คุ้มไหมที่จะจำนองตอนนี้? การซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองเพื่อปล่อยเช่านั้นคุ้มค่าหรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณทำการจำนอง?
การจำนองจะดำเนินการในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน ( ระยะเวลาขั้นต่ำคือ 10 ปีและสูงสุดคือ 25-50 ปี) ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้และความสามารถในการละลายของผู้กู้ เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่าเมื่อระยะเวลาในการจำนองเพิ่มขึ้น ระดับรายได้ที่ต้องการของผู้กู้จะเพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับธนาคาร ซึ่งหมายความว่าคุณต้องพยายามกู้ยืมเงินในระยะเวลาสั้นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากวงเงินกู้มีน้อย
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า
โดยทั่วไปแล้ว ผู้จัดการสินเชื่อแนะนำให้ฝากเงินตั้งแต่ 30 ถึง 50% ของวงเงินกู้ด้วยเงินฝากจำนวนน้อยกว่า ธนาคารมักจะไม่ยอมจำนองให้กับคุณ แต่ด้วยการมีส่วนร่วมมากถึง 50-90% คุณต้องระมัดระวังให้มากขึ้น เป็นเหตุผลที่ยิ่งเงินดาวน์สำหรับที่อยู่อาศัยสูงเท่าใด จำนวนเงินที่คุณต้องจำนองก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง
นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป เนื่องจากผู้ให้กู้หลายรายจะลดเปอร์เซ็นต์ลงหากเงินสมทบไม่เกิน 50% เท่านั้น ในกรณีนี้ไม่มีประโยชน์ที่จะจ่ายเงินเกินครึ่งหนึ่งของจำนวนเงิน แต่คุณสามารถฝากเงินไว้สำหรับการปรับปรุงอพาร์ทเมนต์ในอนาคตหรือแบ่งออกเป็นการชำระเงินรายเดือนได้
จำนวนรายได้และการยืนยัน
เพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ธนาคารต้องการข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ ด้วยเหตุนี้จึงต้องใช้ใบรับรอง 2NDFL นอกจากนี้ หากมีแหล่งรายได้เพิ่มเติม จะต้องระบุข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งเหล่านั้นด้วย ตอนนี้ ธนาคารหลายแห่งไม่ต้องการใบรับรอง 2NDFLหากเงินดาวน์มากกว่าครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินทั้งหมด
สถานการณ์จะซับซ้อนมากขึ้นหากการบริจาคมีน้อยและบุคคลนั้นไม่มีรายได้คงที่ ในกรณีนี้ พวกเขาจะพิจารณาประวัติเครดิต ระดับการศึกษา จำนวนรายได้ที่ไม่แน่นอน และอื่นๆ หากธนาคารปฎิเสธการออกสินเชื่อจำนองก็ควรรับงานราชการจะดีกว่า
องค์ประกอบของครอบครัวผู้กู้
ต้องคำนึงว่าหากผู้ยืมมีเด็กเล็กหรือญาติผู้พิการ รายได้ก็ควรจะสูงกว่ารายได้ของผู้ยืมที่มีญาติที่ทำงานและลูกที่โตแล้ว
การเลือกธนาคาร
ในการตัดสินใจว่าธนาคารไหนดีกว่าที่จะจำนองคุณต้องพิจารณาข้อเสนอของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งโดยเปรียบเทียบเงื่อนไข ควรเลือกธนาคารของรัฐขนาดใหญ่เนื่องจากมีความน่าเชื่อถือมากกว่า ธนาคารเอกชนอาจกำหนดให้มีการชำระเงินเพิ่มเติม (เช่น สำหรับเอกสาร)
ความสนใจ!นอกจากนี้ผู้กู้ต้องติดต่อธนาคารที่ได้รับเงินเดือนก่อน เป็นไปได้ว่าพวกเขาจะเสนอสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ
ข้อดี:
ข้อบกพร่อง:
- อพาร์ทเมนต์ที่ซื้อด้วยการจำนองเป็นหลักประกัน หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ด้วยเหตุผลบางประการ ธนาคารจะขายอพาร์ทเมนท์นั้น
- ผู้กู้ไม่สามารถจำหน่ายพื้นที่อยู่อาศัยได้อย่างอิสระจนกว่าเขาจะชำระคืนเงินกู้
- ธนาคารกำหนดให้ผู้จำนองต้องมีความสามารถในการละลายสูง โดยคำนึงถึงประสบการณ์การทำงานและความมั่นคงทางรายได้ และองค์ประกอบของครอบครัว การจำนองกำลังกลายเป็นเรื่องที่ไม่สามารถใช้ได้กับครอบครัวเล็กที่มีลูก นักเรียน ฯลฯ
- หากมียอดเงินกู้คงค้าง (โดยเฉพาะจำนวนมาก) หรือมีประวัติเครดิตที่ไม่เอื้ออำนวย ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะออกสินเชื่อจำนอง
- คุณจะต้องจ่ายเป็นเวลานานมากอย่างน้อย 10 ปี
- เมื่อยื่นขอจำนองธนาคารอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม โดยปกติจะเป็นค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลงทะเบียน การพิจารณาใบสมัคร และการประเมินผล ค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจสูงถึงสิบห้าเปอร์เซ็นต์ของเงินดาวน์ ผู้ให้กู้ยังต้องการให้ผู้ยืมทำประกันทรัพย์สินด้วย
อ้างอิง!ในทางกลับกัน หากผู้ชำระเงินจำนองมีปัญหาด้านสุขภาพ การประกันภัยจะคุ้มครองการชำระเงินบางส่วน
หินใต้น้ำ
หากข้อตกลงและเงื่อนไขการกู้ยืมดูเหมือน "โปร่งใส" ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้จะไม่ประสบกับข้อผิดพลาด
ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
คุณไม่ควรจำนองด้วย "อัตราผันแปร" แม้ว่าจะมีการเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดก็ตาม คุณอาจพบค่าเสื่อมราคาของสกุลเงินและราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลง ในกรณีนี้ เปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้น
ข้อ จำกัด การชำระคืนก่อนกำหนด
หากผู้กู้วางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดในช่วงเดือนแรก ๆ จำเป็นต้องจำไว้ว่ามีการระบุเงื่อนไขการชำระคืนไว้ในข้อตกลง ผู้ให้กู้อาจกำหนดบทลงโทษด้วยซ้ำ
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ภาระผูกพันในการชำระค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เป็นของผู้กู้ดังนั้นคุณจะต้องชำระค่าดำเนินการตามสัญญา การประเมินพื้นที่อยู่อาศัย ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายบังคับอื่น ๆ
การซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองมีกำไรหรือไม่?
เมื่อเทียบกับสินเชื่ออุปโภคบริโภค
ทั้งสินเชื่ออุปโภคบริโภคและการจำนองเป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขตามธรรมชาติ แต่อะไรจะทำกำไรได้มากกว่ากัน?
หากคุณเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ การจำนองจะมีข้อได้เปรียบ เนื่องจากมีการออกเป็นระยะเวลานานกว่าและมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ในแง่ของพารามิเตอร์อื่น ๆ สินเชื่อผู้บริโภคมีข้อได้เปรียบ: ระยะเวลาดำเนินการ เงื่อนไขในการออก และเอกสารที่จำเป็นจะสั้นกว่า
นอกจากนี้ ในการจำนอง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ได้แก่ ทรัพย์สินและประกันชีวิตของผู้ยืม การประเมินราคา และสำหรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค มีเพียงประกันชีวิตและสุขภาพเท่านั้น
ถึงกระนั้นเราก็สามารถสรุปได้ว่า สำหรับเงินกู้จำนวนเล็กน้อย สินเชื่ออุปโภคบริโภคจะเป็นประโยชน์ และสำหรับจำนวนที่มากขึ้น สินเชื่อจำนอง.
ด้วยความประหยัดจากธรรมชาติ
ในกรณีนี้การจำนองให้โอกาสในการซื้อพื้นที่อยู่อาศัยอย่างรวดเร็วคุณเพียงแค่ต้องรอการลงทะเบียน ในทางกลับกันการออมตามธรรมชาติก็มีประโยชน์เพราะคุณไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคารและที่สำคัญที่สุดคือจ่ายอัตราดอกเบี้ยซึ่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมาของการชำระเงินสามารถเพิ่มได้มากถึงหลายแสนรูเบิล
เป็นที่น่าสังเกตว่ารูเบิลอาจอ่อนค่าลงเมื่อเวลาผ่านไปและอสังหาริมทรัพย์อาจมีราคาสูงขึ้น แล้วการสะสมตามธรรมชาติเพียงอย่างเดียวจะไม่เกิดขึ้น
ในกรณีนี้เราสามารถสรุปได้ว่าหากคุณขาดเงินจำนวนเล็กน้อยก่อนที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์ จะเป็นการดีกว่าที่จะไม่จำนอง แต่เพื่อประหยัดเงินตามธรรมชาติ หากคุณมีเงินไม่เพียงพอ คุณต้องกู้ยืมเงินจำนอง
ใครควรรับและใครไม่ควร?
เป็นการดีที่สุดที่จะกู้ยืมเงินจำนองสำหรับผู้ที่มีรายได้ที่มั่นคงและไม่มีเด็กเล็กและ/หรือผู้อยู่ในอุปการะผู้พิการ รวมถึงผู้ที่ไม่สามารถซื้อที่อยู่อาศัยตามธรรมชาติได้
คุณไม่ควรกู้ยืมเงินหากองค์ประกอบครอบครัวของคุณกำลังจะเปลี่ยนแปลง(เช่น การคลอดบุตร) รายได้ที่ไม่แน่นอนเล็กน้อย และหากคาดว่าจะเปลี่ยนงานด้วย
ข้อสรุป
หากคุณฟังความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญก็คุ้มค่าอย่างแน่นอนเพราะคุณสามารถซื้อบ้านของคุณเองได้ด้วยความช่วยเหลือจากการจำนอง มีเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่จำนวนเงินที่ผ่านๆ มาไม่ได้มีนัยสำคัญมากนัก โดยเฉพาะการขอคืนภาษีเงินได้และสิทธิประโยชน์อื่นๆ
ดังนั้น หลังจากชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียทั้งหมดแล้ว แต่ละคนก็ตัดสินใจด้วยตัวเองว่าจะกู้ยืมจำนองหรือไม่
ภาระจำนองกลายเป็นเรื่องตลกด้วยเหตุผลที่ดี ผู้ที่กู้เงินเพื่อซื้อบ้านตกอยู่ภายใต้แรงกดดันทางจิตวิทยาจากหนี้ก้อนใหญ่อย่างต่อเนื่อง เราขอแนะนำให้คุณดูสินเชื่อจำนองแบบไม่มีอารมณ์แล้วดูตัวเลขแล้วประเมินข้อดีข้อเสียอีกครั้ง
เรากำลังพิจารณาตัวเลือกใด:
อพาร์ตเมนต์ 1 ห้อง ตลาดรอง.
ทำไมต้องเป็นตลาดรอง? คุณสามารถย้ายเข้าอพาร์ทเมนต์และอยู่อาศัยได้ทันที โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเช่า รอให้บ้านเปิดดำเนินการ หรือหาเงินเพิ่มเพื่อซ่อมแซม อพาร์ทเมนท์นี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมและสะดวกที่สุด
ตัวอย่างเช่น ลองไปอพาร์ทเมนต์หนึ่งห้องในมอสโกบนถนน Profsoyuznaya ซึ่งอยู่ไม่ไกลจากสถานีรถไฟใต้ดิน Teply Stan
พื้นที่ทั้งหมด 32.8 ตร.ม. พื้นที่ใช้สอย 19 ตร.ม. ห้องครัว 6.0 ตร.ม.
อพาร์ทเมนท์นี้คุ้มค่า 6,500,000 รูเบิล
สำหรับอาคารใหม่ บ้านทันสมัย และพื้นที่ที่มีชื่อเสียงมากขึ้น ราคาจะสูงกว่า แต่ก็ไม่สำคัญนัก
หากคุณซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนอง
เรามีเงินดาวน์ 20% ของราคาอพาร์ทเมนท์ ( 1,300,000 รูเบิล)
เงินคงเหลือ ( 5,200,000 รูปีอินเดีย) เราจะนำมาจาก Sberbank ตามเงื่อนไขมาตรฐาน
หากคุณจำนองในระยะยาวจำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไปจะมากกว่าราคาอพาร์ทเมนท์
ภายใน 20 ปีคุณจะจ่ายเงิน 15,500,000 รูเบิลให้กับธนาคารและในเวลาเดียวกันคุณจะมีอพาร์ทเมนต์อยู่ในมือในอาคารที่ อายุ 20 ปี.
ข้อโต้แย้ง " นี่คือทรัพย์สิน!«, « ราคาอพาร์ทเมนท์กำลังเพิ่มขึ้นเท่านั้น"ไม่ค่อยน่าเชื่อเท่าไหร่ อพาร์ทเมนต์จะกลายเป็นทรัพย์สินก็ต่อเมื่อเป็นเช่นนั้นเท่านั้น สร้างรายได้และคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในนั้น. หากคุณอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์การเพิ่มขึ้นของต้นทุนก็ไม่สำคัญ!ในอีก 20 ปีข้างหน้า ไม่เพียงแต่อพาร์ทเมนต์นี้จะขึ้นราคาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอพาร์ทเมนต์อื่นๆ ที่คุณต้องการซื้อเพื่อทดแทนอันเก่าอีกด้วย
ไม่ใช่ความจริงที่ว่าราคาอสังหาริมทรัพย์ในมอสโกและรัสเซียจะสูงขึ้นอย่างไม่มีที่สิ้นสุด...
หากคุณจำนองในระยะเวลาอันสั้นแสดงว่าการชำระเงินมีจำนวนมากมาก
คนรวยเท่านั้นที่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์และจำนองระยะยาวได้
ถ้าคุณประหยัดเงิน
สมมติว่าเงินเดือนของคุณอนุญาตให้คุณใช้จ่าย 68,400 รูเบิลในการจำนองเป็นเวลา 15 ปี จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จำนองและใช้เงินนั้นด้วยวิธีอื่น?
สำหรับ 35,000 ถู คุณสามารถเช่าอพาร์ทเมนต์ในบริเวณเดียวกันที่มีพารามิเตอร์ที่ดีกว่าได้ - พื้นที่รวม 40.0 ตร.ม. พื้นที่นั่งเล่น 20 ห้อง ห้องครัว 10 ตร.ม. ถ้าเราเปลี่ยนงาน มีเพื่อนบ้านไม่ดี หรือบ้านล้าสมัย เราก็สามารถเช่าอพาร์ทเมนต์อื่นได้เสมอ เราสามารถใช้ชีวิตต่อไปอีกหน่อยจากรถไฟใต้ดินและเพื่อเงินจำนวนนี้ ลบ 2!
เราจะฝากเงิน 33,400 รูเบิลที่เหลือเข้าบัญชีธนาคาร 7% ต่อปีพร้อมดอกเบี้ยเป็นทุนรายเดือน ( ฝาก "เติมเต็ม" Sberbank, "ใช้งานอยู่" VTB24).
เราจะประหยัดเงินได้เท่าไหร่?
ในกรณีที่เราไม่มีเงินทุนเริ่มต้น
หากเรามีจำนวนเงิน (1,300,000 สำหรับเงินดาวน์ในกรณีจำนอง) เราก็จะใส่เงินจำนวนนี้เข้าบัญชีด้วย:
แน่นอนว่านี่ไม่ใช่กระบวนการง่ายๆ คุณต้องเลือกเงินฝากและต่ออายุ กระจายระหว่างธนาคารต่างๆ และระหว่างสกุลเงินที่แตกต่างกัน
ลองดูตัวเลขทั้งหมดอีกครั้งและหารือเกี่ยวกับข้อดีข้อเสีย
เรามี 1,300,000.
เราสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมจำนองได้ หรือเช่าอพาร์ทเมนต์ราคา 35,000 รูเบิลต่อเดือนและประหยัดเงินอีก 33,400 รูเบิลทุกเดือน ไม่ว่าในกรณีใดเราก็มีที่อยู่อาศัย
| ภาคเรียน | จำนอง | ยิงและบันทึก |
| 5 ปี | ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 120,000 ถู 8,500,000 ถู |
ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 68,400 รูปีอินเดีย จำนวนเงินในบัญชี: 4,200,941 รูเบิล |
| 10 ปี | ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 79,200 รูปีอินเดีย ผลลัพธ์: อพาร์ทเมนต์ของคุณเองที่คุณใช้ไป 10,800,000 ถู |
ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 68,400 รูปีอินเดีย จำนวนเงินในบัญชี: 8,313,314 รูเบิล |
| 15 ปี | ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 68,400 รูปีอินเดีย ผลลัพธ์: อพาร์ทเมนต์ของคุณเองที่คุณใช้ไป 13,610,000 รูปีอินเดีย |
ทุกเดือนที่เราใช้จ่าย 68,400 รูปีอินเดีย จำนวนเงินในบัญชี: 14,143,014 รูเบิล |
ข้อดีหลักของการจำนอง
+
คุณอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ของคุณเอง!
+
คุณรู้สึกสบายใจกับความคิดที่ว่าอพาร์ทเมนต์ของคุณมีราคาแพงขึ้นและคุณได้ซื้ออย่างมีกำไร
ข้อเสียของการจำนอง
—
คุณยังอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์นี้ 15 ปีผ่านไป บ้านก็มีอายุมากขึ้น ถึงเวลาที่ต้องปรับปรุงอพาร์ตเมนต์แล้ว
—
อพาร์ทเมนต์มีขนาดเล็ก แต่ขายก่อนจ่ายหนี้ยาก!
—
คุณจ่ายเงินให้กับธนาคารมากเกินไป ซึ่งมากกว่ามูลค่าอพาร์ทเมนต์ของคุณจริงๆ
อพาร์ทเมนต์ของคุณมีราคาสูงขึ้น แต่คุณไม่สนใจ ถ้าคุณขายมัน คุณก็จะซื้ออีกอันที่แพงพอๆ กัน
ข้อดีหลักของการประหยัดเงิน
+
คุณอาศัยอยู่ที่ไหนก็ได้ที่สะดวกสำหรับคุณในขณะนี้
+
คุณได้สะสมจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ในการซื้ออพาร์ทเมนต์โดยไม่ต้องจำนอง
+
คุณอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์ที่ดีกว่าการจำนอง
ข้อเสีย
—
เป็นการยากที่จะเปลี่ยนสถานที่อยู่อาศัยของคุณในกรณีที่เกิดปัญหากับเจ้าของบ้าน (เด็ก โรงเรียน นิสัย).
—
การใช้ชีวิตในอพาร์ตเมนต์ของคนอื่นเป็นเรื่องที่ไม่สบายใจทางจิตใจ
—
คุณต้องกรอกเอกสารต่าง ๆ ณ สถานที่พำนักถาวรของคุณ
—
เป็นเรื่องยากมากที่จะมีวินัยในตัวเองและประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอ
—
เงินส่วนหนึ่งของคุณถูก “กินหมด” จากภาวะเงินเฟ้อ
จำนองหรือบันทึก?
เราดูภาพที่ค่อนข้างนิ่ง ในความเป็นจริงแล้ว เงินเดือน อัตราดอกเบี้ย และราคามีการเปลี่ยนแปลง แต่ราคาอพาร์ทเมนท์ไม่เพียงเพิ่มขึ้น แต่ยังลดลงอีกด้วย
ถ้าคุณมีเงินสำหรับเงินดาวน์จำนวนมากและมีความสามารถในการชำระสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว - คุณต้องซื้ออพาร์ทเมนต์และ "ขนรังของคุณ"
ถ้าหากคุณมองว่าการจำนองเป็น "พันธนาการตลอดชีวิต" คุณก็ไม่จำเป็นต้องเข้าไปยุ่งเกี่ยว! มองความสามารถของคุณอย่างมีสติและใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายมากขึ้นเพื่อที่คุณจะได้ซื้ออพาร์ทเมนต์ได้ในภายหลัง
ถ้าหากคุณเข้าใจว่าคุณจะไม่สามารถมีวินัยในตัวเองและประหยัดเงินเป็นประจำได้ ให้กู้ยืมเงินจำนอง! ธนาคารจะบังคับให้คุณจ่ายเงินมากเกินไป แต่คุณจะมีอพาร์ตเมนต์เป็นของตัวเอง
ที่สำคัญที่สุด!
อพาร์ทเมนต์ที่คุณอาศัยอยู่ไม่ใช่ทรัพย์สิน!
ความจริงที่ว่ามันมีราคาแพงขึ้นทำให้คุณไม่อบอุ่นหรือหนาว!
ถ้าคุณขายมัน คุณจะไม่มีที่อยู่อาศัยและจะต้องซื้ออพาร์ทเมนต์ราคาแพงอีกแห่ง
การเปลี่ยนแปลงของราคาต่อตารางเมตรในมอสโกในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาตาม irn.ru 
สวัสดีตอนบ่ายผู้อ่านนิตยสาร "ไซต์" ทางการเงินที่รัก! วันนี้เราจะมาพูดถึงสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ (จำนองราคาถูก)
จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:
- เงื่อนไขสินเชื่อจำนองใดที่ถือว่าดี
- ใครมีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองพิเศษ
- คุณควรใส่ใจกับพารามิเตอร์ใดเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้
- ที่ไหน (ในธนาคารใด) มีกำไรมากกว่าในการจำนอง?
- ใครสามารถช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุด?
ในตอนท้ายของการตีพิมพ์มีคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนอง
ข้อมูลที่นำเสนอจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนองและกำลังมองหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณอยู่ในหมวดหมู่นี้ อย่าเสียเวลา อ่านบทความของเราทันที!
เอกสารเผยแพร่นี้เกี่ยวกับการจำนองที่ได้กำไร/ถูก: วิธีการเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง, ตำแหน่งไหนที่ให้ผลกำไรมากกว่า, คุณสามารถสมัครกับธนาคารใดได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ
1. เงื่อนไขใดที่ถือว่าเป็นประโยชน์ในการสมัครสินเชื่อจำนอง 📊
ในประเทศของเรา จำนอง กลายเป็นทางเลือกเดียวที่ให้คุณย้ายเข้าบ้านของตัวเองได้แล้ววันนี้โดยไม่ต้องเสียเวลาและความพยายามในการประหยัดเงินเท่ากับค่าอพาร์ทเมนต์ ในเว็บไซต์ของเรามีบทความแยกต่างหากเกี่ยวกับวิธีการเป็นเจ้าของบ้านของคุณเอง
การจำนองที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ได้รับความนิยมทั่วโลกในฐานะวิธีการซื้อบ้านเป็นเวลาหลายปี ในประเทศของเราตัวเลือกในการซื้ออพาร์ทเมนต์นี้เริ่มพัฒนาเท่านั้น 15 หลายปีก่อน
อย่างไรก็ตามพลเมืองรัสเซียจำนวนมากสามารถใช้ประโยชน์จากการจำนองได้แล้ว ยิ่งไปกว่านั้น หลายคนยังสามารถชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวได้สำเร็จอีกด้วย
1.1. คุณสมบัติหลักของสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์
ลักษณะสำคัญของการจำนองคือ:
- ตัวละครเป้าหมายนั่นคือเงินที่ได้รับสำหรับการจำนองสามารถใช้จ่ายได้เท่านั้น การซื้ออสังหาริมทรัพย์. พวกเขาจะออกไม่บ่อยนัก การก่อสร้าง.
- ทรัพย์สินยังคงจำนำกับธนาคารแม้ว่าการซื้อแล้วจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืมก็ตาม นั่นคือจนกว่าเงินกู้จำนองจะชำระคืนเต็ม จะไม่สามารถขายหรือบริจาคทรัพย์สินโดยไม่แจ้งให้ธนาคารทราบได้ บ่อยครั้งแม้จะลงทะเบียนญาติที่นี่ก็จำเป็นต้องมีใบอนุญาตแยกต่างหาก
- ระยะยาว.ส่วนใหญ่แล้วจะมีการออกจำนองอย่างน้อยที่สุด เป็นเวลา 5 ปี. ระยะเวลาสูงสุดอาจเกิน 30 . ทุกอย่างส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้
การจำนองมีข้อดีหลายประการ:
- ความเร็วสูงในการรับเงินและการซื้ออพาร์ทเมนต์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องลงทะเบียนผ่านมืออาชีพที่เรียกว่า นายหน้า;
- มีโปรแกรมจำนวนมากในตลาดซึ่งทางเลือกขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ
- ตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไร
การเลือกระหว่าง เช่าและ จำนองควรเข้าใจว่าอพาร์ทเมนท์แทบไม่เคยมีราคาตกเลยเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้, การจ่ายค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้น ในขณะที่การชำระจำนองมักจะไม่เปลี่ยนแปลง.
ปรากฎว่าในระยะยาว การเช่ามักจะแพงกว่าการจ่ายเงินกู้เพื่อซื้อบ้านของคุณเอง
ตามธรรมชาติแล้วนอกจากนั้น ประโยชน์ สินเชื่อจำนองมี ข้อบกพร่อง. สิ่งสำคัญคือผลที่ตามมาในกรณีที่ไม่สามารถชำระสินเชื่อจำนองได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งในสถานการณ์เช่นนี้ สถาบันสินเชื่อมีสิทธิขอคืนหลักประกันได้ .
อย่าลืมว่าการได้รับเงินกู้ไม่ใช่เรื่องง่าย ในการทำเช่นนี้คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการของสถาบันสินเชื่อที่ใช้กับผู้กู้จำนอง
ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับผู้กู้ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เหมือนกัน:
- อายุขั้นต่ำ 21 ปีสูงสุด - ประมาณ 40 -45 ;
- ชื่อเสียงด้านเครดิตคุณภาพสูง
- สถานที่ทำงานที่มั่นคง
- รายได้ต่อเดือนเพียงพอ
เฉพาะในกรณีที่ตรงตามเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดพร้อมกันเท่านั้นที่ผู้สมัครสามารถวางใจในการตัดสินใจเชิงบวกเกี่ยวกับการจำนองได้
ในบทความแยกต่างหากเรายังเขียนวิธีการทำโดยไม่ปฏิเสธและธนาคารใดที่พร้อมจะให้เงินกู้ในกรณีนี้
1.2. การจำนองประเภทใดที่ถือว่ามีกำไร?
ทุกคนรู้ดีว่าด้วยการจำนองคุณต้องใช้ชีวิตเป็นหนี้เป็นเวลานาน ผลลัพธ์ก็คือ การจ่ายเงินมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ. นั่นคือเหตุผลที่ผู้ที่ต้องการซื้ออพาร์ทเมนต์ด้วยเครดิตตอบสนองต่อวลีนี้อย่างรวดเร็ว การจำนองที่ดี .
จำนวนเงินกู้จำนองมักจะค่อนข้างมาก เมื่อรวมกับระยะเวลาเงินกู้ที่มั่นคง รวมถึงค่าคอมมิชชั่นและการชำระค่าประกันต่างๆ สิ่งนี้จะช่วยให้ การจ่ายเงินมากเกินไปมาก ซึ่งโดยปกติจะเป็นขั้นต่ำ 2 ครั้งเกินกว่าวงเงินกู้เดิม
เป้าหมายหลักในการเลือกโปรแกรมการให้กู้ยืมในเงื่อนไขดังกล่าวคือการค้นหาโปรแกรมการจำนองที่ให้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ , ว่าการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุดนั้นไม่ใช่การจำนองที่มีอัตราขั้นต่ำเสมอไป แทบไม่ค่อยมีธนาคารตกลงที่จะลดผลกำไร ดังนั้นส่วนใหญ่มักจะขาดทุนที่เกี่ยวข้องกับการลดอัตราจะได้รับการชดเชยโดยสถาบันสินเชื่อโดยการเรียกเก็บเงินต่างๆ ค่าคอมมิชชั่น.
หลายคนคิดว่าตัวเลือกนี้มีประโยชน์ต่อตนเอง ในด้านหนึ่งไม่จำเป็นต้องรอและบันทึก แต่อย่าลืม ว่าจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ไม่ว่ากรณีใดก็ตาม
นอกจากนี้ เนื่องจากจะรวมอยู่ในเงินกู้ที่ออก จึงจะมีการคิดดอกเบี้ยด้วย ในที่สุดการจ่ายเงินมากเกินไปจะมากกว่าเมื่อชำระเงินดาวน์มาก
นักการเงินมืออาชีพเห็นพ้องกันว่า การจำนองที่ดี– แนวคิดที่สัมพันธ์กัน. พารามิเตอร์จะพิจารณาจากความเห็นส่วนตัวของผู้ยืมตลอดจนสถานการณ์ทางการเงินที่เป็นอยู่ในขณะนี้
ในความเป็นจริง หากคุณศึกษาลักษณะของโปรแกรมการจำนองอย่างรอบคอบ ข้อดีส่วนใหญ่ก็จะหมดไป ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขเหล่านั้นที่ดูเหมือนไม่สะดวกและทำกำไรได้น้อยที่สุด กลับกลายเป็นเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดและดีที่สุดในเงื่อนไขเฉพาะ
บ่อยกว่านั้น ผู้ที่ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการจำนองคือผู้ที่เสียสละเพื่อให้ได้ผลประโยชน์ที่ดูเหมือนเล็กน้อย
2. ใครมีสิทธิได้รับการจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ? 📑
หากเรายังพิจารณาจำนองในแง่ผลประโยชน์ก็สามารถได้รับจากผู้มีสิทธิได้รับเงินกู้เพื่อ เงื่อนไขพิเศษ.
ตามเนื้อผ้า สิทธิประโยชน์ประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:
- ลดอัตราการจำนอง
- ไม่ต้องชำระเงินดาวน์
- วันหยุดเครดิต - เมื่อมีเหตุการณ์บางอย่างเกิดขึ้น (เช่นการเกิดของเด็ก) ผู้ยืมจะได้รับอนุญาตให้ไม่ชำระคืนเงินกู้สำหรับ 1 -3 ปี.
วัตถุประสงค์ของการได้รับสินเชื่อจำนองตามเงื่อนไขพิเศษคือโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย พลเมืองที่มีรายได้น้อย.
ใครสามารถรับจำนองตามเงื่อนไขสิทธิพิเศษ -- ประเภทหลักของพลเมือง
สินเชื่อพิเศษมีให้กับผู้กู้ประเภทต่อไปนี้:
- ครอบครัวเล็ก - คู่สมรสทั้งคู่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ 35 ปี;
- มืออาชีพรุ่นเยาว์;
- บุคคลที่รับราชการทหาร
- ครูหนุ่ม;
- ครอบครัวที่มีลูกมากกว่าหนึ่งคนมีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตร
อนึ่ง, บุคลากรทางทหารการจำนองของ 2,4 ล้านรูเบิลซึ่งพวกเขาไม่ได้จ่ายเงิน การชำระเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยกระทรวงกลาโหม
ดังนั้นโปรแกรมการให้กู้ยืมจำนองพิเศษจึงมีหลายประการ ประโยชน์ . อย่างไรก็ตามยังมี ข้อบกพร่องซึ่งในจำนวนนี้ส่วนใหญ่จะเรียกว่า ขาดโอกาสในการซื้อที่อยู่อาศัย .
โดยปกติแล้ว ผู้ได้รับผลประโยชน์จะต้องเลือกอพาร์ทเมนท์จากผู้พัฒนาโครงการรายใดรายหนึ่ง ซึ่งกำลังสร้างขึ้นในพื้นที่มีแนวโน้มดีแต่ไม่เป็นที่นิยม อย่างไรก็ตามก็มักจะเป็นไปได้ที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพียงอย่างเดียวด้วย การมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น. อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคลากรทางทหารและเจ้าหน้าที่ภาครัฐอื่น ๆ ในบทความก่อนหน้านี้ของเรา
สิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อมองหาสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีอิทธิพลต่อ "ความสามารถในการทำกำไร" ของการจำนอง
3. วิธีเลือกสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้ - 6 เงื่อนไขหลักที่คุณต้องใส่ใจเป็นพิเศษ 📊
เพื่อทำความเข้าใจว่าการจำนองใดที่ให้ผลกำไรมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องวิเคราะห์และเปรียบเทียบข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด
ก็ควรจะจำไว้ว่า สัญญาเงินกู้จำนองต้องการให้ผู้ยืม ขีดสุดความสนใจ. คุณควรศึกษาข้อความทั้งหมดอย่างละเอียด โดยเฉพาะสิ่งที่เรียกว่าตัวพิมพ์เล็ก
- สกุลเงินกู้ยืม
- จำนวนเงินดาวน์;
- อัตราดอกเบี้ย;
- ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ
- จำนวนค่าคอมมิชชั่น;
- คุณสมบัติของการยกเลิกก่อนกำหนด
เงื่อนไข 1. สกุลเงินกู้ยืม
ธนาคารมักพยายามล่อลวงลูกค้าให้ทำการจำนอง สกุลเงินต่างประเทศการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญ ไม่แนะนำยอมจำนนต่อสิ่งล่อใจเช่นนั้น
ระยะเวลาของสินเชื่อจำนองนั้นยาวนานมาก ในช่วงเวลานั้นสกุลเงินของประเทศอาจอ่อนค่าลงมากจนจำนวนเงินที่ชนะจากการเดิมพันจะเป็น ไม่มีนัยสำคัญ . นอกจากนี้ ในประเทศของเราอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมักจะเปลี่ยนแปลงอย่างไม่อาจคาดเดาได้ ผลลัพธ์ก็คือ ความยากลำบากในการชำระหนี้จำนองของคุณ.
อย่างไรก็ตามในบางสถานการณ์การจำนองในสกุลเงินต่างประเทศยังคงมีผลกำไรมากกว่า นี่เป็นเรื่องปกติสำหรับกรณีที่คำนวณรายได้หลักในหน่วยการเงินนี้
เงื่อนไขที่ 2จำนวนเงินดาวน์
ส่วนใหญ่มักจะมีการออกจำนองด้วย เงินดาวน์. ตัวบ่งชี้นี้สะท้อนถึงข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ผู้ยืมต้องจ่ายทันทีที่ลงนามในสัญญา
โดยปกติแล้ว จำนวนเงินดาวน์จะคำนวณในช่วง จาก 10 ถึง 30%จากราคารวมของอพาร์ทเมนท์
ในแง่การเงินจำนวนเงินค่อนข้างมาก สำหรับบางคนการสะสมอาจเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม โดยพื้นฐานแล้วมันแสดงให้สถาบันสินเชื่อเห็นว่าความตั้งใจของผู้กู้ยืมนั้นร้ายแรงที่สุด ใครก็ตามที่สามารถหาเงินดาวน์ได้จะสามารถชำระหนี้จำนองได้ในอนาคตอย่างแน่นอน
ผู้กู้บางรายเสียเวลาไปกับการค้นหาโปรแกรมสินเชื่อที่มีเงินดาวน์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ในขณะเดียวกันก็ลืมไปว่ามักจะออกเงินกู้ดังกล่าวด้วย เงื่อนไขอื่น ๆ ที่น่าพอใจน้อยกว่า.
อีกทั้งจะต้องชำระจำนวนนี้ทุกกรณี โดยคำนึงถึงดอกเบี้ยค้างรับเท่านั้นจึงจะสูงขึ้นมาก
เงื่อนไข 3. อัตราดอกเบี้ย
แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะไม่แนะนำให้วางอัตราดอกเบี้ยไว้เป็นอันดับแรก แต่ผู้กู้ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยเป็นอันดับแรก อย่างไรก็ตาม พารามิเตอร์นี้ไม่ได้มีความสำคัญที่สุดเสมอไป
สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่มีความยอดเยี่ยมในการเล่นกับจิตวิทยาของผู้กู้ยืม เพื่อดึงดูดความสนใจของเขา ธนาคารจึงตั้งเป้าหมาย การเสนอราคาขั้นต่ำ . ในขณะเดียวกันก็เป็นเรื่องปกติที่จะไม่มีสถาบันสินเชื่อแห่งเดียวที่จะกังวลเกี่ยวกับการออมของลูกค้ามากกว่าผลประโยชน์ของตนเอง
ดังนั้นคุณไม่ควรติดสินบนตามคำมั่นสัญญาว่าจะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำค่อนข้างเป็นไปได้ว่าด้วยการศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับพารามิเตอร์ทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองจะเห็นได้ชัดว่านี่เป็นเพียงเคล็ดลับในการดึงดูดลูกค้ามากขึ้น
ยิ่งไปกว่านั้น มันจะมีประโยชน์ที่จะรู้ว่าขณะนี้ในรัสเซียอัตราการจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 12-15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หากคุณสัญญาว่าจะเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า คุณควรศึกษาเงื่อนไขอื่นๆ ระมัดระวังมากยิ่งขึ้น.
เงื่อนไข 4. ความพร้อมของการประกันภัยและจำนวนเงินที่ชำระ
ผู้กู้บางรายลืมเรื่องความพร้อม ประกันภัยเมื่อทำการกู้ยืมจำนอง ในขณะเดียวกัน พารามิเตอร์นี้มีผลกระทบอย่างมากต่อขนาดของการจ่ายเงินมากเกินไปในอนาคต
เป็นที่ยอมรับตามกฎหมายว่าจำเป็นต้องมีการประกันภัย การชำระคืนเงินกู้ . ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธโปรแกรมประกันภัยประเภทอื่นทั้งหมด
บันทึก! บ่อยครั้งที่ความยินยอมของลูกค้าในการประกันภาคสมัครใจที่ส่งผลต่อขนาดของอัตราการจำนอง
เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ความเสี่ยงในการออกเงินกู้ต่ำที่สุด เพื่อปกป้องตนเอง พวกเขาพยายามทุกวิถีทางที่เป็นไปได้เพื่อโน้มน้าวลูกค้าให้ประกันไม่เพียงแต่การชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงด้วย สุขภาพ, ผลงานเช่นเดียวกับตัวเขาเอง วัตถุอสังหาริมทรัพย์.
ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้กู้ควรพิจารณาถึงประโยชน์ของการตกลงทำประกันภัยบางประเภทอย่างรอบคอบ
เงื่อนไขที่ 5. จำนวนค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ
บ่อยครั้งที่ผู้กู้ไม่ใส่ใจกับการมีค่าธรรมเนียมเมื่อยื่นขอจำนอง ในขณะเดียวกันก็มีหลายประเภท การชำระเงินเพิ่มเติมซึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยตลอดจนการจ่ายเงินมากเกินไปในการจำนอง
บ่อยครั้งค่าธรรมเนียมแรกที่ผู้กู้ต้องเผชิญคือ การชำระเงินสำหรับการลงทะเบียนและการออกจำนอง . ธนาคารบางแห่งมีโปรแกรมการให้กู้ยืมหลายโปรแกรมซึ่งมีขนาดการชำระเงินที่แตกต่างกัน (โดยปกติ จาก 1 ถึง 4%จากวงเงินกู้) โดยที่ ยิ่งค่าคอมมิชชั่นสูง อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งต่ำลง .
ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจได้ทันทีว่าตัวเลือกใดทำกำไรได้มากกว่า คุณจะต้องเปรียบเทียบ ขนาดคอมมิชชันกับ จ่ายเงินมากเกินไปตลอดระยะเวลาเงินกู้ หลังจากนี้คุณสามารถเลือกได้ถูกต้อง
ค่าคอมมิชชั่นในการออกจำนองนั้นยังห่างไกลจากค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียว สำหรับโปรแกรมสินเชื่อแต่ละโปรแกรมควรดูว่า การชำระเงินเพิ่มเติม และวิเคราะห์ผลกระทบต่อการชำระเงินอย่างรอบคอบ
ดังนั้นผู้กู้จึงมักลืมเรื่องการมีอยู่ ค่าบำรุงรักษาบัญชี . ในขณะเดียวกันก็จะถูกเรียกเก็บเงินเป็นรายเดือน ส่งผลให้ผลประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงมักไม่มีนัยสำคัญหรือไม่มีอยู่เลย
เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินจำนองของคุณมากเกินไปโดยไม่คาดคิด คุณควรศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงอย่างรอบคอบ ก่อนการลงนามของมัน
บ่อยครั้งที่ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินเพิ่มเติมจะถูกระบุในช่วงกลางของข้อตกลงที่น่าประทับใจ ส่งผลให้สังเกตได้ยาก
สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณจะต้องชำระเงินงวดใดงวดหนึ่งบ่อยแค่ไหน - ปีละครั้งหรือทุกเดือน
เงื่อนไข 6. คุณสมบัติของการชำระคืนก่อนกำหนด
พารามิเตอร์การจำนองที่สำคัญไม่แพ้กันคือ ความเป็นไปได้ที่จะชำระคืนก่อนเวลา . ผู้กู้ยืมจำนวนมากพยายามทุกวิถีทางเพื่อแบ่งเบาภาระการชำระเงินให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม สำหรับธนาคารแล้ว ไม่เป็นประโยชน์เพราะขาดการทำกำไรจากเงินกู้ที่ออกในอนาคต
สถานการณ์นี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อบางแห่งกำลังพยายามจำกัดความสามารถในการชำระคืนจำนองก่อนกำหนด พวกเขาแต่งตั้ง ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการกระทำดังกล่าวและไม่อนุญาตให้กระทำการดังกล่าวในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่เสนอโอกาสให้ลูกค้าชำระเงินจำนองก่อนกำหนด มี 2 ตัวเลือก:
- ชำระหนี้ส่วนที่เหลือ
- บริจาคเพียงบางส่วนเท่านั้น
ทั้งสองวิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระมากเกินไปในการจำนองของคุณได้ นั่นคือเหตุผลที่ความเป็นไปได้ของการชำระคืนก่อนกำหนดถือได้ว่าเป็นสัญญาณของสินเชื่อจำนองที่ทำกำไรได้
ดังนั้นจึงมีพารามิเตอร์จำนวนหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของโปรแกรมจำนอง พวกเขาควรจะวิเคราะห์ อย่างทั่วถึง . นี่เป็นวิธีเดียวที่จะพิจารณาว่าตัวเลือกใดดีกว่า
4. ความแตกต่างของการจำนองที่ทำกำไร + ความคิดเห็นของมืออาชีพว่าการจำนองตอนนี้จะได้กำไรหรือไม่🔔
หากเราพูดถึงว่าการจำนองตอนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่เมื่อสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและในโลกไม่มั่นคงอย่างยิ่งนักการเงินจะไม่กีดกันผู้คนในการจัดทำข้อตกลงการจำนองภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ แต่พวกเขาเน้นย้ำกับประชาชนว่าควรเลือกโปรแกรมการให้ยืมอย่างระมัดระวังที่สุด . โดยหลักการแล้ว กฎนี้มีความเกี่ยวข้องในช่วงเวลาใดก็ได้
ชาวรัสเซียจำนวนมากตกหลุมพราง พวกเขาถูกล่อลวงด้วยอัตราที่น่าดึงดูดและกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเป็นเงินตราต่างประเทศ
ในขณะเดียวกันความแตกต่างของอัตรารายปีก็ไม่มากนัก 2 -3 % . ดูเหมือนว่าในแง่ของเงินกู้จำนวนมากในรูเบิลการจ่ายเงินมากเกินไปจะมีนัยสำคัญ แต่ไม่มีใครรอดพ้นจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนกับการจำนองสกุลเงินต่างประเทศ
ดังนั้นใน 2016 ปีในรัสเซียมูลค่าของสกุลเงินต่างประเทศเพิ่มขึ้นประมาณ 2 ครั้ง. เป็นผลให้ผู้ที่จำนองเป็นรูเบิลยังคงชำระเงินรายเดือนคงที่ ขณะเดียวกันผู้ที่กู้เงินเป็นเงินตราต่างประเทศก็เพิ่มขึ้นตามอัตราแลกเปลี่ยน กล่าวคือ 2 ครั้ง
สถานการณ์ที่คล้ายกันเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีกมากกว่าหนึ่งครั้งผลที่ได้คือสถานการณ์ที่ยากลำบากสำหรับผู้กู้เมื่อไม่สามารถชำระเงินจำนองได้
ผู้เชี่ยวชาญยังระบุชื่อบุคคลอื่นที่ธนาคารใช้เพื่อล่อลวงลูกค้า พวกเขาดูน่าสนใจมาก แต่ในทางปฏิบัติพวกเขาไม่ได้นำผลประโยชน์ที่แท้จริงมาสู่ผู้ยืม ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่พบบ่อยที่สุด
1) อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
พนักงานธนาคารมักจะพยายามโน้มน้าวลูกค้าของตนเช่นนั้น อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสินเชื่อจำนองเป็นตัวเลือกที่ได้เปรียบอย่างเหลือเชื่อสำหรับผู้กู้เนื่องจากรับประกันการเปลี่ยนแปลงขนาดการชำระเงินขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาด ในทางปฏิบัติ ความเสี่ยงทั้งหมดจากการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจตกเป็นภาระของผู้กู้ยืม
บันทึก! ผู้เชี่ยวชาญบางคนเปรียบเทียบระดับความเสี่ยงของการจำนองกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวกับอัตราดอกเบี้ยที่ออกในสกุลเงินต่างประเทศ
นอกจากนี้ นักวิเคราะห์แย้งว่าคาดว่าจะไม่มีการปรับปรุงตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจซึ่งเชื่อมโยงกับอัตรานี้ในอนาคตอันใกล้นี้
นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นอีก สำหรับผู้กู้สิ่งนี้จะกลายเป็น ความสูงอัตราดอกเบี้ยลอยตัว. โปรดทราบว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวไม่ได้ถูกจำกัดด้วยสิ่งใดเลย ดังนั้นสำหรับลูกหนี้ อาจส่งผลให้เกิดสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
มีความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเป็นประโยชน์เมื่อทำการจำนองในระยะเวลาอันสั้น นั่นก็คือถ้าคุณชำระหนี้ภายใน 5 ปีนี้ไม่คุกคามปัญหา ยิ่งกว่านั้น คุณจะสามารถประหยัดจำนวนเงินที่ชำระเกินได้
แต่ประวัติศาสตร์บอกเป็นอย่างอื่น ผู้กู้หลายรายที่ 2006 ปี เราได้จำนองโดยมีอัตราผันแปรและตั้งใจที่จะชำระหนี้ให้เร็วที่สุด อย่างไรก็ตามใน 2008 ปีนี้มาถึงแล้ว วิกฤตเศรษฐกิจซึ่งนำไปสู่ความสำคัญ อัตราที่เพิ่มขึ้น สำหรับเงินกู้ดังกล่าว เป็นผลให้ความหวังไม่สมเหตุสมผลและการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นอย่างมาก
2) ปรับลดอัตราดอกเบี้ยจำนองในอนาคต
เมื่อเร็ว ๆ นี้โปรแกรมปรากฏในตลาดสินเชื่อจำนองที่สัญญากับผู้กู้ไว้บ้าง คณะกรรมการการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอนาคต
ในทางปฏิบัติ คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมหาศาลสำหรับโอกาสนี้ โดยปกติแล้วค่าคอมมิชชันคือ 2 -7 % ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับสำหรับการจำนอง
ธนาคารจัดให้มีการคำนวณที่โน้มน้าวลูกค้าว่าการประหยัดจากการลดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวจะมีนัยสำคัญ
ในทางปฏิบัติ ผู้กู้ส่วนใหญ่พยายามที่จะชำระหนี้จำนองของตนโดยเร็วที่สุด ในกรณีนี้ การออมไม่สมเหตุสมผล ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงไม่แนะนำให้จ่ายเงินเพิ่มมากเกินไปสำหรับเงื่อนไขดังกล่าว
3) การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อหลายแห่งที่เสนอสินเชื่อจำนองด้วย อัตรารวม. ในกรณีนี้เงินกู้จะออกในตอนแรกในอัตราที่ลดลงและหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งจะดำเนินการ
ในอีกด้านหนึ่งสำหรับผู้กู้มีประโยชน์บางประการของการรีไฟแนนซ์ซึ่งประกอบด้วย ได้รับมากขึ้น ทำกำไรได้เงื่อนไข. เป็นผลให้เมื่อสมัครจำนองลูกค้าหวังว่าในระยะแรกเขาจะได้รับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำและต่อมาจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาด
ในทางปฏิบัติ ธนาคารต่างๆ หากผลประโยชน์ลดลง ก็ไม่เต็มใจที่จะจัดหาให้ การรีไฟแนนซ์. เป็นผลให้ในกรณีส่วนใหญ่ผู้กู้ยืมจะไม่ได้รับโอกาสในการใช้สิทธินี้
บ่อยกว่านั้น ผู้กู้ไม่ได้รับเงื่อนไขการจำนองที่ดีกว่า พวกเขาเพียงแค่ได้รับ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัว.
ควรคำนึงว่าในตอนแรกจะมีการจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสำหรับการจำนองเสมอในขณะที่จำนวนเงินต้นยังคงไม่มีใครแตะต้องในทางปฏิบัติ เป็นผลให้ระดับการจ่ายเงินมากเกินไปแทบไม่แตกต่างจากเงินกู้แบบดั้งเดิม และคำมั่นสัญญาเรื่องการออมก็ไม่มีอะไรมากไปกว่าการแสดงความสามารถในการประชาสัมพันธ์
ดังนั้นในการขอจำนองผู้กู้จะต้อง อย่างละเอียดเลือกเงื่อนไข ปัจจุบัน ตลาดมีโปรแกรมที่แตกต่างกันจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่ล่อลวงลูกค้าด้วยโอกาสที่ไม่มีอยู่จริงในการประหยัดเงิน
คุณไม่ควรรับคำสัญญาดังกล่าวตามคำพูดของพวกเขา เป็นการดีกว่าที่จะศึกษาความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับข้อเสนอบางอย่าง
5. ธนาคารใดที่มีการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด - ตรวจสอบธนาคาร 5 อันดับแรกที่ให้ผลกำไรมากกว่าในการรับจำนอง 💸
วันนี้สามารถรับจำนองได้จากเกือบทุกธนาคาร ในเวลาเดียวกัน คุณจะพบโปรแกรมที่น่าสนใจและทำกำไรได้มากมายในตลาดการให้กู้ยืม
อาจเป็นเรื่องยากที่จะเลือกสิ่งที่ดีที่สุดด้วยตัวคุณเอง ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะใช้การให้คะแนนที่รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ
ตารางแสดงธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุด:
| № | องค์กรสินเชื่อ | ชื่อของโปรแกรมสินเชื่อ | จำนวนเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลาสูงสุด | เสนอราคา |
| 1. | ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก | จำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐ | 8 ล้านรูเบิล | 20 ปี | 7-12% |
| 2. | พริมซอตส์แบงค์ | ตั้งค่าการเดิมพันของคุณ | 20 ล้านรูเบิล | 27 ปี | 10% |
| 3. | สเบอร์แบงก์ | จัดซื้อบ้านสำเร็จรูปสำหรับครอบครัวเล็ก | 8 ล้านรูเบิล | 30 ปี | 11% |
| 4. | วีทีบี 24 | เมตรมากขึ้น – อัตราที่ต่ำกว่า (ซื้ออพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่) | 60 ล้านรูเบิล | 30 ปี | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank | สำหรับลูกค้าที่ไว้วางใจ | 20 ล้านรูเบิล | 30 ปี | 12,5% |
ควรจำไว้ว่าคุณสามารถนับอัตราขั้นต่ำได้เมื่อสมัครจำนองโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
6. ใครควรขอความช่วยเหลือในการได้รับสินเชื่อจำนองที่ทำกำไร - นายหน้าจำนองจะช่วย 📃
ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจคุณลักษณะทั้งหมดของโปรแกรมการจำนองได้ หลายคนใช้เวลาเป็นจำนวนมากในการวิเคราะห์ดังกล่าว
อย่างไรก็ตาม ไม่มีการรับประกันว่าหลังจากใช้เวลาหลายวันและหลายสัปดาห์ในการค้นหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด คุณจะสามารถได้รับตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดโดยต้องจ่ายเงินเกินขั้นต่ำ
เพื่อป้องกันไม่ให้การชำระเงินจำนองของคุณกลายเป็นการทรมาน คุณควรขอความช่วยเหลือ ผู้เชี่ยวชาญ.
พวกเขาวิเคราะห์ข้อเสนอที่มีอยู่ในตลาด รวมถึงเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงื่อนไขเฉพาะ นายหน้าจำนอง .
โบรกเกอร์จำนองมอสโกยอดนิยม ได้แก่: "ห้องปฏิบัติการเครดิต", "ABC ของการเคหะ", "บริการตัดสินใจด้านเครดิต", "เครดิตแฟลช"
ในมหานคร องค์กรเฉพาะทางทั้งหมดจะทำหน้าที่คล้าย ๆ กัน แต่แม้แต่ในเมืองเล็กๆ คุณก็ยังสามารถหานายหน้าจำนองได้ ส่วนใหญ่มักจะทำงานในบริษัทตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ยอดนิยม
7. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) 📢
หัวข้อการให้สินเชื่อจำนองนั้นกว้างใหญ่และหลากหลาย ดังนั้นผู้ที่กำลังมองหาโปรแกรมที่ดีที่สุดมักมีคำถามมากมาย
เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะใช้เวลาค้นหาคำตอบบนอินเทอร์เน็ต เพื่อให้ชีวิตของผู้อ่านง่ายขึ้น เราได้เตรียมคำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อยที่สุด
คำถามที่ 1 การจำนองบ้านมีกำไรแค่ไหน?
เพื่อให้ได้สินเชื่อจำนองให้ได้ผลกำไรมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ก่อนอื่นคุณจะต้องทำการวิเคราะห์โปรแกรมที่นำเสนอในเมืองที่พำนักของผู้กู้ในอนาคตอย่างละเอียดก่อน เราได้พูดคุยรายละเอียดเพิ่มเติมแล้วว่าจะซื้ออพาร์ทเมนต์ บ้าน หรือที่ดินในบทความก่อนหน้านี้แล้ว
ในกรณีนี้ คุณควรให้ความสนใจกับตัวบ่งชี้จำนวนหนึ่ง โดยตัวบ่งชี้หลักได้แก่:
- จำนวนเงินกู้
- ระยะเวลาที่วางแผนจะออกจำนอง
- อัตราดอกเบี้ย.
อย่าลืมเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ ค่าคอมมิชชั่น, และ ประกันภัย.
เมื่อมองหาการจำนองที่ทำกำไรได้คุณควรใส่ใจกับโปรแกรมในธนาคารที่ผู้กู้ในอนาคตอยู่แล้วก่อน ลูกค้า . นี่อาจเป็นสถาบันสินเชื่อที่ผู้สมัครได้รับค่าจ้างจากบัตรหรือเมื่อมีการออกเงินกู้อื่นและชำระคืนเรียบร้อยแล้ว
สถาบันสินเชื่อมักจะปฏิบัติต่อลูกค้าประเภทนี้อย่างภักดีมากกว่า นอกจากในกรณีเหล่านี้คุณสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย.
ผู้ที่มี เป็นจำนวนมากสำหรับเงินดาวน์. หากผู้กู้ยืมมี 50 % ค่าอพาร์ทเมนท์ธนาคารจะเสนอให้เขา ขั้นต่ำ เดิมพัน.
ในทางกลับกันหากไม่มีเงินดาวน์หรือไม่มีนัยสำคัญอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะเป็น ขีดสุด . กฎนี้อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อสามารถประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินทุนตลอดจนการเริ่มล่มสลายของเศรษฐกิจ
ตัวบ่งชี้อีกประการหนึ่งที่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการทำกำไรของการจำนองคือ ระยะเวลาเงินกู้ . ในอีกด้านหนึ่ง การได้รับสินเชื่อจำนองสำหรับ ขีดสุดคำนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าการชำระเงินรายเดือนจะมีน้อย เป็นผลให้ผู้ยืมสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ง่ายขึ้นมาก
คุณต้องเตรียมการจำนองเป็นเวลานานโดยมีสมุดจด ปากกา และเครื่องคิดเลขอยู่ในมือ หากคุณสงสัยว่าจะขายให้กับธนาคารให้มีกำไรมากขึ้นได้อย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า โปรดอ่านข้อผิดพลาดที่อาจทำลายชีวิตคุณทั้งชีวิต และวิธีป้องกัน
ข้อผิดพลาด 1. การจำนองโดยต้องชำระเงินสูงสุด
ตรรกะนั้นแข็งแกร่ง: ยิ่งการชำระเงินรายเดือนมากขึ้นเท่าไร การชำระจำนองก็จะเร็วขึ้นเท่านั้น การจ่ายเงินมากเกินไปก็จะน้อยลงเท่านั้น นี่คือการออมโดยตรง
ในทางปฏิบัติมันจะแตกต่างออกไปเล็กน้อย สมมติว่ารายได้คือ 30,000 รูเบิล ค่าจำนองคือ 17,000 ซึ่งมากกว่าครึ่งด้วยซ้ำ แต่ผู้ยืมได้อ่านบทความหลายร้อยบทความเกี่ยวกับวิธีการใช้ชีวิตด้วยเงิน 5,000 รูเบิลต่อเดือน ดังนั้นเขาจึงสามารถประหยัดเงินได้เช่นกัน
อย่าพูดถึงความจริงที่ว่าการใช้ชีวิตอย่างต่อเนื่องในระบอบการออมแบบหายนะนั้นเป็นอันตรายและคุณสามารถหลุดพ้นได้ - สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับกำลังใจอยู่แล้ว แต่ในกรณีเช่นนี้ แม้แต่เหตุสุดวิสัยเล็กๆ น้อยๆ ก็อาจทำให้เกิดความล่าช้าได้
ทำอย่างไร
กู้ยืมเงินอย่างน้อย 30 ปี แต่มีเงื่อนไขที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้โดยไม่เครียด
แม้ว่าคุณจะคาดหวังว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้น แต่คุณควรจำนองที่คุณสามารถจ่ายได้ตอนนี้ หากคุณมีเงิน คุณจะปิดจำนองก่อนกำหนดหรือหาประโยชน์อย่างอื่นมาใช้
ในการทำเช่นนี้ คุณต้องพิจารณาตัวเลือกและข้อเสนอที่เป็นไปได้ทั้งหมดของธนาคารอีกครั้ง: มีคนเสนอโปรแกรมที่ให้ผลกำไรสำหรับผู้กู้ยืมรุ่นเยาว์ ครอบครัว ลูกค้าธนาคาร บางคนลดอัตราพร้อมประกันเพิ่มเติมหรือโดยมีเงื่อนไขที่คุณต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากเพื่อยืนยันความน่าเชื่อถือ .
ข้อผิดพลาด 2. เช่าบ้านนานเกินไปแล้วไม่จำนอง
รุ่งอรุณ Huczek / Flickr.comการจำนองเป็นเรื่องน่ากลัว โดยเฉพาะเมื่อคุณเช่าบ้าน เมื่อเช่า คุณไม่ปวดหัวเพราะภาษี การซ่อมแซม และค่าสาธารณูปโภค คุณสามารถทิ้งทุกอย่างแล้วไปที่เทือกเขาหิมาลัย โดยไม่ต้องกลัวว่าพนักงานธนาคารจะบินตามคุณไป แต่เงินนั้นถูกใช้ไปกับการกู้ยืมและดูเหมือนว่าจะไม่มีวันสิ้นสุด แต่เพื่อให้แน่ใจว่าถึงเวลาที่ต้องจำนอง สิ่งที่คุณต้องทำคือใช้เครื่องคิดเลขและคำนวณ
ฉันกู้เงินจากธนาคารจำนวน 1,550,000 รูเบิลเป็นเวลา 10 ปี ชำระเงินรายเดือน - 21,700 รูเบิล หากคุณชำระเงินตามกำหนดเวลา การจ่ายเงินเกินจะเป็น 1,054,000 รูเบิล แต่ฉันกำลังพยายามที่จะชำระหนี้ก่อนกำหนด และถ้าฉันรักษาจังหวะที่เหมาะสม ฉันจะจ่ายมากเกินไปไม่เกิน 600,000
ถ้าฉันเช่าอพาร์ทเมนต์เดิมตลอดเวลา ฉันจะจ่ายอย่างน้อย 1,800,000 รูเบิล และนั่นก็คือถ้าราคาเช่าไม่เพิ่มขึ้น
ทำอย่างไร
ค้นหาธนาคาร นั่งลงแล้วคำนวณว่าคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ใดได้บ้างตอนนี้ หากคุณมีที่อยู่อาศัยไม่เพียงพอที่คุณสามารถย้ายเข้าไปอยู่ได้ทันที ให้จำนองบ้านที่กำลังก่อสร้าง นอกจากนี้ยังเป็นไปได้หากคุณค้นหาและวิเคราะห์ข้อเสนอของธนาคาร
DeltaCredit Bank มี "" - นี่คือโปรแกรมที่การชำระเงินรายเดือนในปีแรกหรือสองปีลดลงครึ่งหนึ่ง ซึ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมทั้งค่าเช่าและการจำนองในขณะที่กำลังสร้างบ้าน
และเมื่อบ้านสร้างเสร็จและไม่ต้องเช่าอะไรอีกต่อไป งบประมาณส่วนนี้จะเริ่มนำไปใช้จ่ายคืนเงินกู้ แต่เราต้องคำนึงว่าไม่มีธนาคารใดที่จะมอบสารพัดเพื่อดวงตาที่สวยงาม โดยปกติแล้วอัตราเงินกู้ที่มีสัมปทานจะสูงกว่าอัตราปกติ
ข้อผิดพลาด 3. ลืมเรื่องการย้าย
โดยทั่วไปแล้วหลายๆ คนจะโยนประเด็นนี้ออกไปจากหัว แต่ลองจินตนาการว่าคุณยังเด็กและมีอาชีพที่น่าสนใจ พวกเขาเสนอให้คุณย้าย แต่มีสิ่งหนึ่งที่จับได้: การจำนอง 30 ปี หรือครอบครัวของคุณกำลังเติบโต คุณต้องมีอพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่ แต่คุณมีสินเชื่อจำนองสำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้องอยู่แล้ว
ทำอย่างไร
ทำไมไม่ไปเมืองอื่นหรือทางเหนือเพื่อรับเงินเดือนสูง เช่าบ้านที่นั่น และจ่ายเงินเพิ่มเพื่อชำระค่าจำนองล่ะ? ทำไมไม่ลองขายอพาร์ทเมนท์พร้อมหลักประกันล่ะ?
การจำนองไม่ผูกติดกับสถานที่ หากคุณต้องการ คุณสามารถเช่าและขายอพาร์ทเมนต์จำนองได้หากคุณตกลงกับธนาคารในเรื่องนี้ ใช่ สิ่งเหล่านี้มักจะเพิ่มความยากลำบากอยู่เสมอ แต่หากแผนมีการเปลี่ยนแปลง ความยากลำบากทั้งหมดก็สามารถเอาชนะได้
และอย่ากลัวที่จะกู้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่คุณจะอาศัยอยู่เลือกอพาร์ทเมนต์ที่มีเงินสำรองเมตร อย่างไรก็ตามมีเพียงไม่กี่คนที่คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่คุณสามารถจำนองได้ไม่เพียง แต่สำหรับอพาร์ทเมนต์เท่านั้น แต่ยังสำหรับบ้านด้วย
ข้อผิดพลาด 4. ลืมเรื่องการซ่อมแซมไปได้เลย
ไอรีน เมย์ / Flickr.com การซื้ออพาร์ทเมนต์เมื่อนักพัฒนาแทบไม่ได้รับใบอนุญาตก่อสร้างอาคารก็ทำกำไรได้ ราคาต่อตารางเมตรในขั้นตอนการขุดจะต่ำกว่าในที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอพาร์ทเมนต์ให้เช่าเป็นโครงการก่อสร้าง นี่คือเมื่อคุณมีกล่องเปล่าอยู่ตรงหน้าและมีพื้นที่สำหรับความคิดสร้างสรรค์ มีเพียงคุณเท่านั้นที่ต้องลงทุนจำนวนมากกับความคิดสร้างสรรค์นี้
แม้ว่าคุณจะซื้อบ้านในตลาดรอง แต่หลังจากย้ายแล้วคุณไม่สามารถทำการซ่อมแซมได้: คุณต้องย้ายปลั๊กไฟที่ไหนสักแห่งบางแห่งที่วอลเปเปอร์น่าขยะแขยง หากคุณลืมสิ่งนี้งานปาร์ตี้พิธีขึ้นบ้านใหม่อาจล่าช้า (หรือคุณจะต้องกู้เงินเพื่อซ่อมแซมด้วย)
ทำอย่างไร
มีสามตัวเลือก:
- เมื่อคุณจำนอง ให้จ่ายเงินดาวน์น้อยลง แต่กันเงิน "ซ่อมแซม" ไว้ทันที เป็นการดีกว่าที่จะทำให้พวกเขาสนใจ
- ประหยัดค่าปรับปรุงในขณะที่คุณชำระค่าจำนอง วันหยุดจำนองเดียวกันกับที่เราพูดถึงสามารถช่วยได้
- มองหานักพัฒนาที่จะให้เช่าอพาร์ทเมนต์ที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ทันที อย่างน้อยที่สุดคุณสามารถอยู่ในนั้นได้นั่นคือจำนองให้เสร็จสิ้นแล้วจึงซ่อมแซมบางสิ่งเท่านั้น
ข้อผิดพลาดที่ 5 ไม่สร้างกองทุนฉุกเฉิน
โดยปกติแล้ว หากคุณชำระเงินดาวน์มากขึ้น เงื่อนไขการจำนองจะผ่อนปรนน้อยลง เป็นตรรกะที่คุณต้องการมอบทุกสิ่งที่คุณได้รับจากการทำงานที่หนักหน่วง แต่ท้ายที่สุดแล้ว คุณจะต้องใช้ชีวิตตั้งแต่เงินเดือนจนถึงเงินเดือน
ทำอย่างไร
จัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยไว้เพื่อครอบคลุมการชำระเงินภาคบังคับเป็นเวลาอย่างน้อยสองเดือน และที่ดีที่สุดคือเป็นเวลาหกเดือน นี่คือการประกันในกรณีที่คุณตกงานกะทันหันหรือเกิดเหตุการณ์อื่นขึ้น
ข้อผิดพลาด 6. ไม่อ่านสัญญา
บาร์บาร่า Krawcowicz / Flickr.com แม้ว่าคุณจะได้พูดคุยทุกอย่างกับผู้จัดการแล้ว แม้ว่าที่ปรึกษาจะตอบคำถามของคุณมาหลายร้อยข้อแล้วก็ตาม โปรดอ่านและชี้แจงทุกสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ แม้ว่าคุณจะถามคำถามโง่ๆ ที่ชัดเจน แต่ก็ทำไป
ทำอย่างไร
อ่านข้อตกลงและเอกสารทั้งหมดที่อ้างถึง (เช่น เงื่อนไขการให้กู้ยืมของธนาคารทั่วไป) สรุปข้อกำหนดหลัก: เมื่อคุณต้องชำระเงิน, เอกสารที่ต้องปรับปรุง, บริษัทประกันไหน, จะโทรไปที่ไหนหากมีปัญหา
ข้อผิดพลาด 7. ลืมเรื่องการลดหย่อนภาษี
คุณรู้หรือไม่ว่ามีการหักลดหย่อนภาษีสำหรับการจำนอง? ทั้งสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์และเพื่อดอกเบี้ยจำนอง การหักเงินนี้สามารถเป็นจำนวนเงินรอบ - สูงถึง 650,000 รูเบิล
ทำอย่างไร
รวบรวมใบรับรองรายได้และการชำระเงินส่งใบสมัครไปที่สำนักงานสรรพากร (หากคุณไม่ทราบวิธีการก็มีหลาย บริษัท ที่ให้บริการคุณซึ่งจะจัดการทุกอย่างให้คุณภายใน 20 นาที) รับเงิน อย่างไรก็ตาม หากคุณแต่งงานแล้ว คนสำคัญของคุณก็สามารถรับเงินลดหย่อนได้เช่นกัน คู่สมรสมีสิทธิได้รับค่าชดเชยแม้ว่าเขาจะไม่ใช่เจ้าของทรัพย์สินก็ตาม และหลายคนก็ลืมเรื่องนี้ไป
ข้อผิดพลาด 8. คิดว่ามันจะหายไปเอง
สมมติว่ามีเรื่องเลวร้ายเกิดขึ้น: คุณชำระเงินล่าช้า ไม่สำคัญว่าด้วยเหตุผลอะไร: การแจ้งเตือนไม่ทำงาน ฉันไม่อยู่ในอารมณ์ เงินหมด ไม่มีประโยชน์ที่จะฝังหัวของคุณลงในทรายและจ่ายเงินจำนองต่อไปราวกับว่าไม่มีอะไรเกิดขึ้น แม้จะล่าช้าไปหนึ่งวัน ธนาคารก็สามารถออกค่าปรับหรือเรียกเก็บค่าปรับได้ จากนั้นจะส่งผลให้มียอดรวมเป็นรอบ
ทำอย่างไร
ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดคือทำประกัน แต่มีราคาแพง (และถ้าประกันดีก็แพงมาก) ไม่ว่าคุณจะมีประกันหรือไม่ก็ตาม ในสถานการณ์ที่ไม่ชัดเจน ให้โทรติดต่อธนาคาร ปัญหาเล็กน้อยสามารถแก้ไขได้ทันที ในกรณีที่เกิดปัญหาใหญ่ เราสามารถเจรจาและแม้แต่เจรจาเงื่อนไขการจำนองใหม่ได้ สิ่งสำคัญคืออย่าหายไปและปฏิบัติต่อภาระหน้าที่ของคุณอย่างรับผิดชอบ
หากคุณตระหนักว่าคุณมีความพร้อมทางจิตใจสำหรับการจำนอง ให้ค้นหาเงื่อนไขที่คุณสามารถวางใจได้ ใช้บริการอนุมัติออนไลน์ DeltaCredit: จะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าโดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร ลงทะเบียน ส่งใบสมัคร รับการอนุมัติ และอัปโหลดเอกสารที่จำเป็น ทุกอย่างรวดเร็วและไม่ยุ่งยาก
(1
การให้คะแนนเฉลี่ย: 5,00
จาก 5)
การยื่นขอจำนองใช้เวลานานหลายปี บรรดาผู้ที่รับจำนองเมื่อหลายปีก่อนขณะนี้พบว่าอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ตามมาด้วยธนาคารอื่นๆ ที่ลดอัตราดอกเบี้ยของตนเองเพื่อรักษาไว้และไม่สูญเสียลูกค้า เห็นด้วยความแตกต่างระหว่าง 12-13% ของการจำนองและ 8-9% นั้นชัดเจน แน่นอนคุณสามารถสมัครรีไฟแนนซ์ได้ แต่ประโยชน์ที่ได้รับจะไม่ชัดเจนเสมอไป ธนาคารหลายแห่งจะไม่รีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองในอัตราที่ต่ำกว่า 10% และด้วยอัตราของธนาคารเองที่ 8% นี่ดูเหมือนไม่ยุติธรรมเลย ดังนั้นคำถามที่ว่าจะต้องจำนองตอนนี้เกี่ยวข้องกับทุกคนอย่างแน่นอนหรือไม่ ไม่เพียงแต่ผู้ที่มีปัญหาเรื่องเอกสารหรือระดับเงินเดือนราชการเท่านั้น แต่รวมถึงทุกคนโดยทั่วไปด้วย คุณต้องเข้าใจว่าการจำนองตอนนี้จะได้กำไรหรือไม่หรือควรรอสักปีหรือสองปีดีกว่าและสถานการณ์จะทำกำไรและเข้าใจได้มากขึ้น
ในบทความของเราวันนี้เราจะพิจารณาว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือไม่หรือว่าจะได้ผลกำไรมากกว่าในการรอและดูการเปลี่ยนแปลงของอัตราและเงื่อนไขให้ละเอียดยิ่งขึ้น นอกจากนี้เรายังจะดูด้วยว่าทำไมคุณจึงไม่ควรจำนองในบางกรณี (หรือเหตุใดประชาชนส่วนใหญ่จึงคิดเช่นนั้น) และเราจะค้นหาด้วยว่าการจำนองโดยหลักการจะเป็นประโยชน์หรือไม่โดยการเปรียบเทียบสิ่งนี้ ดำเนินการกับการเช่าอพาร์ทเมนต์ระยะยาวหรือสินเชื่อผู้บริโภคอื่น ๆ
เพื่อที่จะเข้าใจว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือไม่ คุณต้องดูกรณีที่จำเป็นต้องจำนองก่อน และมีวิธีอื่นในการแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยอย่างไร
การจำนองตอนนี้มีกำไรหรือดีกว่าที่จะเช่าต่อ?
หลายคนที่สงสัยว่าจะจำนองตอนนี้กำลังเช่าอยู่หรือไม่ สำหรับหลายๆ คน การเช่าอพาร์ทเมนต์หรือกระท่อมอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่น่าสนใจกว่า ทุกอย่างขึ้นอยู่กับรายได้และไลฟ์สไตล์ของครอบครัวหรือคนโสด คำตอบสำหรับคำถามที่ว่าการจำนองตอนนี้และหยุดเช่าอพาร์ทเมนต์จะทำกำไรได้หรือไม่นั้นยังห่างไกลจากความชัดเจน ดังนั้นจึงจำเป็นต้องอาศัยรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการเช่าสถานที่และพิจารณาว่าอะไรให้ผลกำไรมากกว่าในกรณีส่วนใหญ่
ข้อดีหลักของการเช่าคืออะไร:
- ก่อนอื่นการเช่าอพาร์ทเมนต์จะถูกกว่าการจ่ายรายเดือน แน่นอนว่าหากเรากำลังพูดถึงพื้นที่เล็กๆ ในเขตที่อยู่อาศัยราคาเช่าที่อยู่อาศัยอาจถูกกว่าสองหรือสามเท่า นอกจากนี้การเช่าสถานที่ในอาคารรองจะมีราคาน้อยกว่าการจำนองมาก ดังนั้นหากคุณสงสัยว่าควรจะรีบกู้สินเชื่อตอนนี้เลยหรือรอเพราะเงินไม่พอจ่ายรายเดือนหรือมีข้อสงสัยว่าจะได้ทำงานที่ปัจจุบันไปอีกนานควรเลื่อนออกไปดีกว่า ยื่นขอจำนองและเช่าสถานที่ต่อไปในขณะนี้
- นอกจากนี้การเช่าห้องยังเหมาะกว่าสำหรับผู้ที่ย้ายจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งด้วยเหตุผลหลายประการในขณะที่อพาร์ทเมนต์ของตัวเองผูกติดอยู่กับที่เดียว แน่นอนคุณสามารถออกและเช่าอพาร์ทเมนต์ที่จำนองได้ แต่ในกรณีนี้ผลประโยชน์จากการซื้อจะหายไป: ที่ดีที่สุดคุณสามารถคุ้มทุนได้ นอกจากนี้การให้เช่าอพาร์ทเมนต์ดังกล่าวเมื่อพิจารณาจากทัศนคติที่แน่นอนของธนาคารอาจเป็นไปไม่ได้เลย ดังนั้นหากคุณสงสัยว่าการจำนองจะเป็นประโยชน์หรือไม่หากคุณคุ้นเคยกับการย้ายคำตอบสำหรับคุณจะเป็นค่าลบ หากคุณย้ายบ่อย การจำนองจะไม่เกิดประโยชน์แม้ว่าจะมีการชะลอตัวอยู่ระยะหนึ่งก็ตาม
- นอกจากนี้ เมื่อเช่าอพาร์ทเมนต์ คุณมีหน้าที่เฉพาะกับเจ้าของบ้านเท่านั้น ในกรณีที่เกิดความล่าช้าคุณสามารถตกลงกันได้เสมอ ในขณะที่ชำระหนี้จำนองคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยพร้อมทั้งกอบกู้ชื่อเสียงของคุณกับธนาคาร เป็นพารามิเตอร์นี้ที่หลายคนใช้เป็นข้อโต้แย้งหลักว่าทำไมพวกเขาจึงไม่ควรจำนอง เช่น คุณสามารถทำข้อตกลงกับบุคคลได้ตลอดเวลา แต่คุณจะไม่สามารถทำข้อตกลงกับธนาคารได้อย่างง่ายดาย
อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงทุกอย่างยังห่างไกลจากความเรียบง่าย หากคุณสงสัยว่าจะจำนองอพาร์ทเมนต์ของคุณหรือไม่ หากคุณเช่าบ้านอยู่และมีสิ่งอำนวยความสะดวกไม่เพียงพอ หรือหากคุณย้ายบ้านบ่อยๆ ควรเลื่อนคำถามนี้ไปก่อนจะดีกว่า หากไม่มีความมั่นคงในชีวิตและในการจ้างงานของคุณ จะไม่มีอะไรดีเกิดขึ้นเมื่อคุณยื่นขอจำนอง
ข้อเสียเปรียบหลักของการเช่าคืออะไร:
- หลายคนที่สงสัยว่าการจำนองอพาร์ทเมนต์นั้นคุ้มค่าหรือไม่เมื่อมีผู้เช่า เชื่อว่าไม่จำเป็นต้องจำนอง แต่ควรเก็บเงินซื้ออพาร์ทเมนต์ใหม่ในช่วง 10 ปีเดียวกัน , ตัวอย่างเช่น. แน่นอนว่าหากคุณมีรายได้เช่น 70,000 ต่อเดือน แต่จ่ายเพียง 20,000 สำหรับอพาร์ทเมนต์ก็ยังมีตัวเลือกในการออมอยู่ นอกจากนี้หากคุณใช้จ่ายเพื่อตัวเองเพียงอย่างเดียวและไม่จำเป็นต้องหาเลี้ยงครอบครัว แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถสร้างรายได้ 70,000 ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และในขณะเดียวกันก็ใช้เงินเพื่อตัวคุณเองโดยเฉพาะ นอกจากนี้ คุณต้องสามารถบันทึกได้ และไม่ใช่ทุกคนที่รู้วิธีการทำเช่นนี้ (แม้ว่าพวกเขาจะเชื่ออย่างจริงใจว่าทำได้ก็ตาม)
- ตอบคำถามว่าการจำนองตอนนี้หรือรออยู่คุ้มค่า สมมติว่าอพาร์ทเมนต์เช่าจะไม่มีวันเป็นของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ เจ้าของไม่อนุญาตให้มีการซ่อมแซมด้วยซ้ำ คุณต้องอาศัยอยู่ในสภาพแวดล้อมที่ได้รับการอนุมัติจากเจ้าของหรือปล่อยให้เขาใช้งาน ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับครั้งแรกเท่านั้น คุณเพียงแค่ใช้บ้านของคนอื่น คุณจะบอกว่าบ้านจำนองก็ไม่ใช่ของคุณเช่นกัน? ข้อโต้แย้งของเรา: หลังจากชำระเงินเต็มจำนวน มันจะกลายเป็นของคุณ อพาร์ทเมนต์ให้เช่าจะไม่มีวันเป็นของคุณ
- นอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดมากมาย เจ้าของเป็นผู้กำหนดเงื่อนไขเสมอ คุณไม่สามารถเลี้ยงสัตว์ในอพาร์ตเมนต์ของคนอื่นได้หากเป็นสิ่งต้องห้าม เจ้าของจำนวนมากให้เช่าอพาร์ทเมนท์เฉพาะกับครอบครัวที่มีเด็กเท่านั้นหรือในทางกลับกันเมื่อเด็กเกิดมาพวกเขาจะต้องย้ายออกเพราะจะทำให้วอลล์เปเปอร์อันมีค่าเสียหายและปัญหาเพิ่มเติมมากมาย สะดวกไหม? ไม่แน่นอน!
- ผู้เช่าอพาร์ทเมนต์ไม่สามารถป้องกันคำสั่งของเจ้าของได้อย่างแน่นอน ดังนั้นเจ้าของจึงสามารถไล่คุณออกได้ทุกเมื่อที่ต้องการ เขาตัดสินใจว่าตอนนี้เขาต้องการอพาร์ทเมนต์นี้ด้วยตัวเอง - แค่นั้นแหละเขาจะต้องมองหาที่อยู่อาศัยใหม่ และไม่สำคัญว่าคุณจะต้องการเวลาเพื่อสิ่งนี้ คุณต้องออกจากอพาร์ทเมนท์ภายในวันที่ระบุ หลายๆ คนที่บอกเราอย่างกระตือรือร้นว่าทำไมคุณไม่ควรจำนอง แต่อยากเช่าบ้าน ลืมเรื่องความเสี่ยงดังกล่าวไปเลย
- อย่าลืมว่าราคาอพาร์ทเมนต์ที่ดีนั้นใกล้เคียงกับจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือน หากคุณต้องการอยู่ในบ้านใหม่ที่มีเพื่อนบ้านที่ดี มีการปรับปรุงที่ทันสมัย และมีรถไฟใต้ดินในระยะที่เดินถึงได้ คุณจะต้องจ่ายเงิน และจำนวนนี้จะเท่ากับหรือเกือบเท่ากับค่าผ่อนบ้านรายเดือน แล้วทำไมคุณถึงต้องจ่ายเงินให้คนแปลกหน้า ในเมื่อคุณสามารถจ่ายค่าอพาร์ทเมนต์ของคุณเองได้?
- เราควรพูดถึงสถานะของสต็อกที่อยู่อาศัยด้วย หากคุณตระหนักว่าการชำระเงินรายเดือนจำนวนมากจะเป็นภาระสำหรับคุณ คุณมีทางเลือกในการจำนองในระยะยาวได้เสมอ ในกรณีนี้ อพาร์ทเมนท์จะเป็นของคุณ ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจที่ไหน และเธอจะเป็นไปตามที่คุณตัดสินใจ และการประหยัดค่าเช่านำไปสู่อพาร์ทเมนต์ทรุดโทรมในอาคารเก่า พื้นที่ด้อยโอกาส และปัญหาอื่น ๆ ที่ทุกคนที่เช่าอพาร์ทเมนต์ต้องเผชิญอย่างน้อยหนึ่งครั้ง
ดังที่เราเห็น ข้อโต้แย้งว่าทำไมคุณไม่ควรจำนอง แต่ควรเช่าอพาร์ทเมนต์ ค่อนข้างซีดเมื่อเปรียบเทียบกับข้อโต้แย้งว่าทำไมคุณควรทำอย่างอื่น แน่นอนมันขึ้นอยู่กับคุณ เงื่อนไขของทุกคนแตกต่างกัน และเราไม่ยืนกรานที่จะยื่นขอจำนองหากคุณเข้าใจว่าคุณจะอยู่ในงานปัจจุบันได้ไม่นาน หรือคุณจะรักษาระดับรายได้ในปัจจุบันไว้ได้ การตัดสินใจใด ๆ ต้องใช้ทัศนคติที่มีความสามารถและการประเมินอย่างจริงจัง เราได้ดูข้อดีและข้อเสียเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างเป็นกลางตามสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ
การจำนองมีกำไรหรือดีกว่าถ้าได้รับเงินกู้ที่ไม่ตรงเป้าหมาย?
คำถามที่ว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือไม่ที่เป็นที่สนใจของหลาย ๆ คนจากมุมมองทางการเงินล้วนๆการลงทะเบียนจำนองหมายความว่าอพาร์ทเมนต์จะได้รับการจดทะเบียนเป็นหลักประกัน และธนาคารจะคืนให้กับคุณหลังจากที่คุณชำระเงินเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น ใครก็ตามที่เข้าใจว่าอะไรก็ตามสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดระยะเวลาหลายทศวรรษ รวมถึงการตกงาน พยายามปกป้องตนเองจากการสูญเสียที่อยู่อาศัย ซึ่งธนาคารจะนำเอาไปชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม การออกสินเชื่ออุปโภคบริโภคไม่ใช่ยาครอบจักรวาล และนี่คือเหตุผล:
- หากคุณสงสัยว่าการจำนองอพาร์ทเมนต์นั้นคุ้มค่าหรือไม่หรือดีกว่าที่จะกู้สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายหรือไม่เราจะทำให้คุณผิดหวังทันที: เงื่อนไขของสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายนั้นบีบบังคับยิ่งกว่านั้นอีก กว่าดอกเบี้ยจำนอง ดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวสูงขึ้นอย่างมาก: ตั้งแต่ 13% เป็นต้นไป ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถจ่ายสิ่งนี้ได้
- รายชื่อธนาคารที่อนุญาตให้คุณได้รับสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายเป็นจำนวนมาก (มากถึงอย่างน้อย 5 ล้านรูเบิล) นั้นมี จำกัด มาก และข้อเสนอดังกล่าวใช้ไม่ได้สำหรับทุกคน แต่สำหรับลูกค้าธนาคารที่ได้รับเงินเดือนและเชื่อถือได้เท่านั้น หากธนาคารเงินเดือนของคุณอยู่ในรายการนี้ แสดงว่าคุณโชคดี แต่เปอร์เซ็นต์จะเท่ากัน พิจารณาว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวได้หรือไม่
- อีกทั้งระยะเวลากู้ยืมยังสั้นอีกด้วย หากสามารถออกจำนองได้เป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี จะต้องชำระคืนสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายภายในระยะเวลาสูงสุด 7 ปี (และอีกครั้ง - สำหรับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนและเชื่อถือได้ ส่วนที่เหลือจะต้องเป็นไปตาม กำหนดเวลาตั้งแต่ 3 ถึง 5 ปี)
- นอกจากนี้ กองทุนคลอดบุตรและเงินอุดหนุนจากรัฐบาลอื่น ๆ ไม่สามารถใช้ชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวได้ และคุณจะไม่สามารถสมัครขอลดหย่อนภาษีเพื่อชำระคืนเงินกู้ปกติได้
คุณจะได้ข้อสรุปอะไร? หากคุณสงสัยว่าการจำนองตอนนี้จะทำกำไรได้หรือไม่หรือเป็นการดีกว่าที่จะกู้สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมาย ในกรณีส่วนใหญ่การจำนองจะมีกำไรมากกว่า การสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ตรงเป้าหมายจะมีประโยชน์เฉพาะในกรณีขั้นต่ำเท่านั้น:
- คุณจำเป็นต้องมีเงินเพียงเล็กน้อยในการซื้ออพาร์ทเมนต์ของคุณเอง เนื่องจากคุณมีเงินออมเป็นของตัวเอง
- คุณต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการจำนอง: ตัวอย่างเช่น บ้านในชนบท หรือที่ดิน
- คุณมีวิธีและความสามารถในการกู้สินเชื่อผู้บริโภคตามเงื่อนไขเหล่านี้และชำระคืนตรงเวลา
น่าเสียดายที่การกู้ยืมเงินเพื่ออุปโภคบริโภคเพื่อแก้ไขปัญหาที่อยู่อาศัยไม่ใช่ทางเลือก ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะมองหาวิธีการอื่น ตัวอย่างเช่นการจำนองตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์
การจำนองตอนนี้มีกำไรหรือรออีกสองสามปี?
หลายคนสนใจคำถามที่ว่าการจำนองตอนนี้คุ้มค่าหรือรออีกสองสามปี ไม่มีอะไรน่าประหลาดใจในคำถามเช่นนี้ ล่าสุด อัตราสำคัญของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ และมีความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีกเมื่อเวลาผ่านไป สถานการณ์ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศมีความสำคัญอย่างยิ่ง ผู้คนไม่มีเงินเป็นของตัวเอง และทางเลือกเดียวส่วนใหญ่ในการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองก็คือการจำนอง บวกกับอัตราการเกิดที่เพิ่มขึ้น และจำนวนครอบครัวที่ต้องการความช่วยเหลือด้วย ครอบครัวใหญ่ (ตั้งแต่ลูกสองคนไปจนถึงครอบครัวใหญ่) ต้องการที่อยู่อาศัยมากกว่าครอบครัวอื่น และความต้องการสินเชื่อจำนองจากรัฐบาลก็สูงมาก สิ่งนี้ทำให้เราสามารถหวังว่าโปรแกรมจะขยายออกไป เช่นเดียวกับโครงการทุนการคลอดบุตร ความต้องการซึ่งทำลายสถิติทั้งหมด
นอกจากนี้ ในปีนี้ ได้มีการนำกฎหมายใหม่มาใช้เพื่อปกป้องสิทธิของผู้ที่ซื้อที่อยู่อาศัยจากนักพัฒนาภายใต้ข้อตกลงการมีส่วนร่วมในหุ้น (EPA) จะมีนักลงทุนที่ถูกฉ้อโกงน้อยลง (แม้ว่าตามกฎหมายแล้วไม่ควรมีเลย) ซึ่งหมายความว่าความต้องการอาคารใหม่ในระยะเริ่มแรกจะเพิ่มขึ้น และจะมีอุปทานมากขึ้นในช่วงหลุมฐานราก ในแง่หนึ่งสิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้รับการจำนองตามเงื่อนไขที่ดีกว่า ในทางกลับกัน ประชาชนบางคนจะมีโอกาสใช้เงินออมของตนเองเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ดังกล่าว ดังนั้นคำถาม: การจำนองตอนนี้มีกำไรไหม หรือคุณควรรอจนกว่าสถานการณ์ตลาดจะดีขึ้น?
เราจะตอบคำถามนี้ได้อย่างไร:
- ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไรในอนาคต แม้ว่าทุกอย่างจะดูสดใส แต่ความจริงก็คือความล้มเหลวของตลาดสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ดังนั้นคำตอบสำหรับคำถามที่ว่าการจำนองอพาร์ทเมนท์นั้นคุ้มค่าหรือไม่ควรให้โดยไม่คำนึงถึงรัฐบาลหรือผลประโยชน์ที่เป็นไปได้จากการซื้ออพาร์ทเมนต์ในภายหลังโดยใช้เพียงเงินออมของคุณ ในประเทศของเรามันเป็นเช่นนี้เสมอ: เราปฏิบัติต่อสิ่งหนึ่งและพิการอีกสิ่งหนึ่ง แม้ว่าโอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในราคาที่ต่ำกว่าอาจปรากฏขึ้นหลังจากช่วงเวลาสั้น ๆ แต่ก็ไม่มีการรับประกันว่าระดับรายได้ของคุณหรือแม้แต่ระดับรายได้ก่อนหน้าในประเทศจะยังคงเท่าเดิม ดังนั้นหากคุณมีความต้องการที่อยู่อาศัยและมีโอกาสได้รับสินเชื่อจำนองอย่างมีกำไรคุณก็ควรทำ
- เกี่ยวกับผลประโยชน์. ทุนการคลอดบุตรสามารถใช้ได้ตลอดเวลาและเพื่อวัตถุประสงค์จำนวนหนึ่ง ดังนั้นคุณสามารถจัดสรรทุนการคลอดบุตรเพื่อการศึกษาหรือใช้จ่ายเพื่อซื้อสิ่งของสำคัญสำหรับลูกน้อยของคุณ อย่างไรก็ตาม การซื้ออพาร์ทเมนต์และให้ส่วนแบ่งทรัพย์สินแก่บุตรหลานถือเป็นการลงทุนในอนาคตของเขา เราต้องมองให้ไกลกว่านั้นเสมอ และทำการตัดสินใจที่จริงจังโดยคำนึงถึงอนาคตอยู่เสมอ คุณไม่จำเป็นต้องทำนายมัน แต่คุณต้องคิดว่าลูกของคุณจะใช้ชีวิตอย่างมีการศึกษาและปราศจากส่วนแบ่งในทรัพย์สินได้อย่างไร
- คุณควรคำนึงถึงความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเสมอ ในการดำเนินการนี้ คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตร โอกาสในการรีไฟแนนซ์ การหักภาษี และเงินอุดหนุนจากรัฐบาล (ซึ่งจะลดอัตราลง และเมื่อรวมกับการชำระเงินรายเดือนในจำนวนที่เท่ากัน จะส่งผลให้กำหนดการชำระเงินและการชำระคืนก่อนกำหนดมีการเปลี่ยนแปลง) . ในขณะที่เงินที่ลงทุนซื้ออสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถ “เอาคืน” ได้แต่อย่างใด
ในความเป็นจริง ยังมีอีกหลายประเด็นที่สนับสนุนการสมัครจำนอง แต่เราตัดสินใจที่จะมุ่งเน้นไปที่ประเด็นที่ชัดเจนที่สุด หากทุกอย่างเป็นไปตามเอกสารของคุณและคุณเข้าใจอย่างเป็นกลางว่าคุณมีโอกาสที่จะได้รับการจำนองตามเงื่อนไขที่ดีจะเป็นการดีกว่าถ้าจะจำนองอพาร์ทเมนท์ หากคุณมีความไม่แน่นอนเกี่ยวกับนายจ้างหรือระดับรายได้ของคุณ หรือเกี่ยวกับคนรักของคุณที่อาจปฏิเสธการจ่ายเงินร่วม ควรรอไว้ก่อนจะดีกว่า
ทุกสถานการณ์เป็นรายบุคคล ในบทความของเราวันนี้ เราพยายามที่จะพิจารณาอย่างเป็นกลางว่าการจำนองในวันนี้จะทำกำไรได้หรือไม่ สิ่งที่เป็นตัวกำหนดการตัดสินใจดังกล่าว และข้อดีข้อเสียของวิธีการอื่นที่อาจเป็นได้
หากคุณชอบบทความของเรา ให้คะแนนและบอกเพื่อนของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก เราจะบอกคุณทุกสิ่งที่เรารู้เกี่ยวกับการจำนองต่อไป!
หมวดหมู่ ,
