย่างไร?

บัตรเครดิตของธนาคาร TCS

บัตรเครดิตเป็นรูปสี่เหลี่ยมผืนผ้าที่ทำจากพลาสติกที่มีชิปที่มีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของเจ้าของ ขนาดของสื่อพลาสติกตามมาตรฐานคือ 85.6 x 53.98 x 0.76 มม.

ด้านหน้าประกอบด้วยข้อมูลต่อไปนี้:

• หมายเลขบัตร;
• ชื่อและนามสกุลของผู้ถือบัตร หากเป็นบัตรส่วนบุคคล
• ระยะเวลาจนกว่าจะมีผลใช้บังคับ;
• โลโก้ของระบบการชำระเงินที่ใช้
• ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร

บน ด้านหลังตั้งอยู่:

• ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคาร
• สถานที่สำหรับลายเซ็นของลูกค้า
• รหัสความปลอดภัยที่ใช้เมื่อช้อปปิ้งออนไลน์
• แถบแม่เหล็กที่มีข้อมูลบัตร

การออกแบบสื่อพลาสติกนั้นกำหนดโดยสถาบันการเงินที่ออกสื่อดังกล่าว ด้วยบัตรเครดิตบางใบ คุณสามารถเลือกการออกแบบได้เอง

ประเภทของบัตรเครดิต

ระบบการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุด

บัตรเครดิตเป็นประเภทต่อไปนี้:

1. คลาสสิค. มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมมาตรฐาน
2. ทอง. พวกเขามีขีดจำกัดเพิ่มขึ้น
3. แพลตตินั่ม. มีบริการเพิ่มเติมสำหรับพวกเขา
4. การสร้างแบรนด์ร่วม ช่วยให้คุณได้รับโบนัสต่างๆ เมื่อใช้ เช่น ส่วนลดหรือคะแนนสะสม

ประเภทของระบบการชำระเงินอาจแตกต่างกัน ที่นิยมมากที่สุดในรัสเซียคือ Visa, MasterCard (Maestro)

เงื่อนไขบัตรเครดิต

ข้อเสนอจากธนาคาร Tinkoff

หากเราให้คำจำกัดความของบัตรเครดิตด้วยคำที่ง่ายที่สุด นี่คือการให้กู้ยืมธนาคารประเภทหนึ่ง ซึ่งบุคคลเข้าถึงเงินผ่านเครื่องมือการชำระเงิน ผู้ให้บริการพลาสติก แบบนี้เงินกู้หมายถึงการหมุนเวียนนั่นคือเงินของธนาคารสามารถนำมาใช้ซ้ำได้

จำนวนเงินที่ยืมสูงสุดจะถูกกำหนดระหว่างการพิจารณาใบสมัครและขึ้นอยู่กับปัจจัยดังต่อไปนี้:

• ประเภทของบัตร
• จำนวนรายได้ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• ประวัติเงินกู้ครั้งก่อน

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ยืมในแต่ละธนาคารจะแตกต่างกัน นี่คือตัวอย่างของธนาคารยอดนิยม 5 แห่งและเงื่อนไขการให้กู้ยืม

เมื่อออกบัตร จะมีการกำหนดอัตราเฉพาะหลังจากประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าและกำหนดไว้ในสัญญา

ข้อเท็จจริง! ในธนาคารส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินสดจะสูงกว่าธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดเล็กน้อย

บัตรเครดิตเกือบทั้งหมดมีระยะเวลาปลอดหนี้ซึ่งคุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาได้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ในการดำเนินการนี้ คุณต้องคืนเงินที่ใช้ไปในบัญชีก่อนหมดอายุ ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเฉลี่ย 50-55 วัน ขึ้นอยู่กับนโยบายการเงินของธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนผันมีความแตกต่างของตัวเอง:

1. สำหรับการถอนเงินสดที่สถาบันส่วนใหญ่ ตัวเลือกนี้ใช้ไม่ได้
2. เงื่อนไขปลอดดอกเบี้ยคำนวณแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร โดยปกติแล้วจะคำนวณจากช่วงเวลาที่ซื้อหรือนับจากวันที่ได้รับใบแจ้งยอดบัญชี

โดยการคืนเงินที่ใช้ไปเป็นบัตรอย่างสม่ำเสมอภายในระยะเวลาผ่อนผัน คุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย

ข้อเสนอจากธนาคารเรเนซองส์

ในกรณีที่ไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ จำเป็นต้องชำระเงินขั้นต่ำตามข้อบังคับ ตามกฎแล้วขนาดของมันคือ 5-10% ของเงินทุนที่ใช้

ธนาคารส่วนใหญ่ใช้บัตรเครดิตในการชำระเงินดังต่อไปนี้:

1. ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสดมักจะไม่เกิน 2%
2. บริการบัตรต่อปีโดยปกติ 150 ถึง 560 รูเบิล
3. บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดการใช้งานระบุไว้ในสัญญา
4. บริการเพิ่มเติม เช่น SMS แจ้ง

มีการ์ดพร้อมบริการรายปีและข้อมูล SMS ฟรี มีบางการ์ดที่เชื่อมต่อธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยมีค่าธรรมเนียม บัตรมีอายุ 3 ปีในสถาบันส่วนใหญ่ ถัดไป บัตรเครดิตจะถูกปิดหรือออกใหม่

ข้อกำหนดของผู้กู้

โปรแกรมสินเชื่อจาก Alfa-Bank

มีข้อกำหนดมาตรฐานของธนาคารที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อรับบัตรเครดิต:

1. มีสัญชาติเช่นรัสเซีย
2. การลงทะเบียน อาจเป็นแบบถาวรหรือชั่วคราว
3. อายุต้องอยู่ภายในช่วงที่สถาบันกำหนด โดยปกติคืออายุ 21-65 ปี แต่มีโปรแกรมพิเศษสำหรับเยาวชนอายุ 18 ปีและผู้สูงอายุไม่เกิน 75-80 ปี

บัตรทั้งหมดโดยไม่มีข้อยกเว้นจะออกให้เมื่อแสดงหนังสือเดินทาง อาจจำเป็นต้องใช้เอกสารต่อไปนี้:

• เอกสารยืนยันตัวตนฉบับที่สอง (เช่น หนังสือเดินทางต่างประเทศ)
• งบกำไรขาดทุน;
• บัตรบำเหน็จบำนาญหรือบัตรนักเรียน

รายการข้อกำหนดที่แน่นอนสำหรับลูกค้าควรชี้แจงบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือโทรสายด่วน

จะรับบัตรเครดิตได้อย่างไร?

การ์ด TCS ที่มีตราสินค้าร่วมกับโบนัส

ในการออกบัตร คุณต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร สามารถทำได้ดังนี้:

• ออนไลน์;
• ที่สำนักงานธนาคาร

หากธนาคารอนุมัติการสมัครจะมีการลงนามในข้อตกลงและส่งมอบพลาสติก

สถาบันการเงินสามารถเสนอให้รับบัตรโดยตรงด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:

• ที่สาขาของธนาคาร
• ใช้ประโยชน์จากบริการจัดส่งถึงบ้านโดยบริการจัดส่ง
• โดยเมล.

แตกต่างกันนิดหน่อย! หลังจากขั้นตอนการเปิดใช้งานแล้ว สถาบันบางแห่งสามารถถอนเงินเพื่อจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการบำรุงรักษาบัตรประจำปี

ช่องทางการชำระหนี้

ข้อเสนอจาก Rosselkhozbank

หนี้บัตรเครดิตชำระคืนด้วยวิธีต่อไปนี้:

1. บัตรอื่นๆ.
2. ธุรกรรมธนาคาร
3. ผ่านจุดชำระเงิน
4. เงินอิเล็กทรอนิกส์
5. โดยการฝากเงินไปยังแคชเชียร์ของสถาบันการเงิน

สำหรับวิธีการโอนเงินบางวิธี อาจมีการคิดค่าคอมมิชชั่น ความแตกต่างนี้ควรได้รับการชี้แจงล่วงหน้าเพื่อให้จำนวนหนี้ที่จะชำระไม่ลดลงตามจำนวนค่าคอมมิชชั่น

คำแนะนำ! เมื่อเลือกตัวเลือกการฝากเงิน คุณควรคำนวณวันที่รับเงิน หนี้จะถือว่าชำระได้หลังจากเงินเข้าบัญชีแล้ว ไม่ใช่จากเวลาที่ชำระเงิน ดังนั้น เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ คุณไม่ควรทำในนาทีสุดท้าย

ฉันจะใช้บัตรเครดิตได้อย่างไร?

ข้อเสนอจาก VTB 24

คุณสามารถใช้บัตรเครดิตในลักษณะนี้:

1. การจ่ายเงินให้เธอเมื่อซื้อของเป็นการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
2. เงินสดออกทาง ATM เป็นธุรกรรมเงินสด

ในการทำธุรกรรมด้วยบัตรจะสะดวกในการเชื่อมต่อกับธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือใช้แอปพลิเคชันมือถือ ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา ฟังก์ชันต่อไปนี้จะพร้อมใช้งาน:

• การรับข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่มีอยู่
• ความสามารถในการควบคุมการชำระเงิน
• การโอนเงิน
• การชำระค่าบริการต่างๆ
• การเชื่อมต่อตัวเลือกเพิ่มเติม

ควรจำไว้ว่าเมื่อทำธุรกรรมใด ๆ บนบัตร คุณต้องไม่บอกรหัส PIN แก่ใครและลืมตาดูผู้ให้บริการพลาสติก นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับความปลอดภัยของเงินของลูกค้า

คุณสมบัติของบัตรเครดิต

ข้อเสนอคืนเงินจาก RaiffeisenBank

บัตรพลาสติกมีข้อดีดังต่อไปนี้:

1. นี่เป็นวิธีการชำระเงินแบบสากล ซึ่งคุณสามารถชำระค่าบริการหรือสินค้าใดๆ ได้โดยการโอนเงินผ่านธนาคารหรือเงินสด
2. คุณสามารถทำการซื้อได้โดยไม่ต้องมีเงินทุนของคุณเอง
3. เมื่อเดินทางไปต่างประเทศและชำระเงินในสกุลเงินอื่น การแปลงอัตโนมัติจะดำเนินการ
4. หากมีระยะเวลาผ่อนผัน คุณสามารถใช้เงินของธนาคารได้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
5. ความปลอดภัย. หากบัตรหาย บัญชีจะถูกบล็อกและเงินจะถูกบันทึกไว้
6. เงินกู้ประเภทนี้สามารถใช้ซ้ำได้
7. ธนาคารหลายแห่ง เช่น Tinkoff Bank เสนอเงินคืน (คืนเงินที่ลูกค้าใช้ไป)

เมื่อออกบัตรเครดิต คุณต้องศึกษาความแตกต่างที่อาจเกิดขึ้นเมื่อใช้บัตรเครดิตอย่างรอบคอบ ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงการชำระเงินเกินโดยไม่จำเป็นและอำนวยความสะดวกในการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

สวัสดีเพื่อน!

เรายังคงเดินตามเส้นทางของผู้ใช้ที่มั่นใจในผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร และวันนี้บัตรเครดิตอยู่ในลำดับต่อไป นิยมเรียกว่า "บัตรเครดิต" มันคืออะไร? บัตรเครดิตเป็นกระเป๋าพลาสติกที่มีเงินของคนอื่น นั่นคือเงินของธนาคาร ซึ่งให้เรายืมในบางเงื่อนไข นี่คือในแง่ง่ายๆ

แตกต่างจากวิธีการชำระเงินประเภทอื่นอย่างไร? วิธีการเปิดและค่าบริการเท่าไหร่? ใช้อย่างไรให้ได้ผล? โปรดทราบว่าคำหลักในคำถามสุดท้ายคือ "มีประสิทธิภาพ"

นี่เป็นคำถามที่ฉันถามตัวเองก่อนเขียนบทความ ฉันพบคำตอบและยินดีที่จะแบ่งปันผลงานของฉันกับคุณ หวังว่ามันจะเป็นประโยชน์ บางคนจะมองบัตรเครดิตที่ต่างออกไป และค่อนข้างเป็นไปได้ที่พวกเขาจะหยุดปิดใน "บ้าน" เพียงแค่พูดถึงมัน เช่นเดียวกับฉันเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา

บัตรเครดิตคืออะไรและจะแยกความแตกต่างจากบัตรเดบิตได้อย่างไร

ในภาษาธนาคาร บัตรเครดิตคือ เครื่องมืออิเล็กทรอนิกส์การชำระเงินสำหรับการทำธุรกรรมที่ค่าใช้จ่ายของธนาคารภายในวงเงินที่ระบุไว้ในข้อตกลง

เรารู้วิธีการชำระเงินอื่นใดอีกบ้าง ฉันเขียนแล้ว พวกเขาคือผู้ที่ได้รับการแจกจ่ายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในวันนี้ บางคนมีหลายคน เงินเดือนของเราถูกโอนไปที่บัตร เราจ่ายกับพวกเขาในร้านค้าและร้านกาแฟ บางคนถึงกับประหยัดเงินสำหรับพวกเขา

หลัก คุณสมบัติที่โดดเด่นคือเงินส่วนตัวของเราถูกเก็บไว้ในบัตรเดบิต ซึ่งเราสามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของเรา ไม่มีเงินในบัญชีและไม่มีค่าใช้จ่ายในบัตร แต่มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ด้วย - นี่คือบัตรเบิกเกินบัญชี

บัตรเดบิตที่มีเงินเบิกเกินบัญชีเป็นบัตรที่มีเงินส่วนตัว แต่ด้วยความสามารถ ในกรณีที่จำเป็นอย่างยิ่ง ให้ตรวจดูกระเป๋าเงินของธนาคารและนำจากที่นั่นไปเป็นเช็คเงินเดือนหรือรายได้อื่น เพื่อไม่ให้สับสนกับบัตรเครดิต เงินเบิกเกินบัญชีให้สิทธิในการกู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ และชำระคืนในครั้งเดียว

เป็นไปได้ที่จะยืมเงินจากธนาคารโดยไม่รู้ตัว นี่คือสิ่งที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค ฉันเขียนเกี่ยวกับกรณีทั้งหมดที่เกิดขึ้นใน

บัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินที่สามารถทดแทนสินเชื่อผู้บริโภคได้อย่างดีเยี่ยม แต่เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในหัวข้อแยกต่างหาก

ผู้ใช้บัตรเครดิตทั่วไปและธนาคารต้องพูดภาษาเดียวกัน

ดังนั้นคุณจึงมุ่งมั่นที่จะทำบัตรเครดิตให้ตัวเอง การกระทำครั้งแรกของผู้มีอำนาจคือการศึกษาข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดบนเว็บไซต์ทางการของธนาคาร และนี่คือเซอร์ไพรส์แรกรอคุณอยู่ ผู้ออก วงเงินและวงเงิน ประวัติเครดิต การชำระบัญชีและระยะเวลาการชำระเงิน และมงกุฎของเงื่อนไขที่คลุมเครือเหล่านี้คือช่วงเวลาผ่อนผัน สิ่งนี้หมายความว่า? มาเรียงลำดับกัน

ธนาคารใช้เงื่อนไขเหล่านี้ทั้งหมดเพื่อพูดคุยกับผู้ถือบัตรทั่วไป ซึ่งหมายความว่าเราต้องเรียนรู้และเข้าใจภาษาของพวกเขาเพื่อไม่ให้เป็น "ความสุข" ของหนี้หลายพันและชื่อเสียงที่มัวหมอง

ธนาคารผู้ออกบัตร

ผู้ออก แปลจากภาษาละตินแปลว่า “ผู้ออก” นี่คือชื่อที่มอบให้กับธนาคารที่ออกวิธีการชำระเงิน ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิต ในเวลาเดียวกัน เขามีภาระผูกพันต่อผู้ถือบัตรในการบำรุงรักษาและให้เงินจำนวนหนึ่งภายในวงเงินที่กำหนด

วงเงินสินเชื่อ

ในการออกบัตรเครดิต คุณต้องลงนามในข้อตกลงกับธนาคารซึ่งกำหนดเงื่อนไขในการให้เงินแก่คุณ ดังนั้นเขาจึงเปิดวงเงินเครดิตให้คุณ

พวกเขาคือ ประเภทต่างๆและสำหรับผู้รับที่แตกต่างกัน แต่บัตรเครดิตมักใช้ในการเปิดสายเรียกชำระทดแทน มันหมายความว่าอะไร? คุณชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมด ขีด จำกัด ของบรรทัดจะถูกเติมเต็มอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้เกิดขึ้นหลายครั้งตลอดระยะเวลาของสัญญา

วงเงิน

ธนาคารเปิดวงเงินเครดิตภายในจำนวนหนึ่ง (จำกัด) นี่คือจำนวนสูงสุดที่ลูกค้าสามารถวางใจได้เมื่อชำระเงินด้วยบัตร

จำนวนเงินสูงสุดถูกกำหนดขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้และนโยบายของธนาคาร การตัดสินใจเกี่ยวกับขนาดของขีด จำกัด จะทำเป็นรายบุคคล โดยคำนึงถึงค่าจ้าง ความอาวุโส ประวัติเครดิตสุทธิ และอื่นๆ อีกมากมาย

ธนาคารเสนอให้เราออกบัตรเครดิตบ่อยครั้งขึ้นตามความคิดริเริ่มของพวกเขา ตามกฎแล้ว เราได้ยินข้อเสนอดังกล่าวจากองค์กรทางการเงินและเครดิตที่เรามีบัตรเดบิตอยู่แล้ว โดยเฉพาะเงินเดือน

ไม่มีลูกค้ารายใดสามารถเกินวงเงินสินเชื่อได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องติดตามยอดคงเหลือเพื่อวางแผนการซื้อภายในขอบเขตของเงินที่มีอยู่เท่านั้น

ประวัติเครดิต

หากคุณได้รับเงินกู้อย่างน้อยหนึ่งครั้ง แสดงว่าคุณมีประวัติเครดิตอยู่แล้ว ดีหรือไม่ดีขึ้นอยู่กับว่าคุณปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินที่ยืมมาให้กับธนาคารอย่างมีสติ หากคุณไม่แน่ใจว่าประวัติเครดิตของคุณถูกต้องหรือไม่ ให้ตรวจสอบ

เรื่องราวทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในเครดิตบูโร (รายการบนเว็บไซต์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) เรามีสิทธิ์ทำความคุ้นเคยกับมัน (หรือกับพวกเขา) แต่ฉันคิดว่านี่เป็นหัวข้อสำหรับบทความแยกต่างหาก

ชำระขั้นต่ำ

การชำระเงินขั้นต่ำคือจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในระหว่างงวดการชำระเงินเพื่อชำระคืนวงเงินสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีและเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญาเมื่อเปิดบัตร

ตัวอย่างเช่น:

• บัตร "100 วันโดยไม่มี%" จาก Alfa-Bank - การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนคือ 5% ของหนี้ แต่ไม่น้อยกว่า 320 รูเบิล
• บัตร Tinkoff Platinum - จาก 6 ถึง 8%;
• Visa Classic และ MasterCard Standard จาก Sberbank - 5%

ระยะเวลาการชำระบัญชี การเรียกเก็บเงิน และระยะเวลาผ่อนผัน: อะไรคือความแตกต่าง?

ระยะเวลาการชำระบัญชีคือช่วงเวลาที่คุณสามารถกำจัดเงินของธนาคารตามดุลยพินิจของคุณภายในวงเงินที่กำหนดไว้

ระยะเวลาการชำระเงินเป็นเวลาของการชำระคืนเงินกู้ ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถชำระหนี้เพียงบางส่วนหรือทั้งหมดก็ได้ โปรดทราบว่าการชำระเงินต้องมีขั้นต่ำเป็นอย่างน้อย

ระยะเวลาผ่อนผันหรือระยะเวลาผ่อนผันคือช่วงเวลาที่รวมรอบการเรียกเก็บเงินและรอบการเรียกเก็บเงิน หากครบ 50 วันแล้ว คุณชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด คุณจะเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ทุกช่วงเวลามีการนำเสนออย่างชัดเจนในแผนภาพ

แสดงว่ารอบบิลคือ 30 วัน การเรียกเก็บเงิน - 20 วัน ระยะเวลาผ่อนผันคือ 50 วัน

ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาการรายงานของฉันเริ่มต้นในวันที่ 1 เมษายน ในวันเดียวกันนั้นเอง ฉันทำการซื้อครั้งแรกและชำระเงินด้วยบัตร 20 พฤษภาคมสิ้นสุดลงด้วยระยะเวลาผ่อนผัน 0% (50 วัน) หากฉันทำการซื้อครั้งแรกไม่ใช่ในวันที่ 1 เมษายน แต่ในวันที่ 20 เมษายน จะไม่มีอีกต่อไปจนถึงวันที่ 20 พฤษภาคม แต่จะมี 31 วัน (11 วันของการตั้งถิ่นฐานและ 20 วันของระยะเวลาการชำระเงิน)

สินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรเครดิต: อะไรที่พบบ่อยและแตกต่างกันอย่างไร

คำถามแรกเมื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ธนาคารสองรายการ: "บัตรเครดิตเป็นเงินกู้หรือไม่" แน่นอนใช่. บัตรเครดิตคือการให้กู้ยืมธนาคารประเภทหนึ่ง

และเขาและอีกคนหนึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้เงินทุนของสถาบันสินเชื่อ ดังนั้น ในบรรดาพลเมืองบางคนที่มองโลกในแง่ลบอย่างมากเกี่ยวกับชีวิตที่เป็นหนี้ ปฏิกิริยาเช่นเดียวกันกับบัตรเครดิต แต่มีความแตกต่างที่สำคัญที่ช่วยให้บัตรเครดิตสามารถชนะตลาดจากสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้มากขึ้น ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม:

1. ต่ออายุวงเงินสินเชื่อซ้ำโดยไม่ต้องไปที่ธนาคารและรับเอกสารใหม่
2. การมีระยะเวลาผ่อนผันเมื่อใช้เงินกู้เป็นบริการที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ นั่นคือคุณเพียงแค่ชำระหนี้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยไม่มีดอกเบี้ย
3. ความสามารถในการใช้เงินธนาคารในการชำระเงินสำหรับการซื้อจำนวนเท่าใดก็ได้ แม้แต่จำนวนที่น้อยที่สุด ต้องการซื้อกล่องไม้ขีดหรือไม่? ยินดี.
4. ความเป็นไปได้ที่จะถอนเงินสด (ระวังค่าคอมมิชชั่น!)
5. ไม่ต้องการหลักประกันและการค้ำประกัน
6. สิทธิพิเศษเพิ่มเติมสำหรับผู้ถือบัตร ตัวอย่างเช่น .
7. การชำระหนี้ในครั้งเดียวหรือบางส่วน - ขึ้นอยู่กับผู้กู้ที่จะตัดสินใจ

ประเภทของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตโดย รูปลักษณ์ภายนอกไม่แตกต่างจากเดบิต บางครั้งธนาคารจะเขียนคำว่า "CREDIT", "CREDIT CARD" หรือ "CREDIT CARD" ไว้ด้านหน้า แต่สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ฉลากที่จำเป็น

องค์ประกอบหลักของบัตรเครดิตจะแสดงในรูป

ในการจัดประเภทบัตรเครดิต เราจะไม่พบความแตกต่างจากบัตรเดบิต:

1. ตามประเภทของระบบการชำระเงิน: Visa, MasterCard, MIR สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ใช้มากที่สุดในปัจจุบัน
2. ด้วยชุดสิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษ: คลาสสิก (มาตรฐาน), ทอง, แพลตตินั่ม ฯลฯ ที่นี่คุณสามารถแยกวิธีการชำระเงินสำหรับลูกค้าบางประเภทแยกกันได้ ตัวอย่างเช่น สำหรับนักเดินทาง ผู้ขับขี่รถยนต์ นักเล่นเกมออนไลน์ เป็นต้น
3. โดยการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ: ลงทะเบียนและไม่มีชื่อ หากบัตรของคุณมีชื่อและนามสกุล แสดงว่าคุณถือบัตรส่วนบุคคล มันง่าย
4. ตามพารามิเตอร์ทางเทคนิค: ด้วยเทปแม่เหล็ก พร้อมชิป หรือทั้งสองอย่าง ระบบการชำระเงินสมัยใหม่มักติดตั้งระบบการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส PayWave และ PayPass ก็เพียงพอที่จะนำไปให้ผู้อ่านและชำระเงินแล้ว

คุณควรเลือกอันไหน? ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงความต้องการและความสามารถทางการเงินของคุณ คุณสามารถอ่านเกี่ยวกับความแตกต่างของตัวเลือกทั้งหมดในบทความเกี่ยวกับการเลือกบัตรเครดิต

วิธีเปิดและใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อกำหนดของผู้กู้

คุณสามารถเปิดบัตรเครดิตได้ที่สาขาของธนาคารที่คุณเลือกหรือสั่งซื้อทางออนไลน์ สถาบันการเงินมีข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ที่แตกต่างกัน ขอเน้นสิ่งหลัก:

1. การลงทะเบียนถาวรหรือชั่วคราวในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
2. สัญชาติรัสเซีย
3. อายุของผู้สมัครคือ 21 ถึง 65 ปี แต่ธนาคารบางแห่งกำลังพัฒนาโครงการพิเศษสำหรับเยาวชนและผู้สูงอายุ

ข้อได้เปรียบของคุณคือถ้า:

• นายจ้างแปลให้คุณ ค่าจ้างไปที่บัตรธนาคาร
• มีบัตรเดบิต,
• เงินฝากได้รับการเปิดในชื่อของคุณ
• กู้เงินจากธนาคารนี้

เอกสารหลักในการพิจารณาคำขอเปิดบัตรคือหนังสือเดินทาง ธนาคารอาจขอเพิ่มเติม:

• ใบขับขี่,
• สนิลส์,
• หนังสือเดินทางต่างประเทศ,
• ใบรับรอง TIN,
• กรมธรรม์ประกันสุขภาพภาคบังคับ

ความน่าจะเป็นของการอนุมัติของบัตรเครดิตเป็นพิเศษ, more เงื่อนไขที่ดีจะเพิ่มขึ้นหากคุณแสดงงบกำไรขาดทุน

ข้อมูลทั้งหมดมีอยู่ในเว็บไซต์ทางการของธนาคาร ค้นหาช่วงเวลาที่ไม่สามารถเข้าใจได้ด้วยตนเองเมื่อพบกันในสำนักงานกับตัวแทนของธนาคารหรือโทรสายด่วน

คำถามหลักที่น่าสนใจสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตคือการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ มาพูดถึงเรื่องนี้กันดีกว่า

ค่าบริการ

การบำรุงรักษาประจำปีแตกต่างกันอย่างมาก ตัวอย่างเช่น:

1. บัตร "100 วันไม่มี%" จาก Alfa-Bank - จาก 1 199 rubles
2. บัตร Tinkoff Platinum - 590 รูเบิล
3. Visa Classic และ MasterCard Standard จาก Sberbank - 750 rubles (สำหรับเงื่อนไขมาตรฐาน) และ 0 รูเบิล (สำหรับบัตรที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า)

ความสนใจ! ในกรณีส่วนใหญ่ หลังจากเปิดใช้งานบัตร คุณจะถูกเรียกเก็บค่าบริการรายปี

เงื่อนไขการใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ

เงื่อนไขหลักในการใช้เงินของ "คนอื่น" คือผลตอบแทนที่ทันท่วงที ดังนั้น หากคุณชำระเงินขั้นต่ำหรือทั้งจำนวนหนี้ในคราวเดียวในช่วงระยะเวลาผ่อนผันการให้กู้ยืม วงเงินสินเชื่อจะได้รับการต่ออายุครั้งแล้วครั้งเล่า สะดวกและได้กำไร

ฉันสามารถใช้เงินกู้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายได้หรือไม่? ใช่คุณสามารถ. เราได้กล่าวถึงปัญหานี้แล้วบางส่วนเมื่อเราพูดถึงคำว่า "ระยะเวลาผ่อนผัน" ตอนนี้เรามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกัน

บัตรเครดิตแต่ละใบมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย (ตั้งแต่ 50 ถึง 100 วัน) ซึ่งหมายความว่าตลอดระยะเวลาคุณสามารถใช้เงินของธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ เมื่อคุณชำระหนี้ไม่ครบจำนวน แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น หลังจากพ้นระยะเวลาผ่อนผัน คุณจะถูกหักดอกเบี้ย (คำนวณเป็นรายบุคคล)

หากคุณชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน ค่าใช้จ่ายจะเป็น 0% ฉันจะแสดงให้คุณเห็นด้วยตัวอย่างเฉพาะ ฉันมีระยะเวลาผ่อนผัน 50 วันตั้งแต่ 03/23/2018 ถึง 05/12/2018 ในวันแรกที่ฉันซื้อสินค้าจำนวน 5,000 รูเบิล ถ้าฉันจ่ายเงินคืนภายในวันที่ 12 พฤษภาคม ฉันจะเก็บดอกเบี้ยได้ 164.38 รูเบิล

ข้อดีของการใช้บัตรเครดิตอย่างมีประสิทธิภาพคืออะไร?

ฉันจะไม่พูดถึงข้อเสียของการใช้บัตรเครดิต ฉันคิดว่าพวกเขาชัดเจน พวกที่ชอบเป็นหนี้ย่อมรู้ดี และสำหรับผู้เริ่มต้น มีเพียงคำแนะนำเดียวเท่านั้น - วัดความสามารถทางการเงินของคุณกับความต้องการของคุณ จากนั้นบัตรเครดิตจะไม่กลายเป็นช่องหนี้ของคุณ แต่จะกลายเป็นเส้นชีวิตที่แท้จริง

ตัวอย่างเช่น เครื่องมือทำงานหลักของฉันคือแล็ปท็อป หากมีอะไรเกิดขึ้นกับเขาและอีกสองสามวันจนกว่าจะได้รับเงินครั้งต่อไปนี่เป็นหายนะที่แท้จริง เครื่องช่วยชีวิตของฉันคือบัตรเครดิต

ฉันต้องการเน้นข้อดีแยกกัน:

1. ความสามารถในการใช้เงินของธนาคารโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาผ่อนผันการให้สินเชื่อ (จาก 50 ถึง 100 วัน) สิ่งเหล่านี้อาจเป็นการซื้อปกติที่เราทำทุกวัน หรือการซื้อที่เกี่ยวข้องกับเหตุฉุกเฉิน
2. เป็นไปได้ที่จะออกบัตรเพียงครั้งเดียวและต่ออายุวงเงินเครดิตได้หลายครั้ง ไม่ต้องไปรวบรวมเอกสารชุดใหม่และไปที่สำนักงานเพื่อขออนุมัติและรับเงินกู้
3. หากจำเป็น คุณยังสามารถถอนเงินสดได้ (เราศึกษาข้อมูลค่าคอมมิชชั่นอย่างรอบคอบ ธนาคารไม่ชอบธุรกรรมบัตรเครดิตดังกล่าว)
4. ด้วยบัตรของธนาคารบางแห่งสามารถรับเงินคืนได้ (คืนเงินบางส่วนที่ใช้ไป)
5. ความเป็นไปได้ในการเพิ่มวงเงินสินเชื่อหากคุณปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อธนาคารโดยสุจริตหรือเริ่มได้รับรายได้ที่สูงขึ้น
6. ข้อดีอื่น ๆ ของบัตรพลาสติกมากกว่าเงินสด

บทสรุป

เราก้าวไปอีกก้าวหนึ่งในโลก ผู้ชายสมัยใหม่- บัตรเครดิต. พวกเขาดีหรือชั่ว? จะไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้ ฉันรู้เพียงสิ่งเดียวเท่านั้น การใช้บัตรอย่างไม่มีการควบคุมสามารถนำไปสู่ผลร้ายได้ ในมือของผู้รู้หนังสือ เครื่องมือทางการเงินนี้จะเป็นตัวช่วยที่แท้จริง

คุณมีประสบการณ์ในการใช้บัตรเครดิตหรือไม่? มันดีหรือไม่ดีสำหรับคุณ? ฉันยินดีที่จะอ่านความคิดเห็น ฉันใช้บัตรเครดิตมาหลายปีแล้ว ฉันวางแผนค่าใช้จ่ายอย่างชัดเจนและชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาเสมอ ดังนั้นจึงสามารถใช้เงินของธนาคารได้ฟรี ซึ่งเป็นสิ่งที่ฉันแนะนำคุณ