Eluasemeprobleemi lahendamine ehk sotsiaalne hüpoteek madala sissetulekuga peredele. Hüpoteek madala sissetulekuga peredele Sberbankis Soodushüpoteek madala sissetulekuga peredele

Sotsiaalne hüpoteek on üks kaitseta elanikkonnarühma toetamise vorme. Selle toetuse peamine eesmärk on pakkuda peredele mugavat eluaset.

Sotsiaallaen on laen, mida antakse soodsatel tingimustel. Selle saamiseks on reeglina vaja täita valitsuse kehtestatud nõudeid.

Tegelikult on see mitmepoolne leping, kus lepingu esemed on:

1. Vene Föderatsiooni valitsus ja selle subjektid.
2. Pank, kes korraldab hüpoteegi.
3. Perekond saab hüvitisi.

Sooduslaenu uue kodu jaoks ei rakendata mitte ainult föderaalsel, vaid ka piirkondlikul tasandil. Uuritavad saavad iseseisvalt kehtestada toetuse saamise nõuded ja tingimused.

Peamised poolte hüpoteeklaenusuhteid reguleerivad mõisted on toodud tabelis:

Tähtaeg	Definitsioon
Hüpoteek	Tagatiskohustuse vorm, mille puhul kodanik saab laenuga kinnisvara (korteri, maja) ja maksab pangale selle turuväärtuse koos intressidega. Kohustuse ebaausa täitmise korral on pangal õigus laenusaajalt tagatis (ehk korter) ära võtta.
vaene perekond	Tegemist on abieluliiduga, mille kogusissetulek ühe pereliikme kohta on väiksem kui toimetulekupiir.
Toetused	Vene Föderatsiooni valitsuse ja selle subjektide toetus, mis väljendub rahalistes hüvitistes. Toetust antakse aga ainult sihtotstarbelisteks kulutusteks.
sotsiaalne hüpoteek	Laen eluasemele, mida antakse soodustingimustel.

Kes saab abi

Riigi toetus laieneb puudustkannatavatele kodanike kategooriatele. Nende eraldi loetelu ei ole seadusandlikul tasandil määratletud. Küll aga antakse välja Vene Föderatsiooni erinorme reguleerivaid õigusakte, mille objektid on kasusaajad.

Seadus näeb madala sissetulekuga peredele ette soodushüpoteegid. Kuid staatusest üksi ei piisa. Toetuse saamiseks peavad olema täidetud järgmised tegurid:

• Ühes korteris elab mitu perekonda, keda sugulussidemed ei seo.
• Elamispinda perele üldse ei kuulu.
• See elukoht on lagunenud ja sanitaarnormidega vastuolus.
• Suures peres on inimese kohta alla 18 ruutmeetri.
• Perekond elab ühiskorteris või hostelis. Sellisel juhul ei võeta arvesse ajutist viibimist, näiteks õppimise ajal.

Olgu öeldud, et sotsiaaltoetuste saamiseks on riik välja töötanud mitmeid programme. Plaanide mitmekesisust põhjendab valitsuse soov tagada peredele mugavad tingimused hüpoteeklaenu saamiseks. Sellest lähtuvalt võivad abikaasadele esitatavad nõuded olenevalt valitud plaanist erineda.

Seadusandlik regulatsioon

Vähekindlustatud peredele toetuste määramise küsimus on reguleeritud seadusandlikul tasandil. Seda tõendavad järgmised õigusaktid:

• 1997. aasta föderaalseadus, mis sätestab riikliku sotsiaalabi andmise korra.
• Vene Föderatsiooni eluasemekoodeks.

Igal üksusel on õigus välja anda oma seadus, mis reguleerib konkreetset sotsiaalse hüpoteegi programmi.

Tähtis! Riik ei ole loonud eraldi programmi vähekindlustatud peredele sooduskorterite võimaldamiseks. Kogu abi viiakse ellu ühtse projekti – „Taskukohane eluase“ – raames.

Vaeste sotsiaalne hüpoteek antakse eranditult korteri või maja ostmiseks. Parandused mõjutavad seega kogu pere, sealhulgas laste elu.

Valitsusprogrammide tüübid

Venemaa Föderatsiooni kodanikele sotsiaalhüpoteekide andmise kava viiakse ellu taskukohase eluaseme üldprogrammi alusel. Võime välja tuua Vene Föderatsiooni valitsuse peamised ettepanekud vaese pere jaoks:

Programmi nimi	Kasutustingimused
Hüpoteek noorele perele	Peamised subjektid on siin alla 35-aastased abikaasad. Riigitoetuse intressimäär varieerub järgmises vahemikus: kui abikaasadel on lapsed, siis 40%; kui lasteta pere - 35%.
Hüpoteegid sõjaväelastele	Programm loodi spetsiaalselt sõduritele ja nende peredele. Riigi rahaline toetus kantakse eraldi kontole, mida saab kulutada eranditult eluaseme ostmiseks. Tähtis: hüvitise kasutamise maksimaalne vanus on 45 aastat.
Noored teadlased ja spetsialistid	Seda programmi rakendatakse Vene Föderatsiooni eksklusiivsetes subjektides. Peate eelnevalt kohaliku administratsiooniga ühendust võtma. Hüpoteeklaenu tingimused on järgmised: Pere kaalub maale kolimist. Igas piirkonnas määravad teadlased programmis osalemiseks maksimaalse võimaliku vanuse. Kodanik peab ehitusmeeskonnas töötama 150 tundi.
Eripakkumised kodanikele, kes on pikka aega järjekorras olnud	Just neile, kes on kaua oodanud, pakub riik mitmeid indulgentse: materiaalsed maksed hüpoteegi tagasimaksmiseks; laenu põhisumma tühistamine. Tähtis: see alamprogramm toimub ainult nendes piirkondades, kus on isiklik elamufond.
Ema kapital	alandatud intressimäär; väike sissemakse;
AHML	Akronüüm tähistab koduhüpoteeklaenu agentuuri. See on spetsialiseerunud riigiasutus. Ta eraldab abivajavatele kodanikele vahendeid korteri ostmiseks. See teenus pakub kõige mugavamaid tingimusi: alandatud intressimäär; väike sissemakse; korteri hind on turuhinnast madalam. See alamprogramm pole kõigis piirkondades saadaval. Selle saadavust tuleks linnavalitsusest kontrollida.

Finantsasutuste soodsad pakkumised

Kõige mugavamad hüpoteeklaenutingimused pakuvad riiklikke sotsiaalprogramme ellu viivad organisatsioonid. Reeglina on need riigi juhtivad pangad. Omandamise kord sõltub aga alati keskpanga intressimäärast ja võib muutuda.

Allolev tabel näitab praeguseid organisatsioone, mis on valmis andma peredele sotsiaalhüpoteeke:

pank	Laenuprogrammi nimi	Pakkumine	Summa	Tähtaeg	Esialgne tasu
Moskva Pank	Ema kapital	14,95%	alates 500 tuhandest rublast	kuni 50 aastat	Ema kapital
Rosselhozbank	Ema kapital	11,9% - 14,5 %	3 tuhat - 600 tuhat rubla	kuni 25 aastat	Mitte
Noor pere	11,9% - 14,5%	3 tuhat - 600 tuhat rubla	kuni 25 aastat	10%
Sberbank	sõjaväe hüpoteek	11,75%	kuni 2050 000 rubla.	kuni 20 aastat*	20%
Ehitusjärgus eluaseme soetamine	10,4% - 19,9%	45 tuhat - 15 miljonit rubla.	kuni 30 aastat	alates 15%
VTB 24	Hüpoteegid sõjaväele	12,1% - 13,1%	kuni 2 miljonit rubla	kuni 14 aastat*	20%
AK baarid	Eluase noortele peredele	14,5%	alates 100 tuhandest rublast	1-20 aastat	alates 10%
Snežinski pank	Noored teadlased	10% - 10,5%	alates 300 tuhandest rublast	kuni 25 aastat	10%

Pankade nimekiri

Allolevat sotsiaalhüpoteegiprogrammis osalevate pankade loetelu ei saa nimetada ammendavaks. Antakse kõige nõutumad organisatsioonid ja nende laenutingimused.

pank	Aastane intressimäär	Maksimaalne väljamakse periood	Esialgne tasu
Sberbank	11-12%	30 aastat	Alates 20%. Edaspidi saate kasutada rasedus- ja sünnituskapitali.
Gazprombank	11,75%	10 aastat	20% korteri kogu turuväärtusest
Rosselhozipank	Alates 11,5%	30 aastat	Mitmed maksevõimalused: 1. Järelturult ostes 10% vara väärtusest. 2. Uues hoones 20% ostuhinnast. 3. Sünnituskapitaliga on lubatud katta esimene osamakse.
VTB	12%	30 aastat	20% elamupiirkonna turuväärtusest.

Riigiabi taotlemise kord

Toetuse saamise kord on teatud toimingute loetelu. Sotsiaalse hüpoteegi saamiseks peate tegema järgmist:

Enne dokumentide vormistamist ja avalduse esitamist on soovitatav konsulteerida linnavalitsuse töötajatega. Nad võivad soovitada paremat hüpoteeklaenuprogrammi. Või on võimalus, et vallal on sotsiaalelamud. Siis tuleb korteri ost tunduvalt odavam.

Vajalikud dokumendid

Dokumentide kogumine on riigitoetuse saamise protsessi oluline etapp. See on hüvitiste saamise õiguse kinnitamise aluseks.

Lisaks taotlusele peab linnavalitsus esitama:

• Abikaasade passid, samuti nende koopiad.
• Kõikide laste sünnitunnistused, kui laps on saanud 14-aastaseks, siis Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• Sõdur peab esitama sõjaväelise isikutunnistuse.
• Kõigi pereliikmete SNILS, kellel on.
• Abi perekonna koosseisu osas tuleb võtta elamuosakonnast või passiametist.
• Abielu või lahutuse tunnistus.
• Juhataja poolt kinnitatud tööraamatu valguskoopia.
• . Arvesse lähevad pensionid, stipendiumid, toetused, töötasud. See esitatakse järgmisel kujul:

Pärast administratsioonilt positiivse vastuse saamist võib pere turvaliselt pangaga ühendust võtta. Hüpoteegi taotlemiseks ja korteri ostmiseks tuleb esitada järgmised dokumendid:

• Toetustunnistus.
• Dokumendid eluaseme kohta.
• Teave pere koosseisu kohta.
• Sissetulekutõend samal kujul, mis administratsioonile esitati.
• Muud dokumendid, mida pank võib individuaalselt nõuda.

Tuleb märkida, et iga paber peab olema asjakohane ja usaldusväärne. Vastasel juhul jääb pere toetusest ilma.

Olulised nüansid

Sageli aitab rasketel aegadel riiklik programm vaeseid aidata. Siiski tasub pöörata tähelepanu järgmistele olulistele kriteeriumidele:

1. Lugege hoolikalt pangaga sõlmitud lepingut. Kui lepingus on punkt tingimuste ühepoolse muutmise võimaluse kohta, siis küsige julgelt selle parandamist või eemaldamist. Vastasel juhul muudab organisatsioon lepingut õigustatult ja reeglina mitte kliendi kasuks.
2. Dokumendid peavad olema allkirjastatud, varustatud templiga, samuti pangakontori tegelikud andmed.
3. Leping peab sisaldama kõiki esitatud dokumente.
4. Leping ei tohiks sisaldada kindlustustasusid, sest riik on käendaja.
5. Sanktsioonid kohustuse pahauskse täitmise eest ei tohiks mingil viisil kujutada endast diskrimineerimist.

Seega antakse madala sissetulekuga peredele soodustingimustel hüpoteeke nii Vene Föderatsiooni valitsuselt kui ka selle subjektidelt. Peamine on koguda kokku vajalik dokumentide pakett ja kõik korda ajada, järgides seaduse nõudeid.

Riigi toetus sotsiaalhüpoteegi kujul riigitöötajatele võimaldab teil minimaalsete kulutustega parandada elamistingimusi. See meede on ette nähtud:

• madala sissetulekuga ja paljulapselised pered;
• avaliku sektori spetsialistid;
• sõjaväelased ja muud kategooriad.

Riigitöötajate sotsiaalhüpoteegi all mõistetakse selliseid riigi toetusmeetmeid kui laenu esimeseks sissemakseks väljastatavat toetust, madalamaid intressimäärasid ja leebemaid laenu tagasimakse tingimusi. Noorte perede ja teiste eeliskategooriate kodanike toetamiseks on ka teisi võimalusi.

Alustada tuleks sooduslaenuga. Sellist meedet vajavatele peredele võimaldatakse kinnisvara soetamiseks järgmistel vormidel:

1. Hüpoteegiga väljastatud korteri mittetäieliku maksumuse tasumine;
2. Kinnisvara soetamine riigilt madala intressiga;
3. Laenulepingu alusel tasutud intresside osa hüvitamine.

Lisaks riigitöötajate soodushüpoteekidele antakse noortele abikaasadele tasu, mis antakse vastavalt riikliku programmi reeglitele) taskukohase eluaseme pakkumiseks. Osaleda võivad lastega või lasteta abielupaarid, kelle sotsiaalne staatus vastab teatud tingimustele:

• abikaasad ei ületanud perekonnale raha väljastamise taotleja staatuse andmise ajal vanusepiiri 35 aastat;
• on vaja kinnitada kodanike staatus, kellel ei ole oma elamispinda, sõlmitud on sotsiaalleping. värbamine jne;
• laenu väljastamiseks piisava sissetuleku olemasolu või muud rahalised vahendid, millest piisab sotsiaalmaksega hõlmamata summa tasumiseks.

Viimases lõigus on kirjas, et kui riigipalgalistele väljastatakse hüpoteegitoetus, kuid selle suurusest ei piisa kinnisvara täishinna tasumiseks, peavad tulevased omanikud ülejäänu ise tasuma.

Sel aastal on minimaalne toetus 30% eluaseme kogumaksumusest. Kui on laps või lapsed, tõuseb miinimum 35%-ni. Lõpliku summa määravad kohalikud võimud. Milliseid hüpoteeklaenu hüvitisi riigitöötajad saavad, sõltub piirkonnast, hinnad 1 ruutmeetri kohta. m ja vanematega koos elavate alaealiste laste arv.

Laenul on ka minimaalne intressimäär. Laenu eritingimusi saavad kasutada riigi ülalpidamisel olevad riigitöötajad, vaeste kategooria kodanikud ja ülalmainitud perekonnad. Hüpoteegiga kodu ostmisel riigiteenistujatele on soodustused, kui:

• nad on ametis olnud üle kolme aasta;
• puudub oma eluase;
• või kinnistu ei vasta sanitaar- ja muudele standarditele;
• ühe abikaasa vanus on alla 35 aasta.

Pidage meeles minimaalset lubatud elamispinda. Tema riik on kohustatud eraldama elanikke elamufondi jaotamise käigus. Tegemist on järjekordse toetusmeetmega ning see sõltub ruumide tüübist ja omadustest ning taotleja pere seisukorrast.

Paremaid elamistingimusi vajava pere tunnustamise alused on välja toodud.

Kuid oluline on teada mitte ainult riigitöötajate hüpoteegi või muude toetusmeetmete tingimusi, vaid ka nende saamise korda. Enamik raskusi tekib algstaadiumis, kui peate koostama ja esitama hüvitise taotluse.

Kust taotleda riigi pakkumist. abi

Raha soodustingimustel väljastamiseks peaksite saatma taotluse oma otsesele juhile. Selleks võib olla õppeasutuse direktor, väeosa juhtkond või polikliiniku peaarst. Saate tutvuda oma kohaliku omavalitsuse riigitöötajate hüpoteegiprogrammidega. Või esitatakse taotlus otse panka, kui finantsasutusel on oma soodustooted.

Võite taotleda ka kohalikku omavalitsust. Siin arvestatakse seda taotleja järjekorda seadmisega. Kui aeg käes, saab kodanik toetust või muud toetust. Et mõista, kust sotsiaalhüpoteeklaenu taotleda, peate otsustama, millisesse abisaajate kategooriasse te kuulute. Kui räägime sõjaväelastest, siis esitatakse avaldus väeosa ülemale. Kui noored abikaasad loodavad abile, peate saatma administratsioonile avalduse.

Milline on riigitöötajate sotsiaalhüpoteegi intressimäär

Palju sõltub sel juhul laenu saamise piirkonnast, pere koosseisust ja positsioonist (laste olemasolu, vanus, ametikoht, palk jne), aga ka ruutmeetri hinnast ja muudest reeglitest. Kui riigiteenistujatele väljastatakse hüpoteek pankades, siis minimaalne intressimäär on 7,6% ja 5,5% - riigi toel lastega peredele.

Mõned finantsasutused pakuvad kõrgemaid intressimäärasid. Nii et Otkritie pangas ei lange see alla 9,3%. Siin mõjutab intressimäära panga enda välja töötatud programm. Kuigi soodustus ei pruugi seisneda intressimääras, vaid pikemas laenuperioodis. Seetõttu saab riigitöötajate hüpoteeklaenude täpse protsendi teada alles avalduse esitamise käigus.

Kas esmane sissemakse on vajalik?

Arvestades, et laen väljastatakse pangas, on sissemakse selle andmise üks võtmetingimusi. Kuid riiklike toetusprogrammide eeliseks on see, et te ei pea seda summat oma kulul tasuma. Kui räägime toetuste väljastamisest või noortele peredele laenu andmisest, siis riigi või piirkonna eelarvest eraldatud vahendid katavad sissemakse.

Riigipalgaliste (sõjaväelaste) hüpoteeklaenude kompenseerimisel võetakse raha spetsiaalselt hoiukontolt, kuhu riik kannab indekseeritud summad. Esimese sissemakse suurus pangas oleneb finantsasutusest. Tavaliselt võta vähemalt 20% korteri kogumaksumusest. Kuid mõned organisatsioonid (näiteks Rosselkhozbank) annavad laenu ilma sissemakseta.

Kuidas järjekorda saada

Menetlus erineb olenevalt sotsiaalsest rühmast, kuhu olete määratud. Kuid standardskeem on järgmine:

1. Kõigepealt peate veenduma, et kuulute konkreetsesse kasusaajate kategooriasse.
2. Seejärel moodustatakse paberite pakett, esitatakse kaebus ametiasutustele või panka.
3. Pärast riigitöötajate sotsiaalhüpoteegi saamise nimekirjade moodustamist taotlege laenu.
4. Enne riigilt raha saamist tuleb vallale esitada laenuleping.

Sõjaväelased saavad pärast NIS (Savings System) programmiga liitumist võtta avaliku sektori hüpoteeklaenu. Sellest kantakse raha panka.

Esialgse kontrolli edukas läbimine tähendab järjekorda sattumist. Kuid see võib kesta mitu aastat. Tulemuste põhjal saate tunnistuse programmis osalemise kohta. Peate tulema sellega AHML-i, kus nad esitavad sotsiaalhüpoteegiprogrammi raames töötavate finantsasutuste nimekirja. Otsus nimekirjadesse kandmise kohta tehakse taotleja esitatud paberite alusel.

Milliseid dokumente on vaja sooduslaenu taotlemiseks

Igas olukorras ja kõigi kodanike kategooriate jaoks on vajalik dokumentide põhiloend. See sisaldab:

• ja isikut tõendavate dokumentide koopiad;
• väljavõte pere koosseisu kohta, tõendid laste kohta;
• maksuametis registreerimise kinnitus;
• notari poolt kinnitatud töötõendi koopia;
• info majaraamatust ja konto andmed;
• andmed kinnisvaraõiguste registrist;
• tõend töökohalt, kus on märgitud töötasu suurus ja tööstaaž;
• dokumendid korteri kohta ja kinnitus uue eluaseme vajaduse kohta ().

Kui olete juba riigitöötajate ja riigiteenistujate hüpoteegi hüvitise järjekorras, peate esitama tõendid nimekirjas olemise kohta. Võib nõuda abielutunnistust.

Olenevalt abisaajate kategooriast võivad ametiasutused või pank nõuda täiendavat paberimajandust. Hüpoteegiabi riigitöötajatele antakse alles pärast kogu dokumentatsiooni kontrollimist. Loend võib eri tasanditel muutuda. Näiteks peate pärast teie järjekorda hankima spetsiaalse tõendi, mis kinnitab õigust osa laenu tagasi maksta. Ja enne ametiasutustele paberite esitamist (kui alla 35-aastased abikaasad taotlevad), peate hankima tõendid selle kohta, et elamistingimusi on vaja parandada.

Kuidas oma korda kontrollida

Selleks, et sotsiaalhüpoteegiga korteri saamise kord käest ei jääks, tuleb nimekirjad regulaarselt üle vaadata. Oma positsiooni järjekorras väljaselgitamiseks on kaks võimalust.

1. Kirjalik taotlus saadetakse kahes eksemplaris kohaliku omavalitsuse elamuosakonnale. Selles peate küsima praeguse järjekorra numbrit.
2. Kaebuse saab esitada avalike teenuste portaali kaudu. Protsess näitab sobivat vastusemeetodit ja järjekorranumbri päringut.

Ootenimekirjas olijatele väljastatakse sotsiaalhüpoteegid teatud tähtaegade järel. Kuid need võivad muutuda seoses taotleja positsiooni muutumisega nimekirjas. Järjekord võib liikuda nii alla kui ka tagasi.

Taotlus ametiasutustele esitatakse isiklikult või posti teel. Teisel juhul peate lisama dokumendid, mis tõendavad sellise teabe saamise õiguste olemasolu (tõestatud koopiad). Vastus antakse kuu jooksul. Sotsiaaleluruumi hüpoteekide puhul piiranguid taotlemise sagedusele ei ole. Kõige mugavam on aga järjekorranumbrit teada saada interneti kaudu. Sel juhul ei pea vastust kaua ootama ja apellatsiooni esitamine võtab vähem aega.

Mis juhtub, kui on sinu kord

Nimekirjade reklaamimise järjekord puudub selgelt. Kuid teatud kategooria kodanikel (orvud, hädaabimajade elanikud jne) on eluaseme hankimisel eelis. Kui on teie kord, peate:

• sõlmima finantsasutusega sotsiaalse hüpoteegi lepingu;
• hankida hüvitise saamise õigust kinnitav dokument (tõend);
• esitama ametiasutustele lepingu pangaga ja konto andmed;
• oodake raha ülekandmist (esmane makse);
• registreerige vara ja tehke ülejäänud summa ehk esimene sissemakse.

Kuigi riigitöötajate hüpoteeklaenude subsideerimise toimingute algoritm võib olenevalt valitud programmist või abisaajate kategooriast erineda. Kui me räägime pankade endi sotsiaaltoodetest, siis nende juures tuleks abi andmise tingimused selgeks teha.

Millist eluaset saab sooduslaenud saada

Oluline on arvestada iga pereliikme jaoks määratud normiga. Ühe inimese kohta on ette nähtud kaheksateist ruutmeetrit. Kokku saate 42 ruutu. Suurema pinnaga kinnistu ostmisel tasutakse lisaarvestid omast taskust.

Enne sotsiaalse hüpoteegi võtmist peate otsustama, millised ehitusprojektid on selle programmi raames saadaval. Need sisaldavad:

1. Elamukorterid ja eramajad, kuhu saab kohe peale vajalike dokumentide vormistamist sisse kolida;
2. Maa, kus asub pooleliolev kinnisvara või millele lähiajal rajatakse objekt;
3. Korterid uutes hoonetes, kuhu soovijal on võimalus peale kinnistu kasutuselevõttu sisse kolida.

Uusehitiste eluaseme osas on üks nõue. Sotsiaalsed hüpoteegipangad rahuldavad taotluse, kui kinnisvara on 80% ulatuses komplekteeritud.

Kuidas on tehing ja arveldused müüjaga

Perekond vastab kodanike eeliskategooria kriteeriumidele – tuleb leida seaduse nõuetele vastav kinnisvara. Seejärel algab pikaajaline dokumentide kogumise ja korteri või maja kinnistuks registreerimise nõusoleku saamise protseduur. Lisaks sõltub kõik riikliku toetuse liigist ja taotleja kategooriast.

1. Kui riigitöötajate hüpoteegi intressimäärasid alandada, siis sõlmitakse pangaga soodustingimustel leping ja raha kantakse üle kinnisvara omanikule.
2. Kui tegemist on sõjaväelastega, siis pärast vahendite kasutamiseks loa saamist suunatakse raha pangakontole laenu tagasimaksmiseks või sissemaksena.
3. Noor pere (alla 35-aastased abikaasad) saab riigilt raha tasuta. Kuid nad saavad maksta vaid 30-40% eluaseme maksumusest. Ülejäänu ostetakse omal kulul.

Kogutud dokumendid sotsiaalhüpoteegi saamiseks tuleb saata sooduslaenuprogramme omavale finantsasutusele. Paberite hulgas peaks olema tõend raha eraldamise kohta või muu kinnitus säästvate tingimuste vajaduse kohta. Pärast pangast nõusoleku saamist jääb üle võtta andmed eelarveraha ülekandmiseks, edastades need ametnikule. Peale esimese osamakse tasumist registreeritakse vara ostjale.

Oluline on teada:

Kuidas maksta sotsiaalmaksu hüpoteek

Pärast hüpoteeklaenu ja sotsiaalmaksete saamist peate need ikkagi korralikult käsutama. On olemas laenumakse algoritm. Pärast seda, kui taotleja on pöördunud volitatud asutuste poole, saanud toetuste järjekorras oleva numbri ja sõlminud pangaga lepingu, peate ootama riikliku toetuse kinnitamist ja sõlmima eluaseme ostmise lepingu. Edasi tuleb riiklike toetuste rakendamine.

Kui riigiteenistujatele on võetud hüpoteek 1 protsendiga, siis teete lihtsalt oma taskust regulaarseid makseid. Erinevalt noortele peredele mõeldud toetustest või programmidest on siin kõik standardne. Kui riik eraldab teatud summa eluaseme eest tasumiseks, peate hankima vastava tõendi, pöördudes tema poole laenulepingu sõlmimiseks. Seejärel kantakse eelarvest raha pangakontole, laenuvõtjale antakse maksegraafik ja pärast seda algab eluaseme sotsiaalhüpoteegi tasumine.

Riigi töötajatele riigi toetuse saamine

Selline abimeede laenu andmisel võimaldab jagada rahalist koormust riigi ja privilegeeritud kodanike kategooria esindaja vahel. Riigitöötajatel on aga sellise abi saamiseks oma nõuded:

• elamine toas, mille pindala on alla 18 ruutmeetri. m inimese kohta;
• erakorraliseks tunnistatud majade korterite omanikud;
• kinnisvara järjekorras olemine;
• elavad ühes majas raskelt haigete inimestega.

Viimasel juhul räägime sellistest haigustest nagu tuberkuloos, epilepsia ja teised.

Pankadel on oma nõuded laenuvõtjatele, kes soovivad alandada sotsiaalhüpoteeklaenude intressi või muid hüvesid:

• Vene Föderatsiooni kodakondsuse olemasolu;
• ametlik töötamine;
• sissetulekute kinnitus;
• raha olemasolu esimeseks osamakseks;
• vanusepiirang;
• staatus, mis vajab paremaid elamistingimusi;
• kuus kuud töökogemust.

Kui avaliku sektori esindaja vastab loetletud nõuetele, on tal õigus arvestada:

1. Rahalise toetuse saamine (makstakse esimese sissemakse arvelt).
2. Kinnisvara soetamine soodushinnaga.
3. Laenu väljastamine soodustingimustel (osa intressidest hüvitab riik).

Sellest, kuidas sel juhul sotsiaalset hüpoteeklaenu saada, on juba eespool juttu olnud. Protseduur on standardne: tööandja või administratsiooni poole pöördumine, hüvitiste saamine, laenu saamine.

Riigi toetus noortele spetsialistidele

Noortel spetsialistidel on ka õigus soodsatele krediiditingimustele. Küll aga peavad nad olema mõnda aega ettevõttes töötanud, vajama eluaset ja omama vastavat staatust. Lisaks soodusmäärale väljastatakse riiklik sotsiaalhüpoteek vähendatud sissemaksega. See väljastatakse tööandja partnerpankades.

Selle käigus tuleb leida sobiv kinnisvara, sõlmida laenu-müügileping, pöörduda sellega ettevõtte juhtkonna poole. Juhid kas väljastavad subsiidiumi osa võla tagasimaksmiseks või antakse laenulepingu koostamise etapis soodustingimused.

Arstide ja õpetajate riikliku toetuse pakkumine

Sotsiaalse hüpoteegi väljastamine arstile toimub healoomulistel tingimustel. Tavaliselt antakse see maale kolides. Toetusi antakse:

• alla 35-aastased nõudlikud spetsialistid;
• töötav ja külas elav;
• sõlminud lepingu vähemalt 5 aastaks.

Samasse abisaajate kategooriasse kuuluvad ka äsja töökohustusi täitma asunud õpetajad. Neid toetab riiklik programm eluase, mõne piirkondliku programmi või ettevõtete laenutingimuste alusel.

Sotsiaalne hüpoteek õpetajatele hõlmab alandatud laenumäära või kuni 40% kinnisvara väärtuse hüvitamist. Samuti eraldatakse eelarvest vahendeid esimeseks makseks (10-15%). Võimalik välja anda nii teisejärguline eluase kui ka ehitusjärgus objekt. Korteri või maja saab pakkuda taskukohase kinnisvara erifondist. Eraldada maad majade ehitamiseks.

Õpetajatele seatakse lisanõuded: minimaalne töökogemus on aasta, ametikoht on üldharidusasutuses. Arstide sotsiaalhüpoteegi tingimused on standardsed, kuigi töökoht peab olema spetsialiseerunud, nagu õpetajatelgi. Kui räägime selles valdkonnas töötavatest teadlastest, peate lisaks kinnitama teaduskraadi olemasolu.

Muud sooduslaenu saamise õigused

Riiklik sotsiaalhüpoteeklaenu programm ei ole mõeldud ainult õpetajatele, arstidele, sõjaväelastele ning kolme- ja enamalapselistele peredele. Riiklikes programmides osalemiseks sobivate inimeste kategooria hõlmab:

• vaesed ja orvud;
• alla 35-aastased abikaasad;
• sõjaliste operatsioonide ja Suure Isamaasõja veteranid;
• puuetega inimesed ja Tšernobõli tuumaelektrijaamas osalejad;
• hädaolukorras tunnistatud majade elanikud;
• sundrändajad;
• Kaug-Põhja elanikud.

Sotsiaalset hüpoteeki antakse ka haridustöötajatele ja teistele pedagoogilise valdkonna esindajatele. Hüvitiste saamise põhitingimus on enda sotsiaalse staatuse kinnituse olemasolu.

Olenevalt kategooriast, kuhu taotleja kuulub, rakendatakse vastavat riiklikku toetusprogrammi. Noore pere sotsiaalne hüpoteek antakse vastavalt valitsuse määrusele nr 889, mis sätestab, et programmi üks peamisi eesmärke on taskukohase eluaseme turistiklassi turu kujunemine.Kuid koos rakendusega peate:

• kinnitama, et perel ei ole oma elamispinda;
• esitage teave sissetulekute kohta (vähemalt 21 621 rubla kahe kohta);
• hõivatud elamispind on väiksem kui seaduses kehtestatud norm.

Eraldi nõuded kehtivad laste vanusele ja kohalolekule. Vaenutegevuse veteranid ja Tšernobõli tuumajaamas osalejad peavad kinnitama oma ametlikku staatust. Samade reeglite järgi antakse sotsiaalhüpoteeke paljulapselistele peredele. Ilma vastava tõendita ei pea te hüvitisele lootma.

Erakorralise eluaseme puhul on teil vaja resolutsiooni maja sellisena tunnustamiseks. Eelis on järjekorras olemine, mille tulemusena paranevad elamistingimused. Dokumentide loetelu koostatakse ka individuaalselt. See võib sisaldada palgatõendeid, õiguste registri või majaraamatu väljavõtteid, mis näitavad, et taotlejal ei ole oma eluruumi.

Madala sissetulekuga peredele sotsiaalhüpoteegi seadmine toimub pärast töötasu kohta teabe, staatust kinnitavate dokumentide ja muude sarnaste paberite saamist. Kui registreerimine toimub panga kaudu, võidakse nõuda lisateavet. Finantsasutustel on oma programmid, mille eesmärk on abisaajate abistamine.

Millist tagasisidet sotsiaalse hüpoteegi osalejad jätavad?

Enamik kommentaare sotsiaalsete hüpoteeklaenude kohta on positiivsed. Kodanikud kiidavad lihtsamaid laenu tagasimakse tingimusi, mõne programmi (eelkõige noore pere abistamise) taotlemise mugavust ja olukorra läbipaistvust. Kui sissemakseks on toetus, saab valida kas väiksema maksesumma või lühema krediidiperioodi. Kuid on ka puudusi. Enamik kaebajaid kurdab:

• pika järjekorra eest sotsiaalhüpoteegi saamiseks;
• iga-aastase kindlustuse vajadus (mitte igal pool);
• sagedased hüvedest keeldumised.

Viimane punkt on seotud vajalike dokumentide puudumise, toetuse saaja staatuse või muude tingimuste mittetäitmisega. Kindlustuse vajadus oleneb konkreetsest pangast.

Positiivsed omadused hõlmavad järgmist:

• võimalus tasuda võlg enne tähtaega ilma trahvideta;
• madal sissemakse protsent ja vähendatud määr;
• kinnisvarasse korteri saamine pärast laenu;
• turvalisus (pank kontrollib hoolikalt kliendi maksevõimet);
• sobib isegi tagasihoidliku sissetulekuga inimestele;
• suured toetused ja automaatne ümberarvestus suurte summade tegemisel.

Eeliste hulgas on ka võimalus vormistada ehitatavale majale sotsiaalne hüpoteek. Madala eluasemekulu korral saab laenu sulgeda 4-5 aastaga.

Paljud taotlejad on mures panga väljastatud vahendite suuruse pärast. Kuid üksikasjalike arvutustega selgub, et maksimaalne laenuvõtja maksab 25% pere kogu sissetulekust. Eraldi tasub ära märkida hüvitiste saamiseks vajalike paberite pakett. Sotsiaalse hüpoteegi jaoks vajalikke dokumente saate uurida kolmes kohas:

1. Linna või alevi omavalitsus, kus taotlus esitatakse.
2. Selle organisatsiooni juht, kus taotleja töötab.
3. Pank, kui me räägime finantsasutuse programmidest.

Saate aru, kuhu peaksite kandideerima pärast abisaaja kategooria kindlaksmääramist.

Kas pankades on riigitöötajatele soodushüpoteek

Paljud finantsorganisatsioonid pakuvad privilegeeritud kodanike kategooriatele oma toetusprogramme. Sotsiaalse hüpoteegi seadmine toimub pärast dokumentatsiooni ja avalduse esitamist pangakontorisse. Selle täitmise tingimused ja paberite pakett võivad aga erineda riigi poolt kehtestatud nõuetest. Sageli pakuvad pangad alandatud intressi, väiksemat sissemakset ja käendajate puudumist.

Millised pangad väljastavad abisaajatele laene ja millistel tingimustel

Sotsiaalset hüpoteeklaenu saab taotleda lisaks riigiasutustele ka tavapangas. Selliste laenude väljastamisega seotud asutuste loend sisaldab:

• VTB - alates 5% aastas ja esialgne sissemakse alates 20% ();
• Rosselkhozbank - määr 4,75% ja sissemakse 20% ();
• Sberbank - vastavalt programmile Noor pere ja sotsiaalne hüpoteek ja määra vähendatakse 0,4% ();
• AK Bars - rasedus- ja sünnituskapitali kasutamine on lubatud ().

Samuti sisaldab sotsiaalhüpoteeke pakkuvate organisatsioonide loend Rosbank. Rosselhozbank Ja Sberbank pakkuda eraldi programme. Esiteks saate laenu saada Noor pere ja teine ​​esitab sõjaväe hüpoteegi.

Lisaks enda arendustele võimaldavad sellised pangad väljastada vahendeid riigi all. sotsiaalhüpoteegi programmid ja alamprogrammid. Sel juhul saavad nad osa vahenditest riigi või piirkonna eelarvest ning osa rahast panustab laenuvõtja ise. Rosselkhozbank võib programmi raames raha saada Noor pere ja sünnituskapital():

• 9,75% aastas;
• sissemakse alates 10%;
• kuni 60 000 000 rubla;
• aastast kuni 30 aastani;
• ilma käendajateta.

Samas pangas on riiklik programm perede toetamiseks, kus 1.01.2018-31.12.2022 sündis teine ​​ja/või kolmas laps. Kogu tähtaja määr on minimaalne - 4,7%, sõltudes kinnisvara, laenuvõtja elu ja tervise kindlustusest.

Kuigi raha eraldamise tingimused võivad olenevalt taotlemispiirkonnast erineda. Nii et sotsiaalne hüpoteek eluasemeprogrammi raames on mõnes piirkonnas ette nähtud 10% aastas. Kui ostate kinnisvara uues hoones, peate tasuma 20% maksumusest.

Et mõista, kuidas panga kaudu sotsiaalhüpoteegi taotleda, peate võtma otse ühendust finantsasutusega. Siit leiate raha andmise tingimused, dokumentide loetelu ja laenuvõtjale esitatavad nõuded. Üldreeglid on standardsed:

• Vene Föderatsiooni kodakondsuse olemasolu;
• ametlik töötamine;
• vanus alates 21 eluaastast;
• töökogemus ja nii edasi.

Kui puuetega inimestele väljastatakse sotsiaalne hüpoteek, tuleb sõlmida kohustuslik kindlustusleping. Kui kõik tingimused on selgunud, tuleb saata avaldus panka (kui on soov saada laenu ettevõtte programmide raames) või valda (kui vajad riiklikku soodustust). Dokumentatsioonipakett erineb oluliselt. Administratsiooni kaudu taotledes peate esitama otsuse, mis kinnitab hüvitise kinnitamist.

Noorte spetsialistide jaoks on veel üks võimalus saada sotsiaalne hüpoteek. Riigi valitsus usaldas selle programmi elluviimise vastutuse Domklikile.

1. Aastane määr algab siin 7,6% ja sissemakse on 20%.
2. Laenuvõtjale kindlustust sõlmima ei pea, piisab kinnisvarakindlustuslepingust.
3. Samuti näeb sotsiaalhüpoteegi seadus ette võimaluse osta eluase läbi Domkliki sünnituskapitali kasutades.
4. Kui maksjal tekib rahalisi raskusi, on lubatud makse summat vähendada.

Lisaks soodsatele laenutingimustele näeb riik ette maksusoodustused. Kuid nende pakkumise skeem erineb mõnevõrra standardist.

Kas sotsiaalhüpoteegilt on võimalik maksusoodustust saada?

Vaatamata valitsuse ja piirkondlike ametiasutuste aktiivsele toetusele on laenusaajal õigus arvestada täiendavate hüvedega. Nende hulgas on ka sotsiaalhüpoteegi maksusoodustus, mille saab väljastada pärast laenu saamist. Peamine tingimus on 13% maksustatud ametliku tulu olemasolu(alus - ). On ka teisi nõudeid:

• korteriomand;
• varem esitatud mahaarvamiskaebuste puudumine;
• vajalike dokumentide täielik pakett.

Vaadake sotsiaalhüpoteegi uudiseid, et näha, millised muud tingimused peavad olema täidetud. Näiteks kui töötasu makstakse mitteametlikult või kui tööandja ei maksa teie eest üksikisiku tulumaksu, siis ei saa te oma õigust maha arvata. Aga ilma ametliku sissetulekuta kaob ka õigus sotsiaalhüpoteegile. Arvesse lähevad ka muud tululiigid, sh eluaseme üürileandmise eest saadav üür (kui sellelt makstakse makse).

Kinnisvara mahaarvamise registreerimiseks peate esitama avalduse maksuametile. Taotlusele on lisatud järgmised dokumendid:

• kinnisvara õiguste kinnitus;
• eluruumi vastuvõtmise ja üleandmise akt ning soetamisleping;
• tõend korteri kulude tasumise kohta;
• laenuleping finantsasutusega.

Mahaarvamise suurus sõltub sotsiaalhüpoteegi intressimäärast või antud toetuse suurusest. Hüvitist saate ainult oma taskust eluaseme ostmiseks kulutatud vahendite eest. Seetõttu tuleb riigi toetuse summa korteri kogumaksumusest maha arvata.

Kinnisvara eest tasumise fakti kinnitavate maksedokumentidena esitatakse:

• kviitungid;
• müüja kviitungid;
• pangakonto väljavõtted;
• müügitšekid;
• ja muud sarnased paberid.

Dokumentidega peab tegelema isik, kes ootab mahaarvamist. Kui teil on riigiteenuste portaalis isiklik konto sotsiaalhüpoteegi jaoks, saate siit ka üksikasjalikku teavet paberite loendi kohta.

Kui korter ostetakse ehitatavasse hoonesse, peate ootama väljastamist ja seejärel võtma ühendust maksuteenistusega. Pidage seda meeles, sest sotsiaalhüpoteegi eluasemefond ei sisalda mitte ainult teisejärgulisi objekte, vaid ka uusehitisi. Samuti peaksite kontrollima, et laenulepingus oleks selgelt kirjas, mis eesmärgil raha kulutatakse. Mahaarvamist makstakse ainult eluaseme ostmiseks antud laenudelt.

Kui noorele perele on intressivaba hüpoteek, siis tehakse mahaarvamine ainult korteri maksumusest. Makstud intressid ei kuulu enam maksustamisele. Kuid isegi kui on olemas miinimummäär, maksavad nad kõigepealt 13% otse kinnisvara ostmiseks kulutatud vahenditest. Seetõttu peate suure pere või mõne muu kategooria kodanike jaoks intressivaba hüpoteegi korral kohe taotlema kinnisvara mahaarvamist korteri arvelt.

Maksusoodustust tehakse ainult nendelt summadelt, mis on maksuteenistusele juba tasutud. Seetõttu saate taotleda avaldusega laenu lõppedes (kui kõik maksed on tehtud) või kord aastas (pärast deklaratsiooni esitamist). Ametlikult sotsiaalhüpoteegi veebisaidilt leiate lisateavet vastuvõetavate viiside kohta, kuidas tagastada osa eluasemele kulutatud vahenditest. Kuid rohkem kui 13% mahaarvamine ei toimi. Ka selle summa rahaline ekvivalent on seadusega piiratud.

Vaestel kodanikel on Venemaal õigus saada mitmesuguseid sotsiaal- ja finantsteenuseid. Riigiabi laieneb kõikidele olulistele küsimustele, mis on seotud pereelu tagamisega.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest õigusprobleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja ON VABA!

Samal ajal peate mõistma, kuidas saada 2020. aastal Venemaal Sberbankis (sotsiaalne) madala sissetulekuga peredele hüpoteeki. Selle kodanike kategooria jaoks erinevad tingimused pangandusorganisatsioonide tavapakkumistest.

Esialgne teave

Vaeste staatuse registreerimisel on mitu eesmärki. Peamine on aga riigilt abi saamine seoses madalate sissetulekutega.

Selle abisaajate kategooria abiprogrammi eesmärk on just selle olukorraga seotud raskuste kõrvaldamine.

Hüpoteeklaen on enamikule elanikkonnast üks lihtsamaid viise eluaseme hankimiseks.

Madala sissetulekuga kodanikud saavad oma ruutmeetreid osta ka hüpoteeklaenuga. Hoolimata nende rahalisest olukorrast pakub riik toetuste registreerimist.

Sotsiaalsed hüpoteegid pakuvad madalamaid intressimäärasid ja tagasimaksetoetusi. Seda tüüpi laenu saamine eeldab mitmete nõuete täitmist. Ja algoritm ise pole lihtne, sest see hõlmab paljusid etappe ja kontrolle.

Tõepoolest, sel juhul kasutatakse avaliku sektori rahasüste. Ja kogu menetlus peaks olema läbipaistev ja ilma kandidaatide pettusteta.

Mõistete määratlused

Sellise kokkuleppe sõlmimisel on vajalik tutvumine standardi ja põhisõnavaraga. See võimaldab teil mõista kõiki laenu saamisel toimuvaid protsesse:

Tähtaeg	Määramine
vaene perekond	Kodanike kategooria, kellel pole eluks piisavalt rahalisi vahendeid. Sel juhul peab nende sissetulekute tase olema madalam, kui on kehtestatud nende elukohapiirkonnas.
Esialgne tasu	Rahasumma, mida teil on vaja hüpoteeklaenuprogrammi alusel laenu saamiseks. Eeldatakse esimese maksena, ilma milleta lepingu täitmist ei teostata
Intress	Näitaja, mille järgi arvutatakse väljastatud vahenditelt võlausaldajale tasu. Summa sõltub laenuvõtja jaoks mitmest tegurist

Kes saab

Sotsiaalse hüpoteegi registreerimine on saadaval teatud kategooria kodanikele. Vaesed on üks neist. Sel juhul saavad seda laadi ametlikku staatust omavad kodanikud taotleda riigilt abi.

Perekonna vaeseks tunnistamiseks tuleb arvutada selle üksuse sissetulek. Esialgu põhinevad need perekonna ametliku sissetuleku suurusel.

Arvesse võetakse järgmist:

• sotsiaalmaksed;
• pensionid, stipendiumid;
• palk;
• ettevõtlustulu.

Saadud näitajat võrreldakse regioonis arvutamise hetkel kehtiva elatusmiinimumi tasemega. Kui see on madalam, võib perekonnale määrata vaese staatuse. Kui see vastab normile, siis staatus keelatakse.

Seadusandlik regulatsioon

Selle küsimuse õigusliku regulatsiooni määravad mitmed normatiivaktid. Föderaalseadus nr 178-FZ "Riikliku sotsiaalabi kohta" muutub selles valdkonnas peamiseks seaduseks. See sisaldab teavet registreerimisoleku ja kandidaatidele esitatavate nõuete kohta.

Hüpoteeklaenu andmise võimaluse kindlaksmääramisel tuleks arvesse võtta Vene Föderatsiooni valitsuse määrust nr 28 “Meetmete kohta hüpoteeklaenu andmise süsteemi arendamiseks Vene Föderatsioonis”.

See dokument sisaldab hüvitiste jaotamise valdkonna põhimõisteid. Kuid eluasemetoetuste andmiseks on ka eraldi soodusprogramm.

See toimib vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse dekreedile nr 404 „Mõned küsimused, mis puudutavad Vene Föderatsiooni riikliku programmi raames Vene Föderatsiooni kodanikele taskukohase ja mugava eluaseme ja kommunaalteenuste pakkumiseks mõeldud Venemaa pereprogrammi elluviimist. ”.

Programmi eelised hõlmavad järgmisi punkte:

• esimese osamakse vähendamine või selle puudumine;
• hüpoteeklaenude intressimäära alandamine;
• toetus osa laenu tagasimaksmiseks riiklikest vahenditest.

Olulised aspektid

Mis tahes tüüpi hüpoteegi seadmine nõuab protseduuri põhiteguritega tutvumist. Fakt on see, et sellise kokkuleppe käigus on mitmeid nüansse.

Seega peab vaene kodanik saama ametliku järelduse oma staatuse kohta. Kuigi algoritm on standardne, võib see võtta aega – maksimaalselt kaks nädalat.

Alles pärast madala sissetulekuga pere tõendi saamist saab taotleda eluaseme järjekorda paigutamist. Selleks külastage asula haldamise maaküsimuste osakonda.

Nemad otsustavad, kas ruutmeetrite ostmiseks on võimalik eraldada toetust või on kodanikel oodata täiesti tasuta elamispinda.

Toetatud vahendeid eluaseme ostmiseks saab kombineerida selliste maksetega nagu rasedus- ja sünnituskapital ja omavahendid.

Seega väheneb laenatud vahendite kogusumma. Kõik rahaülekanded tehakse sularahata. See kaitseb pettuste ja rahaliste vahendite väärkasutamise eest.

Sberbanki kaudu hüpoteegi saamisel peate kavandatud programmi hoolikalt töötlema. Ja pärast laenulepingu saamist saate tehingu tasuvuse kontrollimiseks kasutada kõiki arvutusvahendeid.

Vastuvõtmise tingimused

Selles pangandusorganisatsioonis pole vaeste jaoks eraldi programmi. Kuid raha saab saada mitme soodusprogrammi raames - sõjaväelastele ja noortele peredele. Noore pere programmi raames kõige soodsamad tingimused.

Need sisaldavad järgmisi sätteid:

Mitmete lisatoimingute tegemisel võite arvestada intressisoodustustega:

Sissemakse osas on olukord erinev olenevalt sellest, mis tüüpi kinnisvara ja kui kauaks see soetatakse. Seega varieerub summa 10–30 protsenti eluaseme maksumusest.

Dokumentide loetelu

Lepingu täitmiseks on kohustuslikud dokumendid:

See on standardkomplekt, mida saab täiendada muu vara omandiõiguse tõenditega. Sel juhul tõendavad nad oma maksevõimet võla põhisumma tasumata jätmise korral.

Kas Sberbankis on võimalik madala sissetulekuga peredele hüpoteeklaenu taotleda Internetis

Hüpoteeklaenu Sberbankis töödeldakse ka veebis. Dokumente saate esitada läbivaatamiseks oma isikliku konto kaudu süsteemis. Pangakasutajatele see protseduur täiendavaid dokumente ei nõua.

Hüpoteeklaenu taotluses on mitu kirjet, mis tuleb täita. Mida rohkem teavet see dokument sisaldab, seda tõenäolisem on positiivne otsus.

Leht näeb välja selline:

Pärast seda, kui kodanik on saidil hüpoteegiprogrammi kasuks otsustanud, peate avalduse täitmiseks klõpsama nuppu ja sisestama vormile kogu teabe. Pärast kaalumist võtab panga esindaja taotlejaga ühendust.

Tagasilükkamise põhjused

Panga positiivset otsust mõjutavad mitmed tegurid. Peaksite meeles pidama järgmisi punkte:

Veealused kivid

Sellise laenu maksed on standardsed ja kõrvalehoidmise korral konfiskeeritakse ka riigi raha. Ja te ei saa neid uuesti. Seetõttu peate lepingu täitmist hoolikalt käsitlema ja õigesti arvutama võla tasumise tugevuse.

AHML-i kaudu on laenu taotlemine odavam ja usaldusväärsem. Tegemist on riikliku organisatsiooniga, seetõttu on garantiisid rohkem. Lisaks on oluline valida õige kinnisvaratüüp, et arendaja oleks usaldusväärne.

Riigi üks põhimure on inimestele oma eluaseme tagamine. Kahjuks ei ole madala sissetulekuga perede jaoks sotsiaalseid hüpoteeke. Madala sissetulekuga kodanikke julgustatakse registreeruma mõnes olemasolevas programmis.

Mõelge, milliseid tingimusi korteri või maja ostmiseks pakutakse 2020. aastal vähekindlustatud peredele.

Sotsiaalse hüpoteegi mõiste

Sotsiaallaen on riigi käendusel soodustingimustel antav laen.

See tähendab, et tegemist on kolmekordse koostöö vormiga:

• asutused, täpsemalt selle täitevvõim;
• erinevate omandivormide finantsasutused;
• kodanikele.

Peredele, kes ei suuda ise laenu tasuda, toetab riik järgmist:

• osa intressimäära tagasimaksmine eelarvevahenditest;
• subsiidiumi eraldamine, mida kodanik kasutab ainult laenu tasumiseks;
• sooduslaenu andmine sotsiaaleluruumi ostmiseks.

Piirkondadele on antud õigus osasid kodanikke toetavaid meetmeid iseseisvalt reguleerida. Näiteks eraldavad omavalitsused neile kuuluvaid kortereid müügiks vähekindlustatud peredele.

Sotsiaalse hüpoteeklaenu andmise tunnused

Sotsiaalsete hüpoteeklaenude üldised tunnused on järgmised:

• inimesed ostavad kinnisvara laenurahaga;
• raha neile üle ei anta. Nad lähevad otse müüja juurde;
• omandiõiguse omandab kodanik alates müügilepingu allkirjastamise päevast, omanik kasutab vara oma äranägemise järgi;
• korter toimib laenu tagatisena;
• kodanik vabaneb koormisest pärast võla täielikku tagasimaksmist, enne seda pole tal õigust:
  • müüa korter;
  • annetage see;
  • kasutada tagatisena;
• korralise mittemaksmise korral on pangal õigus tagatisvara müües raha tagastada.

Riigigarantiid ei tühista laenusaaja kohustust tasuda pangale arveid.

Kellele väljastatakse sotsiaalne hüpoteek vaestele

Avaliku sektori kulutusi kontrollitakse rangelt. Seadusega on keelatud abistada inimesi, kellele on tagatud normaalsed elamistingimused.

Ja see tähendab programmides osalemise kriteeriumide olemasolu. Need on üksteisest veidi erinevad. Siiski saab tuvastada ühiseid jooni.

Sotsiaalset hüpoteeklaenu saavad inimesed:

• koos teiste peredega samas korteris;
• ei oma eluaset;
• kommunaalkorteris või hostelis arvel (õppimise või hooajatöö perioode ei arvestata);
• elades ruumides, mis ei vasta:
  • ala normid (määratakse iga liidu subjekti poolt eraldi);
  • sanitaar- ja tehnilised nõuded (salvestatud Vene Föderatsiooni eluasemekoodeksis).

Igal programmil on ka oma kriteeriumid. Osalema lubatakse ainult nimetatud tingimustele vastavaid kodanikke.

Vaestele peredele sobivad valitsusprogrammide tüübid

Riik rakendab tegevusi, mis on piiratud kodanike-osalejate kategooriatega. Siiski on suur projekt, mis on suunatud kõigile venelastele.

See on programm "Taskukohane ja mugav eluase - Venemaa kodanikele".

Projekt hõlmab erinevaid föderaalse ja piirkondliku tähtsusega alamprogramme.

Need peaksid hõlmama võtmepopulatsioone, ideaaljuhul kõiki.

Sotsiaalne hüpoteek noortele peredele

Seda programmi viiakse ellu, eraldades toetust kodanikele, kes ei ole tähistanud oma 35. aastapäeva. Samas on peres tähtsal kohal lapsed ja lubatud on ainult üks vanem. Taotleja on kohustatud seisma korteri järjekorras.

Riigi toetuse protsent jaguneb järgmiselt:

• lastega pered võivad arvestada 40%-ga;
• samas kui lastetu - 35%.

Eelarve maksab ruutmeetrit, arvutades vastavalt standarditele keskmiselt 18 ruutmeetrit. m inimese kohta.

Sõjaväe laenamine

See programm on mõeldud sõjaväelastele ja nende peredele eluaseme pakkumiseks. Eelarveraha läheb erikontodele ja koguneb sinna.

Taotleja kulutab need ainult eluaseme ostmisele oma äranägemise järgi.

Sõdurid saavad osta kinnisvara igas riigi nurgas. Kuid neile kehtivad rangemad pangandustingimused. Eelkõige on laenuvõtja vanus hüpoteegi tagasimaksmise ajal piiratud 45 aastaga.

Laen noortele spetsialistidele

Programm töötab mõnes Vene Föderatsiooni piirkonnas. Hüpoteek antakse isikutele:

• valmis kolima maale;
• teadlased kuni teatud vanuseni;
• kes töötasid 150 tundi ehitusmeeskondades jt.

Konkreetsed kriteeriumid tuleks täpsustada piirkonna jõustruktuurides.

Toetus eluaseme ootejärjekorras olevatele inimestele

See programm on suunatud nende inimeste vajaduste rahuldamisele, kes on juba ammu oma vajadusi deklareerinud. Abi antakse järgmisel kujul:

• hüpoteeklaenutoetused;
• valla poolt müüdavate sotsiaaleluruumide laenamine alandatud hindadega.

Seda programmi rakendatakse ainult piirkondades, kus on oma elamufond.

Ema kapital

Riigilt pärit pered saavad kindla rahasumma kohta tõendi pärast teise ja järgnevate laste sündi.

Seda on lubatud hoiustada pangaasutusse järgmiselt:

• sissemakse;
• hüpoteegi põhisumma tagasimaksmine.

Kodanik saab sotsiaalhüpoteegi programmi kasutada vaid korra elus. See tingimus ei kehti rasedus- ja sünnituskapitali puhul. Selle saavad kõik, olenemata eelnevalt saadud eelistustest eluasemeprobleemi lahendamiseks.

Hüpoteek AHML

Eluaseme Hüpoteeklaenu Amet on riiklik struktuur, mis eraldab elanikkonnale vahendeid kinnistu ruutmeetrite soetamiseks.

Agentuur pakub madala sissetulekuga peredele sobivamaid soodustingimusi:

• vähendatud laenuintress;
• minimaalne algmakse;
• sotsiaalkorterid turuhindadest madalamate hindadega.

AHML-i esindused ei ole avatud kõikides piirkondades

Finantsasutuste soodsad pakkumised

pank	Laenuprogrammi nimi	Pakkumine	Summa	Tähtaeg	Esialgne tasu
Moskva Pank	Ema kapital	14,95%	alates 500 tuhandest rublast	kuni 50 aastat	Ema kapital
Rosselhozbank	Ema kapital	11,9 - 14,5%	3 tuhat - 600 tuhat rubla	kuni 25 aastat	Mitte
Noor pere	11,9 - 14,5%	3 tuhat - 600 tuhat rubla	kuni 25 aastat	10%
Sberbank	sõjaväe hüpoteek	11,75%	kuni 2050 000 rubla.	kuni 20 aastat*	20%
Ehitusjärgus eluaseme soetamine	10,4 - 10,9%	45 tuhat - 15 miljonit rubla.	kuni 30 aastat	alates 15%
VTB 24	Hüpoteegid sõjaväele	12,1 - 13,1%	kuni 2 miljonit rubla	kuni 14 aastat*	20%
AK baarid	Eluase noortele peredele	14,5%	alates 100 tuhandest rublast	1-20 aastat	alates 10%
Snežinski pank	Noored teadlased	10 −10,5%	alates 300 tuhandest rublast	kuni 25 aastat vana.	10%

* Laenu antakse tingimusel, et sõdur maksab selle tagasi enne 45-aastaseks saamist.

Krediidiasutuste tingimused sõltuvad keskpanga baaskursist, mistõttu võivad need muutuda.

Riigiabi taotlemise kord

Kuigi kõik programmid on erinevad, kehtivad kodanikele juurdepääsu andmiseks üldreeglid.

Protseduuri saab skemaatiliselt kujutada järgmiselt:

1. Tutvuge kõigi saadaolevate pakkumistega. Võrdle tingimusi.
2. Vaadake, kas pere vastab programmi rakendamise eritingimustele.
3. Uurige, millised piirkonna pangaasutused töötavad eelarvega.
4. Tutvuge laenutingimustega. Pöörake erilist tähelepanu nüanssidele, näiteks sellele, kas rasedus- ja sünnitusraha on lubatud hoiustada hüpoteeklaenu maksena.
5. Uurige, millised dokumendid peate riigiasutusele ja krediidiasutusele esitama.
6. Koguge pabereid.
7. Pöörduge avaldusega kohaliku omavalitsuse poole (teine ​​hüpoteeklaenuprogrammiga tegelev asutus). Seda tuleks teha esimesel poolaastal, kuna riigitoetuse taotlejate järjekord kujuneb ette.
8. Oodake taotluse valitsuse heakskiitu.
9. Hankige sertifikaat või avage konto.
10. Hüpoteegi saamiseks võtke ühendust vastava pangaga.
11. Osta soovitud eluase (maja või korter).
12. Maksa oma õiglane osa.

Soovitav on küsida, kas piirkonnas on sotsiaalmaju. Kommunaalfondist korterite soetamine on reeglina odavam.

Viimased muudatused

2019. aasta aprillis anti välja “hüpoteeklaenupuhkuse” seadus, mille kohaselt saab raskesse eluolukorda sattunud laenuvõtjatele anda ajapikendusaega: 6 kuud, mille jooksul on neil isikutel võimalik laenumakseid peatada või oma laenumakseid vähendada. suurus.
Need reeglid hakkavad kehtima inimestele, kes on kaotanud töö, saanud puudegrupi 1-2 või kaotanud toitja. Neid kohaldatakse ka olemasolevatele krediidisuhetele.

Meie eksperdid jälgivad kõiki seadusandluse muudatusi, et pakkuda teile usaldusväärset teavet.

Tellige meie värskendused!

6. märts 2017, 11:36 10. oktoober 2019 23:33

Vene Föderatsiooni valitsus püüab aidata madala sissetulekuga peredel soetada endale eluase, osaledes spetsiaalsetes programmides. Nende arendamine toimub föderaalsel ja piirkondlikul tasandil. Mõiste "sotsiaalne hüpoteek madala sissetulekuga peredele" hõlmab kõiki olemasolevaid programme. Soovitame teil tutvuda neist kõige tulusamatega ning uurida hüvitiste andmise põhireegleid.

Mis on sotsiaalne hüpoteek

Sotsiaalne hüpoteek on eluasemelaenu erivorm, mis antakse välja soodustingimustel. Ainult madala sissetulekuga peredel, kes vajavad hädasti eluaset, on õigus seda kasutada. Sotsiaalne hüpoteek tähendab lepingu sõlmimist tehingu kolme poole vahel:

1. Pank, mis annab laenu.
2. Piirkonna haldus (asula).
3. Madala sissetulekuga perekond.

Abi antakse konkreetsetel tingimustel. Igal programmil on oma. Sotsiaalse hüpoteegi registreerimine ei tähenda kinnisvara tasuta üleandmist vähekindlustatud pere omandisse, riik kannab vaid osa pere kuludest:

• Hüpoteeklaenu osaliseks tagasimaksmiseks suunatud rahalise abi vormis subsiidiumi eraldamine.
• Teatud protsendi tasumine intressimäärast.
• Soodustingimustel laenu andmine munitsipaaleluruumi soetamisel.

Piirkonnavalitsusel on õigus iseseisvalt reguleerida madala sissetulekuga perede eluasemega tagamise küsimust, sealhulgas hüpoteegitoetuse andmist. Näiteks võib paikkonna administratsioon pakkuda soodsalt müügiks sotsiaaleluruumi, mis võimaldab madala sissetulekuga perel seda osta.

Sotsiaalset hüpoteeki saavad taotleda vaid vähekindlustatud lastega pered. Reeglina toimub see järgmisel viisil:

1. Perekond valib eluaseme, pidades müüjaga läbirääkimisi selle ostmiseks laenuraha eest.
2. Perekond pöördub panga poole, võttes välja sotsiaalse hüpoteegi. Sel juhul toimib eluase tagatisena.
3. Ostu-müügileping on koostamisel.
4. Leping on registreeritud Rosreestris, omandiõigus läheb perekonnale. Samal ajal seatakse eluasemele koormis.
5. Perekond maksab hüpoteeklaenu täielikult tagasi, koorem eemaldatakse.

Koormise seadmine sotsiaalhüpoteegi alusel ostetud eluasemele tuleb igal juhul ette. See on tehingu eeltingimus. Koormine piirab uue omaniku õigusi kinnistule. Ilma panga teadmata ei saa ta eluaset müüa ega kinkida.

Millisel perel on õigus taotleda sotsiaalhüpoteeklaenu

Mitte iga madala sissetulekuga pere ei saa taotleda sotsiaalhüpoteeki. Hüvitiste taotlejatele kehtivad mitmed nõuded:

• Ühelgi pereliikmel ei ole kodu.
• Perekond elab üürikorteris (majas).
• Pereliikmed registreeritakse sotsiaalkorterisse (ühisruum, hostel).
• Perekond elab eluruumis, mis ei vasta pindalale inimese kohta.
• Ühel pereliikmel on sissetulek alla elukohapiirkonnas kehtestatud toimetulekupiiri.

Tuletage meelde, et sotsiaalsete hüpoteeklaenude programmis osalemise tingimused sõltuvad mitmest kriteeriumist. Eelnevalt peaksite seda uurima, pöördudes kohaliku omavalitsuse poole.

Kui perel on juba oma eluase, on ebatõenäoline, et nad saaksid sotsiaalset hüpoteeki. Mõned piirkonnad lubavad kasutada eluasemetoetust tingimusel, et pere elab samas korteris (majas) teise perega, kes on vara kaasomanik.

Vene Föderatsioonis on suur hulk programme, mis pakuvad soodustusi suurele perele eluaseme ostmiseks. Peaaegu kõik need on kaasatud ühte suurde föderaalsesse projekti nimega "Taskukohane eluase". See hõlmab absoluutselt kõiki perekondi, ka madala sissetulekuga peresid.

Sellised programmid hõlmavad järgmist:

• Hüpoteegid noortele peredele. Programmis saavad osaleda alla 35-aastased abielupaarid, kellel pole oma eluaset. Üks abikaasadest peab olema eluaseme ootenimekirjas. Toetuse suurus sõltub laste olemasolust peres. Seega saavad lastetud paarid loota abile 35% ulatuses kinnisvara koguväärtusest, lastega abikaasad - 40%.
• Toetused eluaseme ootejärjekorras peredele. Pakutakse riigi valitud piirkondades. See eeldab hüpoteegi intressi osalist tagasimaksmist või võimalust soetada taskukohase hinnaga munitsipaaleluase. Pakkumist saavad kasutada abivajavate lastega pered, kes on järjekorras tasuta elamispinna saamiseks.
• sõjaväe hüpoteek. Alla 45-aastastel sõjaväelastel on õigus taotleda eluasemelaenu soodustingimustel. Kodu saab osta kõikjal riigis. Samal ajal suunatakse eraldatud eelarvevahendid spetsiaalselt loodud kontole, mis järk-järgult koguneb. Saate neid kasutada oma äranägemise järgi.
• AHML-i hüpoteek. Spetsiaalselt loodud riiklik struktuur võimaldab madala sissetulekuga perel soetada endale eluaseme soodustingimustel hüpoteeklaenu andmisel. Organisatsiooni rahastab riik. See julgustab peresid langetama hüpoteeklaenu intressimäärasid, ostma madala hinnaga sotsiaalkorterit või tegema minimaalset sissemakset. Milline pakkumine valida, on abikaasade otsustada.

Lisaks föderaalses või piirkondlikus programmis osalemise võimalusele saab suur pere kasutada pankade pakutavat soodushinnaga hüpoteeklaenu. Nad on huvitatud uute klientide meelitamisest, nad võimaldavad teil osta eluase, vähendades enammaksete protsenti või sissemakse suurust. Sarnaseid pakkumisi võib leida Sberbankis, Rosselkhozbankis, VTB 24-s ja teistes finantsasutustes.

Alaealisi lapsi kasvatav madala sissetulekuga pere ei tohiks unustada võimalust kasutada rasedus- ja sünnituskapitali sotsiaalhüpoteegi sissemaksena. Seda on lubatud kulutada ka laenu põhisumma tagasimaksmiseks.

Mõnes piirkonnas on valitsus kehtestanud oma eluasemetunnistuste väljastamise. Nende saamise tingimused tuleks leida elanikkonna sotsiaalkaitse osakonnast.

Sotsiaalse hüpoteegi väljastamise kord

Vaatamata olulistele erinevustele madala sissetulekuga pere eluaseme ostmiseks sotsiaaltoetuste andmise tingimustes, on nende registreerimise kord standardne:

1. Abielupaar peaks uurima elukohapiirkonnas tegutsevaid eluasemeprogramme, valides enda jaoks optimaalseima variandi.
2. Pere peaks kontrollima, kas tal on õigus saada eluasemetoetust. Selleks on vaja külastada arveldusüksuse või panga administratsiooni.
3. Paar peaks eelnevalt uurima, millised pangad sotsiaalhüpoteeke väljastavad. Võib-olla nõuab selle registreerimine naaberlinnas või piirkonnakeskuses asuva finantsasutuse filiaali külastamist.
4. Täpse eluasemetoetuse saamiseks vajalike dokumentide loetelu peaks pere tutvuma, olles need eelnevalt koostanud.
5. Kogutud dokumentide paketiga tuleks laenu heakskiitmise võimaluste väljaselgitamiseks ühendust võtta kohaliku omavalitsusega, seistes eluaseme järjekorras või otse panka.
6. Kui teil on õigus hüvitistele, peate ootama taotluse kinnitamist. Edasi on võimalik sõlmida korteri müügileping ja leping pangaga.

Peale tehingu dokumenteerimist peab vähekindlustatud pere täitma kõiki pangaga sõlmitud kokkuleppeid. Eelkõige puudutab see vahendite õigeaegset maksmist. Võla tekkimisel on pangal õigus eluase välja võtta. Kasutage programmi uuesti, kohalikud omavalitsused ei luba.