Kas tasub nüüd hüpoteeki võtta? Kas on mõtet osta korter hüpoteegiga, et see välja üürida? Mis juhtub, kui võtate hüpoteegi?

Hüpoteeke võetakse erinevateks perioodideks ( minimaalne tähtaeg on 10 aastat ja maksimaalne 25-50 aastat), olenevalt laenusummast ja laenuvõtja maksevõimest. Tasub meeles pidada, et hüpoteegi võtmise tähtaja pikenedes tõuseb nii laenuvõtja sissetulekute nõutav tase kui ka pangale makstav intress. See tähendab, et peate püüdma hüpoteeklaenu võtta võimalikult lühikeseks perioodiks, eriti kui laenusumma on väike.

Esialgne tasu

Pank eelistab väljastada hüpoteeklaenu perele, kes suudab teha suure sissemakse. Siin tuleb aga arvestada täpselt, mitu protsenti laenusummast on vaja tasuda.

Tavaliselt soovitavad krediidihaldurid deponeerida 30–50% laenusummast. Väiksema sissemakse korral pank teile tõenäoliselt hüpoteeki ei anna. Kuid suure panusega 50–90% peate olema ettevaatlikum. On loogiline, et mida suurem on sissemakse elamispinna eest, seda väiksema summa eest peate hüpoteeklaenu võtma, mis tähendab, et intressimäär on madalam.

See ei ole alati nii, kuna paljud laenuandjad vähendavad protsenti ainult siis, kui sissemakse ei ületa 50%. Sel juhul pole mõtet maksta üle poole summast, vaid raha võib jätta tulevase korteri renoveerimiseks või jagada see kuumakseteks.

Sissetulekute suurus ja nende kinnitus

Laenuvõtja maksevõime kinnitamiseks vajab pank teavet sissetulekute kohta. Selleks võetakse 2NDFL-i sertifikaat. Samuti tuleb täiendavate sissetulekuallikate olemasolul esitada teave ka nende kohta. Nüüd Paljud pangad ei nõua 2NDFL-i sertifikaati, kui sissemakse oli üle poole kogusummast.

Keerulisem on olukord siis, kui sissemakse on väike ja inimesel puudub kindel sissetulek. Sel juhul võtavad nad arvesse teie krediidiajalugu, haridustaset, ebastabiilse sissetuleku suurust ja nii edasi. Kui pank keeldub hüpoteeklaenu väljastamast, on parem hankida ametlik töökoht.

Laenaja perekonna koosseis

Arvestada tuleb sellega, et kui laenusaajal on väikelapsed või puudega ülalpeetav sugulane, siis peaks sissetulek olema suurem kui laenusaajal, kellel on töötavad sugulased ja täiskasvanud lapsed.

Panga valik

Et otsustada, millisest pangast on parem hüpoteeklaenu võtta, tuleb tingimusi võrrelda mitme krediidiasutuse pakkumistega. Parem on valida suured riigipangad, kuna need on usaldusväärsemad. Erapangad võivad nõuda valikulisi makseid (näiteks paberimajanduse eest).

TÄHELEPANU! Samuti peavad laenuvõtjad esmalt võtma ühendust pangaga, kust nad palka saavad. Võimalik, et nad pakuvad täiendavaid eeliseid.

Laenu plussid ja miinused

Eelised:

Puudused:

• Hüpoteegiga ostetud korter on tagatiseks. Kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel laenu tagasi maksta, paneb pank korteri müüki.
• Laenusaaja ei saa elamispinda iseseisvalt käsutada enne, kui ta laenu tagasi maksab.
• Pank nõuab hüpoteeklaenu võtjatelt kõrget maksevõimet, arvestab töökogemust ja sissetulekute stabiilsust ning perekonna koosseisu. Hüpoteegid muutuvad kättesaamatuks noortele lastega peredele, üliõpilastele jne.
• Tasumata laenude (eriti suurte summade) või ebasoodsa krediidiajaloo korral võib pank keelduda hüpoteegi väljastamisest.
• Peate maksma väga pikka aega, vähemalt 10 aastat.
• Hüpoteeklaenu taotlemisel võivad pangad nõuda lisakulusid. Tavaliselt on selleks registreerimise, taotluse läbivaatamise ja hindamise komisjon. Sellised kulud võivad ulatuda kuni viieteistkümne protsendini sissemaksest. Laenuandjad nõuavad ka, et laenuvõtja sõlmiks kinnisvarale ka kindlustuse.

VIIDE! Teisest küljest, kui hüpoteegi maksjal on terviseprobleemid, katab kindlustus osa maksetest.

Veealused kivid

Kui leping ja laenutingimused tunduvad “läbipaistvad”, ei tähenda see, et laenuvõtja ei võiks sattuda lõksudesse.

Valuutariskid

Te ei tohiks võtta "muutuva intressimääraga" hüpoteeki, isegi kui need pakuvad atraktiivset intressimäära. Võite kohata valuuta odavnemist ja kinnisvarahindade langust. Sel juhul protsent suureneb.

Ennetähtaegse tagasimaksmise piirangud

Kui laenusaaja plaanib kogu laenu esimestel kuudel tagasi maksta, siis tuleb meeles pidada, et tagasimakse tingimused on lepingus kirjas. Laenuandjad võivad isegi trahve määrata.

Lisakulud

Komisjonitasude ja muude kulude tasumise kohustus lasub laenusaajal. Seega tuleb tasuda lepingute täitmise, elamispinna hindamise, kindlustuse ja muude kohustuslike kulude eest.

Kas hüpoteegiga korteri ostmine on tulus?

Võrreldes tarbimislaenuga

Nii tarbimislaenud kui ka hüpoteeklaenud on oma olemuselt tingimustega laenud. Aga mis on tulusam?

Kui võrrelda intressimäära ja laenutingimusi, siis on hüpoteek soodne, kuna see väljastatakse pikemaks perioodiks ja sageli madalama intressiga. Muude parameetrite poolest on tarbimislaen soodne: menetlemise aeg, väljastamise tingimused ja nõutavad dokumendid on lühemad.

Samuti on hüpoteegi puhul lisakuludeks laenuvõtja vara- ja elukindlustus, hindamine ning tarbimislaenuga ainult elu- ja tervisekindlustus.

Sellegipoolest võime seda järeldada Väikese laenusumma puhul on kasulik tarbimislaen ja suuremate summade puhul hüpoteek.

Loodusliku säästuga

Sel juhul annab hüpoteek võimaluse kiiresti elamispinda osta, peate lihtsalt ootama registreerimist. Loomulik sääst on omakorda kasulik, kuna te ei pea täitma panga tingimusi ja mis kõige tähtsam, maksma intressimäära, mis aastate jooksul võib maksete tegemisel ulatuda mitusada tuhat rubla.

Tasub meeles pidada, et rubla võib aja jooksul odavneda ja kinnisvara võib kallineda. Siis ei aita ainult looduslikud kogumid.

Sel juhul võime järeldada, et kui teil on enne korteri ostmist väike summa puudu, on parem mitte võtta hüpoteeki, vaid säästa raha loomulikult. Kui teil pole piisavalt raha, peate võtma hüpoteeklaenu.

Kes peaks seda võtma ja kes mitte?

Hüpoteeklaen on kõige parem võtta inimestele, kellel on stabiilne sissetulek ja kellel puuduvad väikelapsed ja/või puudega ülalpeetavad, samuti inimestele, kes ei saa kunagi loomulikult eluaset soetada.

Kui teie pere koosseis on muutumas, ei tohiks te laenu võtta(näiteks lapse sünd), väike ebastabiilne sissetulek ja ka siis, kui on oodata töökohavahetust.

järeldused

Kui kuulata asjatundjate arvamust, siis tasub see kindlasti ära, sest just hüpoteeklaenu abil saad endale kodu soetada. Intresside ja lisakulude eest tuleb maksta lisatasu, kuid aastate lõikes ei ole see summa kuigi märkimisväärne, eriti tulumaksutagastuse ja muude soodustustega.

Seega, pärast poolt- ja vastuargumentide kaalumist, otsustab iga inimene ise, kas võtta hüpoteeklaenu.

Hüpoteeklaenukoormus on mõjuval põhjusel muutunud naljade tagumikku. Inimesed, kes võtavad kodu ostmiseks laenu, langevad pideva suurte võlgade psühholoogilise surve alla. Soovitame teil heita emotsioonivaba pilk hüpoteeklaenule ja vaadata numbreid ning hinnata veel kord plusse ja miinuseid.

Millist varianti me kaalume:
1-toaline korter. Teisene turg.

Miks järelturg? Korterisse saab kohe sisse kolida ja elama, seega ei pea maksma üüri, ootama maja kasutuselevõttu ega otsima remondiks lisaraha. See korter on soodsaim ja mugavam variant.

Näiteks võtame ühetoalise korteri Moskvas Profsojuznaja tänaval, Teply Stani metroojaama lähedal.
Üldpind 32,8m2, elutuba 19m2, köök 6,0m2.
See korter on väärt 6 500 000 rubla.

Uusehitiste, moodsamate majade ja prestiižsemate piirkondade puhul on hind kõrgem, kuid see pole nii oluline.

Kui ostate korteri hüpoteegiga

Meil on sissemakse 20% korteri maksumusest ( 1 300 000 rubla)
Ülejäänud raha ( 5 200 000 RUR) võtame selle Sberbankist tavatingimustel.

Kui võtate hüpoteegi pikaajaliseks, on enammakse summa suurem kui korteri maksumus.

20 aasta pärast maksate pangale 15 500 000 rubla ja samal ajal on teie käes korter majas, mis VANUS 20 aastat.

Argumendid" see on vara!«, « korterite hinnad ainult tõusevad" pole kuigi veenvad. Korter muutub varaks alles siis, kui see teenib tulu ja te ei ela selles. Kui elate korteris, siis selle maksumuse tõus ei oma tähtsust! 20 aasta pärast ei kalline mitte ainult see korter, vaid ka iga teine, mida soovite selle vana asemele osta.

No ei ole tõsiasi, et kinnisvarahinnad Moskvas ja Venemaal lõputult tõusevad...

Kui võtta hüpoteegi lühemaks perioodiks, siis on maksed väga suured.

Ainult rikkad inimesed saavad osta kinnisvara ja võtta pikaajalise hüpoteegi.

Kui säästate raha

Oletame, et teie palk võimaldab teil kulutada 15 aastaks hüpoteeklaenule 68 400 rubla. Mis siis, kui te ei võta hüpoteeki ja kasutate seda raha muul viisil?

35 000 rubla eest. samas piirkonnas on võimalik üürida paremate parameetritega korter - üldpind 40,0 m2, elamispind 20, köök 10 m2. Kui vahetame töökohta, meil on halvad naabrid või maja vananeb, saame alati üürida teise korteri. Saame elama minna metroost natuke kaugemale ja selle raha eest eemalda 2!

Ülejäänud 33 400 rubla deponeerime pangakontole 7% aastas igakuise intressikapitalisatsiooniga. ( Sissemakse "Täiendage" Sberbanki, "Aktiivne" VTB24).

Kui palju raha säästame?
Juhul kui meil algkapitali ei ole.

Kui meil on mingi summa (1 300 000 sissemakse hüpoteegi puhul), siis paneme selle summa ka kontole:

Loomulikult pole see ka lihtne protsess – tuleb välja valida hoiused ja need uuendada. Jaotage erinevate pankade ja erinevate valuutade vahel.

Vaatame uuesti kõiki numbreid ja arutame plusse ja miinuseid.
Meil on 1 300 000.
Korteri saame osta hüpoteegiga. Või üürida korter 35 000 rubla eest kuus ja säästa iga kuu veel 33 400 rubla. Igal juhul on meil koht, kus elada.

tähtaeg	hüpoteek	tulista ja päästa
5 aastat	Iga kuu kulutame 120 000 hõõruda. 8 500 000 hõõruda.	Iga kuu kulutame 68 400 rubla Konto summa: 4 200 941 RUB
10 aastat	Iga kuu kulutame 79 200 rubla Tulemus: oma korter, millele kulutasite 10 800 000 hõõruda.	Iga kuu kulutame 68 400 rubla Konto summa: 8 313 314 RUB
15 aastat	Iga kuu kulutame 68 400 rubla Tulemus: oma korter, millele kulutasite 13 610 000 RUR	Iga kuu kulutame 68 400 rubla Konto summa: 14 143 014 RUB

Hüpoteeklaenu peamised eelised

+ Sa elad oma korteris!
+ Teid lohutab mõte, et teie korter kallineb ja olete sooritanud tulusa ostu.

Hüpoteeklaenu miinused

— Elad ikka selles korteris. 15 aastat on möödas ja maja on vananenud. Viimane aeg on korter renoveerida.
— Korter on väike, kuid seda on raske enne võla tasumist maha müüa!
— Makssite pangale palju raha üle, rohkem kui teie korter tegelikult väärt on.
Teie korter on kallinenud, kuid teid ei huvita – kui müüte selle maha, ostate sama kalli teise.

Raha säästmise peamised eelised

+ Elate seal, kus teile parasjagu mugav on.
+ Teil on kogunenud summa, mille saate kulutada korteri ostmiseks ilma hüpoteegita.
+ Sa elad paremas korteris kui siis, kui võtaksid selle hüpoteegiga.

Miinused
— Üürileandjaga seotud probleemide korral on raske elukohta vahetada. (Lapsed, kool, harjumused).
— Psühholoogiliselt ebamugav on elada kellegi teise korteris.
— Oma alalises elukohas tuleb täita erinevaid dokumente.
— Väga raske on ennast distsiplineerida ja regulaarselt raha säästa.
— Osa teie rahast "sööb ära" inflatsioon.

Kas võtta hüpoteek või säästa?

Vaatasime üsna staatilist pilti. Tegelikkuses muutuvad palgad, intressimäärad ja hinnad. Kuid korterite hinnad ei saa mitte ainult tõusta, vaid ka langeda.

Kui teil on raha suureks sissemakseks ja võimalus hüpoteek kiiresti tasuda - teil on vaja korter osta ja "pesa sulgeda".

Kui Kui tajute hüpoteeki kui "elukestvat orjust", siis ei pea te sellesse sekkuma! Vaadake kainelt oma võimeid ja elage mugavamalt, et saaksite hiljem korteri osta.

Kui Kui mõistad, et sa ei suuda end distsiplineerida ja regulaarselt raha säästa, siis võta hüpoteeklaen! Pank sunnib sind üle maksma, aga sul on oma korter.

Kõige tähtsam!

Korter, milles elad EI OLE VARA!
See, et see kallineb, ei tee sooja ega külma!
Kui müüte selle maha, pole teil enam kuskil elada ja peate ostma teise KALLI korteri.

Irn.ru andmetel Moskva ruutmeetri maksumuse muutuste dünaamika viimase 5 aasta jooksul

Tere pärastlõunast, kallid finantsajakirja saidi lugejad! Täna räägime tulusast hüpoteeklaenust (odav hüpoteek).

Sellest artiklist saate teada:

• Milliseid hüpoteeklaenu tingimusi võib pidada soodsateks;
• Kellel on võimalus saada soodushüpoteek;
• Millistele parameetritele tuleks kasumliku hüpoteeklaenu valimisel tähelepanu pöörata?
• Kus (millises pangas) on kasulikum hüpoteeki võtta?
• Kes aitab teil saada parimat hüpoteeklaenu?

Väljaande lõpus on vastused korduma kippuvatele küsimustele hüpoteeklaenude kohta.

Esitatud teave on kasulik neile, kes plaanivad osta kodu hüpoteeklaenuga ja otsivad parimaid tingimusi. Kui kuulute sellesse kategooriasse, ärge raisake aega, lugege meie artiklit kohe!

See väljaanne räägib tulusatest/odavatest hüpoteekidest: kuidas seda valida, kust on tulusam võtta, millisesse panka saab madala intressiga taotleda

1. Milliseid tingimusi võib lugeda soodsaks hüpoteeklaenu taotlemisel 📊

Meie riigis hüpoteek on muutunud ainsaks võimaluseks, mis võimaldab teil juba täna oma koju kolida, raiskamata aega ja vaeva korteri maksumusega võrdse raha säästmisele. Meie veebisaidil on eraldi artikkel selle kohta, kuidas iseseisvalt oma kodu omanikuks saada.

Kinnisvaraga tagatud hüpoteegid on kodu soetamise viisina populaarsed olnud kogu maailmas juba aastaid. Meie riigis hakkas see korteri ostmise võimalus arenema alles 15 aastaid tagasi.

Üsna suur hulk Venemaa kodanikke on aga juba suutnud hüpoteeklaene ära kasutada. Pealegi on paljud isegi suutnud selliseid laene edukalt tagasi maksta.

1.1. Kinnisvara tagatisel laenude põhijooned

Hüpoteeklaenu peamised omadused on järgmised:

1. Sihtmärk. See tähendab, et hüpoteegi eest saadud raha saab kulutada ainult kinnisvara ost. Neid antakse välja palju harvemini Ehitus.
2. Vara jääb pangale pandituks, hoolimata asjaolust, et ostmisel muutub see laenuvõtja omandiks. See tähendab, et kuni hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmiseni on kinnisvara müümine või kinkimine panka teavitamata võimatu. Sageli on isegi siinsete sugulaste registreerimiseks vaja eraldi luba.
3. Pikaajaline. Kõige sagedamini väljastatakse hüpoteek minimaalselt 5 aastaks. Maksimaalne periood võib ületada 30 . Kõik sõltub suuresti laenuvõtja vanusest.

Hüpoteeklaenul on mitmeid eeliseid:

• raha laekumise ja korteri ostmise suur kiirus, eriti kui tegemist on professionaalide kaudu registreerimisega nn maaklerid;
• turul suur hulk programme, mille valik sõltub konkreetsest olukorrast;
• tulus investeerimisvõimalus.

Valides vahel rentida Ja hüpoteek, tuleks aru saada, et korterid ei lange aja jooksul peaaegu kunagi. Enamgi veel, üürimaksed sageli suurenevad, samas kui hüpoteegi maksed jäävad sageli muutumatuks.

Selgub, et pikemas perspektiivis on üürimine enamasti kallim kui oma kodu laenu tasumine.

Loomulikult lisaks kasu hüpoteeklaenud on vead. Peamised neist on tagajärjed, mis tekivad hüpoteeklaenu maksevõimetuse korral. Teisisõnu, sellistes olukordades Krediidiasutusel on õigus tagatis tagasi võtta .

Ärge unustage, et laenu saamine pole nii lihtne. Selleks peate täitma teatud krediidiasutuste nõuded, mis kehtivad hüpoteeklaenuvõtjatele.

Põhinõuded laenuvõtjale on enamikus krediidiasutustes samad:

• minimaalne vanus 21 aasta, maksimaalne - ligikaudu 40 -45 ;
• kvaliteetne krediidireputatsioon;
• stabiilne töökoht;
• piisav igakuine sissetulek.

Ainult siis, kui kõik vajalikud tingimused on üheaegselt täidetud, saab taotleja loota positiivsele hüpoteegi otsusele.

Eraldi artiklis kirjutasime ka sellest, kuidas seda ilma keeldumiseta teha ja millised pangad on sel juhul valmis laenu andma.

1.2. Millist hüpoteeklaenu võib pidada kasumlikuks?

Kõik teavad, et hüpoteeklaenuga peate elama pikka aega võlgu. Tulemuseks on märkimisväärne enammaksmine. Seetõttu reageerivadki need, kes soovivad laenuga korterit osta, lausele väga teravalt soodne hüpoteek .

Hüpoteeklaenu summa on tavaliselt üsna suur. Kombineerituna soliidse laenutähtaja, aga ka erinevate vahendustasude ja kindlustusmaksetega annab see suur ülemaksmine , mis on tavaliselt miinimum 2 kordaületab esialgse laenusumma.

Peamine eesmärk sellistes tingimustes laenuprogrammi valimisel on leida võimalikult tulusam hüpoteeklaenuprogramm.

Oluline on mõista , et kõige kasumlikum hüpoteek ei ole alati see, mille intressimäär on madalam. Väga harva nõustub pank kasumit vähendama. Seetõttu hüvitab krediidiasutus intressimäära alandamisega kaasnevad kahjud enamasti erinevate komisjonitasud.

Paljud inimesed peavad seda võimalust enda jaoks kasulikuks. Ühest küljest pole vaja oodata ja säästa. Aga ära unusta et see rahasumma tuleb igal juhul välja maksta.

Pealegi, kuna see sisaldub väljastatavas laenus, võetakse sellelt ka intressi. Lõppkokkuvõttes on enammakse palju suurem kui sissemakse tegemisel.

Professionaalsed rahastajad on sellega nõus soodne hüpoteek– suhteline mõiste. Selle parameetrid määravad nii laenuvõtja isiklik arvamus kui ka hetkel valitsev finantsolukord.

Tegelikult, kui uurite hoolikalt hüpoteeklaenuprogrammide omadusi, lakkab enamik eeliseid olemast. Samas osutuvad just need tingimused, mis tunduvad ebamugavad ja ka kõige vähem tulusad, konkreetsetes tingimustes kõige sobivamateks ja parimateks.

Enamasti saavad hüpoteeklaenust kõige rohkem kasu need, kes toovad ohvreid näiliselt väikese kasu saamiseks.

2. Kellel on õigus saada soodustingimustel hüpoteek? 📑

Kui soodustuste seisukohalt ikkagi hüpoteeki arvestada, siis selle võivad saada need, kellel on õigus saada laenu soodustingimused.

Traditsiooniliselt eristatakse järgmisi soodustuste kategooriaid:

• hüpoteeklaenu intressimäär;
• sissemakset pole vaja teha;
• krediidipuhkus - teatud sündmuste (näiteks lapse sünd) ilmnemisel on laenusaajal lubatud jätta laenu tagasi maksmata. 1 -3 aastat.

Soodustingimustel hüpoteeklaenu saamise eesmärgiks on eluaseme soetamise võimalus madala sissetulekuga kodanikud.

Kes saavad soodustingimustel hüpoteegi - peamised kodanike kategooriad

Sooduslaene antakse järgmistele laenuvõtjate kategooriatele:

1. Noored pered – mõlemad abikaasad on alaealised 35 aastat;
2. Noored spetsialistid;
3. sõjaväeteenistust täitvad isikud;
4. Noored õpetajad;
5. Rohkem kui ühe lapsega peredel on õigus rasedus- ja sünnituskapitalile.

Muideks, sõjaväelased hüpoteek 2,4 miljonit rubla mille eest nad ei maksa. Kõik maksed nende eest teeb kaitseministeerium.

Seega on soodushinnaga hüpoteeklaenude programmidel mitmeid kasu . Siiski on ka vead, mille hulgas on peamiselt nn eluaseme ostmise võimaluse puudumine .

Tavaliselt tuleb kasusaajatel valida konkreetse arendaja korterite vahel, mis ehitatakse perspektiivikatesse, kuid ebapopulaarsetesse piirkondadesse. Sageli on aga võimalik osta ainult kinnisvara osalus aktsiakapitalis. Lisateavet sõjaväelaste ja teiste avaliku sektori töötajate kohta leiate ühest meie varasemast artiklist.

Mida tuleb tasuva hüpoteeklaenu otsimisel arvestada - kõige olulisemad tegurid, mis mõjutavad hüpoteeklaenu "kasumlikkust"

3. Kuidas valida tulusat hüpoteeklaenu – 6 peamist tingimust, millele tuleb erilist tähelepanu pöörata 📊

Et mõista, milline hüpoteek on kõige tulusam, on oluline analüüsida ja võrrelda turul olemasolevaid pakkumisi.

Seda tuleks meeles pidada hüpoteeklaenu leping nõuab laenuvõtjat maksimaalselt tähelepanu. Peaksite hoolikalt uurima kogu teksti, eriti nn väikeses kirjas.

• laenuvaluuta;
• sissemakse suurus;
• intress;
• kindlustuse olemasolu ja selle eest tehtavate maksete suurus;
• komisjonitasude suurus;
• varajase tühistamise tunnused.

Tingimus 1. Laenu valuuta

Pangad püüavad sageli meelitada kliente hüpoteeklaenu võtma välisvaluuta, vähendades selliste laenude intressimäärasid. Spetsialistid Mitte soovitada sellisele kiusatusele järele anda.

Hüpoteeklaenu tähtaeg on väga pikk ja selle aja jooksul võib rahvusvaluuta nii palju odavneda, et panuste võidusumma väheneb. tähtsusetu . Pealegi muutub meie riigis välisvaluutade kurss sageli ettearvamatult. Tulemuseks on Raskused hüpoteegi tasumisel.

Mõnes olukorras on siiski tulusam võtta hüpoteek välisvaluutas. See on tüüpiline juhtudel, kui põhitulu arvutatakse selles rahaühikus.

Tingimus 2. Sissemakse summa

Kõige sagedamini väljastatakse hüpoteek sissemakse. See näitaja kajastab teavet selle kohta, kui palju laenuvõtja peab maksma kohe pärast lepingu allkirjastamist.

Traditsiooniliselt arvutatakse sissemakse summa vahemikus 10 kuni 30% korteri kogumaksumusest.

Rahalises mõttes on summa päris suur. Mõne jaoks võib selle kogumine olla keeruline. Sisuliselt näitab see aga krediidiasutusele, et laenuvõtja kavatsused on kõige tõsisemad. Kõik, kel õnnestus sissemakseks raha koguda, suudavad edaspidi kindlasti ka hüpoteeklaenu summa tasuda.

Mõned laenuvõtjad raiskavad aega minimaalse või ilma sissemakseta laenuprogrammide otsimisele. Samal ajal nad unustavad, et selliseid laene sageli väljastatakse ebasoodsamad muud tingimused.

Pealegi tuleb see summa igal juhul tasuda. Ainult kogunenud intressi arvesse võttes on see palju suurem.

Tingimus 3. Intressimäär

Hoolimata sellest, et eksperdid ei soovita intressimäära esiplaanile seada, pöörab enamik laenuvõtjaid sellele esimesena tähelepanu. Kuid see parameeter ei ole alati kõige olulisem.

Enamik krediidiasutusi oskab suurepäraselt mängida laenuvõtja psühholoogiaga. Tema tähelepanu äratamiseks seadsid pangad miinimumpakkumine . Samas on täiesti loomulik, et ükski krediidiasutus ei muretse klientide säästude pärast rohkem kui enda kasu.

Seetõttu ei tohiks teid altkäemaksu anda madala intressimäära lubadusest. On täiesti võimalik, et kõigi hüpoteeklaenuprogrammi parameetrite edasisel uurimisel selgub, et see on lihtsalt trikk, et meelitada rohkem kliente.

Pealegi oleks kasulik teada, et hetkel Venemaal on keskmine hüpoteegi intressimäär 12-15 protsenti aastas. Kui lubate väiksemat protsenti, peaksite uurima muid tingimusi veelgi hoolikamalt.

Tingimus 4. Kindlustuse olemasolu ja selle eest tehtavate maksete suurus

Mõned laenuvõtjad unustavad saadavuse kindlustus hüpoteeklaenu võtmisel. Samal ajal mõjutab see parameeter märkimisväärselt tulevase enammakse suurust.

Seaduslikult on kehtestatud, et kindlustus on kohustuslik laenumakseid . Laenuvõtjal on õigus keelduda kõikidest muudest kindlustusliikidest.

Märge! Sageli mõjutab hüpoteegi intressimäära suurust just kliendi nõusolek vabatahtlikuks kindlustamiseks.

Krediidiasutuste jaoks on oluline, et laenu väljastamise risk oleks võimalikult väike. Enda kaitsmiseks püüavad nad igal võimalikul viisil veenda kliente mitte ainult makseid, vaid ka kindlustama tervist, esitus, kui ka tema ise kinnisvaraobjekt.

Sellises olukorras peaks laenuvõtja hoolikalt kaaluma teatud kindlustustega nõustumise eeliseid.

Tingimus 5. Muude vahendustasude summa

Sageli ei pööra laenuvõtjad hüpoteegi taotlemisel tasude olemasolule piisavalt tähelepanu. Vahepeal on erinevaid tüüpe lisamakseid, mis mõjutavad intressimäära, aga ka hüpoteeklaenu enammakseid.

Sageli on esimene tasu, millega laenuvõtja silmitsi seisab hüpoteegi registreerimise ja väljastamise eest tasumine . Mõnel pangal on mitu laenuprogrammi, mis erinevad selle makse suuruse poolest (tavaliselt 1 kuni 4% laenusummast). Kus mida kõrgem on vahendustasu, seda madalam on intressimäär .

Mitte igaüks ei saa kohe aru, milline variant on tulusam. Selle kindlaksmääramiseks peate võrdlema komisjoni suurus Koos enammaksmine kogu laenuperioodiks. Alles pärast seda saate teha õige valiku.

Hüpoteeklaenu väljastamise vahendustasu pole kaugeltki ainus. Iga laenuprogrammi puhul peaksite välja selgitama, kas lisamakseid ja hoolikalt analüüsida nende mõju maksetele.

Seega unustavad laenuvõtjad sageli olemasolu konto hooldustasud . Samal ajal võetakse nende eest tasu igakuiselt. Seetõttu on madalamatest intressimääradest saadav kasu sageli ebaoluline või olematu.

Hüpoteeklaenu ootamatute enammaksete vältimiseks peaksite hoolikalt tutvuma kõigi lepingutingimustega. ENNE selle allkirjastamine.

Sageli märgitakse info lisamaksete kohta muljetavaldava lepingumahu keskele. Seetõttu võib seda olla raske märgata.

Samuti on oluline hoolikalt läbi mõelda, kui sageli peate teatud makset tasuma – kord aastas või kuus.

Tingimus 6. Ennetähtaegse tagasimaksmise tunnused

Sama oluline hüpoteegi parameeter on võimalus see ennetähtaegselt tagasi maksta . Paljud laenuvõtjad teevad kõik endast oleneva, et võimalikult kiiresti maksekoormusest vabastada. Pankade jaoks aga on Mitte on kasulik, sest nad jäävad tulevikus välja antud laenust kasumit saamata.

Selline olukord toob kaasa asjaolu, et mõned krediidiasutused püüavad piirata võimalust hüpoteeklaenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Nad määravad komisjonitasud selliste toimingute jaoks ja ka ei luba neid teatud aja jooksul.

Enamik panku pakub aga klientidele võimalust hüpoteek ennetähtaegselt tasuda. Valikuid on 2:

1. Tasuda ülejäänud võlasumma;
2. Panusta ainult osa.

Mõlemad meetodid võimaldavad teil hüpoteegi enammakstud summat järk-järgult vähendada. Seetõttu võib ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust pidada kasumliku hüpoteeklaenu märgiks.

Seega on mitmeid parameetreid, mis mõjutavad oluliselt hüpoteeklaenuprogrammide kasumlikkust. Neid tuleks analüüsida kõikehõlmavalt . See on ainus viis otsustada, milline variant on eelistatavam.

4. Kasumliku hüpoteeklaenu nüansid + professionaalne arvamus selle kohta, kas praegu on tasuv hüpoteeki võtta 🔔

Kui rääkida sellest, kas praegu, kui majanduslik olukord Venemaal ja maailmas on äärmiselt ebastabiilne, on kasulik võtta hüpoteeklaenu, siis sellistel tingimustel ei heiduta rahastajad inimesi hüpoteeklaenulepinguid sõlmimast. Kuid nad rõhutavad kodanikele, et laenuprogrammi tuleks valida võimalikult hoolikalt. . Põhimõtteliselt on see reegel asjakohane igal ajaperioodil.

Suur hulk venelasi on sattunud lõksu. Neid võrgutasid ahvatlevad hinnad ja nad võtsid välisvaluutas kodu ostmiseks laenu.

Samas pole aastamäära vahe nii suur – umbes 2 -3 % . Näib, et rublades suure laenu puhul oleks enammaksmine märkimisväärne. Kuid keegi pole kaitstud valuutakursside kõikumise eest välisvaluutas hüpoteekidega.

Niisiis, sisse 2016 aastal kasvas Venemaal välisvaluutade väärtus ligikaudu 2 korda. Selle tulemusena jätkavad need, kes võtsid hüpoteegi rublades, kindla kuumakse. Samas neil, kes võtsid laenu välisvaluutas, kasvas see proportsionaalselt vahetuskursiga ehk 2 korda.

Sarnaseid olukordi korrati rohkem kui üks kord. Tulemuseks on laenuvõtja jaoks äärmiselt keeruline olukord, kus hüpoteegi tasumine muutub võimatuks.

Eksperdid nimetavad ka teisi, mida pangad klientide meelitamiseks kasutavad. Need näevad välja väga atraktiivsed, kuid praktikas ei too need laenuvõtjatele tegelikku kasu. Allpool kirjeldame neist kõige levinumaid.

1) Ujuv intressimäär

Pangatöötajad püüavad sageli oma kliente selles veenda ujuv intressimäär hüpoteeklaen on laenuvõtja jaoks uskumatult soodne võimalus, kuna see tagab maksete suuruse muutumise sõltuvalt turuolukorrast. Praktikas langevad kõik majandusolukorra muutumisest tulenevad riskid laenuvõtjate õlgadele.

Märge! Mõned eksperdid võrdlevad ujuva intressimääraga hüpoteegi riskiastet välisvaluutas väljastatud laenuga.

Lisaks väidavad analüütikud, et lähitulevikus ei ole oodata majandusnäitajate paranemist, millega intressimäär on seotud.

Lisaks ennustavad eksperdid inflatsioonimäära edasist kasvu. Laenuvõtjate jaoks osutub see nii kõrgus ujuvkurss. Tuleb meeles pidada, et sellist suurendamist ei piira absoluutselt mitte miski, mistõttu võib see võlgniku jaoks kaasa tuua olukorra, kus laenu tasumine on võimatu.

Arvatakse, et ujuv intressimäär on kasulik lühiajalise hüpoteegi võtmisel. See tähendab, et kui maksate laenu jooksul 5 aastat, see probleeme ei ähvarda. Lisaks saate säästa enammakstud summalt.

Kuid ajalugu ütleb muud. Paljud laenuvõtjad, kes 2006 aastal võtsime muutuva intressimääraga hüpoteegi ja kavatsesime selle võimalikult kiiresti ära maksta. Siiski sisse 2008 aasta on kätte jõudnud majanduskriis mis tõi kaasa märkimisväärse tõusvad määrad selliste laenude eest. Seetõttu ei olnud lootused õigustatud ja makse suurenes oluliselt.

2) Tulevikus alandatud eluasemelaenu intressimäärad

Hiljuti on hüpoteeklaenude turule ilmunud programme, mis lubavad laenuvõtjaid teatud ulatuses komisjonitasu intressimäära alandamine tulevikus.

Praktikas peate selle võimaluse eest maksma tohutuid summasid. Tavaliselt on komisjonitasu 2 -7 % kogu hüpoteegi eest saadud summast.

Pangad esitavad arvutusi, mis veenavad kliente, et selliste intressikärbete kokkuhoid on märkimisväärne.

Praktikas püüab enamik laenuvõtjaid oma hüpoteegi võimalikult kiiresti tagasi maksta. Sel juhul pole säästmisel mõtet. Seetõttu ei soovita spetsialistid selliste tingimuste eest lisaraha üle maksta.

3) Hüpoteeklaenude refinantseerimine

Praegu pakuvad üha enam krediidiasutusi hüpoteeklaenu kombineeritud määr. Sel juhul väljastatakse laen algselt vähendatud intressimääraga ja teatud aja möödudes antakse see välja.

Ühest küljest on laenuvõtja jaoks refinantseerimisest teatav kasu, mis seisneb selles saada rohkem kasumlik tingimused. Selle tulemusel loodab klient hüpoteeklaenu taotledes, et esimeses etapis saab ta kasu madalast intressimäärast ja seejärel refinantseerib laenu turu keskmise intressimääraga.

Praktikas ei soovi pangad, kui nende hüvitised vähenevad, andma refinantseerimine. Seetõttu ei anta enamikul juhtudel laenuvõtjatele võimalust seda õigust kasutada.

Sageli ei anta laenuvõtjatele paremaid hüpoteeklaenu tingimusi, nad lihtsalt saavad ujuva intressimääraga laen.

Arvestada tuleb sellega, et hüpoteegi pealt makstakse algul alati ainult intressi, samas kui põhiosa suurus jääb praktiliselt puutumatuks. Selle tulemusena ei erine enammakse tase praktiliselt tavapärasest laenust ning säästulubadus jääb vaid reklaamitrikiks.

Seega peab laenuvõtja hüpoteegi taotlemisel põhjalikult valige selle tingimused. Tänapäeval pakub turg tohutul hulgal erinevaid programme, millest enamik meelitab kliente olematu säästuvõimalusega.

Te ei tohiks selliseid lubadusi nende sõna järgi võtta. Parem on uurida spetsialistide arvamusi teatud ettepanekute kohta.

5. Millises pangas on kõige kasumlikum hüpoteek - ülevaade TOP 5 pangast, kus on tulusam laenu võtta 💸

Tänapäeval saab hüpoteeklaenu saada peaaegu igast pangast. Samal ajal võib laenuturult leida palju huvitavaid ja üsna tulusaid programme.

Üksinda parima valimine võib olla keeruline. Seetõttu on kõige parem kasutada ekspertide koostatud hinnanguid.

Tabelis on toodud kõige soodsamate laenutingimustega pangad:

№	Krediidiorganisatsioon	Laenuprogrammi nimi	Maksimaalne laenusumma	Maksimaalne tähtaeg	Pakkumine
1.	Moskva krediidipank	Hüpoteek riigi toel	8 miljonit rubla	20 aastat	7-12%
2.	Primsotsbank	Määra oma panus	20 miljonit rubla	27 aastat	10%
3.	Sberbank	Valmis elamispinna ostmine noortele peredele	8 miljonit rubla	30 aastat	11%
4.	VTB 24	Rohkem meetreid – madalam hind (suurte korterite ost)	60 miljonit rubla	30 aastat	11,5%
5.	Rosselhozbank	Usaldusväärsetele klientidele	20 miljonit rubla	30 aastat	12,5%

Tasub meeles pidada, et valitsuse toetusega hüpoteeklaenu taotlemisel võite arvestada miinimummääraga.

6. Kelle poole pöörduda abi saamiseks kasumliku eluasemelaenu saamiseks – hüpoteeklaenu maaklerid aitavad 📃

Mitte igaüks ei saa aru kõigist hüpoteeklaenuprogrammide funktsioonidest. Paljud inimesed kulutavad sellisele analüüsile tohutult aega.

Siiski pole garantiid, et pärast päevade ja nädalate otsimist kõige soodsamate tingimuste otsimisel saate minimaalse enammaksega kõige sobivama võimaluse.

Selleks, et hüpoteegi tagasimaksmine ei muutuks piinamiseks, peaksite abi otsima professionaalid.

Nad analüüsivad turul olemasolevaid pakkumisi ja valivad konkreetsete tingimuste jaoks ideaalse programmi. hüpoteeklaenu maaklerid .

Moskva populaarsed hüpoteeklaenu maaklerid on: “Krediidilabor”, “Eluaseme ABC”, “Krediidiotsuste teenus”, “Välkkrediit”.

Megalinnades täidavad sarnaseid funktsioone terved spetsialiseeritud organisatsioonid. Kuid isegi väikelinnades leiate hüpoteeklaenu maakleri. Enamasti töötavad nad populaarsetes kinnisvarabüroodes.

7. Korduma kippuvad küsimused (KKK) 📢

Hüpoteeklaenude teema on lai ja mitmetahuline, nii et sageli on parima programmi otsijatel tohutult palju küsimusi.

Internetist vastuste otsimisele ei ole alati võimalik aega kulutada. Lugejate elu hõlbustamiseks anname vastused enamlevinud küsimustele.

Küsimus 1. Kui tulus on eluasemelaenu võtmine?

Hüpoteeklaenu võimalikult kasumlikuks saamiseks peate esmalt põhjalikult analüüsima tulevase laenuvõtja elukohalinnas pakutavaid programme. Sellest, kas osta korter, maja või maatükk, rääkisime juba eelmises artiklis täpsemalt.

Sel juhul peaksite pöörama tähelepanu mitmele näitajale, millest peamised on:

• laenusumma;
• periood, milleks on plaanis hüpoteek väljastada;
• intress.

Ärge unustage erinevaid komisjonitasud, ja kindlustus.

Kasumlikku hüpoteeklaenu otsides tuleks esmalt pöörata tähelepanu programmidele pankades, kus tulevane laenuvõtja juba on klient . See võib olla krediidiasutus, mille kaardilt taotleja palka saab või kus väljastati ja edukalt maksti mõni muu laen.

Krediidiasutused kohtlevad neid kliente tavaliselt lojaalsemalt. Pealegi, sellistel juhtudel võite loota soodsamatele tingimustele, näiteks intressimäära alandamine.

Need, kellel on märkimisväärne summa sissemakse eest. Kui laenuvõtjal on 50 % korteri maksumus, pank pakub talle miinimum kihla vedada.

Ja vastupidi, kui sissemakset pole või see on ebaoluline, on laenuintress maksimaalselt . See reegel võimaldab krediidiasutustel kindlustada nii raha mittemaksmise kui ka majanduse krahhi tekkimise riske.

Teine näitaja, mis mõjutab oluliselt hüpoteegi tasuvust, on laenu tähtaeg . Ühelt poolt hüpoteeklaenu saamine maksimaalselt tähtaeg toob kaasa asjaolu, et kuumakse on väike. Tänu sellele on laenuvõtjal palju lihtsam kohustusi täita.

Hüpoteeklaenu võtmiseks peate pikka aega valmistuma, käes märkmik, pliiats ja kalkulaator. Kui mõtled, kuidas lähiaastatel pangale tulusamalt müüa, siis loe, millised vead võivad rikkuda kogu sinu elu ja kuidas neid ennetada.

Viga 1. Hüpoteeklaenu võtmine maksimaalse nõutava maksega

Loogika on raudne: mida suurem kuumakse, seda kiiremini saab hüpoteek tasutud, seda väiksem on enammakse. See on otsene kokkuhoid.

Praktikas selgub see veidi teisiti. Oletame, et sissetulek on 30 000 rubla, eluasemelaenu makse 17 000. See on isegi üle poole, aga laenuvõtja on lugenud sada artiklit, kuidas 5000 rublaga kuus ära elada, nii et saab ka säästa.

Ärgem rääkigem sellest, et pidev katastroofilise säästu režiimis elamine on kahjulik ja võite lahti lüüa - see sõltub juba tahtejõust. Kuid sellistel juhtudel põhjustavad isegi väikesed vääramatu jõu sündmused viivitusi.

Kuidas seda teha

Võta laen vähemalt 30 aastaks, kuid tingimustega, mida saad täita ilma pingutamata.

Isegi kui eeldate, et teie sissetulek suureneb, võtke hüpoteek, mida saate praegu endale lubada. Kui teil on raha, paned oma hüpoteegi ennetähtaegselt kinni või leiad sellele muu kasutuse.

Selleks peate uuesti läbi vaatama kõik võimalikud võimalused ja pankade pakkumised: keegi pakub noortele laenuvõtjatele, peredele, pangaklientidele tulusaid programme, keegi vähendab intressi lisakindlustusega või tingimusel, et kogute usaldusväärsuse kinnitamiseks palju dokumente. .

Viga 2. Üürid maja liiga kauaks ja ei võta hüpoteegi

Dawn Huczek / Flickr.com

Hüpoteeklaenu võtmine on hirmutav, eriti kui üürite kodu. Üürides ei valuta pead maksude, remondi ja kommunaalide pärast, võid kõik maha visata ja minna Himaalajasse, kartmata, et pangatöötajad sulle järele lendavad. Aga raha kulub laenule ja tundub, et see ei lõpe kunagi. Kuid selleks, et oleks õige aeg hüpoteeklaenu võtta, piisab, kui võtta kalkulaator ja arvutada.

Võtsin pangast laenu 1 550 000 rubla 10 aastaks. Kuumakse - 21 700 rubla. Kui maksate graafiku järgi, on enammakse 1 054 000 rubla. Kuid ma üritan võlga enne tähtaega tasuda ja kui hoian õiget tempot, ei maksa ma rohkem kui 600 000.

Kui üürin kogu selle aja sama korterit, maksan vähemalt 1 800 000 rubla ja seda juhul, kui üürihind ei tõuse.

Kuidas seda teha

Otsige üles pank, istuge maha ja arvutage, millise korteri saate praegu osta. Kui teil ei jätku eluaset, kuhu saaksite kohe sisse kolida, võtke ehitusjärgus majas hüpoteek. See on võimalik ka siis, kui otsida ja analüüsida pankade pakkumisi.

DeltaCredit Pangal on "" - see on programm, kus esimesel või kahel aastal vähendatakse kuumakse poole võrra, nii et kataks nii üüri kui ka hüpoteegi maja ehitamise ajal.

Ja kui maja on valmis ja te ei pea enam midagi rentima, hakkab see osa eelarvest minema laenu tagasimaksmiseks. Kuid me peame arvestama, et ükski pank ei anna ilusate silmade eest maiustusi. Tavaliselt on soodustusega laenu intressimäär kõrgem kui tavalisel laenul.

Viga 3. Kolimise unustamine

Paljud inimesed viskavad selle punkti üldiselt peast välja. Kuid kujutage ette, et olete noor ja teil on huvitav eriala. Nad pakuvad teile kolimist, kuid sellel on üks konks: 30-aastane hüpoteek. Või teie pere kasvab, vajate suuremat korterit, kuid teil on juba olemasolev hüpoteek kahetoalise korteri jaoks.

Kuidas seda teha

Miks mitte minna teise linna või põhja kõrgete palkade pärast, rentida seal maja ja maksta lisaraha hüpoteegi makseks? Miks mitte proovida korterit tagatisega müüa?

Hüpoteek ei ole asukohaga seotud. Soovi korral saab hüpoteegiga koormatud korteri üürile anda ja müüa, kui lepite selles pangaga kokku. Jah, need on alati lisaraskused, kuid kui plaanid on muutunud, on kõik raskused ületatavad.

Ja ärge kartke võtta laenu kinnisvaraks, kus elate, valige korter meetrite varuga. Muide, vähesed inimesed mõtlevad sellele, kuid hüpoteegi saate võtta mitte ainult korteri, vaid ka maja jaoks.

Viga 4. Unustage remont

Irene Mei / Flickr.com

Korteri ostmine siis, kui arendajal on vaevu ehitusluba õnnestunud saada, on tulus. Ruutmeetri hind kaevetööde etapis on palju madalam kui valmiskorpuses. Eriti kui korter on välja üüritud ehitusprojektina – seda siis, kui sul on ees tühi kast ja ruumi loovusele. Ainult teil on vaja sellesse loovusse palju investeerida.

Isegi kui ostate kodu järelturult, ei saa pärast kolimist ilma remondita hakkama: kuhugi on vaja pistikupesa kolida, kuskil on tapeet vastik. Kui see ununeb, võib majapidu hilineda (või tuleb remondiks ka laenu võtta).

Kuidas seda teha

Valikuid on kolm:

• Hüpoteeklaenu võtmisel maksa väiksem sissemakse, kuid pane kohe “remondi” raha kõrvale. Parem on neid huvitada.
• Säästke renoveerimiseks, kuni maksate oma hüpoteegi. Abiks võivad olla samad hüpoteeklaenupuhkused, millest me rääkisime.
• Otsige arendajat, kes üürib koheselt välja renoveeritud korteri. Vähemalt saate selles elada, see tähendab hüpoteegi lõpetada ja alles siis midagi parandada.

Viga 5. Hädaabifondi ei looda

Tavaliselt, kui teete suurema sissemakse, on hüpoteegi tingimused leebemad. On loogiline, et tahad ära anda kõik, mida oled tagasi murdva tööga omandanud, kuid lõpuks pead elama palgast palgani.

Kuidas seda teha

Pange kõrvale väike summa, mis katab kohustuslikud maksed vähemalt kaheks kuuks ja mis kõige parem, kuueks kuuks. See on kindlustus juhuks, kui kaotate ootamatult töö või juhtub midagi muud.

Viga 6. Lepingut ei loeta

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Isegi kui olete juhiga juba kõike arutanud, isegi kui konsultant on vastanud sajale teie küsimusele, lugege läbi ja tehke selgeks kõik, millest te aru ei saa. Isegi kui esitate ilmselge rumala küsimuse, tehke seda lihtsalt.

Kuidas seda teha

Lugege läbi lepingu ja kõik dokumendid, millele see viitab (näiteks pangalaenu üldtingimused). Tee kokkuvõte põhisätetest: millal on vaja maksta, milliseid dokumente uuendada, millistes firmades kindlustada, kuhu probleemide korral helistada.

Viga 7. Maksusoodustuste unustamine

Kas olete teadlik, et hüpoteegi puhul on maksusoodustus? Nii korteri ostuks kui ka hüpoteegi intressideks. See mahaarvamine võib olla ümmargune summa - kuni 650 000 rubla.

Kuidas seda teha

Koguge sissetulekute ja maksete tõendeid, esitage maksuametile avaldus (kui te ei tea, kuidas, siis on teie teenistuses palju ettevõtteid, kes korraldavad kõik teie eest 20 minutiga), saate raha. Muide, kui olete abielus, võib mahaarvamist saada ka teie kaaslane. Abikaasal on õigus hüvitisele, isegi kui ta ei ole vara omanik, ja paljud inimesed unustavad selle.

Viga 8. Arvates, et see läheb kuidagi ise üle

Oletame, et juhtub midagi halba: jääte maksega hiljaks. Vahet pole, mis põhjusel: meeldetuletus ei töötanud, mul polnud tuju, raha sai otsa. Pole mõtet pead liiva alla matta ja jätkata hüpoteegi maksmist, nagu poleks midagi juhtunud. Isegi ühe päeva hilinemise eest võib pank välja kirjutada trahvi või trahvi võtta ja siis on tulemuseks ümmargused summad.

Kuidas seda teha

Ideaalne variant on teha kindlustus, kuid see on kallis (ja kui kindlustus on hea, on see väga kallis). Sõltumata sellest, kas teil on kindlustus või mitte, helistage ebaselges olukorras panka. Väiksemad raskused lahendatakse koheselt, suuremate probleemide korral saame läbi rääkida ja isegi läbi rääkida hüpoteegi tingimused. Peaasi, et mitte kaduda ja suhtuda oma kohustustesse vastutustundlikult.

Kui mõistate, et olete hüpoteegi võtmiseks vaimselt valmis, uurige, millistele tingimustele saate loota. Kasutage DeltaCrediti veebipõhist kinnitusteenust: see aitab teil saada laenu eelkinnituse ilma panka külastamata. Registreeruge, esitage avaldus, saage kooskõlastus ja laadige üles vajalikud dokumendid – kõik on kiire ja probleemideta.

(1 hinnangud, keskmine: 5,00 5-st)

Hüpoteeklaenu taotlemine võtab palju aastaid. Need, kes võtsid mitu aastat tagasi hüpoteegi, näevad nüüd Vene Föderatsiooni keskpanga baasintressi märkimisväärselt alandamist, millele järgnevad teised pangad, kes alandavad oma intressimäärasid, et sammu pidada ja kliente mitte kaotada. Nõus, erinevus 12-13% hüpoteegi ja 8-9% vahel on ilmne. Muidugi võite taotleda refinantseerimist, kuid sellest saadav kasu pole alati ilmne. Paljud pangad ei refinantseeri hüpoteeklaene alla 10% intressimääraga ja panga enda intressimääraga 8% tundub see täiesti ebaõiglane. Seetõttu puudutab küsimus, kas võtta hüpoteek, praegu absoluutselt kõiki. Mitte ainult need, kellel on mingeid probleeme dokumentide või ametlike palkade tasemega, vaid kõik üldiselt. Peate mõistma, kas hüpoteeklaenu võtmine on kasulik kohe või on parem oodata aasta või kaks ja olukord muutub tulusamaks ja arusaadavamaks.

Meie tänases artiklis kaalume, kas tasub hüpoteek kohe võtta või on kasulikum oodata ning intressimäärade ja tingimuste muutusi lähemalt vaadata. Vaatame ka seda, miks ei peaks mõnel juhul hüpoteeki võtma (või miks valdav enamus kodanikke nii arvab) ning uurime seda võrdledes ka seda, kas hüpoteeki on põhimõtteliselt kasulik võtta. protsessi pikaajalise korteriüüri või muu tarbimislaenuga.

Selleks, et aru saada, kas nüüd tasub hüpoteeki võtta, tuleb esmalt vaadata, millistel juhtudel võib hüpoteeki nõuda ning millised on alternatiivsed võimalused eluasemeprobleemi lahendamiseks.

Kas praegu on tasuv hüpoteek võtta või on parem üürida edasi?

Paljud neist, kes mõtlevad, kas võtta nüüd hüpoteek, üürivad praegu. Paljude jaoks võib korteri või isegi suvila üürimine tunduda atraktiivsema lahendusena. Kõik oleneb pere või üksiku inimese sissetulekust ja elustiilist. Vastus küsimusele, kas praegu on tasuv hüpoteek võtta ja korteri üürimine lõpetada, pole kaugeltki üheselt mõistetav. Seetõttu on vaja üksikasjalikumalt peatuda ruumide rentimise plussidel ja miinustel ning teha kindlaks, mis on enamikul juhtudel tulusam.

Millised on rentimise peamised eelised:

• Esiteks tuleb korteri üürimine soodsam kui kuumakse tasumine. Muidugi, kui me räägime väikesest piirkonnast. Elamurajoonides võib eluaseme üürikulu olla kaks või isegi kolm korda odavam. Lisaks maksab teisese hoones ruumide rentimine palju vähem kui hüpoteek. Seega, kui mõtlete, kas peaksite võtma hüpoteeklaenu kohe või ootama, kuna teil pole kuumakse tasumiseks piisavalt vahendeid või kahtlete, et töötate oma praegusel töökohal pikka aega, on parem seda edasi lükata. hüpoteegi taotlemine ja ruumide rentimise jätkamine praegu.
• Samuti sobib toa üürimine paremini neile, kes sageli erinevatel põhjustel ühest kohast teise kolivad, samas kui enda korter on ühe kohaga seotud. Hüpoteegiga võetud korteri võib muidugi lahkuda ja üürile anda, kuid sel juhul läheb selle ostmisest saadav kasu saamata: parimal juhul võite kasumi ära teha. Lisaks võib sellise korteri väljaüürimine panga kindlat suhtumist arvestades olla täiesti võimatu. Seega, kui mõtlete, kas kolimisega harjunud eluasemelaenu võtmine on tulus, siis on vastus teile eitav. Kui kolite sageli, on hüpoteek kahjumlik, isegi kui mõnda aega on tuulevaikus.
• Lisaks on sul korterit üürides kohustused vaid üürileandja ees. Hilinemise korral saate alati kokkuleppele jõuda, samas kui hüpoteeklaenu tasumisel tuleb maksta intressi, samuti taastada oma maine pangas. Just seda parameetrit kasutavad paljud inimesed peamise argumendina, miks nad ei peaks hüpoteeki võtma. Nagu, inimesega saab alati kokkuleppele, aga pangaga ei jõua nii lihtsalt kokkuleppele.

Kuid tegelikult pole kõik kaugeltki nii lihtne. Kui kahtlete, kas võtta oma korterile hüpoteek, kui üürite praegu kodu ja teil pole piisavalt elatist või kolite sageli, on parem see küsimus praegu edasi lükata. Kui teie elus ja töösuhtes pole stabiilsust, ei juhtu hüpoteegi taotlemisel midagi head.

Millised on rentimise peamised puudused:

• Paljud neist, kes mõtlevad, kas üürikorterile tasub hüpoteeki võtta, usuvad, et ei pea hüpoteeki võtma, vaid koguma sama 10 aasta pärast uue korteri jaoks. , näiteks. Muidugi, kui teenite näiteks 70 tuhat kuus, aga maksate korteri eest ainult 20 tuhat, on säästmiseks veel võimalusi. Veelgi enam, kui kulutate ainult iseendale ja ei pea oma perekonda ülal pidama. Kuid mitte igaüks ei saa Peterburis teenida 70 tuhat. Ja samal ajal kulutage raha ainult iseendale. Lisaks peate suutma säästa ja mitte kõik ei tea, kuidas seda teha (isegi kui nad siiralt usuvad, et saavad).
• Vastates küsimusele, kas tasub võtta hüpoteek kohe või oodata, ütleme nii: üürikorter ei kuulu kunagi teile. Enamasti ei luba omanikud isegi remonti teha. Sa pead elama keskkonnas, mis on omaniku poolt heaks kiidetud või jäetud tema kasutusse. See valik sobib ainult esimest korda. Kasutate lihtsalt kellegi teise kodu. Kas te ütlete, et hüpoteegiga laetud maja pole samuti teie oma? Meie vastuargument: pärast kogu summa tasumist saab see sinu omaks. Üürikorter ei saa kunagi sinu omaks.
• Lisaks on tohutul hulgal piiranguid. Omanik dikteerib alati tingimused. Loomi võõras korteris pidada ei saa, kui see on keelatud. Tohutu hulk omanikke üürib oma kortereid välja ainult lastega peredele või vastupidi, kui laps sünnib, tuleb neil välja kolida, sest see tähendab hinnalise tapeedi kahjustamist ja palju lisaprobleeme. Kas see on mugav? Muidugi mitte!
• Korteri üürnik on omaniku käsu vastu absoluutselt kaitsetu. Seega võib omanik teid igal ajal välja tõsta. Ta otsustas, et vajab seda korterit nüüd ise - see on kõik, ta peab otsima uue eluaseme. Ja pole vahet, et selleks aega vajate, peate korteri määratud kuupäevaks vabastama. Paljud neist, kes meile entusiastlikult räägivad, miks mitte võtta hüpoteeki, vaid pigem üürida kodu, unustavad sellised riskid sootuks.
• Ärge unustage, et hea korteri maksumus on ligilähedane kuumakse summale. Kui soovid elada uues majas, kus on head naabrid, kaasaegne remont ja metroo jalutuskäigu kaugusel, siis pead maksma. Ja see summa on võrdne või peaaegu võrdne igakuise hüpoteegi maksega. Miks siis peaks maksma võõrale, kui saad ise oma korteri eest maksta?
• Rääkima peaks ka elamufondi olukorrast. Kui mõistate, et suur kuumakse on teile koormav, on teil alati võimalus võtta pikemaks tähtajaks hüpoteek. Sel juhul jääb korter sinu omaks. Kus iganes sa otsustad. Ja ta on nii, nagu sa otsustad. Ja üüri pealt kokkuhoid toob kaasa lagunenud korteri vanas majas, ebasoodsa piirkonna ja muude raskusteni, millega on vähemalt korra kokku puutunud igaüks, kes on korterit üürinud.

Seega, nagu näeme, kahvatuvad argumendid, miks mitte võtta hüpoteeki, vaid pigem üürida korter, argumentide ees, miks peaks teisiti tegema. Muidugi oleneb see sinust. Igaühe tingimused on erinevad ja me ei nõua hüpoteegi taotlemist, kui mõistate, et te ei pea oma praegusel töökohal kaua vastu või säilitate oma praeguse sissetuleku. Iga otsus nõuab pädevat suhtumist ja tõsist hinnangut. Vaatasime just plusse ja miinuseid, et saaksite teha objektiivse otsuse oma isikliku olukorra põhjal.

Kas hüpoteeklaenu võtmine on kasulik või on parem võtta mittesihtlaen?

Küsimus, kas nüüd tasub hüpoteeki võtta, huvitab paljusid puhtalt rahalisest aspektist. Hüpoteegi registreerimine tähendab, et korter võetakse tagatisena arvele ja pank tagastab selle teile alles pärast seda, kui olete kogu summa tasunud. Igaüks, kes mõistab, et aastakümnete jooksul võib kõike juhtuda, kaasa arvatud töö kaotamine, püüab end kaitsta eluaseme kaotamise eest, mille pank võla tasumiseks ära võtab. Tarbimislaenu võtmine ei ole aga imerohi ja siin on põhjus, miks:

• Kui mõtled, kas tasub võtta korterile hüpoteeki või on parem võtta sihtotstarbeta tarbimislaen, siis valmistame sulle kohe pettumuse: mittesihipärase tarbimislaenu tingimused on veelgi väljapressivamad. kui hüpoteegi intressid. Sellise laenu intress on oluliselt kõrgem: alates 13%. Kõik ei saa seda endale lubada.
• Pankade nimekiri, mis võimaldab teil saada suure summa (kuni vähemalt 5 miljonit rubla) sihtotstarbeta tarbimislaenu, on väga piiratud. Ja sellised pakkumised ei kehti kõigile, vaid ainult palgalistele ja usaldusväärsetele pangaklientidele. Kui teie palgapank on selles nimekirjas, siis on teil õnne. Kuid protsendid jäävad samaks. Mõelge, kas saate sellist laenu tagasi maksta.
• Lisaks on laenutähtaeg ka lühike. Kui hüpoteeklaenu saab väljastada tähtajaga kuni 30 aastat, siis mittesihtotstarbeline tarbimislaen tuleb tagasi maksta maksimaalselt 7 aastaga (ja jällegi - palgaliste ja usaldusväärsete klientide puhul tuleb ülejäänu täita tähtaeg 3 kuni 5 aastat).
• Lisaks ei saa sellise laenu tagasimaksmiseks kasutada rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid ega muid valitsuse toetusi, samuti ei saa te taotleda maksusoodustust tavalise laenu tagasimaksmiseks.

Millisele järeldusele saate jõuda? Kui kahtlete, kas hüpoteek on praegu kasulik võtta või on parem võtta mittesihtotstarbeline tarbimislaen, siis enamikul juhtudel on hüpoteek tulusam. Mittesihtotstarbelise tarbimislaenu taotlemine on kasulik vaid minimaalsel arvul juhtudel:

• Oma korteri ostmiseks vajate väga vähe raha, kuna teil on oma säästud.
• Soovite osta kinnisvara, millele hüpoteeki ei väljastata: näiteks maamaja või krunt.
• Teil on vahendid ja võimalus neil tingimustel tarbimislaen võtta ja õigeaegselt tasuda.

Kahjuks ei ole eluasemeprobleemi lahendamiseks tarbimislaenu võtmine võimalik. Seetõttu on parem otsida alternatiivseid meetodeid. Näiteks hüpoteek soodsatel tingimustel.

Kas on kasulik võtta hüpoteek kohe või oodata veel paar aastat?

Paljusid huvitab küsimus, kas tasub võtta hüpoteek kohe või oodata veel paar aastat. Sellises küsimuses pole midagi üllatavat. Viimasel ajal on Vene Föderatsiooni keskpanga baasintress üsna märgatavalt langenud ja on võimalus, et aja jooksul langeb see veelgi. Olukord riigi kinnisvaraturul on kriitiline. Inimestel ei ole oma raha ja enamiku jaoks on ainus võimalus oma eluaseme hankimiseks võtta hüpoteek. Pluss sündimuse kasv ja vastavalt ka abivajavate perede arv. Suured pered (kahest lapsest paljulapseliste peredeni) vajavad eluaset rohkem kui teised ning nõudlus valitsuse hüpoteeklaenude järele on äärmiselt suur. See lubab loota, et programmi pikendatakse. Nagu ka sünnituskapitali programm, mille nõudlus lööb kõiki rekordeid.

Lisaks võeti tänavu vastu uus seadus, mis kaitseb omakapitali osaluslepingu (EPA) alusel arendajalt eluaseme ostnute õigusi. Petetud investoreid jääb vähemaks (kuigi seaduse järgi ei tohiks neid üldse olla), mis tähendab, et algstaadiumis nõudlus uute hoonete järele suureneb ning vundamendiaugu staadiumis on pakkumine suurem. Ühest küljest võimaldab see saada hüpoteeklaenu soodsamatel tingimustel. Teisest küljest on mõnel kodanikul võimalus selliste korterite ostmiseks kasutada oma sääste. Siit ka küsimus: kas praegu on tasuv hüpoteek võtta või tuleks oodata turuolukorra paranemist?

Kuidas saame sellele vastata:

• Keegi ei oska ennustada, kuidas olukord tulevikus kujuneb. Kuigi kõik tundub üsna roosiline, on tegelikkus see, et turukrahh võib juhtuda igal hetkel. Seetõttu tuleks vastata küsimusele, kas hüpoteegiga korterit tasub võtta, arvestamata valitsust või võimalikku kasu hilisemast korteri ostmisest, kasutades ainult oma sääste. Meie riigis on see alati nii: me kohtleme üht ja sandistame teist. Hoolimata asjaolust, et võimalus soodsamalt korter soetada võib tekkida väga lühikese aja möödudes, ei ole mingit garantiid, et teie sissetulekute tase või isegi riigi varasem sissetulekutase jääb samaks. Seega, kui teil on vajadus eluaseme järele ja võimalus saada kasumlikult hüpoteek, peaksite seda tegema.
• Hüvitiste osas. Rasedus- ja sünnituskapitali saab kasutada igal ajal ja teatud eesmärkidel. Seega võite rasedus- ja sünnituskapitali raha eraldada hariduseks või kulutada need oma lapsele elutähtsate asjade ostmiseks. Korteri ostmine ja lapsele varaosa andmine on aga investeering tema tulevikku. Peame alati vaatama kaugemale ja tegema tõsiseid otsuseid tulevikku silmas pidades. Sa ei pea seda ennustama. Aga sa pead mõtlema, kuidas su laps hariduse ja ilma osaluseta elama hakkab.
• Peaksite alati meeles pidama hüpoteegi ennetähtaegse tagasimaksmise võimalust. Selleks saab kasutada rasedus- ja sünnituskapitali, refinantseerimisvõimalusi, maksusoodustusi ja valitsuse toetusi (mis alandab määra ning koos igakuiste maksetega samas summas toob see kaasa maksegraafiku muutumise ja ennetähtaegse tagasimaksmise) . Samas ei saa kinnisvara ostuks investeeritud raha kuidagi “tagasi püüda”.

Tegelikult on hüpoteegi taotlemise poolt palju rohkem punkte, kuid otsustasime keskenduda kõige ilmsematele. Kui teie dokumentidega on kõik korras ja saate objektiivselt aru, et teil on võimalus saada soodsatel tingimustel hüpoteek, on parem võtta korterile hüpoteek. Kui teil on ebakindlust oma tööandja või sissetulekute taseme või oma lähedase suhtes, kes võib keelduda ühistest maksetest, on parem oodata praegu.

Iga olukord on individuaalne. Oma tänases artiklis püüdsime objektiivselt kaaluda, kas täna on tasuv hüpoteeklaenu võtmine, mis määrab sellise otsuse ning millised võivad olla alternatiivsete meetodite plussid ja miinused.

Kui teile meeldis meie artikkel, hinnake seda ja rääkige sellest oma sõpradele sotsiaalvõrgustikes. Noh, me räägime teile jätkuvalt kõike, mida me hüpoteeklaenude kohta teame!

Kategooriad ,