Ce este un card de credit bancar. Card de credit și caracteristici ale utilizării sale Definiție card de credit

Un card de credit este un card bancar conceput fie pentru plăți fără numerar, fie pentru retragerea de numerar de la bancomate.

Pentru a prezenta mai detaliat ce card de credit , luați în considerare tipurile de carduri de credit și aplicațiile acestora.

Tipuri de carduri de credit:

1. Tipuri de carduri de credit pentru sistemele de plată internaționale

Există doi giganți recunoscuți în lume în sistemele de plată cu card:
- Viză
- Mastercard

În Rusia, cardurile de credit VISA sunt mai frecvente.

2. Tipuri de carduri de credit pe categorii de fonduri

Distinge aici debit hărți și credit carduri.

S-a întâmplat că orice card bancar din plastic din Rusia se numește card de credit, deși, strict vorbind, acest lucru nu este corect.

Deci, ce este un card de credit?
Un card de credit este un card cu o limită de credit atribuită pe el. Plătești cu un astfel de card când faci cumpărături sau scoți fonduri de la un bancomat și apoi trebuie să plătești datoria + dobândă. Acestea. acesta este un împrumut emis prin plastic.

A un card de debit este pur și simplu un card bancar pe care îl încarci cu fondurile proprii iar apoi plătiți cu cardul sau retrageți sumele cerute de la bancomate. Acestea. doar un purtător.

Principala diferență dintre aceste tipuri de carduri de credit este că cu un card de debit nu poți intra în datorii la bancă, iar cu un card de credit poți folosi fonduri de credit în limita stabilită de banca ta.

Acum există și carduri mixte - carduri de credit cu posibilitatea de reîncărcare a fondurilor personale. Acest lucru este convenabil atunci când, de exemplu, mănânci în străinătate și nu știi exact cât de mult te vei întâlni. Reîncărcați un astfel de card cu fondurile proprii, dar dacă acestea se epuizează brusc, aveți posibilitatea de a „intra” într-un împrumut pe acest card.

3. Tipuri de carduri de credit în funcție de reînnoirea fondurilor disponibile

Aici cardurile de credit sunt împărțite în cărți rotativeși neînvârtitoare.

Ce este un card de credit revolving? Acesta este un card de credit reîncărcabil.

Să luăm în considerare un exemplu:
banca v-a aprobat un fel de limită de credit pe card (limita de credit este suma în care aveți dreptul să vă dați datorii). Ai folosit această limită și apoi ai rambursat-o la timp. De îndată ce rambursarea integrală a împrumutului cu cardul a trecut, suma în limita dvs. este din nou disponibilă în contul dvs. de card.
Acestea. un fel de principiu revolver (de unde și numele - card revolving): tras (fonduri cheltuite), încărcat (stins la timp), tamburul a trecut automat la o nouă încărcare (au devenit disponibile fonduri noi cu aceeași limită).

În acest moment, majoritatea cardurilor de credit sunt revolving.

4. Tipuri de carduri de credit pentru rambursare amânată

Distinge carduri de credit cu perioadă de grație(sau, perioadă de grație) și fără perioadă de grație.

Ce este un card de credit cu perioadă de grație? Acesta este un card pe care banca vă acordă o perioadă după momentul „îndatorării” în care nu se acumulează dobândă. De obicei, această perioadă este de 21 până la 60 de zile. În unele locuri am văzut perioade mai lungi, dar acest lucru este rar.

Acestea. în această perioadă de grație, puteți rambursa datoria fără dobândă: ați luat 100 de ruble, ați dat exact 100 de ruble, dar nu mai târziu de limita perioadei de grație. Dacă nu rambursați totul la timp, atunci de multe ori banca vă va arăta să plătiți dobândă pentru întreaga perioadă.

O modificare importantă: perioada de grație este de obicei valabilă doar pentru plăți fără numerar! La încasarea de fonduri de pe un card, perioada de grație nu funcționează și această sumă în orice caz va trebui plătită cu dobânda acumulată.

În consecință, un card de credit fără perioadă de grație implică că dobânda vă va fi creditată chiar din prima zi după „intrarea” datoriei.

5. Tipuri de carduri de credit pentru bonusuri

Această gradație distinge între cardurile de credit comune (sau, co-branded) și cele obișnuite. Obișnuit cărți de cobranding- sunt carduri emise cu participarea unor companii terțe interesate să atragă noi clienți și să ofere bonusurile acestora deținătorilor de astfel de carduri.

De exemplu, în Rusia, un exemplu comun de carduri co-branded sunt cardurile bancare emise în comun cu companiile aeriene. Acesta este un produs solicitat, deoarece pe de o parte, un card de credit este adesea necesar atunci când călătoresc, iar pe de altă parte, oamenii zboară cu ceva în aceste călătorii. Iar avantajul pentru deținătorul cardului este că atunci când folosește un astfel de card, acesta este creditat cu puncte bonus pentru călătoriile cu avionul. Aceste bonusuri sunt apoi convertite în reduceri ale companiilor aeriene.

6. Tipuri de carduri de credit după statut și serviciu

Poate cea mai faimoasă gradație din viața de zi cu zi. Aici tipurile de carduri de credit sunt împărțite în:
- Electron / Cirrus / Maestro;
- Clasic / Masa;
- Aur;
- Platină;
- Cărți de elită în ediție limitată.

Se deosebesc unele de altele nu numai prin statut și nivel de prestigiu, ci și prin măsura serviciului, comisioane de utilizare, limite de credit, măsuri de protecție etc.

7. Tipuri de carduri de credit pentru economii și economii

Aici, tipurile de carduri de credit sunt împărțite în:
- carduri mixte cu posibilitate de acumulare;
- carduri de credit cu functie cash back;
- cărți obișnuite.

Cardurile cu posibilitatea de acumulare înseamnă că, dacă cardul este completat cu fonduri personale (mixte sau debit), atunci se percepe un mic procent din suma depusă în fiecare lună - adică. există un depozit bancar.

Cu toate acestea, acest lucru nu trebuie considerat un depozit serios, de obicei procentul acolo este destul de mic. Cu toate acestea, cardul este cel mai adesea un instrument de cheltuieli, nu unul de acumulare.

Cardurile de credit cu funcție de rambursare vă permit să returnați o parte din banii pentru achiziție în contul cardului. Aceste sume, desigur, sunt mici (de obicei 1-5%) și sunt introduse pentru a stimula clientul să cumpere. Acum acest tip de carduri tocmai a venit în Rusia și nu este încă foarte răspândit.

Am acoperit toate elementele de bază tipuri de carduri de credit... Cred că acum ai înțeles clar ce este un card de creditși ce instrument vă poate servi în acest moment.

Vorbitor în cuvinte simple, un card de credit este un mijloc de plată din plastic care vă permite să plătiți cu bani furnizați de o bancă în condițiile unui contract de împrumut. Îl puteți folosi atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

Ce este un card de credit

Un card de credit este același credit, care, spre deosebire de un credit de consum, poate fi emis pe o perioadă de până la 2-3 ani, după care datoria trebuie rambursată fără greșeală, iar cardul trebuie reemis. În acest caz, banca stabilește o limită de credit, adică mărimea sumei maxime de bani care poate fi cheltuită într-o anumită perioadă de timp. O astfel de limitare este stabilită de bancă în funcție de vârsta și solvabilitatea clientului, dacă are conturi de depozit și alte conturi, proprietăți, istoric de credit bun etc.

Spre deosebire de un împrumut obișnuit, limita de credit de pe card este revolving, adică. suma maximă este stabilită în raport cu o datorie unică a clientului către bancă și poate fi cheltuită din nou după rambursare.

Cardul în sine este o placă de plastic care este protejată de diverse daune: zgârieturi, abraziune, pătrunderea apei, lumina soarelui, schimbări de temperatură.

În practica internațională, cardurile sunt uneori realizate din metal, inclusiv din metale prețioase (aur, platină), pentru clienții VIP.

Simplitatea și ușurința în utilizare se realizează datorită dimensiunilor universale, care sunt determinate de standarde internaționale. În majoritatea țărilor se folosește formatul ISO 7810 ID-1, unde lungimea cardului de credit este de 8,57 centimetri, înălțimea este de 5,39 centimetri, grosimea este de până la 1 milimetru, iar raza colțului este de aproximativ 3 mm.

Posibilitățile și caracteristicile unui card de credit

Datorită cooperării băncii cu sistemele internaționale de plată, cardul de credit poate fi utilizat nu numai în Rusia, ci și în țări străine... Cardul oferă următoarele opțiuni:

• plata fără numerar pentru bunuri și servicii pe cheltuiala fondurilor de credit, inclusiv în afara orașului și țării dvs.;
• retragerea numerarului de la un bancomat în limita stabilită;
• acces constant la fonduri împrumutate;
• nu este nevoie să raportați creditorului cu privire la scopurile împrumutului;
• comandarea unui produs din plastic prin internet pe site-ul băncii;
• utilizarea gratuită a fondurilor împrumutate până la sfârșitul perioadei de grație.

Un card de credit diferă de un împrumut obișnuit prin modul în care oferă fonduri.Împrumutul se eliberează, de regulă, în sumă forfetară, i.e. întreaga sumă deodată. O excepție o constituie programele pentru entități comerciale, în cadrul cărora se pot emite bani în rate. Această asigurare treptată a resurselor se numește linie de credit. Cardul, în ceea ce privește modalitatea de emitere a banilor, este exact ca o linie de credit, deoarece fondurile sunt cheltuite pe părți, după cum este necesar. Cu toate acestea, contul de card este supus unei reguli de limită revolving.

De exemplu, cu o sumă maximă de 50 de mii de ruble. împrumutatul a făcut o achiziție pentru 30 de mii de ruble, apoi a rambursat 20 de mii de ruble. Soldul datoriei va fi de 10 mii de ruble, iar valoarea limitei necheltuite este de 40 de mii de ruble. (50 - 10). La următoarea achiziție clientul poate folosi bani de credit în valoare de până la 40 de mii de ruble.

O altă diferență este că împrumutul se emite în numerar, în timp ce plata fără numerar este prioritară pentru card, iar retragerea numerarului de pe acesta este supusă unui comision.

Cardurile de credit sunt adesea confundate cu cardurile de descoperit de cont, dar acestea sunt produse diferite. Descoperitul de cont este împrumutul de fonduri în plus față de propriile dvs. Serviciul se conectează la carduri de debit, adesea carduri de salariu. Principiul de funcționare este următorul: cardul clientului conține o anumită sumă din banii proprii, care este debitată în momentul plății. De îndată ce banii lor se epuizează, banca începe să împrumute titularului cardului pentru suma achiziționată. Pentru cardurile de descoperit de cont, precum și pentru cardurile de credit, se stabilește o limită pentru cheltuirea fondurilor, care nu poate fi depășită. În plus, există o altă asemănare - prezența unei perioade de grație în care puteți rambursa datoria fără dobândă.

La prima vedere, poate părea că aceste două tipuri de carduri sunt identice, dar de fapt există diferențe fundamentale:

1. Un card de descoperit de cont este întotdeauna un card de debit (cel mai adesea un card de salariu).
2. Pentru a vă cheltui propriile fonduri pe un card de credit, trebuie să depuneți acești bani, dar pe un salariu, sunt primiți în mod regulat.
3. Pentru a vă plăti datoria cardului de credit, de obicei trebuie să o reîncărcați singur. Descoperire de cont cardul de salariu acest lucru se întâmplă automat de fiecare dată când este creditat un salariu.
4. Cardurile de credit au o limită mai mare decât descoperirea de cont.
5. Perioada de grație a cardurilor de descoperit de cont este semnificativ mai mică sau absentă.

Și cel mai important, datoria cardului de credit poate fi rambursată mult mai mult, folosind opțiunea de achitare cu plăți minime.

Detaliile cardului de credit

Fiecare suport din plastic are o față și una din spate. Pe partea din față pot fi aplicate unele informații, desen sau sigla băncii emitente. Reversul este cel mai adesea monocromatic. În acest caz, pe cardul de credit trebuie să fie prezente următoarele elemente:

• numele și prenumele titularului (dacă cardul este personalizat);
• logo-ul sistem de plata(Visa, MasterCard);
• cip de protecție;
• banda magnetica;
• cod de securitate CVV2, CVC2;
• loc pentru semnătură;
• numele băncii care a emis cardul;
• data expirării cardului (luna și anul în format numeric);
• hologramă;
• numărul cardului în relief, format din 16 caractere (a nu se confunda cu numărul contului).

Date care nu sunt afișate pe mijloacele de plată, dar care sunt necesare pentru efectuarea decontărilor:

• TIN și numele complet al destinatarului;
• numărul de cont (alocat de bancă și este format din 20 de caractere);
• BIK este un cod prin care se identifică o instituție financiară;
• cont de corespondent (alocat la înregistrarea unei bănci și utilizat pentru decontări cu alte bănci);
• numele complet al instituției financiare.

În străinătate, efectuarea decontărilor cu carduri de credit necesită indicarea obligatorie a adresei de plată a cardului. Acesta este locul de reședință al clientului, pe care l-a indicat atunci când a solicitat un card. În Rusia, această cerință nu este utilizată, dar uneori poate fi solicitată de un magazin online străin dacă doriți să faceți o achiziție acolo. Proprietarii acestor magazine știu că adresa de facturare este către carduri rusești nu se atașează și ne întâlnim cu clienții la jumătatea drumului. Tranzacțiile se efectuează fără reconcilierea adresei de facturare a cardului. Dar uneori plata poate să nu fie acceptată.

Aflați detaliile complete ale dvs card bancar poate fi în acord de împrumut prin solicitarea de informații pe site sau la sediul băncii sau apelând la linia fierbinte.

Ce este o limită de credit și un card de tranșă

După ce banca decide să emită un card, i se stabilește o limită, adică suma de fonduri care poate fi utilizată. Înainte de aceasta, clientul este verificat pentru solvabilitate, pentru care este necesar să prezinte documente care confirmă un venit regulat. De regulă, dimensiunea sa este stabilită la nivelul de cel puțin 15 mii de ruble. pentru regiunea Moscovei și 10 mii de ruble. pentru alte regiuni. Dacă sursa oficială de venit este mai mică decât cea cerută, unele bănci iau în considerare dreptul de proprietate asupra unui apartament sau a unei mașini.

Cu timpul limita de credit poate fi mărită, dacă se efectuează tranzacții regulate cu cardul, contactând sucursala băncii cu extrasul corespunzător.

Este aproape imposibil să depășiți limita de credit, deoarece banca controlează cu strictețe cantitatea de fonduri utilizate. Dar, în unele cazuri, excesul apare încă din motive tehnice. De exemplu, atunci când plătiți pentru o achiziție într-unul dintre puncte de vânzare cu amănuntul banii de pe card au fost debitați nu instantaneu, ci a doua zi. În cazul în care clientul în acest moment a efectuat o altă plată din contul de card, este posibil să depășească limita stabilită. În astfel de situații, se pot percepe dobânzi penalizatoare pentru depășirea sumei maxime a împrumutului, a cărei valoare depinde în întregime de tarifele băncii deservitoare.

Transa cardului este suma de bani pe care banca a pus-o la dispoziție pentru achiziție. Dar aici, calculul nu ia în considerare suma totală a cheltuielilor pe zi, ci suma fiecărei operațiuni individuale. Deci, dacă clientul a plătit pentru mâncare pentru 3000 de ruble. și apoi dobândit aparate electrocasnice pentru 10.000 de ruble, există două tranșe pe un card de credit.

Modalitati de plata a datoriei

Un card de credit funcționează puțin diferit față de un împrumut obișnuit. După debitarea fondurilor, clientul are de obicei o perioadă de grație. Aceasta este perioada în care banii cheltuiți pot fi returnați băncii fără a plăti dobândă.... Dacă clientul nu are timp, atunci suma dobânzii acumulate se adaugă la datoria principală. În plus, datoria va trebui să fie rambursată în rate lunare (plăți parțiale) cel târziu la data stabilită, sau întreaga sumă trebuie plătită deodată.

Algoritmul este următorul: banca trimite un extras de cont care indică plata - de obicei aproximativ 10% din suma totală a împrumutului plus dobânda acumulată pentru ultima lună. Aceasta va fi suma minimă care trebuie plătită. Puteți depune fonduri pentru a achita împrumutul în următoarele moduri:

• în numerar prin casieria băncii;
• prin transfer de pe un alt card;
• printr-un bancomat;
• trimiteți suma specificată prin mandat poștal;
• utilizați terminale de plată sau sisteme de internet.

În cele din urmă, costul total al fondurilor împrumutate constă în rata dobânziiși comisioane de servicii cu cardul de credit.

Principalele tipuri de carduri

Cardurile de credit pot fi clasificate după mai multe criterii.

După tip, acestea sunt împărțite în standard (cu bandă magnetică) și cip și după metoda de calcul a dobânzii - cu și fără perioadă de grație.

În funcție de sistemul de plată, cardurile de credit se împart în internaționale, răspândite peste tot (Visa, MasterCard, American Express), și locale, care sunt acceptate doar în anumite bănci din țară (Union Card, NPS).

După clasă:

• clasic;
• aur;
• platină.

În funcție de starea cardului, banca stabilește limita maximă de credit și oferă un pachet suplimentar de servicii, care poate include reduceri de la partenerii băncii, asistență clienți nonstop, asigurare de călătorie etc.

Cardurile cu marcă comună și cardurile cu rate merită o atenție specială. Cardurile de credit co-branded nu se deosebesc deloc prin principiul de utilizare, dar au un mare avantaj sub forma acumularii de tot felul de bonusuri de la partenerii bancii. Condițiile diferitelor co-branduri diferă în modul de acordare a privilegiilor: primirea unei reduceri garantate sau acumularea de puncte, care sunt ulterior schimbate cu cadouri sau aceleași reduceri.

Cardurile în rate, spre deosebire de cardurile de credit, fac posibilă achiziționarea de bunuri și plata acesteia în rate, fără a plăti dobândă băncii. Cu toate acestea, după expirarea timpului alocat pentru plata ratelor, încep să fie percepută dobândă. Astfel, astfel de carduri sunt foarte asemănătoare cu cardurile de credit pentru care se acordă o perioadă de grație. Principala diferență este că nu puteți retrage numerar din cardurile în rate. Deși această graniță începe să se estompeze puțin. Astfel, cardul „Halva” vă permite să scoateți bani, dar numai când vizitați banca și nu mai mult de 3 luni.

Înregistrarea simplifică foarte mult decontările reciproce. Având un astfel de card, nu veți rămâne niciodată fără bani: cardurile de credit pot fi folosite pentru a retrage numerar de la bancomatele băncilor din toate țările, ceea ce este deosebit de convenabil pentru călători și persoanele care pleacă adesea în călătorii de afaceri.

Majoritatea instituțiilor financiare emit carduri de credit cu o perioadă de grație. Timp de 50-60 de zile, împrumutatul folosește banii absolut gratuit, fără a plăti dobândă la împrumut.

Este important de reținut că banii retrași de pe cardul de credit sunt un împrumut deturnat, de care puteți dispune după cum doriți. Deținătorii de carduri de credit nu informează banca unde și-au cheltuit banii, ceea ce este întotdeauna foarte convenabil.

Dacă decideți să obțineți un card de credit, o puteți face cu ușurință în aproape orice bancă din Rusia. Datorită designului simplificat carduri de plastic va trebui să completați un minim de documente.

Diferența dintre cardurile de credit și de debit

Destul de des, se pune întrebarea care este diferența dintre cardurile de credit și de debit oferite de bănci. au întotdeauna un sold pozitiv al fondurilor, acestea sunt destinate să acumuleze bani, să primească venituri din depozite și să transfere salarii.

Cardurile de credit au un scop ușor diferit. Soldul acestora poate fi negativ, în timp ce sarcina principală a cardurilor de credit este de a oferi deținătorului cardului bani atunci când nu are suficiente fonduri proprii.

Practica a dovedit: cardurile de credit sunt cele mai multe cale rapidă primirea de împrumuturi nepotrivite de la bancă. Banii pot fi retrași de la ei la un bancomat al oricărei bănci, ceea ce este foarte convenabil în timpul călătoriilor și călătoriilor de afaceri.

Avantaje importante ale utilizării cardurilor de credit

Dacă ai folosit vreodată carduri de credit, probabil că ai reușit să apreciezi toate avantajele acestora. Un card de credit aflat într-un buzunar deschide oportunități ample pentru proprietarul său, permițându-i să obțină aproape instantaneu suma de bani lipsă în mâinile sale. Este potrivit pentru plata pentru bunuri și servicii oriunde sunt instalate terminale.

Pentru cei cărora le place să facă cumpărături în magazinele online, un card de credit va deveni o modalitate convenabilă și, în unele cazuri, singura modalitate de a transfera plata. În unele bănci, în funcțiile cardurilor de credit, este implementată capacitatea de a schimba valute, ceea ce este deosebit de important atunci când se comandă mărfuri și se plătește servicii pe site-uri străine.

Când ar trebui să te bazezi pe bonusuri?

Atunci când alegeți un card de credit, asigurați-vă că specificați dacă acesta va participa la programe de fidelitate. Destul de des, odată cu utilizarea activă a cardurilor de credit, băncile acumulează bonusuri pentru acestea. Aceste bonusuri pot fi cheltuite pe reduceri la magazinele partenere, benzinăriile, saloanele de înfrumusețare, restaurantele etc.

Dacă cardul dvs. de credit este conectat la un program de caritate, de fiecare dată când plătiți pentru bunuri și servicii cu un card de credit, veți ajuta copiii bolnavi, veteranii și orfelinatele. Întregul proces este complet automatizat, astfel încât transferul de bani pentru nevoi bune nu vă va deranja în niciun fel.

Important de reținut

În niciun caz nu trebuie să uitați de un serviciu atât de util precum perioada de grație pentru un card de credit. În 50-60 de zile poți folosi banii împrumutați absolut gratuit. Astăzi, programe de credit similare funcționează în majoritatea băncilor.

Utilizarea unui card de credit poate simplifica semnificativ decontările reciproce pentru bunuri și servicii. Cea mai bună opțiune este un card de credit conectat la programe de parteneri și bonus.

Mulți proprietari ai unui mijloc de plată sunt interesați de ce este un card de credit, cum arată și cum să îl folosească cel mai bine. Cardurile de credit sunt omniprezente și au conditii diferite, dar funcționează după același principiu. Ce ar trebui să cunoască toți cei care au decis să achiziționeze acest instrument financiar?

Cum arată un card de credit?

Card de credit al bancii TCS.

Un card de credit este un dreptunghi din plastic care conține un cip cu informații despre contul proprietarului. Dimensiunile suportului plastic conform standardelor sunt de 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.

Partea din față conține următoarele informații:

• numărul de card;
• numele și prenumele titularului acestuia, dacă cardul este personal;
• termenul până la care este valabil;
• sigla sistemului de plată utilizat;
• numele băncii emitente.

Pe partea din spate este localizat:

• informatii despre banca;
• locul pentru semnătura clientului;
• cod de securitate folosit la cumpărături online;
• bandă magnetică care conține datele cardului.

Designul suportului plastic este determinat de instituția financiară care îl emite. Cu unele carduri de credit, puteți alege singur designul.

Tipuri de carduri de credit

Cele mai mari sisteme de plată.

Cardurile de credit sunt de următoarele tipuri:

1. Clasic. Au termeni standard de împrumut.
2. Aur. Au o limită crescută.
3. Platină. Pentru ei sunt disponibile servicii suplimentare.
4. Co-branding. Acestea vă permit să primiți diverse bonusuri atunci când utilizați, de exemplu, o reducere sau o acordare de puncte.

Tipurile de sisteme de plată pot fi, de asemenea, diferite. Cele mai populare în Rusia sunt Visa, MasterCard (Maestro).

Condiții card de credit

Ofertă de la Tinkoff Bank.

Dacă dăm unui card de credit o definiție în cele mai simple cuvinte, atunci acesta este un tip de credit bancar, în care o persoană are acces la bani printr-un instrument de plată, un transportator de plastic. Acest felîmprumutul se referă la revolving, adică fondurile băncii pot fi folosite în mod repetat.

Suma maximă a fondurilor împrumutate este determinată în timpul examinării cererii și depinde de următorii factori:

• tipul cardului;
• valoarea veniturilor unui potential client;
• istoricul împrumuturilor anterioare.

Rata dobânzii pentru utilizarea fondurilor împrumutate în fiecare bancă este diferită. Iată un exemplu de 5 bănci populare și condițiile de creditare în ele.

La emiterea unui card, o anumită rată este stabilită după evaluarea solvabilității clientului și este stabilită în contract.

Fapt! În majoritatea băncilor, dobânda pentru utilizarea numerarului este puțin mai mare decât pentru tranzacțiile fără numerar.

Aproape toate cardurile de credit au o perioadă de grație în care poți folosi fondurile împrumutate fără a plăti dobândă. Pentru a face acest lucru, trebuie să returnați banii cheltuiți în cont înainte de expirarea acestuia. Durata perioadei fără dobândă este în medie de 50-55 de zile, în funcție de politica financiară a băncii.

Perioada de grație are propriile sale nuanțe:

1. Pentru retragerile de numerar la majoritatea instituțiilor, această opțiune nu se aplică.
2. Termenul fără dobândă este calculat diferit în fiecare bancă. De obicei se calculeaza din momentul cumpararii sau de la data primirii extrasului de cont.

Prin returnarea regulată a fondurilor cheltuite pe card în perioada de grație, puteți utiliza fondurile împrumutate fără a plăti dobândă.

Oferta de la banca Renaissance.

În cazul în care este imposibilă achitarea întregii sume a datoriei, este necesară efectuarea unei plăți minime obligatorii. De regulă, dimensiunea sa este de 5-10% din fondurile utilizate.

Majoritatea băncilor folosesc carduri de credit pentru a efectua următoarele plăți:

1. Taxele de retragere de numerar nu depășesc de obicei 2%.
2. Serviciu de card pe an, de obicei de la 150 la 560 de ruble.
3. Penalitățile pentru nerespectarea condițiilor de utilizare sunt specificate în contract.
4. Servicii suplimentare, cum ar fi informarea prin SMS.

Există carduri cu serviciu anual gratuit și informații prin SMS, sunt acelea unde chiar și banca de internet este conectată contra cost. Cardurile sunt valabile 3 ani în majoritatea instituțiilor. În continuare, cardul de credit este închis sau reemis.

Cerințe pentru împrumutat

Program de creditare de la Alfa-Bank.

Există cerințe bancare standard care trebuie îndeplinite pentru a primi un card de credit:

1. Având cetățenie, de exemplu, rusă.
2. Înregistrare. Poate fi permanent sau temporar.
3. Vârsta trebuie să se încadreze în intervalul specificat de instituție. De obicei este de la 21 la 65 de ani, dar există programe speciale pentru tineri de la 18 ani și pentru vârstnici până la 75-80 de ani.

Toate cardurile, fără excepție, sunt emise la prezentarea unui pașaport. De asemenea, pot fi solicitate următoarele documente:

• al doilea document de identificare (de exemplu, pașaport internațional);
• adeverinta de venit;
• card de pensie sau card de student.

Lista exactă a cerințelor pentru client ar trebui clarificată pe site-ul băncii sau apelând la linia fierbinte.

Cum să obțineți un card de credit?

Carduri TCS co-branded cu bonusuri.

Pentru a emite un card, trebuie să completați un formular de cerere. Acest lucru se poate face după cum urmează:

• pe net;
• la biroul bancar.

Dacă banca aprobă cererea, se semnează un acord și se predă suportul de plastic.

Instituțiile financiare se pot oferi să primească cardul direct în unul dintre următoarele moduri:

• la o sucursală bancară;
• profita de livrarea la domiciliu prin serviciu de curierat;
• prin posta.

Nuanţă! Unele instituții, după procedura de activare, retrag fonduri pentru a plăti comisionul pentru întreținerea anuală a cardului.

Metode de rambursare a datoriilor

Oferta de la Rosselkhozbank.

Datoria cardului de credit este rambursată în următoarele moduri:

1. Orice alt card.
2. Tranzacție bancară.
3. Printr-un terminal de plată.
4. Bani electronici.
5. Prin depunerea de fonduri la casieria unei instituții financiare.

Pentru unele metode de transfer de bani, se poate percepe un comision. Această nuanță ar trebui clarificată în prealabil, astfel încât suma datoriei de rambursat să nu scadă cu valoarea comisionului.

Sfat! Atunci când alegeți opțiunea de depunere a fondurilor, ar trebui să calculați datele de primire a acestora. Datoria se consideră stintă după creditarea banilor, și nu din momentul plății. Prin urmare, pentru a evita penalizările, nu ar trebui să o faci în ultimul moment.

Cum folosesc un card de credit?

Oferta de la VTB 24.

Puteți utiliza un card de credit în acest fel:

1. Plata ei la cumpărături nu este o plată în numerar.
2. Retragerea prin bancomat este o tranzacție în numerar.

Pentru a efectua tranzacții cu cardul, este convenabil să vă conectați la banca de internet sau să utilizați aplicația mobilă. Cu ajutorul lor, devin disponibile următoarele funcții:

• obținerea de informații despre valoarea fondurilor disponibile;
• capacitatea de a controla plățile;
• efectuarea de transferuri de bani;
• plata pentru diverse servicii;
• conectarea opțiunilor suplimentare.

Trebuie amintit că atunci când faceți tranzacții pe card, nu trebuie să spuneți nimănui codul PIN și să pierdeți din vedere suportul de plastic. Acest lucru este important pentru siguranța banilor clientului.

Caracteristicile cardurilor de credit

Oferta de cashback de la RaiffeisenBank.

Cardurile de plastic au următoarele avantaje:

1. Acesta este un mijloc de plată universal cu care puteți plăti orice servicii sau bunuri fie prin transfer bancar, fie în numerar.
2. Puteți face achiziții fără să aveți măcar fonduri proprii.
3. Când călătoriți în străinătate și plătiți în altă monedă, se efectuează o conversie automată.
4. Dacă există o perioadă de grație, atunci puteți folosi fondurile băncii fără dobândă.
5. Securitate. Dacă cardul este pierdut, contul este blocat și fondurile sunt salvate.
6. Acest tip de împrumut poate fi utilizat în mod repetat.
7. Multe bănci, de exemplu, Tinkoff Bank, oferă cashback (rambursarea banilor cheltuiți de către client).

La emiterea unui card de credit, trebuie să studiați cu atenție toate nuanțele care pot apărea atunci când îl utilizați. Acest lucru va ajuta la evitarea plăților suplimentare inutile și va facilita utilizarea cea mai eficientă a acestuia.

Bună prieteni!

Continuăm să urmăm calea unui utilizator încrezător al oricărui produs bancar. Și astăzi un card de credit este următorul pe linie. Se numește popular „card de credit”. Ce este? Un card de credit este un portofel de plastic cu banii altcuiva, și anume banii băncii, pe care ni-i împrumută în anumite condiții. Aceasta este, în termeni simpli.

Prin ce se deosebește de alte tipuri de mijloace de plată? Cum se deschide și cât costă serviciul? Cum să-l folosești eficient? Rețineți că cuvântul cheie din ultima întrebare este „eficient”.

Acestea sunt întrebările pe care mi le-am pus înainte de a scrie articolul. Am găsit răspunsurile și sunt bucuros să vă împărtășesc rezultatele muncii mele. Sper că va fi de ajutor. Cineva va arunca o privire diferită asupra unui card de credit și este foarte posibil să nu se mai închidă în „casă” la simpla mențiune despre acesta. Ca mine acum câțiva ani.

Ce este un card de credit și cum să îl deosebești de un card de debit

În limbajul bancar, un card de credit este instrument electronic plata pentru efectuarea tranzactiilor pe cheltuiala bancii in limita specificata in contract.

Ce alte mijloace de plată cunoaștem? Am scris deja. Ei sunt cei care au primit cea mai mare distribuție astăzi. Unii oameni au mai multe dintre ele. Salariile noastre sunt transferate pe card, plătim cu ele în magazine și cafenele. Cineva chiar economisește bani pentru ei.

Este important trăsătură distinctivă este că fondurile noastre personale sunt stocate pe cardul de debit, pe care îl putem cheltui la discreția noastră. Nu există bani în cont și nu există cheltuieli pe card. Dar există chiar și excepții de la această regulă - acestea sunt cărți de descoperit de cont.

Un card de debit cu descoperit de cont este un card cu bani personali, dar cu capacitatea, în caz de nevoie extremă, de a căuta în portofelul băncii și de a lua de acolo la salariu sau orice alt venit. A nu se confunda cu un card de credit. Un descoperit de cont oferă dreptul de a împrumuta o sumă mică pentru o perioadă scurtă și este rambursat într-o singură plată.

Este posibil să împrumuți de la o bancă fără să știi. Acesta este așa-numitul descoperit de cont tehnic. Am scris despre toate cazurile de apariție a acesteia în.

Un card de credit este un mijloc de plată care poate fi un substitut excelent pentru un împrumut de consum. Dar despre asta vom vorbi într-o secțiune separată.

Un utilizator obișnuit de card de credit și banca trebuie să vorbească aceeași limbă

Deci, sunteți hotărât să vă obțineți un card de credit. Prima acțiune a unei persoane competente este să studieze toate informațiile disponibile pe site-urile oficiale ale băncilor. Și aici te poate aștepta prima surpriză. Emitenți, linii de credit și limite, istoric de credit, perioade de decontare și plată. Iar coroana acestor termeni obscuri este perioada de grație. Ce inseamna asta? Să o rezolvăm în ordine.

Banca folosește toți acești termeni pentru a discuta cu deținătorii de carduri obișnuiți. Aceasta înseamnă că trebuie să învățăm și să înțelegem limba lor, pentru a nu fi un proprietar „fericit” a multor mii de datorii cu o reputație pătată.

Banca emitenta

Emitent tradus din latină înseamnă „emitent”. Acesta este numele băncilor care pun în circulație mijloace de plată. De exemplu, cardurile de credit. Totodată, acesta poartă obligații față de deținătorul cardului pentru întreținerea acestuia și pentru furnizarea unei anumite sume de bani în limita limită.

Linie de credit

La emiterea unui card de credit, semnezi un acord cu banca, care stipulează condițiile de furnizare a fondurilor. Astfel, el deschide o linie de credit pentru tine.

Sunt tipuri diferiteși pentru diferiți destinatari. Dar cardurile de credit sunt folosite mai des pentru a deschide o așa-numită linie regenerabilă. Ce înseamnă? Rambursați împrumutul parțial sau integral. Limita liniei este reîncărcată în mod constant. Acest lucru se întâmplă de multe ori pe toată durata contractului.

Limita de credit

Banca deschide o linie de credit în limita unei anumite sume (limită). Acesta este maximul pe care se poate baza un client atunci când plătește cu cardul.

Suma maximă este stabilită în funcție de solvabilitatea acesteia și de politica băncii. Decizia asupra mărimii limitei se face individual. Se ține cont de salarii, vechime, istoric de credit net și multe altele.

Băncile din ce în ce mai des, din proprie inițiativă, ne oferă să emitem un card de credit. De regulă, auzim astfel de propuneri de la acele organizații financiare și de credit unde avem deja un card de debit. Mai ales salariul.

Niciun client nu poate depăși limita de credit. Prin urmare, este foarte important să ținem evidența soldului acestuia pentru a planifica achizițiile doar în limita fondurilor disponibile.

Istoricul creditului

Dacă ați primit un împrumut cel puțin o dată, atunci aveți deja un istoric de credit. Bun sau rău, depinde de cât de conștiincios ți-ai îndeplinit obligațiile de a rambursa băncii fondurile împrumutate. Dacă nu sunteți sigur dacă istoricul dvs. de credit este în regulă, verificați-l.

Toate poveștile sunt stocate în birourile de credit (lista pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse). Avem dreptul să facem cunoștință cu ea (sau cu ei). Dar cred că acesta este un subiect pentru un articol separat.

Plata minima

Plata minimă este suma necesară pe care trebuie să o plătiți în perioada de plată pentru a rambursa limita de credit. Depinde de tarifele și condițiile care sunt prescrise în contract la deschiderea cardului.

De exemplu:

• card „100 de zile fără%” de la Alfa-Bank - plata minimă lunară este de 5% din datorie, dar nu mai puțin de 320 de ruble;
• Card Tinkoff Platinum - de la 6 la 8%;
• Visa Classic și MasterCard Standard de la Sberbank - 5%.

Decontare, facturare și perioade de grație: care este diferența?

Perioada de decontare este o perioadă de timp în care poți dispune de banii băncii la discreția ta în limita stabilită.

Perioada de plată este momentul rambursării creditului. În plus, puteți achita doar o parte din datorie sau întreaga sumă a datoriei. Vă rugăm să rețineți că plata trebuie să fie cel puțin minimă.

O perioadă de grație sau o perioadă de grație este o perioadă de timp care include facturarea și perioadele de facturare. Dacă la sfârșitul a 50 de zile ați rambursat integral împrumutul, atunci acesta vă va costa complet gratuit.

Toate perioadele sunt prezentate clar în diagramă.

Arată că perioada de facturare este de 30 de zile. Facturare - 20 de zile. Perioada de grație este de 50 de zile.

De exemplu, perioada mea de raportare începe la 1 aprilie. În aceeași zi, am făcut prima achiziție și am plătit cu cardul. 20 mai se încheie cu o perioadă de grație de 0% (50 de zile). Daca fac prima achizitie nu pe 1 aprilie, ci pe 20 aprilie, atunci pana pe 20 mai nu mai sunt 50, ci 31 de zile (11 zile de decontare si 20 de zile de termene de plata).

Împrumut personal și card de credit: ce este comun și cum este diferit

Prima întrebare când comparăm două produse bancare: „Un card de credit este sau nu un împrumut?” Desigur ca da. Cardul de credit este un tip de credit bancar.

Și el și celălalt implică utilizarea fondurilor unei instituții de credit. Prin urmare, printre unii cetățeni care sunt extrem de negativi cu privire la viața în datorii, aceeași reacție se aplică și cardurilor de credit. Există însă diferențe semnificative care ajută cardul de credit să câștige din ce în ce mai mult piața din creditele de consum. Să le luăm în considerare mai detaliat:

1. Reînnoirea repetată a liniei de credit fără a vizita banca și a colecta noi documente.
2. Prezența unei perioade de grație, atunci când folosiți un împrumut este un serviciu complet gratuit, adică pur și simplu plătiți datoria după o anumită perioadă de timp fără dobândă.
3. Posibilitatea de a folosi banii băncii atunci când plătiți pentru achiziții de orice sumă, chiar și cea mai mică. Vrei să cumperi o cutie de chibrituri? Vă rog.
4. Posibilitatea de a retrage numerar (atentie la comisioane!)
5. Nu necesită garanție și garanție.
6. Privilegii suplimentare pentru deținătorii de carduri. De exemplu, .
7. Rambursarea datoriilor într-o singură plată sau în părți - rămâne la latitudinea împrumutatului să decidă.

Tipuri de carduri de credit

Card de credit de către aspectul exterior nu diferă de debit. Uneori, băncile scriu cuvintele „CREDIT”, „CARD DE CREDIT” sau „CARD DE CREDIT” pe partea din față. Dar acestea nu sunt etichete obligatorii.

Elementele principale ale unui card de credit sunt prezentate în figură.

În clasificarea cardurilor de credit, nu vom găsi nicio diferență față de cardurile de debit:

1. După tipul de sisteme de plată: Visa, MasterCard, MIR. Acestea sunt cele mai folosite astăzi.
2. Printr-un set de beneficii și privilegii: clasic (standard), aur, platină etc. Aici puteți aloca separat mijloace de plată pentru anumite categorii de clienți. De exemplu, pentru călători, șoferi, jucători online etc.
3. Prin personalizare: înregistrat și fără nume. Dacă cardul dvs. conține numele și prenumele dvs., înseamnă că aveți un card personalizat. E simplu.
4. După parametrii tehnici: cu bandă magnetică, cu cip, sau cu ambele. Sistemele moderne de plată sunt adesea echipate cu sistemele de plată fără contact PayWave și PayPass. Este suficient să-l aduci cititorului și plata se face.

Pe care ar trebui să-l alegi? Depinde de mulți parametri, inclusiv nevoile dvs. și capacitățile financiare. Despre toate nuanțele de alegere puteți citi în articolul despre alegerea cardurilor de credit.

Cum să deschideți și să utilizați eficient

Cerințe pentru împrumutat

Puteți deschide un card de credit la orice sucursală a băncii alese de dvs. sau îl puteți comanda online. Instituțiile financiare au cerințe diferite pentru debitori. Să le evidențiem pe cele principale:

1. Înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.
2. cetățenie rusă.
3. Vârsta solicitantului este de la 21 la 65 de ani. Dar unele bănci dezvoltă programe speciale pentru tineri și bătrâni.

Avantajul tău va fi dacă:

• angajatorul vă traduce salariile la cardul bancar,
• ai un card de debit,
• un depozit a fost deschis pe numele tău,
• a luat un împrumut de la această bancă.

Documentul principal pentru luarea în considerare a unei cereri de deschidere a unui card este pașaportul. Banca poate solicita să furnizeze suplimentar:

• permis de conducere,
• SNILS,
• pasaport international,
• certificat TIN,
• polita de asigurare medicala obligatorie.

Probabilitatea de aprobare a unui card de credit pentru special, mai mult condiţii favorabile, va crește dacă arătați declarația de venit.

Toate informațiile sunt disponibile pe site-ul oficial al băncii. Aflați personal orice moment de neînțeles atunci când vă întâlniți în birou cu reprezentanții băncii sau sunând la linia de asistență telefonică.

Principala întrebare care interesează utilizatorul unui card de credit este utilizarea eficientă a acestuia. Să vorbim despre asta mai detaliat.

Taxa de serviciu

Întreținerea anuală variază foarte mult. De exemplu:

1. Card „100 de zile fără%” de la Alfa-Bank - de la 1 199 de ruble.
2. Card Tinkoff Platinum - 590 de ruble.
3. Visa Classic și MasterCard Standard de la Sberbank - 750 de ruble. (pentru condiții standard) și 0 ruble. (pentru carduri preaprobate).

Atenţie! În cele mai multe cazuri, după activarea cardului, vi se va percepe o taxă anuală de serviciu.

Condiții de utilizare eficientă

Principala condiție pentru folosirea banilor „alți oameni” este returnarea lor la timp. Prin urmare, dacă efectuați plata minimă sau întreaga sumă a datoriei dintr-o dată în perioada de grație a împrumutului, linia de credit va fi reînnoită din nou și din nou. Este convenabil și profitabil.

Pot folosi un împrumut absolut gratuit? Da, poti. Am atins deja parțial această problemă când am discutat despre termenul „perioadă de grație”. Acum să ne oprim mai în detaliu.

Fiecare card de credit are o perioadă fără dobândă (de la 50 la 100 de zile). Asta înseamnă că pe toată perioada poți cheltui banii băncii în orice scop. Când achitați nu întreaga sumă a datoriei, ci doar o parte a acesteia, după expirarea perioadei de grație, vi se va percepe dobândă (calculată individual).

Dacă ați rambursat întreaga sumă a împrumutului în perioada de grație, atunci costul acestuia va fi de 0%. Vă voi arăta cu un exemplu concret. Am o perioadă de grație de 50 de zile de la 23.03.2018 la 12.05.2018. În prima zi am făcut o achiziție în valoare de 5 mii de ruble. Dacă rambursez acești bani până pe 12 mai, atunci voi economisi 164,38 ruble la dobândă.

Care sunt avantajele utilizării competente a unui card de credit?

Nu voi discuta despre dezavantajele utilizării unui card de credit. Cred că sunt evidente. Cei cărora le place să trăiască în datorii îi cunosc bine. Iar pentru începători, există un singur sfat - măsurați-vă capacitățile financiare în funcție de nevoile dvs. Atunci cardul de credit nu se va transforma în gaura ta de datorii, ci va deveni un adevărat colac de salvare.

De exemplu, principalul meu instrument de lucru este un laptop. Dacă i se întâmplă ceva și până la următoarea primire a fondurilor câteva zile, atunci acesta este un adevărat dezastru. Salvatorul meu este un card de credit.

Vreau să evidențiez beneficiile separat:

1. Capacitatea de a folosi banii băncii fără a plăti dobândă în perioada de grație a creditării (de la 50 la 100 de zile). Acestea pot fi achiziții obișnuite pe care le facem în fiecare zi sau achiziții asociate situațiilor de urgență.
2. Posibilitatea de a emite un card o dată și de a reînnoi o linie de credit de mai multe ori. Nu este nevoie să colectați un nou set de documente și să mergeți la birou pentru aprobare și obținerea unui împrumut.
3. Dacă este necesar, puteți chiar să retrageți numerar (studiem cu atenție informațiile despre comisioane, băncilor nu le plac astfel de tranzacții cu cardul de credit).
4. Cu cardurile unor bănci, se va putea obține cashback (rambursarea unei părți din banii cheltuiți).
5. Posibilitatea de a crește limita de credit dacă vă îndepliniți cu bună credință obligațiile față de bancă sau începeți să obțineți venituri mai mari.
6. Toate celelalte avantaje ale unui card de plastic față de numerar.

Concluzie

Am mai făcut un pas în lume omul modern- Carduri de credit. Sunt buni sau răi? Nu va exista un singur răspuns la această întrebare. Știu un singur lucru, utilizarea necontrolată a cardului poate duce la consecințe dezastruoase. În mâinile unei persoane alfabetizate, acest instrument financiar va fi un adevărat ajutor.

Ai vreo experiență în utilizarea unui card de credit? Este bine sau rău pentru tine? M-as bucura sa citesc comentariile. Eu însumi folosesc un card de credit de mulți ani. Întotdeauna îmi planific în mod clar cheltuielile și rambursez împrumutul la timp. Prin urmare, este încă posibil să folosești banii băncii gratuit. Ceea ce vă sfătuiesc.