Вдовин андрей вадимович скрывается в ганновере. Андрею вдовину инкриминируют особо крупное мошенничество. М2М стал проблемой

Главная особенность предприимчивого бизнесмена – выводить деньги из банков за рубеж, разорять их, кредитовать собственный бизнес, а также не возвращать долги.

В фильме подробно описывается, почему возникают такие банкиры, как Андрей Вдовин, и что нужно сделать, чтобы Банк России гораздо аккуратнее относился бы к своим обязанностям по надзору, и не допускал до руководства банками нечистоплотных бизнесменов.

История Андрея Вдовина как банкира, сплошь состоит из махинаций или незаконных сделок. В первые годы работы Вдовин не сильно выделялся, учился всем тонкостям банковского дела. Впервые громко о банкире заговорили в 2001 году, когда правоохранительные органы установили, что через банк Вдовина – Экспобанк, отмывались деньги. Влиятельная деловая газета «Ведомости» даже назвала банк «прачечной номер один» - это было первое публичное дело о поимке структур отмывающих деньги.

За следующие семь лет Андрею. Вдовину удалось накачать Эспобанк активами, привлечь на обслуживание крупных клиентов. Все это делалось, чтобы представить Эспобанк качественным здоровым банком, который можно продать. Нашелся и покупатель – британская группа Barclays. В 2008 году эта сделка громко прозвучала во всех российских СМИ, ведь Экспобанк продали в 4 капитала, то есть его оценили очень дорого. Однако очень скоро в Barclays поняли, что российский банк вместо прибыли приносит сплошные убытки: некачественные активы, дорогие вклады. В итоге они продали банк и зафиксировали убыток в 500 млн долларов.

Сам банкир, избавившись от одного банка, приобрел сразу два. Один на Дальнем Востоке – Азиатско-Тихоокеанский банк, второй в Москве – Национальный банк развития (позже переименованный в М2М Прайвет банк). И если АТБ в основном обслуживал физлиц и компании (в том числе, кредитовал золотодобывающую Petropavlovsk), то М2М занимался обслуживанием ВИП-клиентов. Как правило, для работы с состоятельными людьми, нужны банки в Европе, и Вдовин решил купить Вдовин решил приобрести банк в Латвии – его назвали Bank M2M Europe. Только в основном латвийский банк нужен был для незаконного вывода денег из страны.

Масштабы подозрительных операций были настолько велики, что Банк России в начале 2016 года запретил М2М переводить деньги клиентов на зарубежные счета, а операции самого М2М ограничил до 10 млн долларов. К лету 2016 года ситуация с М2М стала резко ухудшаться, и чтобы спасти его, Вдовин решил провернуть сделку – АТБ покупает М2М. И Банк России ему разрешил это сделать.

Параллельно с этим Андрей Вдовин предстал перед судом по иску невозврата кредита, взятого в Байкал Банке в сумме 204 млн рублей. Оказывается, Вдовин просто решил не отдавать его. В ноябре Хамовнический районный суд в Москве постановил, что кредит Вдовин должен отдать. Но банкиру было уже не до этого. Проблемы М2М стали настолько масштабны, что стали известны СМИ. Вдовин стал частым гостем Банка России на Неглинной улице. Он обещал урегулировать проблемы М2М за считанные дни, и в Банке России ему верили. Однако в начале декабря Центробанку пришлось отозвать лицензию. У М2М.

Но главное то, что Вдовин, который довел до банкротства один банк, остался руководить и владеть АТБ, который входит в топ-50 крупнейших банков страны. Одновременно с этим Вдовин оказался замешан в еще одном судебном разбирательстве: на Кипре на него подали в суд структуры российских бизнесменов Романа Абрамовича и Александра Абрамова. Оказывается, Вдовин не отдал кредит и им – 150 млн долларов, которые банкир взял на покупку акций «Азбука Вкуса».

Логично, что с таким владельцем, начались проблемы у АТБ: международное агентство Fitch понизило рейтинг банка до преддефолтного, на банке оказался огромный объем кредитов, выданных М2М – 6,5 млрд рублей (они теперь фактически невозвратные). Корпорация развития Сахалинской области, которая намеревалась войти в капитал АТБ, после скандалов с Вдовиным отменила свои планы.

Все это проходит при активном участии Банка России. Именно надзорные органы согласовывают сделки покупки-продажи банков, именно они отвечают за чистоплотность банкиров, их репутации. В Центробанке не раз публично заявляли, что банкиры, которые довели один банк до неплатежеспособности, не имеют право руководить (владеть) другими банками (они попадают в черные списки). Но почему-то в отношении Андрея Вдовина Банк России проявляет непростительную близорукость. Он закрывает глаза на то, что АТБ управляет банкир, который фигурирует в двух судебных разбирательствах, обанкротил М2М, продал «пустышку» британскому Barclays.

Пора ввести ответственность для сотрудников Центрального банка России, иначе государство все чаще будет расплачиваться бюджетными деньгами за ошибки банковского надзора.

Все они не вошли в список кандидатов в новый совет директоров, который будет избран на внеочередном собрании акционеров АТБ 3 марта. Полномочия нынешнего совета будут прекращены досрочно.

Вдовин и Сафонов входили в совет директоров «дочки» АТБ – «М2М прайвет банка», у которой в декабре 2016 г. ЦБ отозвал лицензию. В такой ситуации, как правило, Центробанк настаивает на том, чтобы члены совета директоров рухнувшего банка не сотрудничали с другими игроками. Соответствующее требование от регулятора получал и АТБ, знает человек, близкий к банку. Представитель АТБ сообщил, что не комментирует отношения с Центробанком, а изменения в составе совета директоров продиктованы требованиями закона «к кандидатурам, которые могут быть номинированы в данный орган управления».

В июле 2016 г. совет директоров АТБ покинул экс-зампред ЦБ Сергей Голубев. «Ведомостям» он объяснял, что причина его ухода в нежелании, чтобы банк нес репутационные риски из-за его участия в совете директоров банка «Интеркоммерц», у которого была отозвана лицензия.

Директора с репутацией

Из восьми кандидатов в новый совет директоров АТБ только трое входят в нынешний состав: старший советник East Capital Private Equity Марго Джейкобс, член совета директоров компаний Sanymon Corporation (владеет «Азбукой вкуса») Марк ван дер Плас, первый вице-президент АТБ Ринат Досмухамедов.

Представитель ЦБ напомнил, что регулятор ведет базу данных о лицах, чья деятельность в той или иной степени негативно сказалась на функционировании банка.

В день отзыва лицензии у М2М пресс-служба ЦБ сообщала, что в случае отзыва деловая репутация членов совета директоров и руководителей банка признается неудовлетворительной (критерии деловой репутации применяются и к акционерам с долей более 10%. – «Ведомости»). Если эти лица занимают должности в правлении других банков или владеют большой долей, они должны оставить эти посты, а доли сократить до уровня не выше 10%.

Вдовин через «ППФИН Регион» контролирует около 23% АТБ. Представитель банка указал, что вопросы об изменении состава или долей акционеров на собрании рассматриваться не будут. Сам Вдовин по телефону не отвечает, в его приемной сообщают, что он находится «не в Москве».

Даже если Вдовин не войдет в состав совета директоров АТБ, то он все равно сможет контролировать деятельность банка, так что принципиально это ничего не меняет, считает аналитик Fitch Александр Данилов. Но это может создать дополнительный негативный фон вокруг банка после того, как ситуация начала было уже успокаиваться после отзыва лицензии у М2М, где АТБ разместил более 6 млрд руб., заключил Данилов. Чтобы поддержать АТБ, ЦБ дал банку годовую рассрочку по досозданию резервов, рассказывали «Ведомостям» два человека, знакомых с условиями соглашения.

Азиатско-Тихоокеанский банк, один из крупнейших банков на Дальнем Востоке, не понаслышке знаком с особенностями работы в этом регионе: низкая плотность населения тормозит активное развитие банковских услуг. Председатель совета директоров АТБ Андрей Вдовин считает, что для повышения привлекательности Дальнего Востока очень важно внедрить налоговые преференции, которые могут привлечь инвесторов со всего мира, в первую очередь из Китая, Японии и Южной Кореи.

В преддверии Восточного экономического форума во Владивостоке Андрей Вдовин рассказал в интервью РИА Новости, какие соглашения АТБ намерен подписать на форуме, как живется региональным банкам и почему ситуацию в банковском секторе нельзя назвать кризисной. Беседовала Гульнара Вахитова.

— Андрей Вадимович, близится Восточный экономический форум, который пройдет во Владивостоке 2-3 сентября. Этот регион является основным для Азиатско-Тихоокеанского банка. Планирует ли банк принять в нем участие?

— Безусловно, форум это уникальная возможность собрать на одной площадке представителей бизнес-сообщества, власти и различных институций, где в сжатые сроки обсуждается огромное количество важных для региона вопросов, закладывается основа новых проектов, развиваются международные экономические отношения. Это также и шанс пообщаться с партнерами в неформальной обстановке, наладить дружеские отношения, установить новые деловые контакты.

На ВЭФ-2016 у АТБ запланировано подписание нескольких стратегически важных соглашений: с Корпорацией развития Сахалинской области о развитии программы малого и среднего бизнеса на Сахалине, с Некоммерческим партнерством развития финансового рынка РТС с целью привлечения российских и иностранных инвестиций на Дальний Восток, а также с Дальневосточным банком ОАО "Сбербанк России" о развитии платежных операций и использовании системы Sberbank FineLine.

— Что из себя представляет сахалинская программа? Что конкретно от банка будет предоставлено?

— Мы договариваемся о поддержке малого и среднего бизнеса в регионе по льготным ставкам, о создании дополнительных рабочих мест и о многом другом, о чем расскажем после официального подписания соглашения. Основная идея — активизировать малый и средний бизнес в конкретном регионе.

— Какие у банка еще планы развития в этом регионе?

— Наш банк был создан в 1929 году, это была амурская контора Промстройбанка. Контроль над банком мы получили в 2004 году и через два года переименовали его в Азиатско-Тихоокеанский банк. Головной офис банка, как и прежде, находится в Благовещенске.

Изначально мы развивались только на Дальнем Востоке. Чуть позже купили еще два банка, тоже бывшие структуры Промстройбанка, в Магадане и на Камчатке, объединили их и стали активно развивать Азиатско-Тихоокеанский банк на территории Дальнего Востока и в Восточной Сибири. Сейчас у нас 220 офисов, мы представлены в 110 населенных пунктах в 18 регионах на Дальнем Востоке, в Восточной Сибири, на Урале, есть офис в Москве.

Мы не планируем менять нашу стратегию развития в ближайшее время, мы планируем остаться региональным банком. Выходим в новые малые города. В этом году мы открылись в Певеке, совсем скоро в Горно-Алтайске — это Восточная Сибирь. Рассматриваем возможность открытия отделений в небольших городах с численностью до 20 тысяч человек. И в каждом конкретном случае это отдельный бизнес-проект, отвечающий определенным задачам населенного пункта.

— АТБ — универсальный банк, есть ли у банка приоритетные направления развития?

— За последние полтора года банк заметно поменял бизнес-модель: изначально АТБ был розничным банком, в 2014 году мы изменили стратегию и банк стал развиваться как универсальный. Раньше две трети нашего бизнеса приходилось на работу с частными клиентами. Сейчас изменения радикальные: уже 50% — это корпоративный портфель банка. В корпоративном сегменте мы делаем акценты в первую очередь на работу с малым и средним бизнесом.

— Как вы думаете, что могло бы повысить привлекательность инвестиций в проекты на Дальнем Востоке

— Сейчас Фонд развития Дальнего Востока и Байкальского региона много делает для повышения привлекательности региона. В первую очередь это создание ТОРов с налоговыми льготами. Основные моменты — это налоговые преференции, которые могли бы заинтересовать инвесторов и упрощение процесса получения лицензии. В рамках форума будет представлена Дальневосточная биржа, создание которой тоже даст определенный экономический эффект. Хочу отметить, что Фонд развития и Минвостокразвития делают много для того, чтобы Дальний Восток стал более развитым и привлекательным регионом.

— Есть ли у АТБ планы встретиться с китайскими инвесторами?

— АТБ — один из самых активных партнеров китайских банков. Мы работаем как с большой четверкой по крупным проектам (это Bank of China, ICBC, ABC, CCB), так и с местными банками провинции Хейлунцзян. Так, серьезным партнером АТБ является Банк Харбина.

Мы ведем активную деятельность в рамках Российско-китайского финансового совета, и АТБ стал одним из первых участников этого проекта. С Банком Харбина у нас открыты взаимные кредитные линии, реализовано несколько сделок по торговому финансированию.

Необходимо также отметить, что АТБ сейчас является маркетмейкером рынка наличной валюты — осуществляет прямую поставку наличных юаней и рублей из Китая в Россию. Мы были инициаторами открытия таможенного поста в Хабаровске — первого на Дальнем Востоке, через который можно оформлять экспорт и импорт банкнот по межбанковским сделкам. С банком Харбина есть и программы по обмену персоналом: наши сотрудники проходили стажировку и обучение в Банке Харбина, сотрудники Банка Харбина — в отделениях АТБ. Также мы работаем с небольшими банками, такими как Лунцзян Банк, Хейхе Рурал — это местные банки из провинции Хейлунцзян. Сейчас ведем переговоры с еще несколькими региональными банками Китая. Для АТБ это очень важное направление, мы видим в нем большой потенциал развития, так как китайские банки нас уже хорошо знают, принимают наши проекты, довольно активно финансируют.

В рамках форума состоится сессия по развитию бизнеса с Японией. Японское направление для АТБ новое, но перспективное.

Например, банк Hokkaido, представленный на Сахалине, проявляет интерес как к самым крупным промышленным проектам, так и к небольшим. С учетом того, что мы активно развиваем работу на Сахалине, я думаю, что с японскими банками мы тоже построим долгосрочные партнерские отношения.

— А какие отношения могут быть с японскими банками? В чем они могут заключаться?

— АТБ имеет корреспондентские счета в японских банках Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ и SumitomoMitsui Banking Corporation, через которые мы проводим расчеты в японских йенах. Мы начали вести переговоры с небольшим банком Hokkaido, а также с крупным банком Mitsui. Я думаю, что как проводник бизнеса для японских банков АТБ находится в привилегированном положении по сравнению с другими банками.

— Alibaba объявила, что хочет заняться в России микрокредитованием и ищет сейчас партнера. Не общался ли АТБ с этой компанией на эту тему?

— Не хотите?

— Микрокредитование — это бизнес для микрофинансовых организаций. В АТБ есть продукт "микро-лайт" — кредит получает собственник на развитие бизнеса. Это достаточно востребованный продукт, в рамках которого в 2016 году уже выдано более 2 тысяч кредитов. Но микрокредитование для частных лиц — это не наша тема.

— Вы и не хотите с этим связываться?

— Вы в июле закрыли сделку по покупке "М2М Прайвет банк". Можете рассказать о своих планах по развитию этого банка. Как он будет дальше жить?

— Сейчас мы работаем над стратегией дальнейшего развития М2М. Единого мнения пока нет, но с большой вероятностью он будет присоединен к АТБ и мы получим качественные экспертизу и продукты именно для обслуживания состоятельных частных клиентов. М2М был и остается, безусловно, лидером на рынке услуг private banking в Москве — у нас одно из лучших продуктовых решений на сегодняшний день. Попробуем такой же продукт внедрить в регионах присутствия АТБ, не отказываясь при этом от московского бизнеса.

— А присоединение будет означать смену названия банка?

— В бренд М2М очень много вложено, и терять его не хочется. Возможно, "М2М Прайвет банк" будет частью АТБ, может быть, мы оставим сам продукт и дирекцию по работе с состоятельными клиентами. Но опять же, я повторюсь, что окончательное решение не принято и находится в стадии обсуждения.

— Когда появится понимание?

— Я думаю, в ближайшие два месяца.

— Сколько у АТБ в московском регионе отделений? Будет ли банк наращивать свое присутствие здесь?

— У нас один офис в Москве, и мы не планируем развивать бизнес в европейской части. В данный момент основным фокусом развития являются "домашние" территории. Мы рассматриваем возможность расширения в Сибири, но, скорее всего, если это и будет, то через покупку другого банка. Сейчас таких планов нет.

— То есть вы ничего еще не присматривали?

— Почему в европейской части не хотите развиваться? Ниш уже нет?

— Невозможно объять абсолютно все. Мы не претендуем на лавры федерального банка. В регионах присутствия АТБ по разным показателям мы занимаем значительную долю рынка и входим в топ-3 после Сбербанка и ВТБ; в некоторых регионах даже первые, например на Чукотке. Лучше быть большим и заметным игроком в каких-то конкретных регионах, которые мы знаем хорошо, чем маленькими и незаметными по всей стране. Стратегически сегодня мы хотим остаться региональным банком с акцентом на Дальний Восток и Восточную Сибирь.

— В июле глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила о том, что банки будут ранжированы и на федеральные, чтобы дифференцировать надзор за ними. Как вы относитесь к этой идее? Насколько она может помочь региональным банкам?

— Безусловно, в этой идее есть много плюсов, но есть и определенные минусы. В данный момент, на мой взгляд, есть положения, не соответствующие законодательству, при реализации которых появятся существенные ограничения по развитию бизнеса.

— В чем они заключаются, на ваш взгляд?

— Ограничение размера активов банка, по сути, есть искусственное ограничение роста банка. Но если будет свободная возможность перехода от статуса регионального банка к федеральному, в этом появится смысл. Сейчас малые и региональные банки нужно поддержать, потому что они находятся фактически в состоянии выживания. Возможности для развития бизнеса у небольших банков остается все меньше

— То есть фактически весь хлеб отнимают Сбербанк и ВТБ?

— Ну не Сбербанк и ВТБ, а крупные банки. Потому что сейчас многие банки находятся либо под ограничением, либо под самоограничением по приему вкладов, а фактически это запрет на развитие. На работу с местными банками у муниципальных региональных бюджетов, у предприятий есть ограничения. Бюджет может работать только с системно значимыми банками, имеющими капитал больше 25 миллиардов рублей. При этом существующие панические настроения у частного бизнеса, связанные с отзывами лицензий и банкротствами, не добавляют банкам перспектив, так как люди просто боятся работать с коммерческими банками.

Последнее банкротство связано с отзывом лицензии у Байкал Банка. Это был второй банк по доле рынка в регионе.

— Вы имеете в виду в Бурятии?

— В Бурятии, да. Очень жалко, что такие банки уходят с рынка, ведь они отлично знают местную специфику.

— Как вы могли бы сейчас в целом охарактеризовать ситуацию в банковском секторе. Можно ли ее назвать кризисной?

— Ситуация не является идеальной, но есть существенные изменения в хорошую сторону. Банки, в принципе, смогли стабилизировать свой бизнес. Однозначно система очищается от недобросовестных банков. При этом, к сожалению, страдают и те банки, которые имели хороший бизнес, но не смогли его по разным причинам удержать.

— То есть это палка о двух концах?

— Именно. Банковская система развивалась в течение двадцати лет по одному определенному принципу. За последние два года регулирование сильно изменилось. С одной стороны, как я уже говорил, жесткие меры позволили почистить систему, но при этом ужесточились требования к банкам. И все это на фоне сложной экономической ситуации не только в нашей стране, но и во всем мире

Конечно, банкам держаться на плаву не просто. Кредитование, по сути, сейчас встало.

— Что, и розничное, и корпоративное?

— Корпоративное в первую очередь, потому что компании тоже находятся в сложном положении. У банков серьезные требования по резервированию, соответственно, найти качественного заемщика становится сложно. Поэтому в некоторых случаях проще не кредитовать, чем создавать резервы.

— Сейчас ЦБ говорит о том, что банковская система переходит к структурному профициту ликвидности, однако ситуация в каждом банке своя: у кого-то избыток, у кого-то недостаток, дефицит, а как у АТБ? Что с ликвидностью сейчас?

— Переизбытка ликвидности нет. У нас сбалансированная структура активов. АТБ один из немногих банков, кто продолжает наращивать кредитный портфель. Мы преодолели негативные факторы, связанные с розничным портфелем, который сокращался последние полтора года. Сейчас он прирастает. В малом и среднем бизнесе мы выросли на 15 процентов. А общекорпоративный портфель за полугодие вырос на 10 процентов.

— Это хороший показатель.

— Да. Что касается ликвидности, то здесь доступ к ресурсам ограничен, так как АТБ не попадает в категорию банков, которые могут работать с государственными компаниями и с государственными бюджетами. Поэтому вся наша деятельность лежит в области коммерческих взаимоотношений с клиентами. И надо понимать, что частный бизнес сейчас тоже находится не в лучшем состоянии. Но глобально у нас нет никаких проблем, мы ведем очень сбалансированную политику.

— Как, на ваш взгляд, можно развить банковский сектор Дальнего Востока?

— Во-первых, здесь очень мало банков. Я могу ошибиться, но их — локально зарегистрированных на Дальнем Востоке — наверное, не больше десяти. Из них два крупных банка: это в Амурской области — АТБ и "Восточный Экспресс". "Восточный Экспресс" — розничный банк, сейчас они немного меняют стратегию и тоже начинают заниматься малым и средним бизнесом, но очевидно, что на Дальнем Востоке крупнейшие игроки это федеральные банки. В первую очередь госбанки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Большие частные банки тоже присутствуют на Дальнем Востоке, но не так активно, как могли бы: есть Альфа-банк, "Открытие" и другие. Но они ориентированы в первую очередь на крупный бизнес. Из локальных банков это, безусловно, АТБ, по большинству показателей доли рынка входящий в топ-5. Есть и другие локальные банки, но их сейчас можно по пальцам пересчитать. Неплохо развит банковский сектор в Приморье, там есть три относительно крупных банка. Во всех остальных регионах, мне кажется, ничего серьезного уже и не осталось.

— Это все, я так понимаю, из-за политики оздоровления банковской системы.

— Если брать в денежном выражении, это относительно небольшой рынок. Все-таки Дальний Восток — это огромная территория с небольшим населением и с меньшей бизнес-активностью, чем в других регионах. Основная бизнес-активность лежит в области энергетики, водных ресурсов и недропользования. Как правило, крупные инфраструктурные проекты финансируются с московских балансов, а малый и средний бизнес, с учетом того, что население не велико, ограничен в доступе к финансовым ресурсам.

— Как, вы считаете, его можно развить? Как убрать этот дисбаланс?

— Мне кажется, очень важны налоговые преференции, которые могут привлечь инвесторов. Думаю, если правильно заработает Дальневосточная биржа и государство сможет выстроить правильную налоговую политику, это станет важным элементом развития.

Имея рядом таких монстров, как Китай, Япония, Корея, можно сделать мощный толчок для развития бизнеса на Дальнем Востоке, потому что потенциал освоения огромный. Также немаловажным фактором является увеличение населения Дальнего Востока. Программа "Дальневосточный гектар", которая начала действовать этим летом, пока еще не работает как должно, но тоже нацелена на удержание и прирост населения.

— А у АТБ, вообще, нет планов развития где-то за рубежом? Вы же нигде не представлены?

— Нет. Таких планов нет.

— Это сейчас нерентабельно?

— Как сегодня не китайский банк может быть конкурентоспособен, например, в Китае? У нас в свое время было представительство одного из банков группы в Харбине, но при сегодняшнем уровне коммуникаций, с нынешней легкостью передвижений иметь стационарный офис, в принципе, не имеет смысла.

— А покупать что?

— Бессмысленно. Мы не конкурентоспособны. Наш банковский рынок с китайским или японским пока несоизмеримы.

— ЦБ раньше больше отзывал лицензии, сейчас он больше санирует банки и проводит тендеры на санацию среди инвесторов. Вы никогда не принимали участия, не планируете?

— На самом деле за последние полгода никаких санаций не было, и Центральный банк постоянно сообщает, что санация — это неуспешные проекты. Сейчас обсуждается акционерная модель санации банков через фонд, управляемый ЦБ, а также, что принято называть Bail-In, когда происходит конвертация депозитов в акции. Мне кажется правильной идеей возможность санировать банк за счет клиентов, потому что клиентам выгоднее трансформировать их активы в капитал, чем просто списывать. В первую очередь это важно для корпоративных клиентов. Я думаю, что от механизма санации отказываться не нужно, так как для небольших региональных банков это был бы эффективный механизм. Мы рассуждали о возможных санациях, но небольших.К сожалению или к счастью, ни в каких не участвовали.

— Не участвовали и уже не планируете?

В конце апреля 2018-го Тверской районный суд заочно арестовал совладельца Азиатско-Тихоокеанского банка Андрея Вдовина. Его обвиняют в мошенничестве и хищении $13 млн. Претензии к некогда успешному банкиру, экс-президенту Ассоциации гольфа России и совладельцу премиальной сети «Азбука вкуса» есть не только у следователей. Центральный банк обвиняет АТБ в создании финансовой пирамиды (банк отправился на санацию 26 апреля), а знакомые Вдовина пытаются взыскать с него и его партнеров миллионы долларов в судах по всему миру. Сам предприниматель еще в 2017 году покинул Россию. До сих пор Вдовин подробно не излагал свою версию событий, для Forbes банкир рассказал о крахе бизнес-империи.

Золото и деньги

Своей карьерой Андрей Вдовин во многом обязан бывшему доценту Московского авиационного технологического института Павлу Масловскому . В 1993 году Масловский с партнерами организовал компанию «Токур-золото», владевшую старой золотоизвлекательной фабрикой на Селемджинском прииске в Амурской области. Компания активно продавала свои акции населению. Деньги дольщиков помогли в 1994 году приобрести лицензию на разведку и разработку Покровского месторождения золота. Расчетным банком «Токура» был благовещенский «Азия-Траст», московский офис которого возглавлял 23-летний выпускник Финансовой академии при правительстве РФ Андрей Вдовин. Его заместителем был еще один выпускник Финансовой академии Кирилл Якубовский, именно он, как говорит Вдовин, и познакомил его с Масловским.

Вскоре пути Масловского с первыми партнерами разошлись, он познакомился с англичанином Питером Хамбро и вместе с ним начал развивать Покровское месторождение. «Токур» и его дольщиков ждал незавидный финал, компания была признана банкротом в 1997 году. Тогда же была отозвана лицензия и у «Азия-Траста». Впрочем, Вдовин и Якубовский уже не имели к банку отношения, в середине 1990-ых они возглавили Экспобанк, куда перешли клиенты из «Азия-Траста». Экспобанк принадлежал компании «Вимм-Билль-Данн» Гаврила Юшваева , Давида Якобашвили и партнеров. В 1999 году активы Экспобанка выкупил МДМ-банк Андрея Мельниченко и Сергея Попова . А Вдовину и Якубовскому за $3 млн досталась лицензия и бренд. Эту сделку профинансировали Масловский и Хамбро, они только начали добывать золото на Покровском месторождении и поверили молодым финансистам, получив в обмен на деньги опцион на 50% в Экспобанке.

Вдовин и Якубовский не подвели золотодобытчиков. Им удалось построить вокруг Экспобанка группу VMHY Holdings (акроним фамилий четырех совладельцев, равноправных партнеров). В холдинг помимо Экспобанка входили «Экспо-лизинг», страховая компания «Гелиос-Резерв» и факторинговая ФТК, а также розничные Азиатско-Тихоокеанский банк, Колыма-банк и Национальный банк развития. Рос и золотодобывающий бизнес Масловского и Хамбро: в 2002 году их компания Peter Hambro Mining PLC (в 2009 году переименована в Petropavlovsk PLC) разместила акции на Лондонской фондовой бирже, к лету 2006 года ее капитализация выросла в 50 раз, до $2,4 млрд, Масловский вошел в список Forbes.

В 2006 году 20% АТБ и Колыма-банка (позже они были объединены) за $23 млн купил фонд East Capital Group. А весной 2008 году Вдовину и Якубовскому удалось заключить одну из самых успешных сделок, продав Экспобанк с активами в 24 млрд рублей британской группе Barclay’s. Британцы стремились увеличить рыночную долю. Россия с ростом экономики на 6-7% в год казалась перспективным рынком. Barclay’s заплатил партнерам впечатляющую сумму $745 млн, оценив Экспобанк с коэффициентом 4 к капиталу. Еще до этой сделки Вдовин и Якубовский решили построить на базе Национального банка развития бизнес по обслуживанию состоятельных клиентов. Они всем вкладчикам Экспобанка, чьи средства превышали $100 000, перейти в НБР, переименовав его в M2M Private Bank. И наоборот, из НБР в Экспобанк ушли корпоративные клиенты. Британских акционеров Экспобанка в итоге ждало разочарование, уже осенью 2011 года они продали банк Игорю Киму, списав около 300 млн фунтов стерлингов в виде убытков.

А Вдовин, Якубовский, Масловский и Хамбро, расплатившись по долгам VMHY Holdings, получили после сделки с Barclay’s на руки $400 млн. Из нее, как говорит Вдовин, $200 млн распределили в виде дивидендов, остальные деньги оставили «в бизнесе» - партнеры готовились сделать крупное приобретение, не связанное с финансами. Им стала доля в сети премиальных супермаркетов «Азбука вкуса».

Должник Абрамовича

Группа компаний «Азбука вкуса», основанная в 1994 году Максимом Кощеенко, Олегом Лыткиным, Олегом Трыкиным и Сергеем Верещагиным, долгое время была клиентом Экспобанка. Поэтому когда весной 2008 году Трыкин и Верещагин решили продать 30% из 50% своих акций, покупателями пакета в 25%+одна акция стал именно VMHY Holdings. К 2012 году Вдовин с партнерами нарастили долю в премиальном ретейлере до 49% - за счет участия в допэмиссии и выкупа долей Трыкина и Верещагина, которые покинули состав акционеров сети. Сегодня Вдовин оценивает инвестиции VMHY Holdings в «Азбуку вкуса» в $120 млн. «Последний пакет выкупали, исходя из оценки компании в $700 млн», - вспоминает банкир. По его словам, акционеры VMHY Holdings никогда не участвовали в оперативном управлении «Азбукой вкуса»: «Для нас это всегда была портфельная инвестиция».

Параллельно вместе с Якубовским они развивали банковский бизнес. Стремясь масштабировать бизнес M2M Private bank, партнеры начали подыскивать банк за границей. Они присматривались к активам латвийского Parex banka и его швейцарской дочке Anlage & Privatbank. В итоге в середине 2013 года Вдовин лично купил небольшой латвийский банк Lаtvijas Biznesa Banka. Впоследствии банк был переименован в Bank M2M Europe и стал связующим звеном между московским M2M и европейскими банками, куда состоятельные клиенты могли бы перевести деньги.

А в 2014 году развалилось партнерство с Якубовским. Знакомый Вдовина утверждает, что в какой-то момент Якубовский захотел заниматься недвижимостью (сейчас он развивает сеть хостелов Netizen) и решил привлечь кредит под залог доли в «Азбуке вкуса». Однако по акционерному соглашению VMHY Holdings это автоматически привело бы к залогу долей Вдовина, Масловского и Хамбро. В результате партнеры решили выкупить долю Якубовского. Вдовин отрицает наличие такого механизма. «Было разное понимание того, в каких направлениях должна двигаться группа, и возможно, психологическая усталость - мы были партнерами с начала 1990-х», - объясняет он. По его словам, идея выкупить долю Якубовского исходила от него, Масловский и Хамбро согласились.

Долю 25% Якубовского, по словам Вдовина, выкупали за $125 млн, исходя из оценки всей группы в $600 млн. Средства на выкуп привлекли в виде двухлетнего кредита у Invest AG Александра Абрамова и Millhouse Романа Абрамовича залог 25% «Азбуки вкуса». Вдовин говорит, что близко с Абрамовичем не знаком, но хорошо знает Андрея Городилова и Ирину Панченко из команды миллиардера. Сделку с Якубовским закрыли в октябре 2014 года. И вскоре об этом пожалели.

По словам Вдовина, исторически группа VMHY привлекала финансирование в валюте, поэтому в ноябре 2014 года, когда курс рубля обрушился в два раза, партнеры попали в классические «ножницы». Он вспоминает, что «Азбука вкуса» нарушила ковенанты по показателю долг/EBITDA, а оценка компании упала до $250 млн. «Надо отдать должное команде Invest AG, они пошли навстречу и согласились, чтобы мы внесли в залог еще 7,5% «Азбуки вкуса», - рассказывает Вдовин. Но полностью проблемы решить не удалось. Знакомый Вдовина вспоминает, что «Азбука вкуса» сложно переживала введение санкций и запрет на поставку в России премиальных продуктов - модель бизнеса рушилась.

Начало краха

В 2015-2016 годах VMHY Holding (Вдовин, Масловский и Хамбро поровну распределили пакет Якубовского) активно искал соинвесторов. В презентации для инвесторов (есть в распоряжении Forbes) предлагалось создать SPV-компанию, в которую были бы внесены 49% «Азбуки вкуса» и 75% АТБ. Стоимость этих активов на тот момент оценивалась в $400-450 млн. Потенциальному инвестору предполагалось передать долю в 50% в обмен на трехлетний кредит на $300 млн. При этом подчеркивалось, что через два года стоимость активов в SPV вырастет в два раза и достигнет почти $1 млрд. Вдовин признает, что переговоры с потенциальными инвесторами велись. Одним из них, по его словам, был фонд Bonum Capital. Его связывают с миллиардером Сулейманом Керимовым . Однако найти нового партнера так и не удалось. А а конце 2016 года группа не смогла расплатиться с Invest AG. В итоге Абрамович и Абрамов получили 34% «Азбуки Вкуса». VMHY Holdings сохранил пакет в 12%.

В конце 2016 года партнеры потеряли не только часть акций «Азбуки вкуса» - в декабре 2016 года Центральный банк отозвал лицензию у M2M Private bank. Вдовин, вспоминая об этом, говорит о существенном ужесточении принципов надзора ЦБ за банками в 2015 году, которое наложилось на кризис и ухудшение платежной дисциплины заемщиков. «Создание резервов по кредитам частных лиц привело к серьезному снижению капитала АТБ, - объясняет Вдовин. - Было принято решение пополнить капитал АТБ за счёт продажи ему акций М2М и последующим внесением денег в капитал АТБ. Так М2М стал дочерним банком АТБ». Финансист утверждает, что у него был план по объединению АТБ и M2M Private bank, который обсуждался с ЦБ как минимум с 2014 года.

Предлагалось в том числе отказаться от направления private banking, сохранив только технологии M2M, и банк начал сокращать бизнес. «Мы сократили баланс M2M на 15 млрд рублей, при этом с клиентами банк расплачивался частично за счет собственных средств, частично - за счет кредита АТБ на 6 млрд рублей, - объясняет Вдовин. - Это не понравилось ЦБ, который запретил АТБ кредитовать М2М». Это произошло в октябре 2016 года, уже в ноябре M2M начал испытывать проблемы с ликвидностью и задерживать платежи. Вдовин утверждает, что разработанный план позволял обьединить бизнес двух банков без потерь для клиентов и ухудшения бизнеса. «Модель бизнеса АТБ была очень прибыльной, банк имел сильные позиции в регионах. Однако ЦБ не принял наших доводов. Как результат, клиенты M2M потеряли около 5 млрд рублей, а АТБ оказался на грани выживания», - сетует финансист.

Лишившийся лицензии M2M Private bank (ЦБ оценил дыру в его капитале в 8,8 млрд рублей), действительно, потянул за собой дальневосточный банк - когда ЦБ предписал АТБ создать по кредиту М2М 100% резервов. Уже по итогам 2016 года АТБ получил убыток в 12 млрд рублей, а аудитор KPMG в своем заключении выразил сомнение в его способности резервировать долг. Оказалось, также, что помимо М2М более 5,1 млрд рублей банк выдал Андрею Вдовину, кипрской «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед» и компании ФТК. Эти долги суммарно превышали 70% собственного капитала АТБ.

Вдовин говорит, что с тех пор он не принимал участия в управлении АТБ, поскольку попал в «черный» банковский список ЦБ. Кроме того, регулятор предписал VMHY Holdings снизить долю в банке с 67% до ниже 10%. Это требование было выполнено только к декабрю 2017 года, однако довольно формально. Акции АТБ перераспределились среди действующих акционеров: крупнейшими стали сотрудник компаний VMHY Максим Чернавин (31,8%) и IFC (25,4%), увеличившие доли с 8% и 6,7% соответственно. «Никто сейчас не хочет инвестировать в непредсказуемый банковский сектор, - считает Вдовин. - Поэтому мы не могли не формально исполнить предписание ЦБ по снижению долей в АТБ». С продажей доли в латвийском Bank M2M Europe получилось проще. Знакомый Вдовина говорит, что местный регулятор (Комиссии рынка финансов и капитала) лично настоял на том, чтобы банкир вышел из капитала банка. Новыми акционерами стала группа инвесторов во главе с Signet Global Investors Ltd. Они выкупили долю Вдовина летом 2017 года за €7 млн и переименовали банк в Signet Bank AS.

Личные поручительства

Вдовин говорит, что существовала возможность сохранить АТБ: «Даже после краха M2M он оставался крайне прибыльным банком и к апрелю 2018 создал все резервы, выполнив все нормативы. Держатели кредитных нот и акционер IFC согласились перевести свои субординированные займы (около 4 млрд рублей) в капитал первого уровня». ЦБ признал, что АТБ действительно сформировал все 100% резерва перед объявлением о его санации. Терпение регулятора переполнила обнаружившаяся в банке финансовая пирамида. Оказалось, что в отделениях АТБ населению предлагаются векселя факторинговой компании ФТК, входящей в состав VMHY Holdings. Сама компания не имела денежного потока, в банке под нее были сформированы резервы на 100%, и она могла расплачиваться по выпущенным векселям исключительно при помощи выпуска новых. «Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению», - говорилось в комментарии ЦБ, разосланном СМИ.

«Вексельная программа ФТК была согласована в ЦБ! - негодует Андрей Вдовин. - Банк на регулярной основе отчитывался о выпущенных векселях. Программа была направлена на рефинансирование кредитов ФТК в АТБ. Все деньги от векселей оставались в банке, что было под полным контролем ЦБ. Я не принимал участия в управлении банком, но знаю, что был план по погашению векселей в течении 2018 года за счет текущего бизнеса ФТК и погашения части задолженности». Слова финансиста о том, что ЦБ получал отчеты о ситуации с ФТК, подтверждаются перепиской банка с регулятором от 2016 года, которая есть в распоряжении Forbes.

С недоумением банкир комментирует и свой заочный арест, и обвинение в мошенничестве, по которому ему грозит до 10 лет лишения свободы. По информации «Коммерсанта», правоохранители установили, что АТБ взял два займа у офшорных компаний на $13 млн, по которым Вдовин выступил поручителем. Деньги к кредиторам не вернулись. «Уголовное дело возбуждено по заявлению компании Ashaya, которая принадлежит Рустему Магдееву, - утверждает Вдовин. - Ashaya предоставила займ VMHY в 2012 году. И до 2016 года получала высокие проценты по этому займу. Не очень понятно, почему меня обвиняют в этом. Мало того, что это гражданский спор, так у меня и не было никакого особого статуса в VMHY Holdings. Я был одним из акционеров через семейный траст, что раскрыто во всех нормативных документах». Магдеев в разговоре с корреспондентом Forbes опроверг, что Ashaya принадлежит ему, отказавшись от дополнительных комментариев.

Вдовин признает, что в 2015-2016 годах «совершил глупость», дав личные поручительства по ряду займов VMHY Holdings, которые брались задолго до этого. Кто кредиторы? Это, например, старый знакомый Вдовина Давид Якобашвили. Он рассказал Forbes, что в 2011 году положил около $20 млн на счет в М2М Private bank под устное поручительство Андрея Вдовина. Незадолго до этого Якобашвили и партнеры продали 66% «Вимм-Билль-Данна» PepsiCo за $3,8 млрд. В 2012 году Вдовин попросил перевести деньги из банка на счет его кипрской VMHY Holdings Limited. «Я так и сделал, - рассказывает Якобашвили. - Особого обоснования от него я не просил, все было сделано исключительно на доверии». Все было хорошо, пока в 2014 году Якобашвили не попросил вернуть деньги - банкир отказывал под различными предлогами. «Сегодня в общей сложности с учетом процентов он должен мне около $25 млн, у меня есть соответствующая расписка от него», - заверяет Якобашвили. Он говорит, что общий размер долга VMHY Holdings перед ним и его близкими друзьями и партнерами превышает $130 млн.

Среди кредиторов VMHY Holdings - президент российской «Трансконтинентальной Медиакомпании» Александр Митрошенков. В середине 2017 года Высокий суд Лондона встал на его сторону по делу о взыскании с Андрея Вдовина €7,6 млн. В ТМК не ответили на вопросы Forbes. Есть и другие выигранные дела, говорит Якобашвили - всего примерно на $50 млн. Речь идет о судах как в Лондоне, так и на Кипре. Руководствуясь этими решениями судов, Якобашвили вместе с партнерами также намерен подавать иски лично к Вдовину, а не к VMHY Holdings Limited.

Якобашвили уверен, что причина краха группы не в ужесточении надзора со стороны ЦБ и не в обвале курса рубля. «Это был целенаправленный вывод денег», - уверен он. Общий размер долга группы, по его оценке, – около $700 млн, из которых около $400 млн уже нельзя вернуть по разным причинам. «Возврата оставшихся $300 млн, под которые есть личные поручительства и ответственность совладельцев VMHY, мы будем добиваться. Им придется расплатиться», - говорит Якобашвили, утверждая, что претензии у него есть также к Масловскому, Хамбро и Якубовскому. Масловский и Хамбро отказались от комментариев для этой статьи. Якубовский заявил, что не имеет никакого отношения к VMHY Holdings с 2014 года, а все решения в группе всегда принимал лично Вдовин.

Напряженные отношения с бывшими партнерами и клиентами - часть ежедневных будней Вдовина. По требованию кредиторов заморожены, например, деньги, которые он получил при продаже латвийского банка. «Я чувствую, что подвел партнеров, когда настоял на выкупе доли Кирилла Якубовского», - сожалеет Вдовин. По словам бывшего совладельца АТБ, общий долг группы VMHY составляет $600 млн, из которых $120 млн приходится на долги перед бывшими банками группы M2M и АТБ, около $350 млн - кредиты частных лиц. «Мы исторически никогда не привлекали финансирование у банков группы, но в 2014 году, когда начались проблемы у наших клиентов и кредиторов, были вынуждены пойти на это, - признает Вдовин.

В конце 2017 года VMHY Holdings разослала своим кредиторам уведомление о проведении реорганизации. «Мы хотели провести реструктуризацию через кипрский суд через механизм bail-in (механизм, при котором вкладчики, как физические, так и юридические лица, получают долю в компании-должнике пропорционально своим вкладам - Forbes ), - объясняет Вдовин. - Но после того, как мы лишились ключевых активов, не думаю, что это получится».

Теперь лишиться лицензии может АТБ, который страдает от действий недобросовестного акционера. Главное, что стоит знать клиентам банка - Андрей Вдовин уже покинул Россию, перебравшись в немецкий Ганновер. И теперь главная задача банкира - не следить за добросовестностью исполнений АТБ своих обязательств. Вдовин теперь занялся очернением других банков, пытаясь отвести подозрение от себя.

Только факты говорят о другом: денег у Вдовина нет, АТБ практически лишился поддержки госденег от Корпорации развития Сахалина. А на новогодние каникулы АТБ решил вообще не работать. Нельзя будет снять вклады, или пополнить их. Стоит задуматься, о состоянии АТБ.

Начало конца

Один из крупнейших банков России – Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) начинает испытывать проблемы от действий своего основного акционера. Андрей Вдовин – ключевой владелец АТБ и председатель совета директоров банка, публично признается в том, что банк перестал проводить операции с корпоративными клиентами. Фактически, он признается, что АТБ перестал кредитовать экономический сектор России.

Самое интересное, что АТБ был выбран для развития экономики Сахалина (чтобы подчеркнуть важность проекта, банк специально переехал в Сахалинскую область) . Но теперь, когда у АТБ проблемы, возникшие из-за сомнительной деятельности Вдовина , государство не стремится вкладывать деньги в АТБ. Если еще в августе текущего года в Корпорации развития Сахалинской области заявляли, что до конца 2016 года намерена войти в капитал АТБ, то теперь изданию стало известно, что Корпорация отказывается инвестировать в бизнес региона через АТБ. И в этом надо благодарить Андрея Вдовина, который уже давно заслужил репутацию «потрошителя банков». Этому даже был посвящён сюжет на известном телеканале.

2016 год показал, что Вдовин , которого называют одним из самых успешных банкиров-долгожителей в России, совсем не так успешен, как принято думать. Скорее, всё говорит о том, что он в России по сути банкрот, и просто жонглирует финансовыми институтами, с помощью которых он выводит деньги за рубеж. Важно подчеркнуть, что Вдовин давно занимается выводом денег из страны (стоит упомянуть, что он в течение многих лет хотел приобрести банк в Латвии – через эту страну удобнее всего выводить день из России) . Сейчас же бизнесмен столкнулся с непредвиденными проблемами.

М2М стал проблемой

9 декабря 2016 года Банк России отозвал лицензию у М2М Прайвет Банк. Вдовин с партнерами купил его 10 лет назад, и стал развивать как банк для состоятельных клиентов. Под этим «соусом» был открыт «дочерний» банк в Латвии. Официальная версия – богатым клиентам нужны услуги в западных банках, но фактически был открыт канал для перекачки денег. В течение всего 2016 года Банк России закрывал глаза на основную деятельность М2М – да, ЦБ вводил какие-то ограничения, но по факту банк работал, и проводил схемы. Летом 2016 года даже Центробанку стало невозможно игнорировать отток капитала через М2М, и Вдовину пришлось купить акции М2М на баланс АТБ.

Со стороны кажется, что это вполне нормальная сделка – банк покупает акции другого банка, чтобы спасти. Но не в случае банков Вдовина . На самом деле, бизнесмен переложил риски М2М банка, на вкладчиков в АТБ. Сахалинский банк стал вдруг резко кредитовать московский М2М, объемы выросли настолько, что ЦБ даже запретил наращивать кредиты (об этом Банк России сообщил в своем пресс-релизе) .

По теме

Но самое интересное в том, что ЦБ, видя странные операции М2М (почти наверняка их признают незаконными, но оставим это компетентным органам) , все-таки разрешил Вдовину приобрести М2М за счет средств АТБ. Регулятор, который должен защищать банковский сектор страны от недобросовестных игроков, дал индульгенцию Вдовину на все его действия. В итоге получается, что с разрешения ЦБ, здоровый банк АТБ выкупает практически пустой банк М2М. А страдают вкладчики.

Если посмотреть статистику, у АТБ привлечено более 75 млрд рублей вкладов физлиц. Банк был выбран для развития Сахалинской области (для этого государство выделяет из бюджета десятки миллиардов рублей) . Но Центральный банк это не останавливало.

Вдовин запутался в показаниях

После отзыва лицензии у М2М, Андрей Вдовин стал путаться в показаниях (хорошо, что в СМИ все его цитаты сохраняются) . Совсем недавно пресс-служба АТБ говорила, что АТБ кредитовал М2М только на 2,5 млрд рублей. Но Вдовину пришлось признаться, что цифра гораздо больше – 6,5 млрд. Исходя из банковской практики, такие обязательства удовлетворяются далеко не в первую очередь. И шансов вернуть их практически нет. Но Вдовин в минувшую пятницу заявил, что надеется это сделать. Как? Хороший вопрос. Ведь лично у Вдовина денег почти нет.

Об этом можно говорить и потому, что Вдовин вдруг решил не возвращать 204 млн рублей, которые он взял в кредит у Байкал банка. Или потому, что олигарх Роман Абрамович решил подать в суд на Вдовина (иск зарегистрирован на Кипре) . Дело в том, что Абрамович (точнее его структура Millhouse) дала кредит Вдовину на 150 млн долларов на покупку акций «Азбука Вкуса». И теперь Вдовин никак не может отдать кредит (см. Структуры Абрамовича и Абрамова подали в суд на акционера «Азбуки вкуса») .

Правда, банкротом, конечно, Вдовина назвать нельзя – все это время банкир переводил деньги на свои зарубежные счета. Он не скрывает, что купил дом в Лондоне, и в любой неприятной ситуации он спокойно может уехать. И жить на выведенные из России средства.

Поведение Вдовина понятно: все хотят нажить капитал, если это разрешено. Вопрос в одном – почему Банк России, который видит, что деятельность банкира ведет к разорению банка (и его клиентов) , и это грозит серьезными выплатами из фонда АСВ, - почему регулятор позволяет таким банкирам до сих пор заниматься банковской деятельностью? Ответ на этот вопрос только один – возможно, Центробанку выгодно выгораживать таких банкиров. Сейчас Центробанк решил централизовать надзор за банками – Ольга Полякова сконцентрирует в своих руках наблюдения за всеми банками России. Сработает ли это? Покажет время. Но главное - у руководства ЦБ нет никакой уголовной ответственности за свои действия. Поэтому и процветают такие банкиры, как Андрей Вдовин .

По материалам СМИ