Résoudre le problème du logement, ou hypothèque sociale pour les familles à faible revenu. Hypothèque pour les familles à faible revenu à Sberbank Hypothèque préférentielle pour les familles à faible revenu

L'hypothèque sociale est l'une des formes de soutien de l'État au segment non protégé de la population. L'objectif principal de cette subvention est de fournir aux familles un logement confortable.

Un prêt social est un prêt accordé à des conditions avantageuses. En règle générale, pour l'obtenir, il est nécessaire de se conformer aux exigences établies par le gouvernement.

En fait, il s'agit d'un traité multilatéral, où les sujets de l'accord sont :

Gouvernement de la Fédération de Russie et ses sujets.
La banque qui arrange l'hypothèque.
Famille recevant des prestations.

L'octroi d'un prêt bonifié pour une nouvelle maison est mis en œuvre non seulement au niveau fédéral, mais également au niveau régional. Les sujets peuvent établir indépendamment les exigences et les conditions pour recevoir une subvention.

Les principales notions régissant les relations hypothécaires des parties sont présentées dans le tableau :

Terme	Définition
Hypothèque	Une forme d'obligation collatérale dans laquelle un citoyen reçoit un bien immobilier (appartement, maison) à crédit et paie à la banque sa valeur marchande avec intérêts. En cas d'exécution malhonnête de l'obligation, la banque a le droit de prendre la garantie (c'est-à-dire l'appartement) de l'emprunteur.
famille pauvre	Il s'agit d'une union conjugale dans laquelle le revenu total par membre de la famille est inférieur au niveau de subsistance.
Subventions	Soutien du gouvernement de la Fédération de Russie, ainsi que de ses sujets, exprimé en prestations en espèces. Cependant, la subvention n'est accordée que pour des dépenses ciblées.
hypothèque sociale	Prêt pour l'espace de logement, qui est accordé à des conditions préférentielles.

Qui reçoit de l'aide

L'aide de l'État s'étend aux catégories de citoyens nécessiteux. Leur liste distincte n'est pas définie au niveau législatif. Cependant, des actes juridiques réglementaires spéciaux de la Fédération de Russie sont publiés, dont les objets sont les bénéficiaires.

La loi prévoit des hypothèques préférentielles pour les familles à faible revenu. Mais le statut seul ne suffit pas. Pour être admissible à une subvention, les facteurs suivants doivent être remplis :

Plusieurs familles qui ne sont pas liées par des liens de parenté vivent dans un même appartement.
La famille ne possède aucun logement.
Ce lieu d'habitation est en mauvais état et contraire aux normes sanitaires.
Dans une famille nombreuse, il y a moins de 18 mètres carrés par personne.
La famille vit dans un appartement ou une auberge commune. Dans ce cas, le séjour temporaire, par exemple pendant les études, n'est pas pris en compte.

Il convient de noter que l'État a développé plusieurs programmes pour recevoir des subventions sociales. La variété des formules se justifie par la volonté du Gouvernement d'offrir aux familles des conditions confortables pour un prêt hypothécaire. Sur cette base, les exigences pour les conjoints peuvent varier selon le plan choisi.

Réglementation législative

La question de l'octroi de prestations aux familles à faible revenu est réglementée au niveau législatif. Ceci est attesté par les actes juridiques suivants:

Loi fédérale de 1997, qui définit la procédure d'octroi de l'aide sociale de l'État.
Code du logement de la Fédération de Russie.

Chaque entité a le droit d'édicter sa propre loi, qui réglementera un programme spécifique d'hypothèques sociales.

Important! L'État n'a pas créé de programme distinct pour fournir aux familles à faible revenu des appartements préférentiels. Toutes les aides sont mises en œuvre dans le cadre d'un projet unique - "Logement abordable".

L'hypothèque sociale pour les pauvres est accordée exclusivement pour l'achat d'un appartement ou d'une maison. Les améliorations affectent ainsi la vie de toute la famille, y compris les enfants.

Types de programmes gouvernementaux

Le plan d'octroi de prêts hypothécaires sociaux aux citoyens de la Fédération de Russie est mis en œuvre sur la base du programme général de logement abordable. Nous pouvons distinguer les principales propositions du gouvernement de la Fédération de Russie pour une famille pauvre :

Nom du programme	Conditions d'utilisation
Hypothèque pour une jeune famille	Les principaux sujets ici sont les conjoints de moins de 35 ans. Le taux d'intérêt de l'aide de l'État varie dans la fourchette suivante : si les conjoints ont des enfants, alors 40 % ; si une famille sans enfants - 35%.
Hypothèques pour le personnel militaire	Le programme a été créé spécifiquement pour les soldats et leurs familles. L'aide financière de l'État est créditée sur un compte séparé, qui peut être dépensé exclusivement pour l'achat d'un logement. Important : l'âge maximum pour bénéficier de la prestation est de 45 ans.
Jeunes scientifiques et spécialistes	Ce programme est mis en œuvre dans les sujets exclusifs de la Fédération de Russie. Vous devez vérifier auprès de l'administration locale à l'avance. Les conditions de l'hypothèque sont les suivantes : La famille envisage de déménager à la campagne. Dans chaque région, les scientifiques fixent l'âge maximum possible pour participer au programme. Un citoyen doit travailler dans une équipe de construction pendant 150 heures.
Offres spéciales pour les citoyens qui font la queue depuis longtemps	C'est pour ceux qui attendent depuis longtemps que l'Etat propose plusieurs indulgences : les paiements matériels pour le remboursement de l'hypothèque ; annulation du montant principal du prêt. Important : ce sous-programme se déroule uniquement dans les régions qui disposent d'un parc de logements personnel.
Capital maternel	taux d'intérêt réduit; mise de fonds peu élevée ;
AHML	L'acronyme signifie Home Mortgage Lending Agency. Il s'agit d'un organisme public spécialisé. Il alloue des fonds aux citoyens nécessiteux pour l'achat d'un appartement. Ce service offre les conditions les plus confortables : taux d'intérêt réduit; mise de fonds peu élevée ; le prix de l'appartement est inférieur au prix du marché. Ce sous-programme n'est pas disponible dans toutes les régions. Sa disponibilité doit être vérifiée auprès de l'administration municipale.

Offres avantageuses des institutions financières

Les conditions hypothécaires les plus confortables sont fournies par les organismes qui mettent en œuvre les programmes sociaux de l'État. En règle générale, ce sont les principales banques du pays. Cependant, la procédure d'obtention dépend toujours du taux d'intérêt de la Banque centrale et peut changer.

Le tableau ci-dessous présente les organismes actuels qui sont prêts à fournir aux familles des hypothèques sociales :

Banque	Nom du programme de prêt	Offre	Somme	Terme	Une redevance initiale
Banque de Moscou	Capital maternel	14,95%	à partir de 500 mille roubles	jusqu'à 50 ans	Capital maternel
Rosselkhozbank	Capital maternel	11,9% - 14,5 %	3 mille - 600 mille roubles	jusqu'à 25 ans	Pas
Jeune famille	11,9% - 14,5%	3 mille - 600 mille roubles	jusqu'à 25 ans	10%
Sberbank	hypothèque militaire	11,75%	jusqu'à 2050000 roubles.	jusqu'à 20 ans*	20%
Acquisition de logements en construction	10,4% - 19,9%	45 mille - 15 millions de roubles.	jusqu'à 30 ans	à partir de 15%
VTB 24	Hypothèques pour l'armée	12,1% - 13,1%	jusqu'à 2 millions de roubles	jusqu'à 14 ans*	20%
Barres AK	Logement pour jeunes familles	14,5%	à partir de 100 mille roubles	1-20 ans	à partir de 10%
Banque Snezhinsky	Jeunes scientifiques	10% - 10,5%	à partir de 300 mille roubles	jusqu'à 25 ans	10%

Liste des banques

La liste ci-dessous des banques qui participent au programme hypothécaire social ne peut être qualifiée d'exhaustive. Les organismes les plus demandés sont indiqués, ainsi que leurs conditions de prêt.

Banque	Taux d'intérêt annuel	Période de paiement maximale	Une redevance initiale
Sberbank	11-12%	30 ans	A partir de 20%. À l'avenir, vous pourrez utiliser le capital maternité.
Gazprombank	11,75%	10 années	20% de la valeur marchande totale de l'appartement
RosselkhozBanque	A partir de 11,5%	30 ans	Plusieurs options de paiement : 1. 10% de la valeur de la propriété lors de l'achat sur le marché secondaire. 2. 20% du prix d'achat dans un immeuble neuf. 3. Il est permis de couvrir le premier versement avec un capital de maternité.
VTB	12%	30 ans	20% de la valeur marchande de la zone d'habitation.

Procédure de demande d'aide de l'État

La procédure pour obtenir une subvention est une certaine liste d'actions. Ainsi, pour obtenir une hypothèque sociale, vous devez faire ce qui suit :

Avant de remplir les documents et de soumettre une demande, il est recommandé de consulter les employés de l'administration municipale. Ils peuvent suggérer un meilleur programme hypothécaire. Ou il y a une chance que la commune ait des logements sociaux. Ensuite, l'achat d'un appartement sera beaucoup moins cher.

Documents requis

La collecte de documents est une étape importante dans le processus d'obtention d'une subvention de l'État. C'est la base pour confirmer l'admissibilité aux prestations.

En plus de la demande, l'administration municipale doit fournir :

Passeports des époux, ainsi que leurs photocopies.
Les certificats de naissance de tous les enfants, si l'enfant a atteint l'âge de 14 ans, puis un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
Le soldat doit fournir une pièce d'identité militaire.
SNILS de tous les membres de la famille qui en ont.
Aide sur la composition de la famille, vous devez vous adresser au bureau du logement ou au bureau des passeports.
Certificat de mariage ou de divorce.
Une photocopie du cahier de travail, certifiée par le responsable.
. Les pensions, bourses, indemnités, salaires sont pris en compte. Il se présente sous la forme suivante :

Après avoir reçu une réponse positive de l'administration, la famille peut contacter la banque en toute sécurité. Pour demander un prêt hypothécaire et acheter un appartement, vous devez soumettre les documents suivants :

Certificat de subvention.
Documents pour le logement.
Informations sur la composition de la famille.
Attestation de revenu sous la même forme que celle fournie à l'administration.
Autres documents que la banque peut exiger sur une base individuelle.

Il convient de noter que chaque document doit être pertinent et fiable. Sinon, la famille se verra refuser la subvention.

Nuances importantes

Souvent, c'est le programme étatique d'aide aux pauvres qui aide dans les moments difficiles. Cependant, il convient de prêter attention aux critères importants suivants:

Lisez attentivement l'accord avec la banque. Si l'accord contient une clause sur la possibilité d'un changement unilatéral des conditions, n'hésitez pas à demander de la corriger ou de la supprimer. Sinon, l'organisation modifiera à juste titre le contrat et, en règle générale, pas en faveur du client.
Les documents doivent être signés, tamponnés, ainsi que les coordonnées réelles de l'agence bancaire.
Le contrat doit inclure tous les documents soumis.
L'accord ne doit pas inclure de commissions d'assurance, car l'État est le garant.
Les sanctions pour l'exécution de mauvaise foi d'une obligation ne devraient en aucune manière constituer une discrimination.

Ainsi, des hypothèques sont accordées aux familles à faible revenu à des conditions préférentielles par le gouvernement de la Fédération de Russie, ainsi que par ses sujets. L'essentiel est de collecter le paquet de documents nécessaire et de tout organiser, conformément aux exigences de la loi.

Le soutien de l'État sous la forme d'un prêt hypothécaire social pour les employés de l'État vous permet d'améliorer les conditions de vie avec des dépenses minimes. Cette mesure est destinée à :

familles nombreuses et à faible revenu;
spécialistes du secteur public;
personnel militaire et autres catégories.

Dans le cadre de l'hypothèque sociale pour les employés de l'État, on entend des mesures de soutien de l'État telles qu'une subvention accordée pour la première tranche d'un prêt, des taux d'intérêt plus bas et des conditions de remboursement de prêt souples. Il existe également d'autres moyens de soutenir les jeunes familles et d'autres catégories privilégiées de citoyens.

Vous devriez commencer par des prêts concessionnels. Les familles qui ont besoin d'une telle mesure ont la possibilité d'acheter un bien immobilier sous les formes suivantes :

Paiement du coût incomplet d'un appartement émis dans une hypothèque;
Acquisition de biens immobiliers de l'État avec des taux d'intérêt bas ;
Compensation d'une partie des intérêts payés dans le cadre du contrat de prêt.

En plus des hypothèques préférentielles pour les employés de l'État, un paiement est prévu pour les jeunes conjoints, accordé conformément aux règles du programme de l'État) pour fournir un logement abordable. Peuvent participer les couples mariés avec ou sans enfants, dont le statut social remplit certaines conditions :

les époux, au moment d'accorder à la famille le statut de demandeurs d'émission de fonds, n'ont pas franchi la barre des 35 ans;
il est nécessaire de confirmer le statut des citoyens qui ne possèdent pas leur propre propriété résidentielle, un contrat social a été conclu. recrutement, etc.;
disponibilité de revenus suffisants pour émettre un prêt, ou d'autres fonds suffisants pour payer le montant non couvert par le paiement social.

Le dernier paragraphe stipule que si une subvention hypothécaire est accordée aux employés de l'État, mais que son montant n'est pas suffisant pour payer l'intégralité du prix de l'immobilier, les futurs propriétaires doivent payer eux-mêmes le reste.

Cette année, la subvention minimale est de 30 % du coût total du logement. S'il y a un enfant ou des enfants, le minimum s'élève à 35 %. Il appartient aux autorités locales de fixer le montant définitif. Les avantages hypothécaires que recevront les employés de l'État dépendent de la région, des prix par mètre carré. m et le nombre d'enfants mineurs vivant avec leurs parents.

Il y a aussi un taux d'intérêt minimum sur le prêt. Des conditions de prêt spéciales peuvent être utilisées par les employés de l'État qui sont pris en charge par l'État, les citoyens de la catégorie pauvre et les familles, qui ont été mentionnés ci-dessus. Les avantages pour les employés de l'État lors de l'achat d'une maison sur une hypothèque sont fournis si:

ils sont en fonction depuis plus de trois ans ;
il n'y a pas de logement propre;
ou la propriété ne répond pas aux normes sanitaires et autres ;
l'âge de l'un des époux est inférieur à 35 ans.

Gardez à l'esprit l'espace de vie minimum autorisé. Son état est obligé d'allouer les résidents dans le processus de distribution du parc de logements. Il s'agit d'une autre mesure de soutien et elle dépend du type et des caractéristiques du local, ainsi que de l'état de la famille requérante.

Les motifs de reconnaissance d'une famille ayant besoin d'amélioration des conditions de logement y sont précisés.

Mais il est important de connaître non seulement les conditions d'un prêt hypothécaire pour les employés de l'État ou d'autres mesures de soutien, mais également la procédure pour les obtenir. La plupart des difficultés surviennent au stade initial, lorsque vous devez rédiger et soumettre une demande de prestation.

Où demander la prestation d'état. aider

Pour émettre des fonds à des conditions favorables, vous devez envoyer une demande à votre supérieur immédiat. Il peut s'agir du directeur d'un établissement d'enseignement, de la direction d'une unité militaire ou du médecin-chef d'une polyclinique. Vous pouvez vous renseigner sur les programmes de prêts hypothécaires pour les employés de l'État dans votre municipalité locale. Soit la demande est soumise directement à la banque si l'institution financière a ses propres produits préférentiels.

Vous pouvez également vous adresser à l'administration locale. Ici, il sera considéré en mettant le demandeur en ligne. Le moment venu, le citoyen reçoit une subvention ou un autre soutien. Pour savoir où demander un prêt hypothécaire social, vous devez décider à quelle catégorie de bénéficiaires vous appartenez. Si nous parlons de personnel militaire, la demande est alors soumise au commandant de l'unité militaire. Si les jeunes conjoints comptent sur de l'aide, vous devez adresser une demande à l'administration.

Quel est le taux d'intérêt prévu pour l'hypothèque sociale pour les employés de l'État

Beaucoup dans ce cas dépend de la région où le prêt est reçu, de la composition et de la position de la famille (présence d'enfants, âge, position, salaire, etc.), ainsi que du prix au mètre carré et d'autres règles. Si une hypothèque est émise pour les employés de l'État dans les banques, le taux d'intérêt minimum est de 7,6% et 5,5% - avec un soutien de l'État pour les familles avec enfants.

Certaines institutions financières offrent des taux plus élevés. Ainsi chez Otkritie Bank, il ne descend pas en dessous de 9,3%. Ici, le programme développé par la banque elle-même influence le taux d'intérêt. Bien que l'avantage ne consiste peut-être pas dans le taux, mais dans une durée de prêt plus longue. Par conséquent, le pourcentage exact d'hypothèques pour les employés de l'État ne peut être découvert que lors du dépôt d'une demande.

Un dépôt initial est-il requis?

Etant donné que le prêt est émis dans une banque, l'acompte est l'une des conditions essentielles de son octroi. Mais l'avantage des programmes de soutien de l'État est que vous n'avez pas à payer ce montant à vos propres frais. S'il s'agit d'émettre des subventions ou de prêter aux jeunes familles, les fonds alloués par le budget du pays ou de la région couvrent l'acompte.

Lors de la compensation des hypothèques des employés de l'État (personnel militaire), l'argent est prélevé sur un compte d'épargne spécial, où l'État transfère des montants indexés. Le montant du premier versement en banque dépend de l'institution financière. Prenez généralement au moins 20% du coût total de l'appartement. Mais certaines organisations (par exemple, Rosselkhozbank) accordent des prêts sans acompte.

Comment faire la queue

La procédure variera selon le groupe social auquel vous avez été affecté. Mais le schéma standard est le suivant :

Vous devez d'abord vous assurer que vous appartenez à une catégorie spécifique de bénéficiaires.
Ensuite, un paquet de papiers est formé, un appel est soumis aux autorités ou à la banque.
Après la formation de listes pour recevoir des hypothèques sociales pour les employés de l'État, demandez un prêt.
Avant de recevoir de l'argent de l'État, vous devez soumettre un accord de prêt à la municipalité.

Les militaires pourront contracter un prêt hypothécaire du secteur public après avoir adhéré au programme NIS (Savings System). De là, les fonds sont transférés à la banque.

Réussir le contrôle initial signifie entrer dans la file d'attente. Mais cela peut prendre plusieurs années. En fonction des résultats, vous recevrez un certificat de participation au programme. Vous devez l'apporter à l'AHML, qui vous fournira une liste des institutions financières travaillant dans le cadre du programme de prêts hypothécaires sociaux. La décision d'inscription sur les listes est prise sur la base des pièces fournies par le demandeur.

Quels sont les documents nécessaires pour demander un prêt bonifié

Il existe une liste de base des documents requis dans toutes les situations et pour toutes les catégories de citoyens. Il comprend:

et des copies des pièces d'identité ;
un extrait indiquant la composition de la famille, des certificats pour les enfants ;
confirmation de l'enregistrement auprès des autorités fiscales;
une copie du certificat de travail certifiée par un notaire ;
informations du livre de la maison et des données de compte ;
informations du registre des droits immobiliers;
certificat du lieu de travail indiquant le montant du salaire et l'ancienneté;
documents pour un appartement et confirmation de la nécessité d'un nouveau logement ().

Si vous êtes déjà dans la file d'attente pour une indemnisation hypothécaire aux employés de l'État et aux fonctionnaires, vous devrez justifier de votre inscription sur les listes. Un certificat de mariage peut être exigé.

Selon la catégorie de bénéficiaires, les autorités ou la banque peuvent exiger des documents supplémentaires. L'aide hypothécaire aux employés de l'État n'est fournie qu'après vérification de tous les documents. La liste peut changer à différents niveaux. Par exemple, après votre tour, vous devez obtenir un certificat spécial confirmant le droit de rembourser une partie du prêt. Et avant de soumettre des papiers aux autorités (si les conjoints de moins de 35 ans s'appliquent), vous devez obtenir la preuve qu'une amélioration de la qualité des conditions de vie est nécessaire.

Comment vérifier votre tour

Afin de ne pas rater votre tour pour un appartement en prêt immobilier social, vous devez consulter régulièrement les listes. Il existe deux façons de connaître votre position dans la file d'attente.

Une demande écrite est adressée au service logement de l'administration communale en deux exemplaires. Dans celui-ci, vous devez demander le numéro de file d'attente actuel.
Un recours peut être introduit via le portail des services publics. Le processus indique la méthode de réponse appropriée et une demande de numéro de file d'attente.

Les hypothèques sociales sont délivrées aux personnes inscrites sur la liste d'attente après certains délais. Mais ils peuvent changer en raison de changements dans la position du demandeur dans la liste. La file d'attente peut descendre et reculer.

La demande aux autorités est présentée en personne ou par courrier. Dans le second cas, vous devrez joindre des documents attestant de l'existence de droits à recevoir ces informations (copies certifiées conformes). La réponse est donnée dans un délai d'un mois. Dans le cas des prêts hypothécaires pour logements sociaux, il n'y a aucune restriction quant à la fréquence des demandes. Cependant, il est plus pratique de connaître le numéro de file d'attente via Internet. Dans ce cas, vous n'avez pas à attendre longtemps pour obtenir une réponse et cela prendra moins de temps pour déposer un recours.

Que se passe-t-il quand c'est ton tour

Il n'y a pas d'ordre clairement établi de promotion des listes. Mais certaines catégories de citoyens (orphelins, résidents des maisons d'urgence, etc.) ont un avantage pour obtenir un logement. Lorsque c'est votre tour, vous devez :

conclure un contrat hypothécaire social avec une institution financière ;
obtenir un document confirmant le droit à une prestation (attestation);
fournir un accord avec les coordonnées bancaires et bancaires aux autorités ;
attendre le transfert de fonds (paiement initial);
enregistrer la propriété et effectuer le montant restant, ou le premier paiement.

Bien que l'algorithme des actions de subvention des prêts hypothécaires aux employés de l'État puisse différer selon le programme choisi ou la catégorie de bénéficiaires. Si nous parlons des produits sociaux des banques elles-mêmes, alors les conditions d'aide doivent être clarifiées avec elles.

Quel type de logement est éligible aux prêts concessionnels

Il est important de tenir compte de la norme déterminée pour chaque membre de la famille. Dix-huit mètres carrés sont fournis par personne. Ensemble, vous obtiendrez 42 carrés. Si vous achetez une propriété d'une plus grande superficie, les mètres supplémentaires seront payés de votre poche.

Avant de contracter une hypothèque sociale, vous devez décider quels projets de construction sont disponibles dans le cadre de ce programme. Ceux-ci inclus:

Appartements résidentiels et maisons privées, où vous pouvez emménager immédiatement après avoir rempli les documents nécessaires;
Terrain où se trouve un bien immobilier inachevé ou sur lequel un objet sera construit dans un avenir proche ;
Appartements dans des immeubles neufs, où le demandeur pourra emménager après la mise en service du bien.

En ce qui concerne les logements dans les nouveaux bâtiments, il y a une exigence. Les banques hypothécaires sociales approuveront la demande si la propriété est achevée à 80 %.

Comment se passe la transaction et les règlements avec le vendeur

La famille répond aux critères d'une catégorie préférentielle de citoyens - vous devez trouver un bien immobilier répondant aux exigences de la loi. Commence alors une longue procédure de collecte de documents et d'obtention du consentement pour enregistrer un appartement ou une maison en tant que propriété. De plus, tout dépend du type d'aide de l'État et de la catégorie du demandeur.

Si les taux hypothécaires pour les employés de l'État sont réduits, un accord est conclu avec la banque à des conditions favorables et les fonds sont transférés au propriétaire du bien.
En ce qui concerne le personnel militaire, après avoir obtenu l'autorisation d'utiliser les fonds, l'argent est envoyé sur un compte bancaire pour rembourser un prêt ou comme acompte.
Une jeune famille (conjoints de moins de 35 ans) reçoit gratuitement des fonds de l'État. Mais ils ne peuvent payer que 30 à 40 % du coût du logement. Le reste est acheté à vos frais.

Les documents recueillis pour une hypothèque sociale doivent être envoyés à une institution financière qui a des programmes de prêts préférentiels. Parmi les papiers, il devrait y avoir un certificat d'allocation de fonds ou une autre confirmation de la nécessité de conditions d'épargne. Après avoir obtenu le consentement de la banque, il reste à prendre les détails du transfert de l'argent du budget, en les transférant à un fonctionnaire. Après avoir payé le premier versement, la propriété est enregistrée pour l'acheteur.

Il est important de savoir :

Comment payer les réseaux sociaux hypothèque

Après avoir reçu une hypothèque et des versements sociaux, vous devez toujours en disposer correctement. Il existe un algorithme de paiement de prêt. Après que le demandeur s'est adressé aux organismes autorisés, a reçu un numéro dans la file d'attente des subventions et a conclu un accord avec la banque, vous devez attendre l'approbation du soutien de l'État et conclure un accord sur l'achat d'un logement. Vient ensuite l'application des prestations de l'État.

Si une hypothèque est prise à 1% pour les employés de l'État, vous effectuez simplement des paiements réguliers de votre propre poche. Tout est standard ici, contrairement aux subventions ou aux programmes destinés aux jeunes familles. Lorsque l'État alloue un certain montant pour payer le logement, vous devez obtenir le certificat approprié en le contactant pour un accord de prêt. Ensuite, les fonds du budget sont transférés sur un compte bancaire, l'emprunteur reçoit un échéancier de paiement, puis le paiement de l'hypothèque sociale du logement commence.

Obtenir une aide de l'État pour les employés de l'État

Une telle mesure d'aide au prêt vous permet de partager la charge financière entre l'État et un représentant d'une catégorie privilégiée de citoyens. Cependant, les employés de l'État ont leurs propres exigences pour recevoir une telle aide :

vivant dans une pièce de moins de 18 m². m par personne ;
propriétaires d'appartements dans des maisons reconnues d'urgence;
être dans la file d'attente pour l'immobilier;
vivant dans la même maison avec des personnes gravement malades.

Dans ce dernier cas, on parle de maladies comme la tuberculose, l'épilepsie et autres.

Les banques ont leurs propres exigences pour les emprunteurs qui s'attendent à réduire les intérêts sur les hypothèques sociales ou pour d'autres avantages :

la présence de la citoyenneté de la Fédération de Russie;
emploi officiel;
confirmation de revenu;
disponibilité des fonds pour le premier versement ;
Limite d'âge;
statut nécessitant de meilleures conditions de logement;
six mois d'expérience professionnelle.

Si un représentant du secteur public satisfait aux exigences énumérées, il a le droit de compter sur :

Recevoir une subvention en espèces (elle est versée sur le compte du premier paiement).
Acquisition de biens immobiliers à un coût réduit.
Émission d'un prêt à des conditions préférentielles (une partie des intérêts est remboursée par l'État).

Comment obtenir une hypothèque sociale dans ce cas a déjà été discuté ci-dessus. La procédure est classique : prise de contact avec l'employeur ou l'administration, obtention d'allocations, obtention d'un prêt.

Soutien de l'État aux jeunes actifs

Les jeunes professionnels ont également droit à des conditions de crédit préférentielles. Cependant, ils doivent avoir travaillé pour l'entreprise pendant un certain temps, avoir besoin d'un logement et avoir le statut approprié. En plus du taux réduit, l'hypothèque sociale de l'État est émise avec un acompte réduit. Il est délivré dans les banques partenaires de l'employeur.

Dans le processus, vous devez trouver une propriété appropriée, conclure un accord de prêt et de vente, contacter la direction de l'entreprise avec elle. Soit les gestionnaires émettent une subvention pour rembourser une partie de la dette, soit des conditions préférentielles sont prévues au stade de l'élaboration d'un accord de prêt.

Fournir un soutien de l'État aux médecins et aux enseignants

La délivrance d'une hypothèque sociale à un médecin s'effectue dans des conditions bénignes. Habituellement, il est fourni lors d'un déménagement à la campagne. Les subventions sont accordées :

spécialistes en demande de moins de 35 ans ;
employé et vivant au village;
signé un contrat d'au moins 5 ans.

La même catégorie de bénéficiaires comprend également les enseignants qui viennent de commencer à exercer leurs fonctions. Ils sont soutenus par le programme de l'État logement, dans le cadre de l'un des programmes régionaux, ou dans le cadre de conditions de prêt aux entreprises.

L'hypothèque sociale pour les enseignants implique un taux de prêt réduit, ou un remboursement jusqu'à 40% de la valeur de l'immobilier. En outre, des fonds sont alloués à partir du budget pour le premier paiement (10-15%). Il est possible d'émettre à la fois un logement secondaire et un objet en construction. Un appartement ou une maison peut être fourni par un fonds spécial de biens immobiliers abordables. Attribuer des terrains pour la construction de maisons.

Des exigences supplémentaires sont imposées aux enseignants: l'expérience professionnelle minimale est d'un an et le poste est dans un établissement d'enseignement général. Les conditions de l'hypothèque sociale pour les médecins sont standard, même si le lieu de travail doit être spécialisé, comme c'est le cas pour les enseignants. Si nous parlons de chercheurs employés dans ce domaine, vous devrez en outre confirmer la présence d'un diplôme scientifique.

Autres personnes éligibles aux prêts concessionnels

Le programme d'hypothèque sociale de l'État est conçu non seulement pour les enseignants, les médecins, le personnel militaire et les familles de trois enfants ou plus. La catégorie de personnes éligibles pour participer aux programmes de l'État comprend :

les pauvres et les orphelins ;
conjoints de moins de 35 ans;
vétérans des opérations militaires et de la Grande Guerre patriotique ;
les personnes handicapées et les participants à la centrale nucléaire de Tchernobyl ;
les résidents des maisons reconnues d'urgence ;
migrants forcés;
habitants du Grand Nord.

Une hypothèque sociale est également accordée aux éducateurs et autres représentants de la sphère pédagogique. La principale condition pour obtenir des prestations est la disponibilité d'une confirmation de son propre statut social.

Selon la catégorie à laquelle appartient le demandeur, le programme d'aide de l'État approprié sera appliqué. L'hypothèque sociale pour une jeune famille est accordée conformément au décret gouvernemental n° 889, qui stipule que l'un des principaux objectifs du programme est formation d'un marché de logements abordables en classe économique.Mais avec l'application, vous devrez:

confirmer que la famille ne possède pas sa propre propriété résidentielle ;
fournir des informations sur les revenus (au moins 21 621 roubles pour deux);
la surface habitable occupée est inférieure à la norme établie par la loi.

Des exigences distinctes s'appliquent à l'âge et à la présence d'enfants. Les vétérans des hostilités et les participants à la centrale nucléaire de Tchernobyl doivent confirmer leur statut officiel. Selon les mêmes règles, des hypothèques sociales sont accordées aux familles nombreuses. Sans le certificat approprié, vous n'aurez pas à compter sur la prestation.

Dans le cas d'un logement d'urgence, il faut une résolution reconnaissant la maison comme telle. L'avantage sera d'être dans la file d'attente, ce qui améliorera les conditions de vie. La liste des documents est également compilée sur une base individuelle. Il peut s'agir de certificats de salaire, d'extraits du registre des droits ou d'un livret d'habitation indiquant que le demandeur ne possède pas son propre logement.

L'octroi de prêts hypothécaires sociaux aux familles à faible revenu est effectué après avoir reçu des informations sur les salaires, des documents confirmant le statut et d'autres documents similaires. Si l'enregistrement a lieu par l'intermédiaire d'une banque, des informations supplémentaires peuvent être requises. Les institutions financières ont leurs propres programmes visant à aider les bénéficiaires.

Quels commentaires les participants au prêt hypothécaire social laissent-ils ?

La plupart des avis sur les hypothèques sociales sont positifs. Les citoyens louent les conditions de remboursement des prêts plus faciles, la commodité de postuler à certains programmes (notamment l'aide à une jeune famille) et la transparence de la situation. S'il existe une subvention pour l'acompte, vous pouvez choisir soit un montant de paiement inférieur, soit une période de crédit plus courte. Mais il y a aussi des inconvénients. La plupart des plaignants se plaignent de :

pour une longue file d'attente pour un prêt hypothécaire social ;
la nécessité d'une assurance annuelle (pas partout);
fréquents refus de prestations.

Le dernier point est lié à l'absence des documents nécessaires, au statut de bénéficiaire ou au non-respect d'autres conditions. Le besoin d'assurance dépend de la banque en question.

Les points positifs incluent :

la capacité de rembourser la dette plus tôt que prévu sans pénalités ;
faible pourcentage d'acompte et taux réduit ;
obtenir un appartement dans la propriété après un prêt ;
sécurité (la banque vérifie soigneusement la solvabilité du client);
convient même aux personnes à revenus modestes;
subventions élevées et recalcul automatique en cas de gros montants.

Parmi les avantages figure également la possibilité d'émettre une hypothèque sociale sur une maison en construction. Avec un faible coût du logement, le prêt peut être clôturé en 4-5 ans.

De nombreux candidats s'inquiètent du montant des fonds émis par la banque. Mais avec des calculs détaillés, il s'avère que l'emprunteur maximum paie 25% du revenu familial total. Séparément, il convient de noter le paquet de papiers requis pour recevoir des prestations. Vous pouvez trouver les documents nécessaires pour une hypothèque sociale à trois endroits :

La municipalité de la ville ou du village où la demande est faite.
Le chef de l'organisation où travaille le demandeur.
Banque, si nous parlons de programmes d'une institution financière.

Vous pouvez comprendre où vous devez postuler après avoir déterminé la catégorie du bénéficiaire.

Existe-t-il une hypothèque préférentielle pour les employés de l'État dans les banques

De nombreux organismes financiers proposent leurs propres programmes de soutien aux catégories privilégiées de citoyens. La fourniture d'une hypothèque sociale est effectuée après la présentation de la documentation et une demande au bureau de la banque. Cependant, les conditions de son exécution et le paquet de papiers peuvent différer des exigences imposées par l'État. Souvent, les banques offrent des taux d'intérêt réduits, une mise de fonds moindre et aucun besoin de garants.

Quelles banques accordent des prêts aux bénéficiaires et à quelles conditions

En plus des agences gouvernementales, vous pouvez demander une hypothèque sociale auprès d'une banque ordinaire. La liste des institutions impliquées dans l'émission de ces prêts comprend:

VTB - à partir de 5% par an et une contribution initiale à partir de 20% ();
Rosselkhozbank - un taux de 4,75% et 20% d'acompte ();
Sberbank - selon le programme Jeune famille et prêt hypothécaire social et le taux est réduit de 0,4% ();
AK Bars - l'utilisation du capital de maternité est autorisée ().

De plus, la liste des organismes offrant des hypothèques sociales comprend Rosbank. Rosselkhozbank et Sberbank fournir des programmes distincts. Tout d'abord, vous pouvez obtenir un prêt Jeune famille, et le second présente une hypothèque militaire.

En plus de leurs propres développements, ces banques permettent l'émission de fonds dans le cadre de l'État. programmes et sous-programmes d'hypothèque sociale. Dans ce cas, ils reçoivent une partie des fonds du budget du pays ou de la région, et une partie de l'argent est apportée par l'emprunteur lui-même. La Rosselkhozbank peut recevoir des fonds dans le cadre du programme Capitale jeune famille et maternité():

à 9,75 % par an ;
acompte à partir de 10%;
jusqu'à 60 000 000 roubles;
d'un an à 30 ans ;
sans garants.

La même banque gère un programme étatique de soutien aux familles dont un deuxième et/ou troisième enfant est né entre le 01/01/2018 et le 31/12/2022). Le taux pour toute la durée est minime - 4,7%, sous réserve de l'assurance de l'immobilier, de la vie et de la santé de l'emprunteur.

Bien que les conditions d'octroi des fonds puissent varier en fonction de la région d'application. Ainsi, l'hypothèque sociale dans le cadre du programme de logement dans certaines régions est fournie à 10% par an. Si vous achetez un bien immobilier dans un immeuble neuf, vous devrez payer 20 % du coût.

Pour comprendre comment demander un prêt hypothécaire social par l'intermédiaire d'une banque, vous devez contacter directement l'institution financière. Vous trouverez ici les conditions d'octroi de fonds, une liste de documents et les exigences pour l'emprunteur. Les règles générales sont standard :

la présence de la citoyenneté de la Fédération de Russie;
emploi officiel;
âge à partir de 21 ans;
expérience de travail et ainsi de suite.

Si une hypothèque sociale est délivrée aux personnes handicapées, il sera nécessaire de conclure un contrat d'assurance obligatoire. Lorsque toutes les conditions sont clarifiées, vous devez envoyer une demande à la banque (si vous souhaitez obtenir un prêt dans le cadre des programmes de l'entreprise) ou à la municipalité (si vous avez besoin d'une prestation de l'État). Le paquet de documentation diffère de manière insignifiante. Lors de la demande par l'intermédiaire de l'administration, vous devrez fournir une décision confirmant que la prestation est approuvée.

Il existe une autre option pour obtenir un prêt hypothécaire social pour les jeunes professionnels. Le gouvernement du pays a confié la responsabilité de la mise en œuvre de ce programme à Domklik.

Le taux annuel commence ici à 7,6 % et l'acompte est de 20 %.
Vous n'avez pas besoin de souscrire une assurance pour l'emprunteur, un contrat d'assurance immobilier suffit.
En outre, la loi sur l'hypothèque sociale prévoit la possibilité d'acheter un logement via Domklik en utilisant un capital de maternité.
Si le payeur rencontre des difficultés financières, une réduction du montant du paiement est autorisée.

Outre des conditions de prêt favorables, l'État prévoit des avantages fiscaux. Mais le schéma de leur disposition est quelque peu différent de la norme.

Est-il possible d'obtenir une déduction fiscale d'un prêt hypothécaire social ?

Malgré le soutien actif du gouvernement et des autorités régionales, l'emprunteur a le droit de compter sur des avantages supplémentaires. Parmi eux se trouve une déduction fiscale pour une hypothèque sociale, qui peut être émise après avoir reçu un prêt. La condition principale est la présence de revenus officiels imposés à 13%(base - ). Il y a aussi d'autres exigences :

propriété de l'appartement;
absence de recours pour la déduction déposée antérieurement ;
un ensemble complet de documents nécessaires.

Consultez les actualités hypothécaires sociales pour voir quelles autres conditions doivent être remplies. Par exemple, si le salaire est versé officieusement ou si l'employeur ne paie pas d'impôt sur le revenu pour vous, vous ne pourrez pas exercer votre propre droit à déduction. Mais sans revenu officiel, le droit à une hypothèque sociale est également perdu. D'autres types de revenus sont également pris en compte, y compris le fait de percevoir un loyer pour la location d'un logement (si l'impôt est payé dessus).

Pour l'enregistrement d'une déduction foncière, vous devez faire une demande avec une pétition au bureau des impôts. Les documents suivants sont joints à la demande :

confirmation des droits sur la propriété ;
un acte d'acceptation et de cession de logement et une convention d'acquisition ;
preuve de paiement des dépenses pour l'appartement;
accord de prêt avec une institution financière.

Le montant de la déduction dépend du taux hypothécaire social ou du montant de la subvention accordée. Vous ne pouvez recevoir un avantage que pour les fonds que vous avez dépensés pour l'achat d'un logement de votre propre poche. Par conséquent, le montant de l'aide de l'État devra être déduit du coût total de l'appartement.

En tant que documents de paiement confirmant le fait du paiement d'un bien immobilier, les éléments suivants sont fournis:

Reçus;
reçus du vendeur ;
relevés bancaires;
reçus de vente;
et autres papiers similaires.

Les documents doivent être manipulés par une personne qui s'attend à une déduction. Si vous avez un compte personnel pour une hypothèque sociale sur le portail des services de l'État, vous pouvez également obtenir ici des informations détaillées sur la liste des documents.

Lorsqu'un appartement est acheté dans un immeuble en construction, vous devrez attendre la délivrance, puis contacter le service des impôts. Gardez cela à l'esprit, car le parc de logements hypothécaires sociaux comprend non seulement des objets secondaires, mais également des bâtiments neufs. Vous devez également vérifier que l'accord de prêt indique clairement à quelles fins les fonds sont dépensés. La déduction n'est versée que sur les prêts émis pour l'achat d'un logement.

S'il existe une hypothèque sans intérêt pour une jeune famille, la déduction n'est accordée que sur le coût de l'appartement. Les intérêts payés ne seront plus imposables. Mais même s'il existe un taux minimum, ils paient d'abord 13% des fonds dépensés directement pour l'achat d'un bien immobilier. Par conséquent, avec un prêt hypothécaire sans intérêt pour une famille nombreuse ou une autre catégorie de citoyens, vous devez immédiatement demander une déduction foncière au prix d'un appartement.

Une déduction fiscale n'est prévue que sur les montants qui ont déjà été payés au service des impôts. Vous pouvez donc faire une demande avec une demande à la fin du prêt (lorsque tous les versements sont effectués) ou annuellement (après dépôt d'une déclaration). Sur le site officiel de l'hypothèque sociale, vous trouverez des informations supplémentaires sur les moyens acceptables de restituer une partie des fonds dépensés pour le logement. Mais obtenir une déduction de plus de 13 % ne fonctionnera pas. L'équivalent monétaire de ce montant est également limité par la loi.

Les citoyens pauvres ont le droit de recevoir un large éventail de services sociaux et financiers en Russie. L'aide de l'État s'étend à toutes les questions importantes liées à la garantie de la vie de la famille.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES DEMANDES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et GRATUITEMENT!

Dans le même temps, vous devez comprendre comment obtenir un prêt hypothécaire pour les familles à faible revenu à la Sberbank en Russie (social) en 2020. Pour cette catégorie de citoyens, les conditions seront différentes des offres standards des organismes bancaires.

Informations initiales

L'enregistrement du statut des pauvres a plusieurs objectifs. Mais le principal est de recevoir une aide de l'État en lien avec les faibles revenus.

C'est précisément à éliminer les difficultés liées à cet état de fait que vise le programme d'assistance à cette catégorie de bénéficiaires.

Le prêt hypothécaire est l'un des moyens les plus faciles d'obtenir un logement pour la plupart de la population.

Les citoyens à faible revenu peuvent également acheter leurs mètres carrés par le biais d'une hypothèque. Malgré leur situation financière, l'Etat propose l'enregistrement des prestations.

Les hypothèques sociales offrent des taux d'intérêt plus bas et des subventions pour les remboursements. L'obtention de ce type de prêt nécessite le respect d'un certain nombre d'exigences. Et l'algorithme lui-même n'est pas facile, car il implique de nombreuses étapes et vérifications.

En effet, dans ce cas, des injections de liquidités du secteur public sont utilisées. Et toute la procédure doit être transparente et sans fraude de la part des candidats.

Définitions conceptuelles

Lors de la conclusion d'un tel accord, une familiarisation avec l'ensemble de vocabulaire standard et de base est requise. Cela vous permettra de comprendre tous les processus qui se produisent lors de l'obtention d'un prêt :

Terme	La désignation
famille pauvre	Une catégorie de citoyens qui n'ont pas assez d'argent pour vivre. Dans ce cas, leur niveau de revenu doit être inférieur à celui établi dans leur région de résidence.
Une redevance initiale	Le montant des fonds dont vous avez besoin pour obtenir un prêt dans le cadre du programme de prêts hypothécaires. Il est supposé être le premier paiement, sans lequel l'exécution de l'accord n'est pas effectuée
Taux d'intérêt	L'indicateur par lequel la rémunération est calculée pour le créancier sur les fonds émis. Le montant dépend d'une combinaison de facteurs pour l'emprunteur

Qui peut obtenir

L'inscription d'une hypothèque sociale est accessible à certaines catégories de citoyens. Les pauvres en font partie. Dans ce cas, les citoyens qui ont un statut officiel de cette nature peuvent demander l'aide de l'État.

Pour reconnaître une famille comme pauvre, il faut calculer les revenus de cette entité. Initialement, ils sont basés sur le montant du revenu familial officiel.

Sont pris en compte :

paiements sociaux;
pensions, bourses d'études;
salaire;
Revenu d'entreprise.

L'indicateur qui en résulte est comparé au niveau du minimum vital en vigueur au moment du calcul dans la région. S'il est inférieur, la famille peut se voir attribuer le statut de pauvre. S'il est conforme à la norme, le statut sera refusé.

Réglementation législative

La réglementation juridique de cette question est déterminée par plusieurs actes juridiques réglementaires. La loi fédérale n° 178-FZ « sur l'assistance sociale de l'État » devient la principale dans ce domaine. Il contient des informations sur le statut d'enregistrement et les exigences pour les candidats.

Pour déterminer la possibilité de prêt hypothécaire, il convient d'examiner le décret du gouvernement de la Fédération de Russie n ° 28 «sur les mesures visant à développer le système de prêt hypothécaire dans la Fédération de Russie».

Ce document contient les concepts de base dans le domaine de la répartition des avantages. Mais il existe également un programme préférentiel distinct pour l'octroi de subventions au logement.

Il fonctionne conformément au décret du gouvernement de la Fédération de Russie n ° 404 «Sur certaines questions de mise en œuvre du programme de logement pour la famille russe dans le cadre du programme d'État de la Fédération de Russie fournissant un logement et des services publics abordables et confortables aux citoyens de la Fédération de Russie. ”.

Les avantages du programme comprennent les éléments suivants :

réduction du premier versement ou son absence ;
abaisser le taux d'intérêt sur les hypothèques;
une subvention pour le remboursement d'une partie du prêt par des fonds publics.

Aspects importants

Faire une hypothèque de tout type nécessite une familiarisation avec les facteurs de base de la procédure. Le fait est que dans le cadre d'un tel accord, il y a plusieurs nuances.

Ainsi, un citoyen pauvre doit recevoir une conclusion officielle sur son statut. Bien que l'algorithme soit standard, cela peut prendre du temps - jusqu'à un maximum de deux semaines.

Ce n'est qu'après avoir reçu un certificat de famille à faible revenu que vous pouvez demander un placement dans la file d'attente du logement. Pour ce faire, visitez le département des questions foncières dans l'administration de la colonie.

Ils décideront s'il est possible d'allouer une subvention pour l'achat de mètres carrés, ou si les citoyens peuvent s'attendre à un logement entièrement gratuit.

Les fonds subventionnés pour l'achat d'un logement peuvent être combinés avec des paiements tels que le capital maternité et les fonds propres.

Ainsi, le montant total des fonds empruntés est réduit. Tous les transferts d'argent sont effectués sous une forme autre qu'en espèces. Cela protège contre la fraude et le détournement de fonds.

Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire via la Sberbank, vous devez traiter avec soin le programme proposé. Et après avoir reçu un accord de prêt, vous pouvez utiliser tous les outils de calcul pour vérifier la rentabilité de la transaction.

Conditions de réception

Il n'y a pas de programme séparé pour les pauvres dans cette organisation bancaire. Mais vous pouvez obtenir des fonds dans le cadre de plusieurs programmes préférentiels - pour les militaires et pour les jeunes familles Dans le cadre du programme pour une jeune famille, les conditions les plus favorables.

Ils comprennent les dispositions suivantes :

Lors de la réalisation d'un certain nombre d'actions supplémentaires, vous pouvez compter sur des remises d'intérêts :

En ce qui concerne la mise de fonds, la situation sera différente selon le type de bien et la durée de son acquisition. Ainsi, le montant varie de 10 à 30 % du coût du logement.

Liste des documents

Les documents obligatoires pour l'exécution de l'accord sont:

Il s'agit d'un ensemble standard qui peut être complété par des preuves de propriété d'autres biens. Dans ce cas, ils prouvent leur solvabilité en cas de non-paiement du montant principal de la dette.

Est-il possible de demander un prêt hypothécaire pour les familles à faible revenu à la Sberbank en ligne

Les prêts hypothécaires à la Sberbank sont également traités en ligne. Vous pouvez soumettre des documents pour examen via votre compte personnel dans le système. Pour les utilisateurs de la banque, cette procédure ne nécessite pas de documents supplémentaires.

La demande de prêt hypothécaire comporte plusieurs éléments qui doivent être remplis. Plus ce document contient d'informations, plus il est susceptible d'obtenir une décision positive.

La feuille ressemble à ceci :

Une fois que le citoyen a décidé du programme de prêt hypothécaire sur le site, vous devez cliquer sur le bouton pour remplir la demande et entrer toutes les informations dans le formulaire. Après examen, le représentant de la banque contactera le demandeur.

Motifs de rejet

Plusieurs facteurs influencent la décision positive d'une banque. Vous devez vous souvenir des points suivants :

Roches sous-marines

Les paiements sur un tel prêt seront standard et en cas d'évasion, les fonds publics seront également confisqués. Et vous ne pourrez plus les récupérer. Par conséquent, vous devez traiter avec soin l'exécution de l'accord et calculer correctement la force de rembourser la dette.

Il sera moins cher et plus fiable de demander un prêt via AHML. Il s'agit d'une organisation étatique, il y a donc plus de garanties. De plus, il est important de choisir le bon type de propriété afin que le promoteur soit fiable.

L'une des principales préoccupations de l'État est de fournir aux gens leur propre logement. Malheureusement, en tant que tel, les hypothèques sociales pour les familles à faible revenu n'existent pas. Les citoyens à faible revenu sont encouragés à s'inscrire à l'un des programmes disponibles.

Considérez quelles conditions d'achat d'un appartement ou d'une maison sont offertes aux familles à faible revenu en 2020.

Définition de l'hypothèque sociale

Un prêt social est un prêt accordé à des conditions préférentielles avec les garanties de l'État.

C'est-à-dire qu'il s'agit d'une forme de triple coopération :

autorités, plus spécifiquement, son pouvoir exécutif ;
institutions financières de diverses formes de propriété;
citoyens.

L'État fournit les types de soutien suivants aux familles qui ne sont pas en mesure de rembourser le prêt par elles-mêmes :

remboursement d'une partie du taux d'intérêt sur les fonds budgétaires;
l'attribution d'une subvention qui n'est utilisée par un citoyen que pour rembourser un prêt ;
accorder un prêt bonifié pour l'achat d'un logement social.

Les régions ont obtenu le droit de réglementer de manière indépendante certaines des mesures de soutien aux citoyens. Par exemple, les municipalités allouent des appartements dont elles sont propriétaires à la vente à des familles à faible revenu.

Caractéristiques du prêt hypothécaire social

Les caractéristiques générales du prêt hypothécaire social sont les suivantes :

les gens achètent des biens immobiliers avec des fonds empruntés ;
l'argent ne leur est pas remis. Ils vont directement au vendeur;
le droit de propriété est acquis par un citoyen à compter de la date de signature du contrat de vente, le propriétaire utilise le bien à sa discrétion;
l'appartement sert de garantie pour le prêt ;
un citoyen se débarrasse de la charge après le remboursement intégral de la dette, avant cela, il n'a aucun droit:
- vendre un appartement;
- faites-en don;
- utiliser comme garantie ;
en cas de non-paiement régulier, la banque a le droit de restituer l'argent en vendant le bien en garantie.

Les garanties de l'État n'annulent pas l'obligation de l'emprunteur de payer les factures à la banque.

Qui reçoit une hypothèque sociale pour les pauvres

Les dépenses publiques sont strictement contrôlées. Il est interdit par la loi de fournir une assistance aux personnes qui bénéficient de conditions de vie normales.

Et cela signifie l'existence de critères de participation aux programmes. Ils sont légèrement différents les uns des autres. Cependant, des caractéristiques communes peuvent être identifiées.

Le prêt hypothécaire social peut être obtenu par les personnes :

entassés avec d'autres familles dans le même appartement ;
ne pas posséder de logement;
inscrit dans un appartement ou une auberge communautaire (les périodes d'études ou de travail saisonnier ne sont pas prises en compte);
habiter des locaux non conformes :
- normes de zone (fixées par chaque sujet de la fédération séparément);
- exigences sanitaires et techniques (enregistrées dans le Code du logement de la Fédération de Russie).

Chaque programme a également ses propres critères. Seuls les citoyens qui remplissent les conditions énoncées sont acceptés pour participer.

Types de programmes gouvernementaux adaptés aux familles pauvres

Le pays met en œuvre des activités limitées aux catégories de citoyens-participants. Cependant, il existe un grand projet destiné à tous les Russes.

Il s'agit du programme "Logement abordable et confortable - pour les citoyens russes".

Le projet comprend divers sous-programmes d'importance fédérale et régionale.

Ils devraient couvrir les populations clés, idéalement toutes.

Hypothèque sociale pour les jeunes familles

Ce programme est mis en œuvre en allouant une subvention aux citoyens qui n'ont pas fêté leur 35e anniversaire. Dans le même temps, les enfants sont importants dans la famille et un seul parent est autorisé. Le demandeur est obligé de faire la queue pour l'appartement.

Le pourcentage de l'aide de l'État est réparti comme suit :

les familles avec enfants peuvent compter sur 40 % ;
sans enfant - de 35%.

Le budget paie pour les mètres carrés, calculés selon les normes en moyenne 18 mètres carrés. m par personne.

Prêt militaire

Ce programme est conçu pour fournir des logements aux militaires et à leurs familles. L'argent du budget va dans des comptes spéciaux et s'y accumule.

Le demandeur ne les dépense que pour l'achat d'un logement à sa discrétion.

Les soldats peuvent acheter des biens immobiliers dans n'importe quel coin du pays. Mais ils sont soumis à des conditions bancaires plus strictes. Notamment, l'âge est limité à 45 ans de l'emprunteur au moment du remboursement du crédit immobilier.

Prêter aux jeunes actifs

Le programme fonctionne dans certaines régions de la Fédération de Russie. L'hypothèque est accordée aux personnes :

disposé à déménager à la campagne;
scientifiques jusqu'à un certain âge;
qui ont travaillé 150 heures dans des équipes de construction et autres.

Des critères spécifiques devraient être spécifiés dans les structures de pouvoir de la région.

Accompagnement des personnes en liste d'attente pour un logement

Ce programme vise à répondre aux besoins des personnes ayant depuis longtemps déclaré leurs besoins. L'aide est donnée sous la forme de:

subventions hypothécaires;
prêt à des logements sociaux vendus par la commune à prix réduits.

Ce programme est mis en œuvre uniquement dans les régions qui ont leur propre parc de logements.

Capital maternel

Les familles de l'État reçoivent un certificat pour un montant fixe après la naissance du deuxième enfant et des suivants.

Il est permis de le déposer dans une institution bancaire comme :

acompte;
remboursement du montant principal de l'hypothèque.

Un citoyen ne peut utiliser le programme hypothécaire social qu'une seule fois dans sa vie. Cette condition ne s'applique pas au capital maternité. Tout le monde le reçoit, quelles que soient les préférences précédemment reçues pour résoudre le problème du logement.

Hypothèque AHML

L'Agence de Crédit Hypothécaire à l'Habitat est une structure étatique qui alloue des fonds à la population pour l'acquisition de mètres carrés dans l'immobilier.

L'agence propose des conditions préférentielles plus adaptées aux familles modestes :

taux de prêt réduit;
paiement initial minimum ;
logements sociaux à des prix inférieurs à ceux du marché.

Les bureaux de représentation de l'AHML ne sont pas ouverts dans toutes les régions

Offres avantageuses des institutions financières

Banque	Nom du programme de prêt	Offre	Somme	Terme	Une redevance initiale
Banque de Moscou	Capital maternel	14,95%	à partir de 500 mille roubles	jusqu'à 50 ans	Capital maternel
Rosselkhozbank	Capital maternel	11,9 - 14,5%	3 mille - 600 mille roubles	jusqu'à 25 ans	Pas
Jeune famille	11,9 - 14,5%	3 mille - 600 mille roubles	jusqu'à 25 ans	10%
Sberbank	hypothèque militaire	11,75%	jusqu'à 2050000 roubles.	jusqu'à 20 ans*	20%
Acquisition de logements en construction	10,4 - 10,9%	45 mille - 15 millions de roubles.	jusqu'à 30 ans	à partir de 15%
VTB 24	Hypothèques pour l'armée	12,1 - 13,1%	jusqu'à 2 millions de roubles	jusqu'à 14 ans*	20%
Barres AK	Logement pour jeunes familles	14,5%	à partir de 100 mille roubles	1-20 ans	à partir de 10%
Banque Snezhinsky	Jeunes scientifiques	10 −10,5%	à partir de 300 mille roubles	jusqu'à 25 ans.	10%

* Le prêt est accordé à condition que le soldat le rembourse avant d'atteindre l'âge de 45 ans.

Les conditions des établissements de crédit dépendent du taux directeur de la Banque Centrale, elles peuvent donc évoluer.

Procédure de demande d'aide de l'État

Bien que tous les programmes soient différents, il existe des règles générales pour accorder l'accès aux citoyens.

La procédure peut être représentée schématiquement comme suit :

Découvrez toutes les offres disponibles. Comparez les conditions.
Voir si la famille tombe sous les conditions spécifiques pour la mise en œuvre du programme.
Découvrez quelles institutions bancaires de la région travaillent avec le budget.
Familiarisez-vous avec les conditions du prêt. Portez une attention particulière aux nuances, par exemple, s'il est permis de déposer de l'argent de maternité comme versement hypothécaire.
Découvrez quels documents vous devez soumettre à l'agence gouvernementale et à l'établissement de crédit.
Rassemblez les papiers.
Contactez l'administration locale (une autre institution qui s'occupe du programme de prêts hypothécaires) avec une demande. Cela devrait être fait au cours du premier semestre de l'année, car la file d'attente des demandeurs d'aide de l'État est formée à l'avance.
Attendez l'approbation du gouvernement de la demande.
Obtenez un certificat ou ouvrez un compte.
Contactez la banque appropriée pour un prêt hypothécaire.
Achetez le logement souhaité (maison ou appartement).
Payez votre juste part.

Il est recommandé de demander s'il existe des logements sociaux dans la région. L'acquisition d'appartements auprès du fonds municipal est généralement moins chère.

Dernières modifications

En avril 2019, une loi sur les «congés hypothécaires» a été promulguée, selon laquelle les emprunteurs qui se trouvent dans une situation de vie difficile peuvent bénéficier d'un délai de grâce: 6 mois, au cours desquels ces personnes pourront suspendre les remboursements de prêt ou réduire leur Taille.
Ces règles seront applicables aux personnes qui ont perdu leur emploi, ont reçu des groupes d'invalidité 1-2 ou ont perdu leur soutien de famille. Elles s'appliqueront également aux relations de crédit existantes.

Nos experts suivent toutes les évolutions de la législation afin de vous fournir des informations fiables.

Abonnez-vous à nos mises à jour!

6 mars 2017, 11:36 10 oct. 2019 23:33

Le Gouvernement de la Fédération de Russie cherche à aider les familles à faible revenu à acquérir leur propre logement en participant à des programmes spécialement conçus. Leur développement s'effectue aux niveaux fédéral et régional. Le concept de « prêt hypothécaire social pour les familles à faible revenu » englobe tous les programmes existants. Nous vous suggérons de vous familiariser avec les plus rentables d'entre eux, ainsi que d'étudier les règles de base pour l'octroi des avantages.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sociale

L'hypothèque sociale est une forme spéciale de prêt au logement, émise à des conditions préférentielles. Seules les familles à faible revenu ayant un besoin urgent de logement peuvent en profiter. L'hypothèque sociale implique la conclusion d'un accord entre trois parties à la transaction :

La banque qui accorde le prêt.
Administration de la région (implantation).
Famille à faible revenu.

L'assistance est fournie dans des conditions spécifiques. Chaque programme a le sien. L'enregistrement d'une hypothèque sociale n'implique pas le transfert gratuit d'un bien immobilier à la propriété d'une famille à faible revenu, l'État ne prenant en charge qu'une partie des dépenses de la famille :

L'attribution d'une subvention sous forme d'aide en espèces destinée au remboursement partiel d'un prêt hypothécaire.
Paiement d'un certain pourcentage du taux d'intérêt.
Accorder un prêt à des conditions favorables, sous réserve de l'acquisition d'un logement municipal.

Le gouvernement régional a le droit de réglementer de manière indépendante la question de l'offre de logements aux familles à faible revenu, y compris l'octroi de prestations hypothécaires. Par exemple, l'administration d'une localité peut proposer à la vente un logement social à bas prix, permettant à une famille à faible revenu de l'acquérir.

Seules les familles à faible revenu avec enfants pourront demander un prêt hypothécaire social. En règle générale, cela se produit de la manière suivante :

La famille sélectionne un logement, négocie avec le vendeur pour l'acheter avec des fonds empruntés.
La famille s'adresse à la banque et contracte une hypothèque sociale. Dans ce cas, le logement sert de garantie.
Un compromis de vente et d'achat est en cours d'élaboration.
Le contrat est enregistré à Rosreestr, le droit de propriété passe à la famille. Dans le même temps, une charge est imposée sur le logement.
La famille rembourse intégralement le prêt hypothécaire, le fardeau est supprimé.

L'imposition d'une charge sur le logement acheté dans le cadre d'une hypothèque sociale se produit dans tous les cas. C'est une condition préalable à l'accord. La charge limite les droits du nouveau propriétaire sur la propriété. A l'insu de la banque, il ne pourra pas vendre ou donner un logement.

Quelle famille peut demander une hypothèque sociale

Toutes les familles à faible revenu ne peuvent pas demander une hypothèque sociale. Il existe un certain nombre d'exigences pour les demandeurs d'allocations :

Aucun des membres de la famille ne possède de maison.
La famille vit dans un appartement loué (maison).
Les membres de la famille sont inscrits dans un logement social (salle commune, foyer).
La famille vit dans un logement qui ne respecte pas les normes de superficie par personne.
Un membre de la famille a un revenu inférieur au niveau de subsistance établi dans la région de résidence.

Rappelons que les conditions de participation au programme d'octroi de prêts hypothécaires sociaux dépendent d'un certain nombre de critères. Vous devez vous renseigner à l'avance en contactant l'administration locale.

Si la famille possède déjà son propre logement, il est peu probable qu'elle puisse obtenir un prêt hypothécaire social. Certaines régions autorisent le recours aux aides au logement, à condition que la famille vive dans le même appartement (maison) qu'une autre famille copropriétaire du bien.

En Fédération de Russie, il existe un grand nombre de programmes qui offrent des avantages pour l'achat d'un logement par une famille nombreuse. Presque tous sont inclus dans un grand projet fédéral appelé "Logement abordable". Il couvre absolument toutes les familles, y compris les familles à faible revenu.

Ces programmes comprennent :

Hypothèques pour les jeunes familles. Les couples mariés de moins de 35 ans qui n'ont pas leur propre logement pourront participer au programme. L'un des conjoints doit être sur la liste d'attente pour un logement. Le montant de la subvention dépend de la présence d'enfants dans la famille. Ainsi, les couples sans enfants pourront compter sur une aide d'un montant de 35% de la valeur totale des biens immobiliers, les conjoints avec enfants - 40%.
Subventions pour les familles en liste d'attente pour un logement. Fourni dans certaines régions du pays. Elle implique le remboursement partiel du taux hypothécaire, ou la possibilité d'acquérir un logement municipal à un prix abordable. Les familles avec enfants dans le besoin qui font la queue pour un logement gratuit pourront profiter de l'offre.
hypothèque militaire. Les militaires de moins de 45 ans ont le droit de demander un prêt au logement à des conditions préférentielles. Vous pouvez acheter une maison n'importe où dans le pays. Dans le même temps, les fonds budgétaires alloués sont dirigés vers un compte spécialement créé, s'accumulant progressivement. Vous pouvez les utiliser à votre discrétion.
Hypothèque AHML. Une structure étatique spécialement créée permet à une famille à faible revenu d'acheter son propre logement à des conditions préférentielles de prêt hypothécaire. L'association est financée par l'Etat. Il incite les familles à baisser leurs taux hypothécaires, à acheter des logements sociaux à bas prix ou à verser une mise de fonds minimale. L'offre à choisir appartient aux époux.

Outre la possibilité de participer à un programme fédéral ou régional, une famille nombreuse peut profiter des prêts hypothécaires préférentiels offerts par les banques. Ils sont intéressés à attirer de nouveaux clients, ils vous permettent d'acheter un logement, en réduisant le pourcentage de trop-perçus ou le montant de l'acompte. Des offres similaires peuvent être trouvées dans la Sberbank, la Rosselkhozbank, la VTB 24 et d'autres institutions financières.

Une famille à faible revenu élevant des enfants mineurs ne doit pas oublier la possibilité d'utiliser le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire social. Il est également autorisé à le dépenser pour rembourser le montant principal du prêt.

Dans certaines régions, le gouvernement a introduit la délivrance de ses propres certificats de logement. Les conditions d'obtention doivent être trouvées au département de la protection sociale de la population.

La procédure d'émission d'une hypothèque sociale

Malgré des différences importantes dans les conditions d'octroi des prestations sociales pour l'achat d'un logement par une famille à faible revenu, la procédure d'inscription est standard :

Un couple marié devrait étudier les programmes de logement opérant dans la région de résidence, en choisissant l'option la plus optimale pour eux-mêmes.
La famille doit vérifier si elle est éligible aux allocations logement. Cela nécessitera une visite à l'administration de la colonie ou de la banque.
Le couple doit se renseigner à l'avance sur les banques qui émettent des hypothèques sociales. Peut-être que son enregistrement nécessitera une visite dans une succursale d'une institution financière dans une ville ou un centre régional voisin.
La famille doit se renseigner sur la liste exacte des documents nécessaires à l'obtention d'une aide au logement, après les avoir préparés à l'avance.
Avec le paquet de documents collecté, vous devez contacter l'administration locale, faire la queue pour un logement, ou directement à la banque pour déterminer les chances d'approuver un prêt.
Si vous êtes admissible aux prestations, vous devez attendre l'approbation de la demande. De plus, il est possible de conclure un contrat de vente pour un appartement et un contrat avec une banque.

Après avoir documenté la transaction, une famille à faible revenu doit se conformer à tous les accords avec la banque. Cela concerne en particulier le paiement en temps voulu des fonds. Lors de la création d'une dette, la banque a le droit de retirer le logement. Utilisez à nouveau le programme, les autorités locales ne le permettront pas.