Сбербанке условия в году процентная ставка. Вклады сбербанка. Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке

Уже более 20 лет благодаря Государственной поддержке и различным программам приобретения жилья покупать недвижимость в кредит предпочитает огромное количество россиян. Среди кредитных организаций Сбербанк России занимает лидирующие позиции в предоставлении займов на квартиры, коттеджи, строящееся жилье. Ежегодно Сбербанк разрабатывает новые жилищные ипотечные программы и работает над улучшением условий и снижением процентных ставок по уже существующим займам.

Вконтакте

Условия выдачи ипотечных кредитов в Сбербанке 2015

Получить кредит могут также и клиенты, не имеющие официального дохода и занятости.

Кроме того, те, кто следит за новостями Сбербанка, знают, что можно оформить ипотеку, воспользовавшись льготами во время проведения различных акций.

Основные условия выдачи ипотечных кредитов:

Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент прекращения действия договора;
Трудовой стаж – не менее 1 года;
Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
Возможность привлечения 3 созаемщиков;
Срок погашения кредита – до 30 лет;
Возможность использования материнского капитала для первоначального взноса;
Первоначальный взнос 10 % (по программе «Молодая семья»).

Условия кредитования могут меняться в зависимости от конкретного вида приобретаемого жилья. Так, например, если банк участвует в долевом строительстве дома, в котором приобретается квартира по ипотеке, то клиенту предоставляется скидка 0,5% годовых. Также скидки и льготы предусмотрены для тех, кто принимает участие в зарплатных программах Сбербанка.

Ипотечные программы Сбербанка

Существует несколько программ ипотечного кредитования в Сбербанке. В 2015 году актуальными остаются займы на «вторичное» жилье и новостройки, ипотека для молодых семей и военнослужащих. С начала 2015 года объемы кредитования по социальным программам особенно возросли.

Ипотека для молодых семей

«Молодой» считается семья, в которой хотя бы один ее член на момент получения кредита не достиг 35 лет. Если это условие соблюдено, то Сбербанк готов рассмотреть заявку на выдачу определенной субсидии. Полученную сумму молодая семья может потратить на покупку собственного жилья или внести ее в виде первоначальной суммы при покупке жилья в кредит.

2015 году банк предоставляет семьям заем, который составляет 35% для тех, у кого еще нет детей, и 40% — семьям с детьми. Кредит выдается на срок до 30 лет под 11%-14,5% годовых.

Особенности:

Возможно участие 6 созаемщиков;
Доступно внесение материнского капитала в виде первоначального взноса;
Приостановка выплаты основной части кредита при рождении ребенка и до достижения им 3-х летнего возраста.

По программе «молодая семья» Сбербанк берет на себя расчет площади жилья, которое может приобрести семейная пара. Если Квартира, которую вы собираетесь приобрести по ипотеке больше, чем рассчитал банк, то кредит получить не удастся.

Ипотека на «первичном» рынке

Эта программа позволяет приобрести в кредит жилье в строящемся доме. Такой вид кредитования особенно популярен в больших городах, где строятся целые микрорайоны. По условиям программы заемщик должен внести в банк не меньше 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет. До окончания строительства и оформления жилья в собственность ставка банка будет составлять 17%.

Особенности:

Снижение ставки банка на 1% при получении свидетельства о праве собственности;
Финансовая привлекательность программы по сравнению с другими банками, процентные ставки которых при покупке жилья в новостройках, составляют не менее 18-20%;
Если в строительстве дома Сбербанк России принимает долевое участие, ставка может быть снижена на 0,5%.

Ипотека для военнослужащих

Специально разработанная программа для военных – участников накопительно-ипотечной системы Сбербанка. По ней приобрести жилье, как на «первичном», так и на «вторичном» рынке можно на срок до 20 лет.

Условия этой программы особенно привлекательны, так как военнослужащим не нужно подтверждать свой доход и оформлять договор страхования жизни, как это требуется от других категорий граждан.

Особенности:

Погасить заем необходимо до достижения заемщиком 45 лет;
Низкая ставка по кредиту – 9,5% (первые 4 года), далее – 10,9%.

Единственным «минусом» этой программы является фиксированная максимальная сумма кредита. В 2015 году она не может быть более 1,9 млн. руб.

Ипотека Сбербанка бюджетникам

Программа предусмотрена для молодых преподавателей и работает при поддержке государства. До сих пор учителя и медики считаются социально-незащищенной категорией людей, неспособных самостоятельно приобрести квартиру или дом.
Сбербанк предоставляет людям, получающим заработную плату из бюджетных средств ипотечный кредит с процентной ставкой от 9,5%.
При этом для бюджетников предусмотрена субсидия не более 20% от стоимости кредита, которую заемщик должен будет внести в банк в виде погашения процентов.

Особенности:

Срок кредита от 20 до 30 лет;
На момент погашения заемщику не должно быть более 45 лет;
Площадь жилья на каждого члена семь должна быть не более 18м2;
Подтверждение доходов и оформление страховки снижает годовую ставку.

По данной программе можно купит жилье, как в новостройке, так и на «вторичном» рынке. Получить кредит не смогут те, кто уже имеют жилье в собственности. Исключение составляют бюджетники, проживающие на одной территории с больным человеком, заболевание которого может быть опасно для жизни окружающих.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Сбербанк дает возможность погасить кредит, взятый на приобретение жилья, в другом банке собственным займом. Главным условие такого кредита является обязательное наличие свидетельства о собственности на квартиру. Срок займа не должен превышать 30 лет, а первоначальный взнос заемщика составлять 20%.

Особенности:

Процентная ставка от 15,25%;
Может быть привлечено до 3-х созаемщиков;
Банку потребуется повторная оценка жилья, а также страховка;
Приобретаемая недвижимость выступает обеспечением при получении кредита.

Выданная банком сумма зависит от стоимости жилья, заем может составить до 80% от этой суммы.

Ипотечный кредит по двум документам

Эта банковская программа работает всего год, но уже заслужила популярность. Она рассчитана на тех, у кого нет ни времени, ни желания возиться с многочисленными документами и справками, а также не могут документально подтвердить свою платежеспособность.

Для подачи заявки достаточно предъявить российский паспорт и любой другой документ (СНИЛС, ИНН, водительские права).

Особенности:

Первоначальный взнос по кредиту должен быть не менее 40% от общей суммы;
Ставка автоматически увеличится на 0,5%;
Могут понадобиться созаемщики.

Какие документы необходимы для получения ипотеки

При подаче заявки на получения кредита, как правило, Сбербанк рассматривает стандартный пакет, но, если вами выбрана специальная программа кредитования, могут понадобиться дополнительные документы. Для предъявления понадобятся:

Заявление (на бланке Сбербанка);
Российские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей;
Справка 2НДФЛ, подтверждающая доходы заемщика с подписью главного бухгалтера предприятия. Если нет возможности ее получить, можно заполнить сведения о платежеспособности на специальной форме банка, однако, такая «непрозрачность» может отрицательно сказаться на конечном результате;
Трудовая книжка и трудовой договор. Документы должны быть юридически грамотно оформлены, заверены начальником отдела по работе с персоналом и синей гербовой печатью.

Если банк удовлетворит ваше заявление об ипотечном кредите, то понадобятся еще и документы на приобретаемую квартиру или дом. Предоставить их банку нужно не позднее 120 дней с момента подписания договора.

Оформление ипотеки в Сбербанке в 2015 году

В филиале банка заполните бланк-заявку на кредит. Отвечайте на все вопросы правдиво и максимально полно;
Если банк известил вас об одобрении заявки, выберите жилищный объект, в соответствие с требованиями банка – квартира или дом должны иметь в собственности коммуникации, не являться культурным или историческим наследием, технический износ не более 50%, и др.;
Приложите акт оценки стоимости, данные из ЕГР, БТИ и домовой книги;
Получите и заверьте своей подписью кредитный договор;
Примите свидетельство о регистрации прав собственности.

Если все пункты соблюдены, банк выдаст кредит. Если регистрация прав собственности произойдет до момента получения денежных средств, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Со всей серьезностью и ответственность оцените все возможные риски, связанные с ситуацией в стране, стабильностью работы вашего предприятия, состоянием здоровья и другие. Постарайтесь просчитать рост своих доходов хотя бы на половину срока погашения ипотеки.

Если среди партнеров банка есть другие финансовые учреждения, риэлторские или строительные компании, можно сэкономит на стоимости кредита. Как правило.

Сбербанк снижает ставку, если участвует в долевом строительстве того жилого объекта, в котором вы собираетесь купить квартиру.

Если вы длительный срок пользуетесь пластиковой зарплатной картой Сбербанка, сроки рассмотрения заявки могут быть ускорены. Кроме того, с 2015 года Сбербанк снижает ставку на кредиты для владельцев зарплатных карт.

Следите за финансовыми прогнозами на предоставление продуктов банка. Возможно, в будущем банк планирует повышение ставок и с получением ипотечного кредита придется поторопиться.

Для своих клиентов в этом году банк учредил 8 программ по приобретению жилья за кредитные средства. Условия, которых несколько разнятся, поскольку каждая из них ориентирована на свой сегмент населения РФ.

Ипотека с государственной поддержкой

Данная ипотечная программа кредитует покупку готового или еще строящегося жилья по таким условиям:

Размер кредита: от 0,3 до 8 млн. ₽.
Выдается на период: от 1 до 30 лет.
Изначальный взнос: 20% от суммы кредита.
Ставка: 11,4%.
Погашение: ежемесячно, аннуитетными (ровными) взносами.

Строящееся жилье — в качестве гарантии

Эта ипотека выдаться под залог строящегося жилья или иного, которое заемщик предоставит в качестве гарантии погашения кредита.

Размер кредита: от 0,3 млн.
Выдается на период: до 30 лет.
Изначальный взнос: от 20%.
Ставка:13%-14,75% (зависит от взноса и срока ипотеки)
Погашение: ежемесячно, аннуитетными взносами.

Ипотека молодой семье от Сбербанка: условия

Вклады Сбербанка физическим лицам в 2015 году представлены широкой продуктовой линейкой. Граждане смогут выбрать оптимальный продукт, ведь каждый депозит помогает решить отдельные задачи: сохранять средства, управлять финансами, накапливать сбережения. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн на сайте учреждения. Как это сделать и какие условия предлагает Сбербанк своим вкладчикам – далее в статье.

Виды вкладов в Сбербанке в 2015 году*

В Сбербанке достаточно широкий выбор депозитов для физ.лиц. Здесь граждане могут оформить:

срочные вклады;
депозиты для расчетов;
специальные вклады;
сберегательный сертификат.

Среди срочных вкладов представлены такие продукты:

При осуществлении операций онлайн применяются повышенные ставки – ведь для заключения сделки не привлекаются сотрудники банка (специалист, кассир). С учетом капитализации можно получить такой доход от размещения средств:

«Сохраняй Онл@йн» – до 9,52% в рублях, до 2,84% в валюте;
«Пополняй Онл@йн» – до 8,69% в рублях, до 2,73% в валюте;
«Управляй Онл@йн» – до 7,72% в рублях, до 2,63% в валюте.

При нажатии на кнопку «Оформить вклад» на экране откроется окно для входа в систему «Сбербанк Онл@йн». После ввода пароля и логина следует приступать к оформлению.

Перейдите в раздел «Вклады и счета».
Воспользуйтесь ссылкой «Открытие вклада».
Выберите подходящий для вас вид депозита, нажмите кнопку «Продолжить».
Заполните анкету (сумма, срок договора, счет списания). Нажмите кнопку «Открыть».

Естественно, на счету, который вы указываете в качестве источника средств, должна находиться достаточная сумма денег. В противном случае система известит о технической ошибке, и невозможности осуществить запрошенную операцию.

Выдает ли Сбербанк вклады 1991 года в 2015 году и на каких условиях*

В 2015 году в Сбербанке выдают вклады , действовавшие по состоянию на 20.06.1991 года. Получить средства могут сами вкладчики или же их наследники. Кратность выплат зависит от года рождения владельца депозита:

до 1945 г. р. – в трехкратном размере остатка средств;
с 1946 по 1991 г. р. – в двукратном размере остатка средств относительно нарицательной стоимости денег.

Если ранее вкладчик (наследники) уже получали предварительную компенсацию, сейчас они могут претендовать на разницу между остатком и ранее полученной суммой.

При определении размера компенсации применяются специальные коэффициенты, которые учитывают длительность хранения вкладов:

при закрытии в 1992 году – коэффициент 0,6;
при закрытии в 1993 году – 0,7;
при закрытии в 1994 году – 0,8;
при закрытии в 1995 году – 0,9;
при закрытии после 1996 года и при наличии действующего вклада – 1.

Если владелец вклада умер в 2001 году и позже, наследники могут получить средства на оплату ритуальных услуг в таком объеме:

6 тыс. р. при сумме вклада равной или более 400 р.;
сумму вклада, умноженную на 15, если объем сбережений менее 400 р.

Выплату на погребение родственники могут получить только в одном отделении по одному вкладу.

Чтобы получить компенсацию, от вкладчика потребуются такие документы:

паспорт;
сберкнижка;

Наследникам необходимо иметь при себе:

паспорт;
свидетельство о смерти владельца депозита;
документы о праве на наследство;
заявление на получение компенсации.

год рождения владельца депозита;
год закрытия вклада;
остаток на 20.06.1991 г.;
объем ранее полученных выплат.

Выгодные вклады Сбербанка в 2015 году: как клиентам увеличить прибыль

Сберегательный банк России является крупнейшим, авторитетным банком в стране, пользующимся особой популярностью. На данный момент его услугами пользуется огромное количество клиентов. Данная компания позволяет современному человеку не искать способы получить кредит без негативных последствий. Здесь можно прибегать и к таким операциям, как вклады по депозитам, купля-продажа золота, иностранной валюты.
В 2015 году банк объявил о некоторых изменениях, касающихся реквизитов и наименования. Крайне важно быть в курсе всех перемен, которые касаются банка. Необходимо правильно заполнять реквизиты и указывать точные наименования, чтобы денежные переводы поступали по назначению. Любые ошибки чреваты недоразумениями и серьезными проблемами.

Изменение наименования Сбербанка России: последние новости

Сбербанк России – это солидная компания, Открытое Акционерное Общество, которое с лета 2015 года внесло изменение в свое название. Согласно новой редакции устава внесено наименование, что подтверждено записью, внесенной в Единый Реестр юр. лиц.

Администрация Сбербанка России разместила объявление, в котором сообщается о том, что старое название банка было изменено. А именно: «Публичное акционерное общество «Сбербанк России»». Новое наименование банка можно называть и записывать более сокращенно: ПАО «Сбербанк». Следует сказать, что если писать название банка на английском языке, то в данном случае перемен не будет, то есть старое название можно писать на английском. Все изменения касаются только заполнения реквизитов на русском языке.

При заполнении бланков с прежними названиями банка платежи и переводы не будут приняты к реализации. Поэтому важно указать все данные, как этого требует Сбербанк, изменение реквизитов уже известны и выложены на сайте самого банка.

Если чековые книжки были выданы ранее, до момента изменения реквизитов, ими можно пользоваться с целью получения средств наличными. Такие перемены не сказываются на функциональных способностях банка, которые имели место до момента изменения названия.

Девальвация рубля и высокая инфляция стимулируют россиян к поиску надежных способов сохранения капитала. Несмотря на то, что в период кризиса банковские вклады не пользуются доверием клиентов, авторитет Сбербанка позволяет ему чувствовать себя уверенно на депозитном рынке страны. В статье мы рассмотрим условия размещения депозитов в самом стабильном банке и сравним их с предложениями конкурентов.

Процентные ставки в начале 2015 года

С 24 декабря 2014 года Сбербанк повысил ставки по вкладам для физических лиц и сберегательным сертификатам на 3,5% годовых. По депозитам в рублях повышение составило 3,25% годовых, при этом максимальная ставка 11,25% годовых действует по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» .

Увеличилась ставка и по депозитам в валюте. По базовым программам повышение достигло 1,6% годовых, а по премиальным продуктам – 1,7% годовых. В рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» процентная ставка выросла до 7,5% годовых, а среди базовых программ максимальный доход можно получить по вкладу «Сохраняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой 5,25% годовых.

Условия размещения средств

Вклад можно оформить в отделении банка, а также в банкомате или на сайте кредитной организации. Максимальные ставки действуют по продуктам, которые открываются онлайн. Для пенсионеров предусмотрено оформление депозита по максимальной ставке независимо от суммы и срока размещения средств.

По всем депозитным программам проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или выплачиваются клиенту. Размер ставки зависит от срока и суммы размещения средств.

Обзор предложений

«Пополняй»

Процентные ставки в начале 2015 года будут, скорее всего, еще повышаться. Для участников санкционного списка выход на международный рынок капитала закрыт, поэтому им приходится искать пути привлечения капитала в России.