Ce este un card de credit: wiki de la a la z. Ce este un card de credit bancar Ce este un card de credit

Cardurile bancare din plastic au făcut de multă vreme parte din viața tuturor. omul modern... Există o serie de motive pentru aceasta. Cineva - un salariu, alții - o bursă sau asistenta materiala primește pe carduri bancare.

Tipurile de carduri bancare, condițiile de deschidere, utilizare a acestora, modalități de închidere, precum și istoricul acestui produs financiar, puteți afla citind acest articol. Vor fi afișate și cele mai populare. sisteme internaţionale, implicat în emiterea și sprijinirea cardurilor de plastic.

Istoria originii și dezvoltării ulterioare

Considera carduri de plastic, începând din momentul în care au început să apară primele carduri bancare.

Înainte de boom-ul comercial din America din anii cincizeci ai secolului trecut, ca și în alte părți ale lumii, banii erau folosiți în două forme: numerar și non-cash.

Dacă totul este clar cu prima formă, atunci ne vom concentra pe a doua.

Banii fără numerar reprezentau apoi cecuri și carnete de cecuri. Utilizatorul modern al unui card de plastic înțelege toate aspectele negative ale utilizării unui carnet de cecuri:

Posibilitate de contrafacere;

Înregistrare lungă a fiecărei operațiuni;

Ar trebui să purtați întotdeauna cu dvs. un cec pe hârtie, care poate fi ușor stricat.

În timpul aceluiași boom comercial american, când numărul tranzacțiilor comerciale s-a înmulțit de mai multe ori, nevoia de a avea un instrument care să fie mai fiabil decât controalele a devenit foarte agravată.

Alegerea ar trebui să depindă de nevoi

Cunoscând toate caracteristicile enumerate ale cardurilor, o poți alege cu ușurință pe cea care ți se potrivește. Cel mai important lucru este să vă identificați corect nevoile. De exemplu, de ce ai nevoie de un „card de credit” dacă ești o persoană bogată, precum și de un card „Kukuruza” dacă nu folosești serviciile Euroset sau ale partenerilor săi?

De asemenea, rețineți: cu cât clasa cardului este mai mare, cu atât vă va costa mai scump să îl reparați. Dacă ești student, atunci evident că nu ai nevoie de card de aur. Iar cu deplasari dese in strainatate si cu o cifra de afaceri destul de mare a fondurilor personale, nu te poti lipsi de un card bancar platina, avand in vedere toate serviciile care iti vor sta la dispozitie.

Un card de credit este un instrument de plată pentru decontări în limita sumei pe care banca a furnizat-o clientului. Această sumă este emisă pe baza unui contract de împrumut specific. Valoarea împrumutului este stabilită individual în fiecare caz.

Cu ce seamănă

Majoritatea populației capabile știe cum arată banca. card de credit... Este un dreptunghi de plastic cu un număr unic de 16 cifre, microcip, numele și prenumele proprietarului său, sigla băncii emitente și mecanisme de securitate. Pe ea partea din spate există o bandă magnetică și un cod de securitate.

Numărul este aplicat cardului folosind metoda de reliefare convexă (embosată) în scopul de a era imposibil să se facă o copie (slip) din ea.

Cum diferă de un împrumut obișnuit

Card de credit de la împrumut obișnuit diferă prin faptul că este prevăzut deținătorul acestuia linie de credit revolving , pe care o petrece oricând, la discreția lui. Rambursarea are loc în orice ordine, cu condiția ca suma să nu fie mai mică decât plata minimă stabilită. Remunerarea (dobânda) pentru utilizarea fondurilor nu se percepe pentru întreaga limită, dar numai pe partea sa remarcabilă.

În ceea ce privește un împrumut obișnuit, acesta este prevăzut în în întregime, imediat după semnarea contractului. Întreaga sumă primită este supusă dobânzii. Plata se face conform graficului de rambursare, nu sunt permise intarzieri.

Avantaje și dezavantaje

Beneficiile unui card de credit includ:

siguranța fizică a banilor;
nu este nevoie să ai numerar cu tine;
capacitatea de a plăti pentru orice bunuri și servicii dacă contrapartea are un terminal special;
utilizarea repetată a împrumutului fără încheierea de acorduri suplimentare. Acest lucru se datorează limitei de credit revolving;
disponibilitatea unei perioade de grație în care nu se percepe dobanda;
Furnizare de bonusuri, reduceri și alte programe de loialitate;
conversia automată a rublelor în valută, ceea ce permite decontările în străinătate;
posibilitatea de a exporta orice sumă de bani în străinătate fără declarație;
gestionarea limitelor de credit prin intermediul aplicațiilor mobile. Majoritatea băncilor oferă acest serviciu.

Dezavantajele cardului sunt:

dimensiune mare rata dobânzii(mai mare decât pentru un împrumut standard);
riscul de a cheltui mai mult decât suma planificată;
comisioane care au crescut plata lunară;
servicii inutile impuse de bancă.

Taxe de servicii și costuri

Prețul serviciului este stabilit de către creditor și depinde de mărimea limitei. Comisioanele suplimentare afectează și prețul. Aceștia sunt taxați în astfel de cazuri:

retragerea de numerar de la un bancomat sau de la casieria băncii;
primirea de servicii suplimentare (notificare prin SMS, online banking, reînnoire a limitei etc.);
disponibilitatea programelor de loialitate. Cu cât sunt mai multe, cu atât este mai scump serviciul cardului;
blocarea, deblocarea și reeliberarea plasticului în cazul pierderii acestuia.

Această listă de taxe nu este exhaustivă. Fiecare bancă stabilește în mod independent cazurile plății lor, prin urmare, înainte de a semna, ar trebui să studiați cu atenție conținutul acordului.

Pe lângă comisioane, se percep dobânzi și amenzi. De exemplu, pentru întârzierea plății, suma de rambursare insuficientă sau depășirea limitei admisibile la încasarea fondurilor.

Retragere de numerar

Deținătorul cardului poate retrage numerar la casierie sau la bancomat. Condițiile privind retragerea banilor sunt cuprinse în contract. Există adesea un plafon pentru suma care poate fi retrasă în interior 24 de ore sau 30 de zile ... Pentru a elimina această limitare, trebuie să contactați banca, să prezentați cardul și pașaportul titularului. Procedura durează 1-2 ore. Pentru retrageri nelimitate de numerar, este suficient să scrieți o declarație.

Retragerea banilor de hârtie este impozitată comision... Puteți evita acest lucru folosind plăți fără numerar.

Încasați înapoi

Acesta este numele operațiunii de returnare a unei părți din suma cheltuită pentru plata unor bunuri sau servicii. Rambursarea (cashback) este determinată ca procent. Unele bănci oferă bani înapoi sub formă de puncte sau bonusuri. Pe măsură ce se acumulează, deținătorul se poate deconta cu ele în același mod ca și banii. Puteți obține acest serviciu doar in puncte de vânzare cu amănuntul sau companii care cooperează cu creditorul.

Dezavantajul cash back este că, dacă este disponibil, ratele dobânzilor crescute, pierzând astfel sensul de program de fidelizare. Pentru că cu ajutorul lui clientul nu mai economisește, ci mai degrabă pierde bani.

Cum să folosești eficient

Utilizarea eficientă a cardului presupune respectarea următoarelor reguli:

evitați întârzierile la rambursare și monitorizați durata perioadei fără dobândă;
urmăriți valoarea datoriei folosind notificări prin SMS;
nu depășiți suma maximă admisă la încasare;
clarificați lista serviciilor suplimentare și, dacă este posibil, refuzați majoritatea acestora, păstrându-le doar pe cele necesare;
studiați cu atenție termenii contractului la semnare, pentru a evita alte erori și neînțelegeri;
cheltuiește fondurile împrumutate în cazuri excepționale, evitând costurile bruște în scopuri neglijabile.

Videoclip util despre cum să folosiți corect cardurile de credit:

Cum să plătești datoria

Puteți plăti datoria pe un „card de credit” în aceleași moduri ca și pentru un împrumut obișnuit:

la casieria bancii in numerar;
în terminalul de autoservire;
la un bancomat cu numerar;
prin servicii bancare online.

Plata lunară include dobânda la împrumut, o parte din principal, dobândă și penalități de întârziere, dacă există. Plata se face in cantitate fixă sau ca procent din restul limită la sfârșitul perioadei.

Concluzie

Cardul de credit înlocuiește din ce în ce mai mult împrumuturile mici de consum cu numerar. Vă permite să cheltuiți fonduri fără a conveni asupra obiectivelor cu banca. Reînnoirea limitei deschide oportunități mari pentru utilizatorul său. Cu toate acestea, înainte de a semna acord de împrumut cu banca, ar trebui să vă analizați situația financiară. Întrucât prezența sa presupune solvabilitate financiară și posibilitatea rambursării „nedureroase” a datoriilor. Dacă articolul v-a fost util, asigurați-vă că îl distribuiți prietenilor tăi!

Carduri de credit

Carduri de credit sunt carduri de plată care permit clientului să plătească bunuri și servicii pe cheltuiala băncii. În sensul clasic, cardurile de credit nu prevăd prezența banilor proprii ai clientului pe ele. În Rusia, astfel de carduri înseamnă, printre altele, carduri de debit cu un descoperit de cont (titularul poate folosi atât fondurile proprii, cât și cele împrumutate). Potrivit experților, peste o treime din populație folosește carduri de descoperit de cont în Federația Rusă.

La stabilirea limitei de credit banca ia in calcul diverse caracteristici al viitorului debitor: vârsta, nivelul veniturilor, istoricul creditului etc. Când emit inițial un card, băncile, de regulă, nu stabilesc limite mari de credit. Dacă deținătorul respectă regulile de utilizare a cardului de credit (își îndeplinește în principal obligațiile de rambursare a datoriei în termenele limită) și este plătită activ de acesta, atunci limita de credit poate fi majorată de mai multe ori, fie la inițiativa băncii, fie la solicitarea clientului. Atunci când iau o decizie de creștere a limitei, băncile evaluează natura operațiunilor efectuate. O operațiune tipică ar trebui să fie achiziția cu cardul. Retragerile de numerar pe credit nu sunt încurajate (apropo, comisioanele de retragere sunt foarte mari și pot ajunge la 5% și, prin urmare, este mai bine să vă limitați la plăți fără numerar).

De asemenea, este esențial ca cardul să aibă o perioadă de grație - o perioadă de timp după efectuarea unei achiziții, timp în care puteți rambursa cheltuielile cu cardul fără a plăti dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

Un card de credit nu trebuie echivalat cu un împrumut de consum. Nicio bancă nu va emite un credit de consum pentru o pâine, iar cu un card de credit îți poți permite cu ușurință „pâine pe credit”.

Un împrumut cu card nu durează, de obicei, mai mult de doi ani (spre deosebire de împrumuturile de consum, care pot fi emise până la șapte ani). Acest termen este determinat de obligația de a rambursa lunar o sumă nu mai mică decât un anumit procent din datorie (de obicei 5-10%) plus comisioanele acumulate și dobânda. Neplata plății minime reprezintă o încălcare a contractului, întârziere și deteriorare a istoricului de credit.

În medie, fiecare persoană are 3-5 carduri de plastic în portofel, dar cât de multe știm despre ele?

Este un instrument pentru a împrumuta în mod repetat bani de la o bancă. Cu ajutorul acestuia, puteți plăti pentru bunuri și servicii, precum și puteți primi numerar de la un bancomat. Suma împrumutului este limitată de bancă - suma maximă a împrumutului este determinată în funcție de solvabilitatea dumneavoastră.

Descriere

Cardul de credit este un dreptunghi de plastic cu capete rotunjite care măsoară 85,6 x 53,98 mm. Pe suprafața sa există o bandă magnetică. Cardurile cu microcip au devenit larg răspândite, care permit stocarea de 80 de ori mai multe informații despre datele contului decât este posibil pe un suport magnetic.

Partea din față a cardului conține o imagine grafică (poză sau fotografie), numele băncii care a emis cardul, sigla sistem de plata, cel mai adesea un număr din 16 cifre (uneori 8, 18 sau 20 de cifre), luna și anul expirării, numele și prenumele deținătorului cardului pe limba engleză... Pe verso conține informațiile de contact ale băncii, o bandă cu semnătura deținătorului cardului și, în unele cazuri - codul de securitate CVV2.

Avantaje

Cardurile de credit au o gamă largă de posibilități. Acestea pot fi folosite pentru a plăti oriunde în lume unde sunt instalate terminale pentru acceptarea cardurilor, precum și pentru a retrage numerar de la un bancomat al oricărei bănci.

Principalul avantaj al majorității cardurilor este prezența unei perioade de grație - perioada în care banca nu percepe dobândă pentru utilizarea creditului (de obicei este de 50-60 de zile) - de fapt, este oferită gratuit. Nu este nevoie să vă raportați la bancă pentru utilizarea banilor, iar după achitarea datoriei, devine posibil să obțineți un nou împrumut.

Puteți obține un card de credit în majoritatea băncilor din Rusia. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți cererea prin intermediul biroului instituției, pe site-ul acesteia sau prin telefon. Veți avea nevoie de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.

Diferența de concepte

Un card de credit este adesea denumit „card de credit”. Cu toate acestea, unii oameni îl confundă cu un card de debit. Un card de debit, de regulă, conține întotdeauna un sold pozitiv de fonduri, care sunt proprietatea deținătorului cardului. Oamenii economisesc bani pe cardurile de debit, primesc bani pe ele salariile sau venit dintr-un depozit. Dimpotrivă, cardurile de credit presupun acces la fondurile băncii și sunt folosite în cazurile de lipsă de fonduri proprii.

Sfat Sravn.ru: Dacă aveți nevoie de împrumuturi pentru o sumă mică „pentru ziua de plată” din când în când, atunci solicitați un card de credit. Banii vor fi returnați înainte de sfârșitul perioadei de grație - împrumutul va fi gratuit.

Intenționați să obțineți un card bancar sau îl utilizați deja? Aflați despre principalele diferențe dintre cardurile de debit și de credit

Carduri de credit și de debit: diferențe cheie. Foto: behance.net

Poate cel mai popular serviciu bancar pentru cetățenii obișnuiți este cardul de plată. Numărul acestora în Ucraina este în continuă creștere, iar clienții înșiși folosesc din ce în ce mai mult cardul nu numai pentru retragerea numerarului de la un bancomat. Dorind să obțineți acest produs bancar, vă puteți confrunta adesea cu întrebarea: ce card doriți să obțineți? Aici vom încerca să explicăm pe scurt diferențele cheie dintre cele două tipuri principale de carduri - debit și credit.

Card bancar de debit - ce înseamnă?

Deci debitul este card bancar, care este legat de contul bancar curent al clientului si ii permite acestuia sa faca decontari doar pentru suma care se afla in acest cont in momentul achizitiei. Adică, pentru a primi un card de debit, clientul deschide mai întâi un cont, apoi depune bani în el și abia după aceea îi poate folosi într-o formă fără numerar. De fapt, un astfel de card este portofelul tău „de plastic”.

Folosind un card de debit, puteți retrage numerar de la un bancomat, puteți plăti achizițiile în magazinele de vânzare cu amănuntul și online, inclusiv în cele străine, și puteți transfera fonduri pe alte carduri. Băncile percep diverse comisioane pentru deservirea cardurilor de debit: poate fi o taxă pentru emiterea cardului propriu-zis, pt. mentenanta anuala conturi de retragere de numerar de la ATM-uri (și atât în propriile bănci, cât și în alte bănci). în care, un numar mare de serviciile pe card de plastic sunt oferite gratuit (informare prin SMS, internet banking).

Cardurile de debit sunt clasificate pe sisteme de plată - internaționale și locale: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, PROSTIR. Fiecare dintre sistemele de plată are mai multe subspecii caracterizate prin funcționalitate limitată sau extinsă. De exemplu, uneori este imposibil să plătiți pentru achiziții prin Internet, precum și să faceți achiziții în străinătate, cu Visa Electron și Maestro „plastic”. Dar întreținerea lor pe an va fi mult mai ieftină. Împotriva, Carduri Visa Classic sau Mastercard Standard sunt universale. Cu ajutorul lor, puteți face cumpărături online și puteți lua în siguranță cu dvs. în călătorie - aceste carduri sunt acceptate în toată lumea.

Elementele principale ale unui card de plastic. Foto: Investor100

Un tip de card de debit este un card de salariu. Este emis în cadrul așa-numitelor „proiecte salariale”. Acesta este un acord între bancă și o anumită organizație, în conformitate cu termenii căruia banca emite carduri de plastic tuturor angajaților acestei companii și deservește conturile corespunzătoare. Salariul clientului le este transferat. Foarte des, cardurile de salariu sunt emise gratuit, dar funcționalitatea lor poate fi limitată (de exemplu, nu pot fi folosite în alte țări).

Un descoperit de cont este adesea oferit pentru cardurile de salariu - adică oportunitatea de a intra în roșu. Nu confundați un astfel de card cu un card de credit - în acest caz, nu există nicio perioadă de grație și nicio rată a dobânzii. Pentru a rambursa un descoperit de cont, băncile stabilesc o scadență de până la două luni în medie. Dacă cardul este emis în condițiile unui proiect salarial, atunci suma de descoperit de cont se ridică de obicei la un anumit procent din salariu sau este exprimată în valoare de până la două salarii. Astfel, un astfel de serviciu poate fi considerat drept asigurare de urgență.

Ce înseamnă card de credit?

Ce este un card de credit? Este un produs bancar complet diferit de un card de debit. Proprietarul „cardului de credit” îl poate folosi și pentru a plăti cumpărăturile din magazine și pe internet, pentru a retrage numerar de la un bancomat, pentru a transfera bani către alt utilizator - dar toate acestea sunt pe cheltuiala băncii. Adică clientul are posibilitatea oricând să folosească linia de credit pusă la dispoziție de bancă, iar ulterior să returneze acești bani în cont.

Un card de credit diferă de un card de debit prin caracteristicile sale. Și atunci când înregistrați doar un astfel de produs într-o bancă, este necesar să clarificați toate nuanțele pentru ca mai târziu să nu intrați într-o situație neplăcută. Principalele caracteristici ale unui card de credit sunt limita de credit, perioada de grație și rata dobânzii. O limită de credit este suma maximă de bani pe care un client o poate cheltui de pe un card pentru un anumit comision - o rată a dobânzii. În băncile ucrainene, aceasta variază de la aproximativ 25% la 48% pentru împrumuturile în grivne. Perioada de grație este perioada în care poți folosi fondurile de credit fără dobândă. Această perioadă este de obicei de 30 până la 100 de zile.

La emiterea unui card de credit, clientul trebuie să se familiarizeze cu toate comisioanele suplimentare care vor trebui plătite băncii în plus față de rata dobânzii. Acesta este un comision pentru retragerea de bani de la un bancomat de pe un card de credit, pentru transferul de bani, un comision lunar (procent din soldul restant). În același timp, de obicei nu există comision pentru tranzacțiile fără numerar în întreprinderile comerciale și de servicii.

Numărul de carduri de plată din lume este în continuă creștere. Foto: dollarsandsense.sg

Astfel, un card de credit este un instrument de plată foarte convenabil, dar și destul de scump. Cu cât reușiți să plătiți mai repede suma cheltuită, cu atât veți plăti mai puțin pentru utilizarea banilor băncii. Vă puteți achita datoria cardului de credit pur și simplu completând contul la un bancomat sau la casieria băncii.

Cardurile de credit, ca și cardurile de debit, pot fi de diferite sisteme de plată, înregistrate sau fără nume, echipate cu bandă magnetică sau cip, cu suport pentru tehnologie contactless.

AJUTOR PAYSPACE MAGAZINE

Conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2017, cel mai mult în Ucraina s-au desfășurat în rețeaua comercială (536,9 milioane de tranzacții) - 50,9% din totalul, însă, în termeni monetari (119,3 miliarde UAH) a fost doar 34,3% din tranzacții. O sumă mare (131,4 miliarde UAH, sau 37,8%) în termeni monetari a scăzut din tranzacțiile pe internet. Deși din punct de vedere al numărului de operațiuni (433,8 milioane de unități), acest segment s-a clasat pe locul al doilea cu o cotă de 41,1%. Pe locul trei în ceea ce privește volumul și numărul de tranzacții se află transferurile de la card la card, pe locul al patrulea - tranzacțiile cu dispozitive cu autoservire.