Politica de credit de curs a avangardei bancare. Procedura de încheiere a unui contract de împrumut Încheierea privind posibilitatea acordării unui împrumut

Sberbank acceptă drept garanție:

· garanții ale cetățenilor Federației Ruse cu o sursă permanentă de venit;

· garanții ale întreprinderilor și organizațiilor solvabile ale clienților băncii;

· titluri de valoare lichide gajate de o persoană fizică: certificate de economii ale Sberbank la purtător, acțiuni ale Sberbank, titluri ale Sberbank, obligațiuni ale împrumutului de economii de stat, obligațiuni ale împrumutului intern în valută a statului. Lista poate fi modificată și completată de Sberbank din Rusia;

· titluri de valoare lichide gajate de o persoană juridică, a căror listă este stabilită prin reglementările pentru acceptarea titlurilor de valoare documentare ca garanție în cadrul contractelor de împrumut în ruble încheiate de instituțiile Sberbank din Rusia cu persoane juridice;

imobile, vehicule și alte proprietăți transferate ca garanție.

Garanția se acceptă de la cetățenii cu vârsta cuprinsă între 18 și 70 de ani, în timp ce se înțelege că perioada de rambursare a creditului vine înainte ca garantul să împlinească 70 de ani.

Valoarea estimată a certificatelor de economii ale Băncii de Economii a Rusiei este stabilită la 100% din valoarea lor nominală fără dobândă.

Valoarea de evaluare a bunurilor imobiliare, autovehiculelor și altor proprietăți se stabilește pe baza unei opinii de expertiză a unui specialist bancar în domeniul imobiliar sau a unei filiale bancare care deține licență pentru această specie Activități.

Suma maximă a împrumutului.

Sberbank stabilește valoarea împrumutului, ținând cont de dobânda datorată pentru utilizarea împrumutului, nu trebuie să depășească valoarea totală estimată a garanției și valoarea solvabilității garanților. Totodată, valoarea estimată a imobilelor și vehiculelor este ajustată cu un factor de 0,7. Pentru a reduce riscurile, pot fi utilizate simultan mai multe forme de garanție pentru rambursarea unui împrumut, iar valoarea garanției poate depăși valoarea obligațiilor din contract.

Valoarea maximă a împrumutului pentru fiecare împrumutat este determinată pe baza unei evaluări a solvabilității acestuia și a garanției de rambursare a împrumutului oferită, ținând cont de fiabilitatea acestuia și de soldul datoriei la creditele primite anterior.

Suma maximă a unui împrumut Sberbank nu poate depăși limita stabilită de Sberbank din Rusia.

Dacă solicitantul care a solicitat un împrumut la bancă datorează deja împrumuturi băncii sau altor instituții ale Băncii de Economii a Federației Ruse, atunci valoarea maximă a împrumutului acordat este determinată pe baza faptului că valoarea totală a datoriei, ținând cont de acest împrumut, nu poate depăși limita stabilită. Totodată, datoria la creditele pentru nevoi urgente în cuantumul total al datoriei nu poate depăși valoarea limită stabilită pentru creditele pentru nevoi urgente.

Valoarea maximă a creditului acordat (S) se calculează în două etape:

1) suma maximă a împrumutului se determină în funcție de solvabilitatea împrumutatului (Sp). În acest caz, se presupune condiționat că

2) valoarea rezultată se ajustează ținând cont de alți factori de influență: asigurarea garanției rambursării creditului, informațiile furnizate în concluziile altor divizii ale băncii, soldul datoriilor la creditele primite anterior.

Garanția oferită afectează valoare maximăîmprumut pentru debitor după cum urmează.

Garanția este oferită pentru întreaga sumă a obligației debitorului în baza contractului de împrumut. Totodată, la stabilirea sumei maxime a creditului, garanția este luată în considerare doar în limita solvabilității garantului.

Dacă, în ansamblu, garanția (O) - suma solvabilității garanților și a garanțiilor în valoarea evaluată - este mai mică decât solvabilitatea împrumutatului (P), atunci valoarea maximă a împrumutului (So) se determină pe baza raport:

Atunci când o bancă acceptă drept garanție în baza unui contract de împrumut numai garanții ale persoanelor fizice (fără alte garanții), trebuie îndeplinită următoarea cerință:

· pentru împrumuturile cuprinse între 100 și 1000 de dolari SUA (sau echivalentul în ruble ale acestor sume), sunt prevăzute cel puțin două garanții;

· pentru împrumuturi cuprinse între 1.001 și 5.000 de dolari SUA (sau echivalentul în ruble a acestor sume) - cel puțin trei garanții;

· pentru împrumuturi cuprinse între 5.001 și 10.000 de dolari SUA (sau echivalentul în ruble a acestor sume) - cel puțin patru garanții;

· Nu se acordă împrumuturi de peste 10.000 de dolari SUA (sau echivalentul în ruble a acestei sume) în lipsa unui gaj asupra proprietății (inclusiv titluri de valoare).

1.7. Întocmirea unui grafic de plată a creditului. Monitorizarea încasării la timp și completă a plăților. Procesarea creditului și deschiderea contului

Programul de plată a împrumutului- un document în care toate plățile viitoare ale împrumutului sunt afișate sub formă de tabel. De regulă, este o anexă la contractul de împrumut și se eliberează clientului de către bancă contra semnăturii.

Tabelul calendarului de plată a creditului este format din următoarele coloane:

Data plății viitoare. Până la această dată clientul este obligat să se asigure că plata împrumutului obligatoriu este primită în contul de împrumut;

Suma plății pe care clientul o face - în ruble sau valută;

O coloană dublă combinată în care suma plății este împărțită în plăți de dobândă și principal pentru un împrumut. În același timp, la începutul rambursării unui împrumut cu plata unei anuități, majoritatea fondurilor merg la plata dobânzii, iar la sfârșitul termenului - la plata propriu-zisă a împrumutului;

Soldul datoriei principale este suma totală a datoriei rămase după plata plății obligatorii.

În unele cazuri, pe lângă aceste date, băncile introduc încă o coloană - suma la rambursare anticipată. Cert este că, conform legislației în vigoare, clientul are dreptul de a rambursa creditul înainte de termen, anunțând banca cu o lună înainte. Astfel, în această secțiune se indică suma totală a fondurilor care trebuie virate instituției de credit pentru plata finală a împrumutului integral.

Programul de plată permite clientului să știe din timp când, cât ar trebui să plătească pentru a-și planifica finanțele. Cu toate acestea, cel mai adesea un astfel de program de plăți nu este absolut exact.

În primul rând, data plății poate să cadă într-o zi nelucrătoare. În acest caz, banii trebuie să fie primiți cel târziu în următoarea zi lucrătoare după data de plată specificată.

În al doilea rând, de regulă, se prevede că ultima plată este corectivă, adică poate fi fie mai mult, fie mai mică decât este indicat în grafic. Acest lucru se datorează faptului că valoarea plăților este adesea rotunjită la ruble întregi pentru confortul calculelor. În plus, ultima plată trebuie să țină cont de dobânda pentru acele zile care ar putea fi adăugate din cauza sărbătorilor sau weekendurilor la data rambursării.

Pentru a evita penalitățile, este mai bine să depuneți bani în avans, și nu în aceeași zi, așa cum este indicat în graficul de plată a creditului. Astfel, clientul va avea o marja pentru faptul ca, de exemplu, va exista o eroare in ordinul de plata sau plata nu va ajunge la timp.

La încheierea unui contract de împrumut, băncile oferă adesea o alegere a datei de plată, programul de plată este construit pe baza acesteia. În unele cazuri, contra unei taxe suplimentare, această dată poate fi schimbată.

Dacă clientul rambursează o parte din împrumut înainte de termen, programul de plată este revizuit. De regulă, valoarea plăților lunare se modifică. Dar termenul împrumutului poate fi și scurtat.

Noua Instrucțiune stabilește că conturile bancare și depozitele (depozitele) sunt deschise în valută Federația Rusăși valute străine, precum și denumirea entităților, în ordinea deschiderii și închiderii conturilor asupra cărora își extinde efectul.

Astfel, Instrucțiunea stabilește procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor pentru depozitele (depozitele) clienților în ruble și în valută pentru persoane juridice, indivizii, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse (avocați, notari etc.), organizații de credit și sucursalele acestora, mandatari, precum și instanțe, divizii ale serviciului de executori judecătorești și aplicarea legii.
Cu toate acestea, nu se aplică cazurilor de deschidere și închidere de conturi deschise din alte motive decât un contract de cont bancar, depozit (depozit).

Față de Instrucțiunea anterioară a Băncii de Stat a URSS nr. 28, noua Instrucțiune definește mai precis tipurile de conturi care pot fi deschise de o bancă și precizează lista documentelor necesare pentru deschiderea unui cont corespunzător.

În special, Instrucțiunea stabilește că se deschid conturi de decontare pentru persoane juridice, subdiviziuni separate ale acestora, precum și pentru antreprenori individuali și persoane fizice angajate în practică privată. Scopul deschiderii conturilor curente pentru aceste persoane este efectuarea decontărilor legate de activități de antreprenoriat sau de practică privată. Se deschid conturi curente pentru persoanele fizice pentru a efectua decontari care nu au legatura cu activitati comerciale; conturi și subconturi de corespondent - pentru instituțiile de credit și respectiv sucursalele acestora; conturi de administrare a trustului - către administratorul trustului pentru efectuarea decontărilor legate de activitățile de management trust; conturi bancare speciale - persoanelor juridice și persoanelor fizice, în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea operațiunilor de tipul corespunzător prevăzute de aceasta; conturi de depozit - către instanțe, divizii ale serviciului de executori judecătorești, agenții de aplicare a legii, notarii pentru creditarea fondurilor primite pentru dispoziție temporară în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse.

Instrucțiunea anterior efectivă a Băncii de Stat a URSS nr. 28 conținea conceptul unui subcont de decontare, pe care întreprinderile îl puteau deschide la locația diviziilor lor - sucursale, magazine, depozite etc. Noua Instrucțiune nu prevede posibilitatea deschiderii unui astfel de cont.

De menționat că Instrucțiunea Băncii de Stat a URSS nr. 28 (subclauzele 3.2.1 și 3.2.3) prevedea și deschiderea unui cont temporar pentru fondatori. societate pe actiuni pentru creditarea contribuțiilor inițiale ale fondatorilor și persoanelor care participă la subscrierea de acțiuni, iar pentru participanții unei societăți cu răspundere limitată pentru creditarea contribuțiilor lor înainte de înregistrarea societății, a stabilit o listă a documentelor necesare pentru deschiderea unui astfel de cont și procedura pentru deschiderea și închiderea acestuia.
Noua Instrucțiune nu conține prevederi pentru deschiderea unui cont temporar sau de economii pentru un nou înființat. entitate legală, cu toate acestea, în conformitate cu clauza 1.16 din Regulamentul Băncii Rusiei nr. 205-P din 5 decembrie 2002 „Cu privire la regulile de menținere contabilitateîn instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse, instituțiile de credit au dreptul de a deschide conturi de economii pentru persoane juridice și persoane fizice (clienți) pentru o anumită perioadă în același cont de bilanț pentru care se intenționează deschiderea unui cont de decontare pentru creditarea fondurilor. Nu este permisă cheltuirea fondurilor din conturile de economii. Fondurile din conturile de economii după expirarea termenului sunt transferate în conturile de decontare (curente) ale clienților emise în conformitate cu procedura stabilită.

Contractul de împrumut este principalul document juridic care reglementează relațiile de credit dintre împrumutat și bancă, protejează interesele economice ale părților și determină drepturile, obligațiile acestora și gradul de răspundere pentru încălcarea condițiilor sale principale.

Un contract de împrumut modern, de regulă, conține următoarele secțiuni:

1. Dispoziții generale.

2. Drepturile și obligațiile împrumutatului.

3. Drepturile și obligațiile băncii.

4. Răspunderea părților.

5. Procedura de solutionare a litigiilor.

6. Durata contractului.

7. Adresele legale ale părților.

Încheierea contractelor de împrumut are loc în mai multe etape.

1. Formarea conținutului contractului de împrumut de către client-împrumutat (tip de împrumut, sumă, termen, garanție etc.).

2. Luarea în considerare de către bancă a proiectului de contract de împrumut furnizat de client și întocmirea unui aviz cu privire la posibilitatea acordării unui împrumut în general și asupra condițiilor de acordare a acestuia în special (dacă problema este rezolvată pozitiv). În această etapă, băncile stabilesc:

a) bonitatea debitorilor potențiali. Verificarea creditului este o condiție prealabilă pentru încheierea unui contract de împrumut. In derularea acestei lucrari, banca isi realizeaza dreptul pe care i-l confera conditiile de piata de gestiune de a alege subiectul unei tranzactii de credit, in concordanta cu interesele sale economice;

b) capacitatea lor de a acorda credite agențiilor economice în sumele pe care le solicită pe baza resurselor de credit disponibile, posibilitatea de a le crește datorită politicilor de depozit și dobânzi, atragerea de împrumuturi interbancare, refinanțare la Banca Centrală a Federației Ruse și curând.

3. Ajustarea comună a contractului de împrumut de către client și bancă până când se ajunge la o opțiune reciproc acceptabilă și este supusă examinării de către avocați.

4. Semnarea contractului de împrumut de către ambele părți, i.e. dându-i puterea unui act juridic.

Pentru încălcarea termenilor contractului de împrumut, părțile sunt răspunzătoare, inclusiv proprietatea.

Condiții suplimentare la contractul de împrumut pot fi, de exemplu, cerințele băncii către împrumutat: fără consimțământul de a rambursa împrumutul în temeiul prezentului acord, nu împrumutați; să nu acționeze ca garant pentru obligațiile terților; să nu vândă sau să transfere la nicio formă de proprietate asupra activelor lor și să nu le gaje ca garanție pentru împrumuturi de la alți creditori; prevenirea fuziunilor sau consolidărilor cu alte întreprinderi.

După ce a luat decizia de a acorda un împrumut, ofițerul de credite:

notifica Imprumutatul asupra deciziei;

se pregătește pentru încheierea unei tranzacții de împrumut și înregistrează documentația de împrumut în Jurnalul de „înregistrare a contractelor de împrumut”.

întocmeşte şi organizează semnarea contractului de împrumut.

Formarea documentației de credit și a altor documente se realizează folosind un program bancar pentru generarea automată a documentelor.

Pentru fiecare împrumut se întocmesc trei exemplare ale contractului de împrumut: primul exemplar este transferat Împrumutatului, două sunt transferate Departamentului de Suport Credite de Consum: unul dintre copii este stocat în dosarul de credit al împrumutatului, al doilea este depus în un folder separat pentru contractele de împrumut, care este stocat în OSKK.

Cerințele generale pentru numărul de documente de împrumut emise sunt stabilite în programele de creditare ale băncii.

Un ofițer de credite este obligat să fie prezent personal la semnarea contractului de împrumut de către Împrumutat, compară persoana care semnează documentele cu fotografia din pașaport. Dacă persoana nu se potrivește vizual cu fotografia din pașaport, este necesar să refuzați clientul.

Documentația de împrumut în numele Băncii este semnată de un angajat care are o împuternicire pentru dreptul de a semna documentația de împrumut. Verificarea semnăturii în pașaport și în contract este o modalitate suplimentară de identificare a persoanei.

Vezi si

Circulația monetară fără numerar și organizarea acesteia
Rolul din ce în ce mai mare al băncilor în viața economică a societății este asociat cu o schimbare a formei materiale a banilor, și anume utilizarea pe scară largă a fondurilor și decontărilor fără numerar. Agent de plată pentru...

Asigurare ipotecară
ÎN conditii moderne dezvoltare economicăÎn Federația Rusă, formarea unui sistem de protecție a asigurărilor împotriva riscurilor asociate cu creditele ipotecare pentru locuințe câștigă importanță. Răspândire...

Tipuri de modele pentru alegerea portofoliului optim de valori mobiliare. Strategii de viitor
Dezvoltare economie de piata iar consolidarea proprietății private în diferitele sale forme a dus la faptul că, alături de bani, utilizarea pe scară largă ca mijloc de plată și investiție...

Anexa N 13 la Procedura pentru acordarea de împrumuturi organizațiilor de microfinanțare, întreprinderilor mici și mijlocii din regiunea Moscova

FORMA OPINIEI EXPERT ASUPRA SOLICITANTULUI

Opinia expertului cu privire la posibilitatea acordarii unui imprumut (forma de proprietate, denumirea societatii)

Fondul regional de microfinanțare din Moscova a fost contactat de (forma de proprietate) „(numele întreprinderii)” reprezentată de ________________. Parametrii împrumutului solicitat sunt următorii: suma împrumutului - __________________ rub. termenul de utilizare a creditului - _______ luni calendarul de rambursare a creditului preconizat - ____________________________ scopul creditării - ________________________________ garanția propusă - ____________________________; ________________________; ________________________;

1) Informatii generale despre solicitant și activitățile organizației:

Data și locul înregistrării;

Principalul tip de activitate, ponderea acesteia în volumul total;

numărul de angajați ai organizației;

Disponibilitatea licențelor (nu le enumerați pe toate, ci indicați dacă activitatea este sau nu licențiată, dacă termenii licenței nu au expirat);

Principalele contrapartide, disponibilitatea contractelor;

Esența proiectului pentru care se solicită împrumutul;

Prezența informațiilor negative cu privire la Solicitant, managerii acestuia (publicații cu caracter negativ în mass-media, inclusiv căutări pe internet, informații cu caracter penal).

2) Rezultatele verificării garanției propuse:

Ceea ce este prezentat ca garanție (la descrierea garanției, informațiile ar trebui să fie semnificative, caracteristicile calitative ale garanției trebuie dezvăluite, de exemplu, pentru vehicule, indicați anul de fabricație, starea, evaluarea comparativă aproximativă a costului, luând în considerare contează prețurile de piață pentru mașini similare etc.; pentru imobile, indicați anul construcției, suprafața, căile de acces, costul de 1 mp, dați o evaluare comparativă cu obiecte similare din zonă etc. Validarea evaluării este realizat prin directoare de informații, anunțuri de vânzări, companii imobiliare și alte surse.posibilitatea de înstrăinare a proprietății pe baza valorii garanției și a elementelor individuale;fotografii ale proprietății colaterale;

Cine deține gajul asupra dreptului de proprietate;

Localizarea garanțiilor, condițiile de stocare, datele privind asigurarea acesteia și absența grevării;

Dacă proprietatea oferită este gajată în baza altor contracte de împrumut valabile.

3) Rezultatele verificării datelor privind alți participanți la tranzacția finanțată (garanți și/sau gajatori - terți):

Acest paragraf reflectă informații (în aceeași măsură ca și în ceea ce privește solicitantul) cu privire la:

Garanții (dacă o terță parte acționează);

Garanții (dacă există).

4) Rezultatele analizei financiare și exprese a Solicitantului:

Fără datorii la buget pe baza unui certificat de la Serviciul Federal de Taxe;

Analiza financiară se realizează pe baza documentelor financiare depuse ale organizației, declaratiilor fiscale, formularele de cerere ale Solicitantului și certificatele de venituri și cheltuieli în forma prescrisă;

Analiza expresă se realizează conform metodologiei stabilite în Anexa nr.9.

Pe baza analizei financiare și exprese a organizației, se face o concluzie despre:

Bonitatea organizației în momentul actual;

Tendințe în performanța financiară a organizației și capacitatea acesteia de a-și îndeplini obligațiile față de Fond în viitor.

5) Rezumat:

Este posibil sau nu acordarea unui împrumut Solicitantului

(Consider că este posibil să acord un împrumut _________________ în următoarele condiții: suma împrumutului - __________________ ruble. Perioada de utilizare a împrumutului - _______ luni program de rambursare a principalului - ____________________________ program de plată a dobânzii - ____________________________ rata dobânzii - ______% pe an; ; ___________________________________.)

Decizia privind oportunitatea acordării unui împrumut se ia fie de către un autorizat oficial, sau organul de conducere relevant al băncii. Pentru organizarea rațională a activității de creditare, decizia consiliului de administrație stabilește atribuțiile șefului compartimentului credit, vicepreședinte al consiliului pentru credite.

Sunt stabilite sume maxime în limita cărora pot fi emise împrumuturi. În unele bănci, ordonatorul de credite doar elaborează termenii împrumutului și pregătește toate materialele, în timp ce dreptul de aprobare revine conducerii de vârf și comitetului de credit, format din directori și ofițeri de credite cu experiență. În alte bănci, ordonatorul de credite poate decide asupra tuturor cererilor de credit pe care le întocmește, cu aprobarea ulterioară de către comitetul de credit. Comitetul de credit este un organism special autorizat să ia în considerare sau să ia decizii cu privire la majoritatea problemelor legate de creditare și numai în ocazii speciale le depune Consiliului. Comitetul de credit include reprezentanți ai consiliului de administrație, departamentelor de credit, juridic, valutar și comercial, precum și contabilul-șef al băncii.

Pachetul de documente pentru examinare de către comitetul de credit include:

Concluzia unui expert în credite;

Chestionarul împrumutatului;

Incheierea serviciului de securitate;

Incheierea serviciului juridic.

După obținerea permisiunii de a acorda un împrumut, banca procedează la elaborarea unui contract de împrumut. Acest pas se numește structurarea împrumutului. În procesul de structurare, banca determină principalele caracteristici ale creditului: tipul creditului, suma, termenul, modalitatea de rambursare, garanția, prețul creditului, alte condiții.

Scopul împrumutului. Prima întrebare care interesează banca este scopul pentru care este luat împrumutul. Scopul împrumutului servește ca un indicator important al gradului de risc. Banca, de exemplu, evită să acorde împrumuturi pentru tranzacții speculative, deoarece rambursarea depinde de rezultatul tranzacțiilor dubioase și uneori ilegale și, prin urmare, prezintă un risc ridicat.

Suma creditului. Banca trebuie să verifice valabilitatea cererii în raport cu suma împrumutului. Este important de la bun început să se determine corect suma necesară a creditului, deoarece altfel banca se va confrunta inevitabil cu o solicitare de majorare a creditului în caz de criză. Pericolul este ca banca să se confrunte cu o alternativă neplăcută: să acorde credit suplimentar sau să piardă banii care au fost deja împrumutați debitorului. Prin urmare, banca, după ce a primit calculele clientului, trebuie să evalueze ea însăși suma necesară a împrumutului, făcând ajustările necesare.

Rambursare a creditului. La acordarea unui împrumut, sursa rambursării acestuia trebuie să fie clar definită. Există două surse principale: prin venituri sau din vânzarea activelor. Banca trebuie sa verifice daca conditiile oferite de client corespund posibilitatilor sale reale. Bonitatea unei întreprinderi depinde în primul rând de mărimea și regularitatea realizării unui profit. Banca trebuie să ia în considerare întotdeauna posibile greșeliși să preia de la client obligația de a rambursa partea nerambursată a datoriei pe cheltuiala sa.

Termenul împrumutului. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât riscul este mai mare, cu atât este mai probabil să apară dificultăți neprevăzute și clientul să nu poată rambursa datoria în conformitate cu acordul.

Securitate. Un element important al unei tranzacții de împrumut este ce active împrumutatul va putea gaja ca garanție, cine este proprietarul garanției, locația garanției, costurile de depozitare, modul în care este evaluată proprietatea oferită ca garanție. Fără garanții, un împrumut poate fi acordat doar în cazurile în care împrumutatul este foarte de încredere.

Rata dobânzii. Rata este determinată în procesul de negocieri și se formează sub influența cererii și ofertei de credit pe piața de capital de credit. Rata variază și în funcție de riscul inerent împrumutului, mărimea și scadența acestuia, starea contului de depozit al împrumutatului și garanția. Ratele dobânzii pentru utilizarea împrumutului, procedura, formele și termenele de plată sunt prevăzute în contractul de împrumut. Rata dobânzii pentru un împrumut poate fi revizuită de bancă pe durata contractului de împrumut atunci când rata de actualizare a Băncii Centrale a Federației Ruse se modifică, precum și atunci când se modifică nivelul ratelor de pe piața resurselor de credit. Schimbare rata dobânzii formalizat printr-un acord adițional la contractul de împrumut.

Acumularea și colectarea dobânzii în avans la momentul acordării unui împrumut nu este permisă. Dobânda se acumulează la datoria apărută la momentul utilizării creditului, până la data rambursării acestei datorii și se plătește, de regulă, lunar sau în termenele specificate în contractul de împrumut. Dar măcar o dată pe sfert. În cazul unei datorii restante, împrumutatul plătește dobânda pentru datoria nerambursată în timp util la o rată majorată stipulată în contractul de împrumut.

După întocmirea unui contract de împrumut, acesta trebuie vizat de departamentul juridic al băncii. Semnarea contractului de împrumut și a contractului de gaj se efectuează: din partea împrumutatului - persoane cu autoritate de a semna, documentate (director și contabil șef). Disponibilitatea autorității pentru dreptul de semnătură trebuie verificată de un economist din departamentul de credit. În numele băncii, contractul de împrumut este semnat de director și contabil șef.

Contractul de împrumut și contractul de gaj se întocmesc în două exemplare, dacă nu este necesară legalizarea și înregistrarea contractului de gaj, în patru exemplare, dacă este necesară legalizarea și înregistrarea contractului de gaj: unul - pentru debitorul gajist, al doilea - pentru bancă, al treilea rămâne la notar, al patrulea - în organul de înregistrare a tranzacției.

Mai multe despre subiectul Pregătirea și încheierea unui contract de împrumut:

§ 4. Stabilirea cerințelor pentru controlul intern într-o instituție de credit și contracararea legalizării produselor penale
§ 1. Specificul implementării politicii monetare și valutare în Uniunea Europeană: natura juridică a Uniunii Monetare Europene
Reglementarea legală a creditării bancare ca mijloc de reducere a riscului de credit
14.5. Raportul auditorului privind misiunile speciale de audit

- Dreptul de autor - Advocacy - Drept administrativ - Proces administrativ - Drept antimonopol și concurență - Proces de arbitraj (economic) - Audit - Sistem bancar - Drept bancar - Afaceri - Contabilitate - Drept proprietate - Drept și management de stat - Drept și proces civil - Circulația monetară, finante si credit - Bani - Drept diplomatic si consular - Drept contractual - Drept locuinte - Drept funciar - Dreptul votului - Dreptul investitiilor - Legea informatiei - Proceduri executorii - Istoria statului si dreptului - Istoria doctrinelor politice si juridice - Dreptul concurentei - Drept constitutional -